inflatie wordt beschouwd als de nemesis van een belegger. Er kan echter ook worden gezegd dat een gebrek aan inzicht in inflatie schadelijk kan zijn voor de beleggingsportefeuille van een belegger. De factoren die leiden tot een inflatoire omgeving zijn complex; je kunt echter leren investeren voor inflatie als je een paar basisbegrippen begrijpt. Er zijn een aantal methoden die u kunt gebruiken om te investeren en af te dekken (risico te verminderen) tegen inflatoire economische omgevingen.
definitie en voorbeeld van inflatie
inflatie is een economische term die verwijst naar een omgeving van over het algemeen stijgende prijzen van goederen en diensten binnen een bepaalde economie. Naarmate de Algemene prijzen stijgen, neemt de koopkracht van de consumenten af. De maat voor inflatie in de tijd wordt aangeduid als het inflatiepercentage of het inflatiepercentage. Algemeen, mensen kunnen verwijzen naar inflatie als ” de stijgende kosten van levensonderhoud.”
de prijzen voor veel consumptiegoederen zijn bijvoorbeeld het dubbele van die van 20 jaar geleden. Als je je grootouders hoort herinneren,” een film en een zak popcorn kost slechts EEN Dollar-vijfentwintig toen ik zo oud was als jij, ” dan maken ze een observatie over de inflatie-de stijgende kosten van goederen en diensten in de loop van de tijd, en de daling van de koopkracht van de dollar.
investeren om de inflatie voor te blijven
De meeste mensen investeren hun spaargeld in beleggingsinstellingen zoals beleggingsfondsen, omdat ze hun geld willen gebruiken om geld te verdienen. Wat ze zich niet realiseren is dat ze door te investeren ook proberen de inflatie te verslaan. Als u uw geld bespaart door het in potten in uw achtertuin te begraven of door het onder uw bedmatras te vullen, zult u geld aan inflatie verliezen omdat de kosten van levensonderhoud groeien terwijl de waarde van uw geld dat niet doet.
als uw bankrekening of Depositobewijs (CD) niet meer betaalt dan de gemiddelde stijging van de inflatie voor dat jaar, zou u waarde kunnen verliezen.
bijvoorbeeld, de gemiddelde inflatie voor 2019 bedroeg 2,2%. Laten we zeggen dat je $100 in een CD in januari 2019, het verdienen van 2,5% per jaar bij uw lokale bank. Als je dat geld in de CD voor het hele jaar, het zou verdienen $2,5 in rente, het verhogen van uw CD ‘ s waarde naar $102,50.
de koopkracht van de $102,50 steeg met .30% (2.5% – 2.2% = .30%). De 102,50 dollar op de CD heeft een koopkracht van 102,81 Dollar (uitgaande van het gemiddelde inflatiepercentage voor de periode van 1 jaar). Je hebt de inflatie” verslagen ” met deze investering, waardoor de waarde met $toeneemt.31.
probeer de inflatie te verslaan door te beleggen in aandelen, fondsen of andere instrumenten die meer rendement opleveren dan de gemiddelde jaarlijkse inflatie, of de gemiddelde inflatie gedurende de looptijd van de investering.
echter, als de CD een jaarlijks tarief van 1,5% betaalde, zou u $1,50 hebben verdiend (in totaal $101,50), en de waarde zou met zijn gedaald .7% (1.5% – 2.2% = -.7%). De koopkracht van de CD zou $100,78 zijn. Je hebt $verloren.72 cent tot inflatie (met een 1-jarige periode gemiddelde inflatie).
daarom kunt u in een omgeving met lage rente geld verdienen in een CD, maar toch koopkracht verliezen door inflatie en belastingen-u doet wat men kan noemen “geld veilig verliezen.”
de beste manier voor de meeste mensen om de inflatie te verslaan—om een gemiddeld rendement te bereiken dat hoger is dan het gemiddelde inflatiepercentage—is door te investeren in een combinatie van aandelen-en obligatie-beleggingsfondsen die meer kunnen opleveren dan het gemiddelde inflatiepercentage.
Inflation Investment and Hedge Strategies
wat de meeste mensen denken als ze denken aan inflatie (een geleidelijke stijging van de kosten van levensonderhoud) is niet helemaal slecht vanuit het perspectief van de belegger. Inflatie kan goed zijn. Economen hebben verwezen naar een gezonde balans van inflatie en economische groei als een “Goudlokjeseconomie” omdat het een evenwicht is dat “precies goed” is voor investeringen, bedrijfsgroei, werkgelegenheid en consumentenactiviteit.
Dit ideale saldo is waar de inflatie op of onder het gemiddelde ligt en de economische groei iets boven het gemiddelde ligt. Dit is een omgeving waarin de aandelenkoersen kunnen stijgen en de obligatieprijzen stabiel zijn omdat er geen externe economische stimuli (monetair of fiscaal beleid) nodig zijn.
in het algemeen wordt in inflatoire omstandigheden de voorkeur gegeven aan aandelen boven obligaties, omdat de obligatieprijzen dalen naarmate de rente stijgt.
wanneer de inflatie boven het Goudlokenniveau komt (boven 2%), kan de waarde van de Amerikaanse dollar beginnen te dalen. Daarom kunnen buitenlandse aandelenfondsen fungeren als een automatische hedge als geld geïnvesteerd in vreemde valuta ‘ s wordt vertaald in meer dollars thuis (zolang de wisselkoers voor de landen geïnvesteerd in zijn niet zo goed dalen).
categorieën beleggingsfondsen die goed kunnen presteren in inflatoire omgevingen zijn onder meer door de treasury inflation protected securities (TIPS) en obligatiefondsen die het beste zijn voor de stijgende rente-zoals kortlopende obligatiefondsen (langlopende obligatiefondsen hebben meer inherent risico dan kortlopende).
Tips en voorzichtigheid bij beleggen voor inflatie
het proberen door de markt en de economische omstandigheden te navigeren met beleggingsstrategieën is een vorm van markttiming die een aanzienlijk risico inhoudt om waarde te verliezen op een beleggingsrekening. Voor de meeste beleggers is het opbouwen van een gediversifieerde portefeuille van beleggingsfondsen de strategie die door professionele beleggers en financiële planners wordt aanbevolen om de meeste markt-en economische omgevingen te doorstaan.