Az infláció állítólag a befektető nemezise. Ugyanakkor azt is mondhatjuk, hogy az infláció megértésének hiánya káros lehet a befektető befektetési portfóliójára. Az inflációs környezethez vezető tényezők összetettek; azonban megtanulhatja, hogyan kell befektetni az inflációhoz, ha néhány alapfogalmat megért. Vannak olyan módszerek, amelyek segítségével befektethet és fedezheti (csökkentheti a kockázatot) az inflációs gazdasági környezet ellen.
az infláció meghatározása és példája
Az infláció olyan gazdasági kifejezés, amely egy adott gazdaságban az áruk és szolgáltatások általában emelkedő árainak környezetére utal. Az Általános árak emelkedésével a fogyasztók vásárlóereje csökken. Az infláció időbeli mértékét az infláció mértékének vagy az inflációs rátának nevezik. Általában az emberek az inflációt “az emelkedő megélhetési költségeknek” nevezik.”
például sok fogyasztási cikk ára kétszerese a 20 évvel ezelőtti áraknak. Amikor meghallja a nagyszülei, hogy “egy film és egy zacskó pattogatott kukorica csak huszonöt dollárba kerül, amikor én voltam a te korodban”, megfigyelik az inflációt—az áruk és szolgáltatások növekvő költségeit az idő múlásával, valamint a dollár vásárlóerejének csökkenését.
befektetés, hogy az infláció előtt maradjon
a legtöbb ember megtakarításait befektetési járművekbe, például befektetési alapokba fekteti be, mert pénzt akarnak pénzt keresni. Amit nem vesznek észre, az az, hogy befektetéssel megpróbálják legyőzni az inflációt is. Ha pénzt takarít meg azáltal, hogy a kertjében lévő üvegekbe temeti, vagy az ágy matrac alá tölti, akkor pénzt veszít az inflációért, mert a megélhetési költségek nőnek, miközben a pénz értéke nem.
valójában, ha bankszámlája vagy Betétigazolása (CD) nem fizet többet, mint az adott évi infláció átlagos emelkedése, akkor elveszítheti értékét.
például a 2019-es átlagos inflációs ráta 2,2% volt. Tegyük fel, hogy 2019 januárjában 100 dollárt helyez el egy CD-re, évente 2,5% – ot keresve a helyi bankban. Ha ezt a pénzt a CD-n hagyta az egész évre, akkor 2, 5 dollárt keresne, növelve a CDs értékét 102, 50 dollárra.
a vásárlóerő a $102.50 nőtt .30% (2.5% – 2.2% = .30%). A CD-n lévő 102,50 dollár vásárlóereje 102,81 dollár (az 1 éves időszak átlagos inflációs rátájának felhasználásával). Ezzel a befektetéssel” megverték ” az inflációt, növelve az értéket $ – val.31.
próbálja meg legyőzni az inflációt olyan készletekbe, alapokba vagy más eszközökbe történő befektetéssel, amelyek az éves infláció átlagánál többet, vagy a befektetés élettartamának átlagos inflációját eredményezik.
azonban, ha a CD fizetett éves mértéke 1,5%, akkor szerzett $1.50 (összesen $ 101.50), és az érték csökkent volna .7% (1.5% – 2.2% = -.7%). A CD vásárlóereje 100,78 dollár lenne. Elvesztettél $ – t.72 cent az infláció (egy 1 éves időszak átlagos inflációs ráta).
ezért alacsony kamatkörnyezetben pénzt lehet keresni egy CD-n, de az infláció és az adók miatt még mindig elveszíti vásárlóerejét—azt teszi, amit biztonságosan lehet “pénzvesztésnek” nevezni.”
A legjobb módja a legtöbb ember számára, hogy megverte az infláció—, hogy elérni visszatér átlagosan több, mint az átlagos infláció—az, hogy fektessenek be kombinációja részvény kötvény befektetési alapok, hogy visszatér a több, mint az átlagos infláció.
inflációs Befektetési és fedezeti stratégiák
amit a legtöbb ember az inflációra gondol (a megélhetési költségek fokozatos növekedése), nem teljesen rossz dolog a befektető szempontjából. Az infláció jó lehet. A közgazdászok az infláció és a gazdasági növekedés egészséges egyensúlyát “Goldilocks gazdaságnak” nevezték, mivel ez egy olyan egyensúly, amely” csak helyes ” a beruházásokhoz, az üzleti növekedéshez, a foglalkoztatáshoz és a fogyasztói tevékenységhez.
Ez az ideális egyensúly az, ahol az inflációs ráta az átlagnál vagy az alatt van, a gazdasági növekedés pedig kissé meghaladja az átlagos inflációs rátát. Ez egy olyan környezet, ahol a részvényárak emelkedhetnek, a kötvényárak pedig állandóak, mert nincs szükség külső gazdaságélénkítésre (monetáris vagy fiskális politikára).
általában a részvényeket részesítik előnyben az inflációs környezetben lévő kötvényekkel szemben, mivel a kötvényárak a kamatlábak emelkedésével csökkennek.
amikor az infláció a Goldilocks szint fölé kerül (2% felett), az amerikai dollár értéke csökkenhet. Ezért a külföldi részvényalapok automatikus fedezetként működhetnek, mivel a külföldi valutákba befektetett pénzt több dollárra fordítják otthon (mindaddig, amíg a befektetett országok árfolyama nem csökken).
az inflációs környezetben jól teljesítő befektetési alapok kategóriái közé tartoznak a kincstári inflációval védett értékpapírok (tippek), valamint a kamatlábak emelkedésére leginkább alkalmas kötvényalapok-például a rövid lejáratú kötvényalapok (a hosszú lejáratú kötvényalapok több rejlő kockázattal rendelkeznek, mint a rövid lejáratú).
tippek és óvatosság az Inflációért történő befektetéshez
a piaci és gazdasági feltételek befektetési stratégiákkal való navigálása a piaci időzítés egyik formája, amely jelentős kockázatot jelent a befektetési számla értékének elvesztésére. A legtöbb befektető számára a befektetési alapok diverzifikált portfóliójának kiépítése a professzionális befektetők és pénzügyi tervezők által ajánlott stratégia a legtöbb piaci és gazdasági környezet időjárására.