i år 2000, anslagsvis 70 milliarder sjekker vil bli skrevet i Usa alene. Dette betyr at ca 270 millioner sjekker behandles hver virkedag. Å holde styr på alt det papiret er en ganske komplisert prosedyre.
når du har betalt med sjekk for dagligvarer, er det første stedet som sjekken går til dagligvarebutikkens bank, hvor den er deponert. Men midlene kan ikke være umiddelbart tilgjengelige, med mindre du og din matbutikk bruker samme bank (omtrent 30 prosent av kontrollene trekkes på og deponeres i samme bank), i så fall håndteres behandlingen eller clearing internt. Men ellers vil matbutikkens bank sannsynligvis ønske å verifisere sjekken med banken din, den betalende banken, før den konverterer sjekkverdien til kontanter. Men de fleste banker kommuniserer ikke direkte med hverandre; i stedet går de gjennom en mellommann,en mellommann.
Annonse
Det finnes tre typer mellomledd banker:
- Federal Reserve Bank
- Korrespondent bank
- Clearinghouse corporation
Federal Reserve Bank er sentralbanken i Usa. Regionale grener Av Federal Reserve håndterer sjekkbehandling for banker som har kontoer hos dem, og de tar gebyr for sine tjenester. Slike tjenester inkluderer sjekkinnsamling, lufttransport av sjekker Til Reservebanken og levering av sjekker til betalende banker. Reservebanker håndterer om lag 27 prosent AV AMERIKANSKE sjekker.Korrespondentbanker Er banker som har dannet «partnerskap» med andre banker for å utveksle sjekker og betalinger direkte, omgå Federal Reserve og gebyret. Utenfor banker kan gå gjennom en korrespondent bank for å utveksle sjekker og betalinger med en av sine partnere.Korrespondentbanker kan også danne et clearinghouse-selskap, hvor medlemmer utveksler sjekker og betalinger i bulk, i stedet for på sjekk-for-sjekk-basis, noe som kan være ganske ineffektivt når hver bank kan motta tusenvis av sjekker på en dag. Clearinghouse bankene spare opp sjekker trukket på andre medlemmer og utveksle dem på en daglig basis. Nettobetalinger for disse kontrollene blir ofte avgjort Gjennom Fedwire, et ELEKTRONISK pengeoverføringssystem (EFT) som håndterer storskala sjekkoppgjør mellom AMERIKANSKE banker.Korrespondentbanker og clearinghouse-selskaper utgjør den private sektoren for sjekkklarering, og sammen håndterer de om lag 43 prosent AV amerikanske sjekker.
det er fem grunnleggende trinn i oppgjørsprosessen:
- dagligvarebutikken legger inn sjekken i banken.
- dagligvarebutikkens bank sender sjekken din, sammen med en betalingsforespørsel, til en mellombank for verifisering og oppgjør. Mellombanken identifiserer den betalende banken.
for å identifisere den betalende banken, ser mellombanken på sjekkens rutingsnummer, det ni-sifrede nummeret nederst i venstre hjørne av sjekken, til venstre for kontonummeret ditt. Rutingsnummeret identifiserer banken som utstedte sjekken. Hver bank i Usa har minst ett rutingsnummer.
- etter å ha identifisert banken din som betalende bank, presenterer mellommann banken din med sjekken du skrev, sammen med en betalingsforespørsel. Hvis banken din godtar å betale, har sjekken blitt verifisert.
- mellombanken fortsetter å avgjøre sjekken, debitere banken din og kreditere dagligvarebutikkens bank for verdien av sjekken.
- banken din debiterer din brukskonto.
på slutten av denne prosessen har matbutikken full tilgang til kontantverdien av sjekken du skrev. Og på slutten av måneden, når kontoutskriften kommer, at sjekken er rett tilbake i hånden eller trykt på kontoutskriften.
for mer bank og personlig økonomi informasjon, sjekk ut linkene på neste side.
Annonse