A medida que ha ido aprendiendo sobre los diferentes tipos de transacciones y los pros & los contras de cada uno para su negocio, probablemente se haya encontrado con EFT y ACH. Algunas personas las usan indistintamente, otras las confunden y otras las usan sin saber exactamente lo que significan.

Como propietario de un negocio, es ventajoso para usted estar informado. Los diferentes tipos de pago dictan el flujo y el costo de los intercambios de dinero. Incluso un pequeño cambio porcentual en las tarifas o la diferencia de tiempo entre los tipos puede marcar una gran diferencia. Tomarse el tiempo para desarrollar el sistema de pago más óptimo para su negocio le servirá durante los próximos años y sentará las bases adecuadas para el crecimiento y la ampliación.

Con esto en mente, aprendamos sobre EFT (transferencia electrónica de fondos) y ACH (cámara de compensación automatizada).

¿Qué es EFT?

Una transferencia electrónica de fondos (EFT) es cualquier transferencia realizada por dos bancos o instituciones financieras correspondientes que se maneja estrictamente mediante sistemas computarizados.

En otras palabras, este es un término amplio para los métodos de transacción modernos. Siempre y cuando no implique contacto humano directo y se facilite a través de una computadora, entonces se considera un EFT. Puede considerarlo como un término general, por lo que los EFT pueden ser transferencias bancarias, débitos directos, pagos ACH y más.

Los EFTs han explotado en popularidad tras la invención de Internet, el comercio electrónico y el efectivo digital. Prácticamente todos los componentes de una transacción tradicional se están digitalizando: facturas, recibos, pagos y sistemas EFT son un componente esencial de esto.

Entonces, ¿por qué aceptar cheques electrónicos, transacciones de débito digitales, etc.? si las tarjetas de crédito son tan populares en estos días?

Costo y conveniencia.

EFTs son significativamente más baratos que las tarjetas de crédito, con un promedio de alrededor del 1% en tarifas, en lugar del 3% aproximadamente para las tarjetas. Para empresas de todos los tipos y tamaños, esto ofrece un incentivo importante para apoyar y alentar a los clientes a utilizar métodos EFT.

Aunque las características y los detalles cambian de tipo de pago a tipo de pago, hay algunas características comunes en todos los tipos de pago EFT.

• Los fondos se transfieren normalmente entre 24 y 48 horas.Los cargos
• normalmente rondan el 1% Los EFTs son populares para débitos y créditos recurrentes.
• Los clientes disfrutan de la flexibilidad de pago que ofrece EFTs.

¿Qué es ACH?

ACH, o cámara de compensación automatizada, es como un cheque sin papel.Los pagos ACH son un tipo de EFT. Si EFT significaba coches eléctricos, entonces ACH sería un Tesla o un Nissan Leaf. Así que la ACH puede ser un tipo de EFT, pero EFT no puede ser un tipo de ACH.

Es un servicio de compensación y liquidación basado en computadora que intercambia fondos entre dos instituciones depositarias. El ACH se utiliza con mayor frecuencia en los programas de facturación recurrente (borradores automáticos mensuales) y de depósito directo. ACH es barato para enviar dinero y relativamente fácil de configurar, por lo que es una opción atractiva para las empresas que realizan facturas grandes y recurrentes (piense en tarifas B2B o de consultoría).

Cómo se compara ACH con otros métodos de transacción

• ACH procesa transacciones por lotes en lugar de procesarlas individualmente.
• ACH no es tan rápido como una transacción con tarjeta de crédito, pero ACH y EFT se mueven rápidamente. Toma entre 24 y 48 horas para que ACH procese, y los sistemas que procesan estos pagos son cada vez más rápidos cada año.
• Hay dos tipos de transacciones disponibles: depósitos directos y pagos directos.
• Los fondos no están garantizados, por lo que los retiros pueden «rebotar» como un cheque.
• Es el método de transacción más barato.

Por qué debe admitir pagos ACH

Existen una multitud de beneficios desde la perspectiva de la comodidad del cliente y el empleado, pero la razón más tangible para respaldar los pagos ACH es el potencial de ahorro de costos. De los tipos de EFTs, ACH es el más barato.

Veamos un ejemplo para demostrar:

Si está vendiendo un artículo a un precio de lista de $1,000, consideremos las tarifas a través de cada método de transacción. Nunca será uniforme en todos los ámbitos, pero sigamos el ejemplo.

Las tarifas típicas para cada tipo son aproximadamente:

• Cheque de Papel: $1.57
• Tarjeta de Crédito/Débito: $19.10 (1.9% x honorario de $1,000 + $0.10 tarifa de transacción)
• ACH: $0.26 – 0.50 dólares dependiendo del riesgo asumido

ACH es aproximadamente un tercio del costo de un cheque de papel (no incluye mano de obra) y una fracción del costo de las tarjetas de crédito — especialmente en los de alta-venta de artículos.

Ahora imagine cuánto sumaría más de un mes, un año, incluso cinco años de transacciones.

Usos típicos de ACH

• Depósitos directos: Este es el uso más popular de los pagos ACH. Al pagar a los empleados con empleadores de ACH, reduzca drásticamente las tarifas y aumente la satisfacción y conveniencia de los empleados.
• Adeudos domiciliados y créditos: Existe un uso generalizado de los pagos ACH en situaciones de suscripción/facturación repetida. Piense en borradores automáticos a través de gimnasios, servicios públicos, seguros, etc. Si trabaja en cualquier tipo de negocio basado en SaaS o retenedores, debe apoyar ACH.
• Impuestos: ACH es la forma más común de pago de impuestos.

Cómo aceptar los pagos de EFT y/o ACH

EFT son generalmente más baratos, sin la necesidad de estados de cuenta en papel y contacto humano directo, ahorra mano de obra, honorarios y materiales. Los cheques en papel se pierden y el envío de cartas es lento, lo que hace que los EFTs sean una opción obvia (y a veces requerida) para las empresas.

Aceptar EFT y / o ACH requiere dos activos principales: una cuenta de comerciante y una pasarela de pago, y la mayoría de los servicios de procesamiento de pagos (incluido Tidal Commerce) pueden ayudarlo a resolver todo lo que necesita.

Hay muchas opciones para el procesamiento de pagos, pero muchas no facilitan la capacitación y las herramientas adecuadas de PCI para ayudar a su negocio a mantenerse seguro. Pregúnteles específicamente cómo su pasarela de pago ayuda a protegerse contra el fraude & cómo pueden hacer que cumplir con PCI sea más fácil para usted.

Como mínimo, el servicio que elija debe tener:

• Software de procesamiento compatible con PCI. Esto incluye su pasarela de pago, punto de venta y todas las funciones de red.
• Una pasarela de pago que utiliza AVS (sistema de verificación de direcciones)
• Un sistema proactivo y probado de comprobaciones y tareas pendientes que garantiza el cumplimiento de PCI. Por lo general, este es un cuestionario o un panel de control en línea que ofrece escaneos ilimitados y lo guía paso a paso.

¿Listo para empezar?