Wie Sie über verschiedene Transaktionstypen und Profis & Nachteile von jedem für Ihr Unternehmen gelernt haben, sind Sie wahrscheinlich auf EFT und ACH gestoßen. Manche Leute benutzen diese synonym, manche verwirren sie und manche benutzen sie, ohne genau zu wissen, was sie bedeuten.

Als Unternehmer ist es für Sie von Vorteil, informiert zu sein. Verschiedene Zahlungsarten bestimmen den Fluss und die Kosten des Geldwechsels. Selbst eine kleine prozentuale Änderung der Gebühren oder Zeitunterschiede zwischen den Typen kann einen großen Unterschied machen. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, das optimalste Zahlungssystem für Ihr Unternehmen zu entwickeln, werden Sie über Jahre hinweg eine gute Grundlage für Wachstum und Skalierung schaffen.

In diesem Sinne lernen wir EFT (Electronic Funds Transfer) und ACH (Automated Clearing House) kennen.

Was ist EFT?

Ein elektronischer Geldtransfer (EFT) ist jede Überweisung durch zwei entsprechende Banken oder Finanzinstitute, die ausschließlich von computergestützten Systemen abgewickelt wird.

Mit anderen Worten, dies ist ein weit gefasster Begriff für moderne Transaktionsmethoden. Solange es keinen direkten menschlichen Kontakt beinhaltet und durch einen Computer erleichtert wird, wird es als EFT betrachtet. Sie können es sich als eine Art Oberbegriff vorstellen, so dass EFTs Überweisungen, Lastschriften, ACH-Zahlungen und mehr sein können.

EFTs haben nach der Erfindung des Internets, des E-Commerce und des digitalen Bargelds an Popularität gewonnen. Nahezu alle Komponenten einer klassischen Transaktion werden digitalisiert — Rechnungen, Quittungen, Zahlungen und EFT-Systeme sind ein wesentlicher Bestandteil davon.

Warum also elektronische Schecks, digitale Debit-Transaktionen usw. akzeptieren. wenn Kreditkarten sind so beliebt in diesen Tagen?

Kosten und Komfort.

EFTs sind deutlich billiger als Kreditkarten — durchschnittlich bei rund 1% in Gebühren im Gegensatz zu 3% oder so für Karten. Für Unternehmen aller Art und Größe bietet dies einen erheblichen Anreiz, Kunden bei der Verwendung von EFT-Methoden zu unterstützen und zu ermutigen.

Während sich Funktionen und Besonderheiten von Zahlungsart zu Zahlungsart ändern, gibt es einige gemeinsame Merkmale für alle EFT-Zahlungsarten.

• Gelder werden in der Regel innerhalb von 24-48 Stunden überwiesen.
• Gebühren bewegen sich typischerweise um 1%
• EFTs sind beliebt für wiederkehrende Belastungen und Gutschriften.
• Kunden genießen die Zahlungsflexibilität, die EFTs bietet.

Was ist ACH?

ACH oder Automated Clearing House ist wie ein Scheck ohne Papier.

ACH-Zahlungen sind eine Art EFT. Wenn EFT für Elektroautos stünde, dann wäre ACH ein Tesla oder Nissan Leaf. ACH kann also eine Art von EFT sein, aber EFT kann keine Art von ACH sein.

Es handelt sich um eine computergestützte Clearing- und Abwicklungseinrichtung, die Gelder zwischen zwei Hinterlegungsstellen austauscht. ACH wird am häufigsten in wiederkehrenden Rechnungen (monatliche automatische Entwürfe) und Direkteinzahlungsprogrammen verwendet. ACH ist billig, Geld zu senden und relativ einfach einzurichten, was es zu einer attraktiven Option für Unternehmen macht, die große, wiederkehrende Rechnungen stellen (denken Sie an B2B- oder Beratungsgebühren).

Wie ACH im Vergleich zu anderen Transaktionsmethoden

• ACH stapelt Transaktionen, anstatt sie einzeln zu verarbeiten.ACH ist nicht so schnell wie eine Kreditkartentransaktion, aber ACH und EFT bewegen sich schnell. Es dauert zwischen 24 und 48 Stunden, bis ACH verarbeitet ist, und die Systeme, die diese Zahlungen verarbeiten, werden jedes Jahr schneller.
• Es gibt zwei Arten von Transaktionen: direkte Einzahlungen und direkte Zahlungen.
• Geldmittel sind nicht garantiert, daher können Abhebungen wie ein Scheck „abprallen“.
• Es ist die billigste Transaktionsmethode.

Warum Sie ACH Payments unterstützen sollten

Aus Sicht der Kunden- und Mitarbeiterfreundlichkeit gibt es eine Vielzahl von Vorteilen, aber der greifbarste Grund für die Unterstützung von ACH ist das Kosteneinsparpotenzial. Von den Arten von EFTs ist ACH das billigste.

Lassen Sie uns ein Beispiel durchgehen, um zu demonstrieren:

Wenn Sie einen Artikel zu einem Listenpreis von 1.000 USD verkaufen, betrachten wir die Gebühren für jede Transaktionsmethode. Es wird nie auf der ganzen Linie einheitlich sein, aber lassen Sie uns für dieses Beispiel mitspielen.

Typische Gebühren für jeden Typ sind ungefähr:

• Papierscheck: $ 1,57
• Kredit- / Debitkarte: $ 19,10 (1,9% x $ 1.000 Gebühr + $ 0,10 Transaktionsgebühr)
• ACH: $ 0,26 – $ 0,50 je nach angenommenem Risiko

ACH ist etwa ein Drittel der Kosten für einen Papierscheck (ohne Arbeit) und ein Bruchteil der Kosten für Kreditkarten – vor allem bei ticket Artikel.

Stellen Sie sich nun vor, wie viel sich das über einen Monat, ein Jahr oder sogar fünf Jahre Transaktionen summieren würde.

Typische Verwendungen von ACH

• Direkte Einzahlungen: Dies ist die beliebteste Verwendung von ACH-Zahlungen. Durch die Bezahlung von Mitarbeitern mit ACH reduzieren Arbeitgeber die Gebühren drastisch und erhöhen die Mitarbeiterzufriedenheit und den Komfort.
• Lastschriften und Gutschriften: ACH-Zahlungen werden in Abo- / Wiederholungsrechnungssituationen häufig verwendet. Denken Sie an automatische Entwürfe über Fitnessstudios, Versorgungsunternehmen, Versicherungen usw. Wenn Sie in einem SaaS- oder Retainer-basierten Unternehmen arbeiten, müssen Sie ACH unterstützen.
• Steuern: ACH ist die häufigste Form der Steuerzahlung.

So akzeptieren Sie EFT und / oder ACH

EFT—Zahlungen sind im Allgemeinen günstiger – ohne Papierauszüge und direkten menschlichen Kontakt sparen Sie Arbeit, Gebühren und Material. Papierschecks gehen verloren und der Versand von Briefen ist langsam, was EFTs zu einer offensichtlichen (und manchmal erforderlichen) Wahl für Unternehmen macht.Die Annahme von EFT und / oder ACH erfordert zwei primäre Vermögenswerte: ein Händlerkonto und ein Zahlungsgateway, und die meisten Zahlungsverarbeitungsdienste (einschließlich Tidal Commerce) können Ihnen helfen, alles zu erledigen, was Sie brauchen.

Es gibt viele Optionen für die Zahlungsabwicklung, aber viele bieten keine geeigneten PCI-Schulungen und -Tools, um die Sicherheit Ihres Unternehmens zu gewährleisten. Fragen Sie sie speziell, wie ihr Zahlungsgateway zum Schutz vor Betrug beiträgt & wie sie Ihnen die PCI-Konformität erleichtern können.

Zumindest sollte der von Ihnen gewählte Dienst über Folgendes verfügen:

• PCI-konforme Verarbeitungssoftware. Dazu gehören ihr Zahlungsgateway, POS und alle Netzwerkfunktionen.
• Ein Zahlungsgateway, das AVS (Address Verification System) verwendet
• Ein proaktives und bewährtes System von Überprüfungen und Aufgaben, das die PCI-Konformität sicherstellt. Dies ist in der Regel ein Fragebogen oder ein Online-Dashboard, das unbegrenzte Scans bietet und Sie Schritt für Schritt durchläuft.

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