Inflation sägs vara en investerares nemesis. Det kan dock också sägas att bristande förståelse för inflationen kan skada en investerares investeringsportfölj. De faktorer som leder till en inflationsmiljö är komplexa; Du kan dock lära dig att investera för inflation om du förstår några grundläggande begrepp. Det finns några metoder du kan använda för att investera och säkra (minska risken) mot inflationsekonomiska miljöer.
definition och exempel på Inflation
Inflation är en ekonomisk term som hänvisar till en miljö med generellt stigande priser på varor och tjänster inom en viss ekonomi. När de allmänna priserna stiger minskar konsumenternas köpkraft. Inflationsmåttet över tid kallas inflationstakten eller inflationstakten. Vanligtvis kan människor hänvisa till inflation som ” de stigande levnadskostnaderna.”
till exempel är priserna på många konsumtionsvaror dubbelt så höga som för 20 år sedan. När du hör dina morföräldrar minns,” en film och en påse popcorn kostar bara en buck-tjugofem när jag var din ålder”, gör de en observation om inflationen-de stigande kostnaderna för varor och tjänster över tiden och minskningen av dollarns köpkraft.
investera för att hålla sig före inflationen
de flesta investerar sina besparingar i investeringsfordon som fonder, eftersom de vill använda sina pengar för att tjäna pengar. Vad de inte inser är att genom att investera försöker de också slå inflationen. Om du sparar dina pengar genom att begrava dem i burkar i din trädgård eller genom att fylla dem under din sängmadrass, kommer du att förlora pengar till inflationen eftersom levnadskostnaderna växer medan värdet på dina pengar inte gör det.
faktum är att om ditt bankkonto eller depositionsbevis (CD) inte betalar mer än den genomsnittliga inflationsökningen för det året, kan du förlora värde.
till exempel var den genomsnittliga inflationstakten för 2019 2,2%. Låt oss säga att du placerar $100 på en CD i januari 2019 och tjänar 2,5% årligen på din lokala bank. Om du har lämnat pengarna på CD-skivan under hela året skulle det tjäna $2.5 i ränta, vilket höjer ditt CD-värde till $102.50.
köpkraften för $102.50 ökade med .30% (2.5% – 2.2% = .30%). $102.50 i CD: n har en köpkraft på $ 102.81 (med den genomsnittliga inflationstakten för 1-årsperioden). Du har ”slagit” inflationen med denna investering, vilket ökar värdet med $.31.
försök att slå inflationen genom att investera i aktier, fonder eller andra instrument som returnerar mer än den genomsnittliga årliga inflationen eller den genomsnittliga inflationen under investeringens livstid.
men om CD: n betalade en årlig ränta på 1,5% skulle du ha tjänat $1,50 (totalt $101,50) och värdet skulle ha minskat med .7% (1.5% – 2.2% = -.7%). Köpkraften på CD: n skulle vara $100.78. Du har förlorat $.72 cent till inflationen(med en genomsnittlig inflationstakt på 1 år).
därför kan du i en lågräntemiljö tjäna pengar på en CD men ändå förlora köpkraften på grund av inflation och skatter—du gör det som kan kallas ”att förlora pengar säkert.”
det bästa sättet för de flesta att slå inflationen—för att uppnå avkastning i genomsnitt mer än den genomsnittliga inflationstakten—är att investera i en kombination av aktie-och obligationsfonder som kan returnera mer än den genomsnittliga inflationstakten.
Inflationsinvesterings-och säkringsstrategier
vad de flesta tycker när de tänker på inflation (en gradvis ökning av levnadskostnaderna) är inte helt en dålig sak ur investerarens perspektiv. Inflation kan vara bra. Ekonomer har hänvisat till en sund balans mellan inflation och ekonomisk tillväxt som en ”Goldilocks ekonomi” eftersom det är en balans som är ”precis rätt” för investeringar, tillväxt, sysselsättning och konsumentaktivitet.
denna ideala balans är där inflationstakten ligger på eller under genomsnittet, och den ekonomiska tillväxten ligger något över den genomsnittliga inflationstakten. Detta är en miljö där aktiekurserna kan stiga och obligationspriserna är stabila eftersom ingen extern ekonomisk stimulans (monetär eller finanspolitik) krävs.
generellt föredras aktier framför obligationer i inflationsmiljöer eftersom obligationspriserna faller när räntorna stiger.
när inflationen blir över Goldilocks-nivån (över 2%) kan värdet på den amerikanska dollarn börja falla. Därför kan utländska aktiefonder fungera som en automatisk säkring eftersom pengar som investeras i utländsk valuta omräknas till fler Dollar hemma (så länge växelkursen för de länder som investeras i inte faller också).
kategorier av fonder som kan fungera bra i inflationsmiljöer inkluderar treasury inflationsskyddade värdepapper (TIPS) och obligationsfonder bäst för stigande räntor-till exempel kortfristiga obligationsfonder (långfristiga obligationsfonder har mer inneboende risk än kortfristiga).
Tips och försiktighet vid investeringar för Inflation
att försöka navigera på marknaden och ekonomiska förhållanden med investeringsstrategier är en form av marknadstidning som medför en betydande risk att förlora värde på ett investeringskonto. För de flesta investerare är att bygga en diversifierad portfölj av fonder den strategi som rekommenderas av professionella investerare och finansiella planerare för att klara de flesta marknads-och ekonomiska miljöer.