Connu pour sa capacité cruciale à offrir une liberté financière aux gens, les cartes de crédit sont devenues l’un des produits financiers les plus recherchés à travers le monde. Qu’il s’agisse d’achats ponctuels ou du problème pertinent d’être cassé à la fin du mois, les cartes de crédit s’occupent de ces problèmes. De nos jours, les cartes de crédit sont devenues si populaires que presque tout le monde peut en posséder une. Sa popularité est toujours à la hausse en raison de l’immense commodité qu’elle offre à ses titulaires de carte lors des paiements. Lorsqu’elles sont utilisées consciemment, les cartes de crédit ne peuvent jamais avoir de problèmes financiers. L’astuce consiste à garder un œil sur les dépenses effectuées sur la carte de crédit. C’est pourquoi un relevé de carte de crédit joue un rôle essentiel.

Qu’est-ce qu’un relevé de carte de crédit

Par définition, un relevé de carte de crédit est un document de facturation qui est émis périodiquement et répertorie tous les paiements, achats, transactions de crédit et de débit effectués en l’utilisant ou vers celui-ci. Les relevés de carte de crédit sont de nature longue car ils contiennent beaucoup d’informations. Il est important que le titulaire de la carte passe en revue toutes les informations figurant sur le relevé, car cela l’aide à garder une trace de la façon dont il utilise sa carte de crédit.

Comment lire les relevés de carte de crédit

Chaque fournisseur de carte de crédit en Inde envoie à son titulaire des relevés mensuels réguliers expliquant les transactions effectuées sur sa carte. La plupart des titulaires de carte de crédit ne prennent pas le temps de lire ces relevés et de les comprendre. Cependant, si vous avez une carte de crédit, il est très important de savoir lire votre relevé de carte de crédit.

Vos relevés de carte de crédit contiennent des détails très importants liés à votre carte, tels que le cycle de facturation, le montant total dû, la limite de crédit disponible et la date d’échéance. Il contient également les détails de chaque transaction que vous avez effectuée avec votre carte avec le nom du marchand, la date, l’heure et le montant que vous avez dépensé.

Vous pouvez obtenir votre relevé mensuel de carte de crédit en ligne ou par la poste. Veuillez vérifier les frais de financement prélevés sur votre carte. Les frais financiers correspondent au taux d’intérêt facturé sur votre carte pour ce cycle de facturation particulier. De plus, si vous avez des EMI sur votre carte, vérifiez si le bon montant est débité. Les autres éléments importants à vérifier sur votre relevé sont la limite de crédit disponible, le montant total de la facture, la date d’échéance, la période de facturation, les frais de retard éventuels et les remboursements.

Composants d’un relevé de carte de crédit

Il est tout à fait naturel qu’un titulaire de carte de crédit soit intimidé après avoir examiné un relevé de carte de crédit, car il est si exhaustif. Par conséquent, les émetteurs de cartes de crédit divisent le relevé en diverses sections et sous-sections. Ces sections énumèrent les dépenses effectuées à l’aide de la carte de crédit et les différents frais prélevés sur les dépenses. Vous trouverez ci-dessous les différentes sections et sous-sections qui se trouvent dans un relevé de carte de crédit typique:

• Dans le coin supérieur gauche du relevé, des détails tels que le nom, l’adresse e-mail et l’adresse de résidence du titulaire de la carte sont mentionnés.
• Les détails suivants sont mentionnés dans la section intitulée Relevé de (Nom de la Carte de crédit):
• Date D’échéance Du Paiement
• Total Des Cotisations
• Montant Minimum Dû
• Limite de Crédit
• Limite De Crédit Disponible
• Limite De Trésorerie Disponible
• Résumé du Compte
• Solde d’ouverture
• Paiement/ Crédits
• Achat/ Débit
• Frais financiers
• Total Cotisations
• Cotisations passées (Le Cas Échéant)
• Limite supérieure
• 3 Mois +
• 2 Mois +
• 1 Mois
• Cotisations Actuelles
• Montant Minimum Dû
• Transactions nationales
• Date
• Description de la Transaction
• Montant
• Résumé des Points Récompenses
• Solde d’ouverture
• Gagné
• Décaissé
• Ajusté
• Solde de Clôture
• Offres sur Votre Carte de crédit
• Informations importantes

Comprendre un Relevé de carte de crédit

Comme indiqué ci-dessus, un relevé de carte de crédit comporte plusieurs éléments. Certains de ces composants peuvent prêter à confusion. Par conséquent, nous avons expliqué les sections les plus courantes mais déroutantes ci-dessous:

• Date d’échéance du paiement: Si un titulaire de carte a un solde impayé sur sa carte de crédit, il devra effectuer des paiements mensuels pour régler le solde. Chacun de ces paiements doit être effectué dans un délai fixé par l’émetteur de la carte de crédit. Cette date est appelée la date d’échéance du paiement.
• Montant minimum dû: Le montant minimum dû est le montant le moins élevé que le titulaire de la carte doit payer à l’émetteur de la carte de crédit pour éviter des frais de retard de paiement. Généralement, les banques facturent 5% du solde total impayé sur la carte de crédit comme montant minimum dû. Le titulaire de la carte devra payer un intérêt sur le montant restant dû, sans avoir à payer de frais de retard.
• Limite de crédit: En termes simples, la limite de crédit fait référence au montant maximum de crédit que le titulaire de carte est autorisé à emprunter sur une seule carte. Les émetteurs de cartes de crédit fixent une limite de crédit sur la base des informations fournies par le demandeur sur leur demande de carte de crédit. Avant de fixer une limite de crédit, les banques prennent en compte plusieurs informations relatives au demandeur. À partir de la solvabilité du demandeur jusqu’à son salaire annuel, divers facteurs sont pris en compte.
• Solde impayé actuel: Le solde impayé d’une carte de crédit implique le montant total que le titulaire de la carte doit à la banque ou à l’émetteur de la carte de crédit à un moment donné. Le solde impayé est calculé à partir des dépenses du mois précédent sur la carte de crédit. Par exemple, le solde impayé sur la facture mensuelle de carte de crédit correspond au montant total dû au cours d’un certain cycle de facturation.
• Cycle de facturation: C’est la période entre l’émission de deux factures d’une carte de crédit particulière. Par exemple, un cycle de facturation commence le 1er jour de janvier et se termine le 30 du même mois. Par conséquent, le prochain projet de loi sera publié le 1er février. La durée des cycles de facturation peut varier de 20 à 45 jours. La banque ou l’émetteur de la carte de crédit détermine les dates du cycle de facturation.
• Historique des transactions : Il s’agit de l’enregistrement de toutes les transactions, de débit ou de crédit, effectuées vers la carte de crédit par le titulaire de la carte. Il s’agit d’un compte détaillé auquel le titulaire de la carte peut accéder à tout moment. La banque tient un registre de l’historique des transactions du titulaire de la carte et le rend disponible via la fonction netbanking.
• Récompenses et remises: Lorsqu’ils utilisent une carte de crédit, les titulaires de carte ont la possibilité d’accumuler des points de récompense et de les échanger contre des cadeaux attrayants du catalogue de la banque. Les relevés de carte de crédit ont un coin dédié pour renseigner le titulaire de carte sur les récompenses et les remises auxquelles il a droit. C’est ainsi que les banques tiennent les clients au courant pour améliorer encore leur expérience d’achat.

Comment est calculé le Montant minimum Dû

Par définition, le montant minimum est le pourcentage du solde impayé utilisé pour calculer le paiement minimum du titulaire de carte pour le mois. Les banques indiennes facturent généralement 5% du solde impayé comme montant minimum dû. Si le titulaire de la carte convertit ses dépenses en EMI ou s’il utilise l’option de transfert de solde EMI, le même calcul sera ajouté à son montant minimum dû. Par exemple, disons que le titulaire de la carte a effectué un achat de Rs.10 000 le 15 juillet et la date d’échéance est le 26 août, le montant minimum dû sera de Rs.500 (5% des Rs.10,000).

Méthodes pour utiliser le relevé de carte de crédit

Le relevé de carte de crédit peut être utilisé via un processus en ligne ou hors ligne. Les deux méthodes sont discutées ci-dessous:

Extrait de carte de crédit disponible en ligne:

Les banques fournissent à leurs clients des copies papier et des copies papier de leur relevé de carte de crédit. Pour obtenir leur relevé de carte de crédit en ligne, les titulaires de carte devront se connecter à leur compte netbanking. Une fois qu’ils se seront connectés, ils pourront voir les informations de base sur leur carte de crédit, y compris le crédit disponible, le montant minimum dû, le montant non facturé, la prochaine date d’échéance, le solde le plus récent, entre autres. Les titulaires de carte peuvent télécharger un PDF de leur relevé ou même le consulter en ligne.

Relevé de carte de crédit disponible hors ligne:

Dans le cas d’un relevé de carte de crédit hors ligne, les banques l’envoient au titulaire de la carte à son adresse postale enregistrée. Cependant, de nos jours, les banques du pays encouragent les titulaires de carte à opter pour des relevés de carte de crédit en ligne qui sont envoyés par courrier électronique. Les titulaires de carte peuvent évaluer leur relevé de carte de crédit via leur compte de messagerie enregistré en utilisant un mot de passe défini par la banque.

Importance d’un relevé de carte de crédit

Les relevés de carte de crédit sont importants car ils aident les titulaires de carte à tenir compte de leurs dépenses effectuées avec la carte de crédit. Il fournit également des informations sur chaque transaction de débit ou de crédit effectuée vers ou contre la carte de crédit, respectivement.

Ci-dessous sont énumérés les avantages des relevés de crédit envoyés par les banques pour leurs clients de carte de crédit:

• Les relevés de carte de crédit sont gratuits.
• Les titulaires de carte n’ont pas à se rendre à la banque pour obtenir le résumé du compte de leur carte de crédit, car la plupart des banques fournissent également des relevés par courrier électronique.
• Les relevés de cartes de crédit offrent également des informations sur les nouveaux produits et des mises à jour sur les services fournis par les banques.
• Grâce à ces relevés, les titulaires de carte peuvent garder une trace des récompenses et des offres de remise auxquelles ils sont admissibles.

Comment gérer les erreurs dans un Relevé de carte de crédit

Dans le cas où le titulaire de la carte constate une dépense sur sa carte de crédit qu’il n’a pas effectuée, il doit se faire un point pour la porter à l’attention de sa banque. Par exemple, parfois, les cartes sont balayées deux fois. Voici la liste des moyens par lesquels le titulaire de carte peut corriger une erreur dans son relevé de carte de crédit:

• Informez le commerçant: Les titulaires de carte peuvent parler au commerçant et les informer de l’écart qui a été repéré dans le relevé. Le commerçant peut rectifier l’erreur. De cette façon, le titulaire de la carte n’aura pas besoin d’impliquer la banque émettrice de la carte de crédit. Si cela ne se produit pas, le titulaire de la carte peut porter plainte auprès de la banque.
• Gardez vos documents à jour: Pour soutenir sa réclamation contre la transaction erronée, le titulaire de la carte devra conserver un enregistrement du relevé de carte de crédit, des reçus et de tout ce qui peut l’aider à prouver que la transaction mentionnée est incorrecte.
• Dans les 2 mois suivant la réception de la facture, le titulaire de la carte peut envoyer une lettre exposant son opposition et des copies de sa preuve dans une enveloppe adressée au service de son créancier pour les demandes de renseignements relatives à la facturation.

Faq sur le relevé de carte de crédit

1. Quelle est la fréquence à laquelle un titulaire de carte peut recevoir son relevé de carte de crédit?

Alors que la plupart des banques en Inde fournissent des relevés de carte de crédit sur une base hebdomadaire / mensuelle / annuelle, certaines envoient également des relevés quotidiens.

2. Comment puis-je trouver le mot de passe de mon relevé de carte de crédit tout en essayant d’y accéder via mon e-mail enregistré?

La plupart des banques ont un format de mot de passe défini pour que leurs clients puissent accéder à leur relevé de carte de crédit par courrier électronique. Vous devez suivre les instructions indiquées dans le courrier pour obtenir votre mot de passe. Une fois votre mot de passe entré, vous pourrez accéder à votre relevé électronique au format PDF.

3. Dois-je payer pour obtenir une copie papier de mon relevé de carte de crédit?

Non, les relevés de carte de crédit, qu’ils soient imprimés ou imprimés, peuvent être obtenus gratuitement.

4. Les relevés de carte de crédit par e-mail ont-ils une période de temps?

Non. Les relevés de carte de crédit envoyés par e-mail sont accessibles à tout moment en utilisant le bon mot de passe.

5. Dois-je m’inscrire séparément pour recevoir un relevé de carte de crédit par e-mail?

Non. Vous n’avez pas besoin de vous inscrire séparément pour obtenir votre relevé de carte de crédit par e-mail.

En Savoir Plus Sur Les Autres Relevés De Carte De Crédit Bancaire

• Relevé De Carte De Crédit SBI
• Relevé De Carte De Crédit ICICI
• Relevé De Carte De Crédit HDFC
• Relevé De Carte De Crédit HSBC
• Relevé De Carte De Crédit Citibank