Comme vous avez appris différents types de transactions et avantages &inconvénients de chacun pour votre entreprise, vous avez probablement rencontré EFT et ACH. Certaines personnes les utilisent de manière interchangeable, certaines les confondent et d’autres les utilisent sans savoir exactement ce qu’elles signifient.

En tant que propriétaire d’entreprise, il est avantageux pour vous d’être informé. Différents types de paiement dictent le flux et le coût des échanges d’argent. Même un petit pourcentage de changement dans les frais ou une différence de calendrier entre les types peut faire toute la différence. Prendre le temps de développer le système de paiement le plus optimal pour votre entreprise vous servira pour les années à venir et jettera les bases appropriées pour la croissance et la mise à l’échelle.

Dans cet esprit, découvrons le TEF (transfert électronique de fonds) et l’ACH (chambre de compensation automatisée).

Qu’est-ce que l’EFT ?

Un télévirement est un transfert effectué par deux banques ou institutions financières correspondantes qui est strictement géré par des systèmes informatisés.

En d’autres termes, c’est un terme large pour les méthodes de transaction modernes. Tant qu’il n’implique pas de contact humain direct et qu’il est facilité par un ordinateur, il est considéré comme un télévirement. Vous pouvez le considérer comme une sorte de terme générique, de sorte que les télévirements peuvent être des virements, des prélèvements automatiques, des paiements ACH, etc.

Les télévirements ont explosé en popularité suite à l’invention d’Internet, du commerce électronique et de l’argent numérique. Pratiquement tous les composants d’une transaction traditionnelle sont numérisés — les factures, les reçus, les paiements et les systèmes de télévirement en sont une composante essentielle.

Alors pourquoi accepter les chèques électroniques, les transactions de débit numérique, etc. si les cartes de crédit sont si populaires de nos jours?

Coût et commodité.

Les télévirements sont nettement moins chers que les cartes de crédit — avec une moyenne d’environ 1% de frais, contre environ 3 % pour les cartes. Pour les entreprises de tous types et de toutes tailles, cela constitue une incitation importante à soutenir et à encourager les clients à utiliser les méthodes de télévirement.

Bien que les caractéristiques et les spécificités changent de type de paiement en type de paiement, il existe certaines caractéristiques communes à tous les types de paiement par télévirement.

• Les fonds sont généralement transférés entre 24 et 48 heures.
• Les frais oscillent généralement autour de 1%
• Les télévirements sont populaires pour les débits et crédits récurrents.
• Les clients apprécient la flexibilité de paiement offerte par les télévirements.

Qu’est-ce que l’ACH ?

ACH, ou chambre de compensation automatisée, est comme un chèque sans papier.

Les paiements ACH sont un type de télévirement. Si EFT signifiait voitures électriques, alors ACH serait une Tesla ou une Nissan Leaf. Donc, ACH peut être un type d’EFT mais EFT ne peut pas être un type d’ACH.

C’est une facilité de compensation et de règlement informatisée qui échange des fonds entre deux institutions de dépôt. L’ACH est le plus souvent utilisé dans les programmes de facturation récurrente (traites automatiques mensuelles) et de dépôt direct. ACH est bon marché pour envoyer de l’argent et relativement facile à mettre en place, ce qui en fait une option attrayante pour les entreprises qui effectuent des factures récurrentes importantes (pensez aux frais B2B ou de conseil).

Comment ACH se compare aux autres méthodes de transaction

• Les transactions par lots ACH au lieu de les traiter individuellement.
• ACH n’est pas aussi rapide qu’une transaction par carte de crédit, mais ACH et EFT se déplacent rapidement. Il faut entre 24 et 48 heures pour traiter ACH, et les systèmes qui traitent ces paiements deviennent plus rapides chaque année.
• Il existe deux types de transactions disponibles : les dépôts directs et les paiements directs.
• Les fonds ne sont pas garantis, les retraits peuvent donc « rebondir » comme un chèque.
• C’est la méthode de transaction la moins chère.

Pourquoi prendre en charge les paiements ACH

Il existe une multitude d’avantages du point de vue de la commodité des clients et des employés, mais la raison la plus tangible de prendre en charge ACH est le potentiel d’économie. Parmi les types de télévirements, l’ACH est le moins cher.

Passons en revue un exemple pour démontrer:

Si vous vendez un article au prix catalogue de 1 000 $, considérons les frais via chaque méthode de transaction. Ce ne sera jamais uniforme dans tous les domaines, mais jouons pour cet exemple.

Les frais typiques pour chaque type sont d’environ:

• Papier Vérifier: $1.57
• Carte de Crédit/Débit: $19.10 (1.9% x 1 000 $de frais + 0,10 $en frais de transaction)
• ACH: de 0,26 $ – 0,50 $en fonction du risque présumé

ACH est d’environ un tiers du coût d’un chèque papier (pas y compris le travail) et une fraction du coût des cartes de crédit, en particulier sur le haut-billet éléments.

Imaginez maintenant combien cela totaliserait sur un mois, un an, voire cinq ans de transactions.

Utilisations typiques des dépôts directs ACH

• : C’est l’utilisation la plus populaire des paiements ACH. En payant les employés avec les employeurs ACH, réduisez considérablement les frais et augmentez la satisfaction et la commodité des employés.
• Prélèvements et crédits: Les paiements ACH sont largement utilisés dans les situations d’abonnement / facturation répétée. Pensez aux courants d’air automatiques via les gymnases, les services publics, les assurances, etc. Si vous travaillez dans une entreprise SaaS ou basée sur les retenues, vous devez prendre en charge ACH.
• Taxes: L’ACH est la forme de paiement d’impôt la plus courante.

Comment accepter un TEF et / ou un ACH

Les paiements par TEF sont généralement moins chers — sans avoir besoin de relevés papier et de contact humain direct, vous économisez de la main-d’œuvre, des frais et du matériel. Les chèques papier se perdent et l’envoi des lettres est lent, ce qui fait des télévirements un choix évident (et parfois nécessaire) pour les entreprises.

L’acceptation d’EFT et / ou d’ACH nécessite deux actifs principaux: un compte marchand et une passerelle de paiement, et la plupart des services de traitement des paiements (y compris le commerce Tidal) peuvent vous aider à trier tout ce dont vous avez besoin.

Il existe de nombreuses options pour le traitement des paiements, mais beaucoup ne facilitent pas la formation et les outils PCI appropriés pour aider votre entreprise à rester en sécurité. Demandez-leur en particulier comment leur passerelle de paiement aide à se protéger contre la fraude&comment ils peuvent vous faciliter la conformité PCI.

À tout le moins, le service que vous choisissez doit avoir:

• Logiciel de traitement compatible PCI. Cela inclut leur passerelle de paiement, leur point de vente et toutes les fonctionnalités du réseau.
• Une passerelle de paiement qui utilise AVS (address verification system)
• Un système proactif et éprouvé de vérifications et de tâches qui garantit la conformité PCI. Il s’agit généralement d’un questionnaire ou d’un tableau de bord en ligne qui offre des analyses illimitées et vous guide étape par étape.

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