Come hai imparato a conoscere diversi tipi di transazione e pro& contro di ciascuno per la tua attività, probabilmente ti sei imbattuto in EFT e ACH. Alcune persone li usano in modo intercambiabile, alcuni li confondono e alcuni li usano senza sapere esattamente cosa significano.

Come imprenditore, è vantaggioso per voi di essere informati. Diversi tipi di pagamento dettano il flusso e il costo degli scambi di denaro. Anche un piccolo cambiamento percentuale di tasse o differenza di temporizzazione tra i tipi può fare un mondo di differenza. Prendendo il tempo per sviluppare il sistema di pagamento più ottimale per il vostro business vi servirà per gli anni a venire e gettare le basi adeguate per la crescita e il ridimensionamento.

Con questo in mente, impariamo a conoscere EFT (electronic funds transfer) e ACH (automated clearing house).

Che cos’è EFT?

Un trasferimento elettronico di fondi (EFT) è qualsiasi trasferimento da parte di due banche o istituzioni finanziarie corrispondenti che è strettamente gestito da sistemi informatizzati.

In altre parole, questo è un termine ampio per i moderni metodi di transazione. Finché non coinvolge il contatto umano diretto ed è facilitato attraverso un computer, allora è considerato un EFT. Si può pensare ad esso come un termine ombrello di sorta, così EFTS possono essere bonifici, addebiti diretti, pagamenti ACH, e altro ancora.

Gli EFT sono esplosi in popolarità dopo l’invenzione di Internet, eCommerce e denaro digitale. Praticamente tutti i componenti di una transazione tradizionale vengono digitalizzati — fatture, ricevute, pagamenti e sistemi EFT sono una componente essenziale di questo.

Quindi perché accettare assegni elettronici, transazioni di debito digitali,ecc. se le carte di credito sono così popolari in questi giorni?

Costo e convenienza.

Gli EFT sono significativamente più economici delle carte di credito, con una media di circa l ‘ 1% delle commissioni rispetto al 3% circa per le carte. Per le aziende di tutti i tipi e dimensioni, questo offre un incentivo significativo per supportare e incoraggiare i clienti a utilizzare i metodi EFT.

Mentre le caratteristiche e le specifiche cambiano il tipo di pagamento in tipo di pagamento, ci sono alcune caratteristiche comuni in tutti i tipi di pagamento EFT.

• I fondi vengono in genere trasferiti con 24-48 ore.
• Le commissioni in genere si aggirano intorno all ‘ 1%
• Gli EFT sono popolari per addebiti e crediti ricorrenti.
• I clienti godono di avere la flessibilità di pagamento EFTs offerta.

Che cos’è ACH?

ACH, o automated clearing house, è come un assegno senza la carta.

I pagamenti ACH sono un tipo di EFT. Se EFT stava per auto elettriche, allora ACH sarebbe una Tesla o Nissan Leaf. Quindi ACH può essere un tipo di EFT ma EFT non può essere un tipo di ACH.

È un sistema di compensazione e regolamento basato su computer che scambia fondi tra due istituzioni depositarie. ACH è più comunemente utilizzato nella fatturazione ricorrente (bozze automatiche mensili) e nei programmi di deposito diretto. ACH è a buon mercato per inviare denaro con e relativamente facile da configurare, che lo rende un’opzione interessante per le imprese che conducono grandi, bollette ricorrenti (si pensi B2B o spese di consulenza).

Come ACH confronta con altri metodi di transazione

• ACH batch transazioni invece di elaborarli singolarmente.
• ACH non è veloce come una transazione con carta di credito, ma ACH ed EFT si muovono rapidamente. Ci vogliono tra 24-48 ore per ACH per elaborare, ed i sistemi che elaborano questi pagamenti sono sempre più veloci ogni anno.
• Sono disponibili due tipi di transazioni: depositi diretti e pagamenti diretti.
• I fondi non sono garantiti, quindi i prelievi possono “rimbalzare” proprio come un assegno.
• È il metodo di transazione più economico.

Perché dovresti supportare ACH payments

Ci sono una moltitudine di vantaggi dal punto di vista della convenienza dei clienti e dei dipendenti, ma la ragione più tangibile per supportare ACH è il potenziale di risparmio dei costi. Tra i tipi di EFT, ACH è il più economico.

Esaminiamo un esempio per dimostrare:

Se stai vendendo un articolo ad un prezzo di listino di $1.000, consideriamo le commissioni tramite ogni metodo di transazione. Non sarà mai uniforme su tutta la linea, ma giochiamo insieme per questo esempio.

Le commissioni tipiche per ogni tipo sono approssimativamente:

• Controllo della Carta: $1.57
• Carta di Credito/Debito: $19.10 (1.9% x 1.000 $di fee + $0.10 tassa di transazione)
• ACH: 0,26 dollari – $0.50 a seconda assume il rischio

ACH è di circa un terzo del costo di un assegno di carta (non compreso il lavoro) e una frazione del costo delle carte di credito — in particolare su alta gli articoli del biglietto.

Ora immagina quanto si sommerebbe in un mese, un anno, anche cinque anni di transazioni.

Usi tipici di ACH

• Depositi diretti: Questo è l’uso più popolare dei pagamenti ACH. Pagando i dipendenti con i datori di lavoro ACH drasticamente ridurre le tasse e aumentare la soddisfazione dei dipendenti e la convenienza.
• Addebiti diretti e crediti: c’è un uso diffuso di pagamenti ACH in situazioni di fatturazione di sottoscrizione/ripetizione. Pensa alle bozze automatiche tramite palestre, utenze, assicurazioni, ecc. Se lavori in qualsiasi tipo di SaaS o attività basata sul fermo, devi supportare ACH.
• Tasse: ACH è la forma più comune di pagamento delle tasse.

Come accettare EFT e/o ACH

I pagamenti EFT sono generalmente più economici: senza la necessità di dichiarazioni cartacee e contatti umani diretti, si risparmiano manodopera, tasse e materiali. Assegni cartacei si perdono e mailing lettere è lento, rendendo EFTS una scelta ovvia (e talvolta richiesto) per le imprese.

Accettare EFT e/o ACH richiede due risorse principali: un conto commerciante e un gateway di pagamento, e la maggior parte dei servizi di elaborazione dei pagamenti (incluso il commercio di marea) può aiutarti a ottenere tutto ciò di cui hai bisogno.

Ci sono molte opzioni per l’elaborazione dei pagamenti, ma molti non riescono a facilitare una corretta formazione PCI e strumenti per aiutare la tua azienda a rimanere al sicuro. Chiedi loro in particolare su come il loro gateway di pagamento aiuta a proteggere dalle frodi & come possono rendere più facile per te essere conforme a PCI.

Per lo meno, il servizio che si sceglie dovrebbe avere:

• PCI-compliant software di elaborazione. Questo include il loro gateway di pagamento, POS e tutte le funzionalità di rete.
• Un gateway di pagamento che utilizza AVS (address verification system)
• Un sistema proattivo e collaudato di controlli e cose da fare che garantisce la conformità PCI. In genere si tratta di un questionario o di una sorta di dashboard online che offre scansioni illimitate e ti guida passo dopo passo.

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