Im Jahr 2000 werden allein in den Vereinigten Staaten schätzungsweise 70 Milliarden Schecks geschrieben. Dies bedeutet, dass jeden Werktag etwa 270 Millionen Schecks verarbeitet werden. Den Überblick über all das Papier zu behalten, ist ein ziemlich komplexer Vorgang.

Sobald Sie Ihre Lebensmittel per Scheck bezahlt haben, geht der Scheck zuerst zur Bank des Lebensmittelgeschäfts, wo er hinterlegt wird. Aber die Mittel können nicht sofort verfügbar sein, es sei denn, Sie und Ihr Lebensmittelgeschäft die gleiche Bank verwenden (etwa 30 Prozent der Kontrollen gezogen werden und in die gleiche Bank hinterlegt), in welchem Fall die Verarbeitung oder Clearing, wird intern abgewickelt. Andernfalls möchte die Bank des Lebensmittelgeschäfts den Scheck wahrscheinlich bei Ihrer Bank, der zahlenden Bank, überprüfen, bevor sie den Scheckwert in Bargeld umwandelt. Die meisten Banken kommunizieren jedoch nicht direkt miteinander, sondern gehen über einen Mittelsmann, eine Zwischenbank.

Es gibt drei Arten von Intermediärbanken:

Die Federal Reserve Bank ist die Zentralbank der Vereinigten Staaten. Regionale Niederlassungen der Federal Reserve verarbeiten Schecks für Banken, die Konten bei ihnen führen, und erheben eine Gebühr für ihre Dienstleistungen. Zu diesen Dienstleistungen gehören die Abholung von Schecks, der Lufttransport von Schecks zur Reservebank und die Zustellung von Schecks an zahlende Banken. Reservebanken behandeln etwa 27 Prozent der US-Schecks.Korrespondenzbanken sind Banken, die „Partnerschaften“ mit anderen Banken geschlossen haben, um Schecks und Zahlungen direkt unter Umgehung der Federal Reserve und ihrer Gebühr auszutauschen. Externe Banken können über eine Korrespondenzbank Schecks und Zahlungen mit einem ihrer Partner austauschen.Korrespondenzbanken können auch eine Clearinghaus-Gesellschaft bilden, in der Mitglieder Schecks und Zahlungen in großen Mengen austauschen, anstatt auf einer Scheck-für-Scheck-Basis, was ziemlich ineffizient sein kann, wenn jede Bank Tausende von Schecks an einem Tag erhalten könnte. Die Clearinghausbanken speichern die bei anderen Mitgliedern gezogenen Schecks und tauschen sie täglich aus. Die Nettozahlungen für diese Schecks werden häufig über Fedwire abgewickelt, ein EFT-System (Electronic Funds Transfer), das die Scheckabwicklung zwischen US-Banken in großem Maßstab abwickelt.Korrespondenzbanken und Clearinghaus-Unternehmen bilden den privaten Sektor des Scheckclearings und wickeln zusammen etwa 43 Prozent der US-Schecks ab.

Es gibt fünf grundlegende Schritte im Abwicklungsprozess:

Um die zahlende Bank zu identifizieren, schaut die zwischengeschaltete Bank auf die Routing-Nummer Ihres Schecks, die neunstellige Nummer in der unteren linken Ecke Ihres Schecks, links von Ihrer Kontonummer. Die Routing-Nummer identifiziert die Bank, die den Scheck ausgestellt hat. Jede Bank in den Vereinigten Staaten hat mindestens eine Routing-Nummer.

Am Ende dieses Prozesses hat das Lebensmittelgeschäft vollen Zugriff auf den Barwert des Schecks, den Sie geschrieben haben. Und am Ende des Monats, wenn Ihr Kontoauszug eintrifft, ist dieser Scheck wieder in Ihrer Hand oder auf Ihrem Kontoauszug gedruckt.

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