pe măsură ce ați învățat despre diferite tipuri de tranzacții și pro& contra fiecăruia pentru afacerea dvs., probabil că ați întâlnit EFT și ACH. Unii oameni le folosesc în mod interschimbabil, unii le confundă, iar alții le folosesc fără să știe exact ce înseamnă.

ca un proprietar de afaceri, este avantajos pentru tine de a fi informat. Diferitele tipuri de plăți dictează fluxul și costul schimburilor de bani. Chiar și o mică schimbare procentuală a taxelor sau a diferenței de sincronizare între tipuri poate face o lume a diferenței. Luând timp pentru a dezvolta cel mai optim sistem de plată pentru afacerea dvs. vă va servi pentru anii următori și va pune o bază adecvată pentru creștere și scalare.

având în vedere acest lucru, să învățăm despre EFT (electronic funds transfer) și ACH (automated clearing house).

ce este EFT?

un transfer electronic de fonduri (EFT) este orice transfer de către două bănci sau instituții financiare corespunzătoare care este strict gestionat de sisteme computerizate.

cu alte cuvinte, acesta este un termen larg pentru metodele moderne de tranzacție. Atâta timp cât nu implică contact uman direct și este facilitat printr-un computer, atunci este considerat un EFT. Vă puteți gândi la el ca la un fel de termen umbrelă, astfel încât EFT-urile pot fi transferuri bancare, debite directe, plăți ACH și multe altele.EFT-urile au explodat în popularitate după inventarea internetului, a comerțului electronic și a numerarului digital. Practic, toate componentele unei tranzacții tradiționale sunt digitalizate — facturile, chitanțele, plățile și sistemele EFT sunt o componentă esențială a acestui lucru.

deci, de ce să acceptați cecuri electronice, tranzacții de debit digital etc. dacă cardurile de credit sunt atât de populare în aceste zile?

Cost și comoditate.

EFT — urile sunt semnificativ mai ieftine decât cardurile de credit-cu o medie de aproximativ 1% în comisioane, spre deosebire de aproximativ 3% pentru carduri. Pentru întreprinderile de toate tipurile și dimensiunile, acest lucru oferă un stimulent semnificativ pentru a sprijini și încuraja clienții să utilizeze metode EFT.

în timp ce caracteristicile și specificul schimbă tipul de plată în tipul de plată, există câteva caracteristici comune pentru toate tipurile de plăți EFT.

• fondurile sunt de obicei transferate cu 24-48 de ore.
• taxele se situează de obicei în jurul valorii de 1%
• EFT-urile sunt populare pentru debitele și creditele recurente.
• clienții se bucură de flexibilitatea de plată oferită de EFTs.

ce este ACH?

ACH, sau casa de compensare automată, este ca un cec fără hârtie.

plățile ACH sunt un tip de EFT. Dacă EFT ar fi reprezentat mașini electrice, atunci ACH ar fi un Tesla sau Nissan Leaf. Deci ACH poate fi un tip de EFT, dar EFT nu poate fi un tip de ACH.

este o facilitate de compensare și decontare bazată pe computer care schimbă fonduri între două instituții de depozitare. ACH este cel mai frecvent utilizat în facturarea recurentă (auto-schițe lunare) și programe de depunere directă. ACH este ieftin pentru a trimite bani cu și relativ ușor de configurat, făcându-l o opțiune atractivă pentru întreprinderile care efectuează facturi mari, recurente (cred că B2B sau taxe de consultanță).

cum se compară ACH cu alte metode de tranzacție

• ACH împarte tranzacțiile în loc să le proceseze individual.
• ACH nu este la fel de rapid ca o tranzacție cu cardul de credit, dar ACH și EFT se mișcă rapid. Durează între 24-48 de ore pentru ca ACH să proceseze, iar sistemele care procesează aceste plăți devin mai rapide în fiecare an.există două tipuri de tranzacții disponibile: depozite directe și plăți directe.
• fondurile nu sunt garantate, astfel încât retragerile pot „sări” la fel ca un cec.
• este cea mai ieftină metodă de tranzacție.

De ce ar trebui să sprijiniți plățile ACH

există o multitudine de beneficii din perspectiva confortului clienților și angajaților, dar motivul cel mai tangibil pentru susținerea ACH este potențialul de economisire a costurilor. Dintre tipurile de EFT, ACH este cel mai ieftin.

să parcurgem un exemplu pentru a demonstra:

Dacă vindeți un articol la un preț de listă de 1.000 USD, să luăm în considerare taxele prin fiecare metodă de tranzacție. Nu va fi niciodată uniform peste bord, dar să jucăm de-a lungul acestui exemplu.

taxele tipice pentru fiecare tip sunt aproximativ:

• cec de hârtie: $1.57
• card de Credit/Debit: $19.10 (1.9% x $1.000 comision + $0.10 comision de tranzacție)
• ACH: $0.26 – $0.50 în funcție de riscul asumat

ACH este de aproximativ o treime din costul unui cec de hârtie (fără a include forței de muncă) și o fracțiune din costul de carduri de credit — articole de bilete.

acum imaginați-vă cât de mult s-ar adăuga peste o lună, un an, chiar cinci ani de tranzacții.

utilizări tipice ale ACH

• depozite directe: Aceasta este cea mai populară utilizare a plăților ACH. Prin plata angajaților cu angajatorii ACH reduce drastic taxele și de a crește satisfacția angajaților și comoditate.
• debite directe și credite: există o utilizare pe scară largă a plăților ACH în situații de facturare abonament/repetare. Gândiți-vă la proiectele automate prin săli de sport, utilități, asigurări etc. Dacă lucrați în orice fel de SaaS sau de afaceri pe bază de reținere, aveți nevoie pentru a sprijini ACH.
• Taxe: ACH este cea mai comună formă de plată a impozitelor.

cum să acceptați EFT și/sau ACH

plățile EFT sunt în general mai ieftine — fără a fi nevoie de declarații pe hârtie și contact uman direct, economisiți forță de muncă, Taxe și materiale. Cecurile de hârtie se pierd și scrisorile de corespondență sunt lente, ceea ce face ca EFTs să fie o alegere evidentă (și uneori necesară) pentru întreprinderi.

acceptarea EFT și / sau ACH necesită două active principale: un cont de comerciant și un gateway de plată, iar majoritatea serviciilor de procesare a plăților (inclusiv comerțul cu maree) vă pot ajuta să rezolvați tot ce aveți nevoie.

există multe opțiuni pentru procesarea plăților, dar multe nu reușesc să faciliteze instruirea și instrumentele PCI adecvate pentru a vă ajuta afacerea să rămână în siguranță. Întrebați-i în mod specific despre modul în care gateway-ul lor de plată ajută la protejarea împotriva fraudei & cum vă pot ușura conformitatea PCI.

cel puțin, serviciul pe care îl alegeți ar trebui să aibă:

• software de procesare compatibil PCI. Aceasta include gateway-ul de plată, POS și toate caracteristicile rețelei.
• un gateway de plată care utilizează AVS (address verification system)
• un sistem proactiv și dovedit de verificări și To-dos care asigură conformitatea PCI. Acesta este de obicei un chestionar sau un tablou de bord online care oferă scanări nelimitate și vă parcurge pas cu pas.

gata pentru a începe?