Tout le monde est un consommateur, même les propriétaires d’entreprise. Cet article examine les portefeuilles numériques, tels qu’Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay, du point de vue du consommateur. Nous allons expliquer des termes tels que portefeuille numérique, portefeuille mobile, portefeuille électronique, portefeuille de paiement, portefeuille électronique, etc., et passez en revue comment ils fonctionnent et où vous pouvez les utiliser.

Nous allons également examiner certains changements dans les habitudes de consommation, notamment en relation avec la crise du COVID-19. L’essentiel est que nous pensons que les portefeuilles numériques sont là pour rester; la pandémie n’a fait qu’accélérer l’inévitable.

Lisez la suite pour les détails!

Qu’Est-Ce Qu’Un Portefeuille Numérique ?

Un portefeuille numérique est une méthode électronique permettant de stocker en toute sécurité divers types d’informations sensibles, y compris les cartes de crédit, les cartes de débit, les cartes-cadeaux, l’argent électronique, les billets et les pièces d’identité. Tous les portefeuilles ne stockent pas tous les types d’informations de paiement. Bien que des termes tels que portefeuille numérique, portefeuille mobile et portefeuille électronique signifient tous à peu près la même chose, ils couvrent techniquement des services légèrement différents.

Que Font Les Portefeuilles Numériques?

Vous trouverez ci-dessous une liste des principales fonctions que l’on trouve généralement dans les portefeuilles numériques. Alors que les grandes marques, telles qu’Apple Pay et Google Pay, ont presque toutes les fonctions, d’autres (Venmo et Cash App) se concentrent sur moins.

• Stockez le crédit &Informations sur la carte de débit: Tous les portefeuilles numériques peuvent stocker des informations sur les cartes de crédit et de débit. Certains, comme Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay, autoriseront le paiement directement à partir de la carte. D’autres, comme PayPal, tirent des fonds d’une carte de crédit ou de débit stockée, mais le paiement via le service lui-même.
• Payer en magasin: De nombreux portefeuilles numériques permettront à un utilisateur de payer des achats effectués dans des magasins physiques. Apple Pay et Google Pay autorisent ce type de paiement lorsqu’un terminal de carte de crédit/débit NFC est disponible.Paiements Peer-To-Peer (P2P): La plupart des portefeuilles numériques permettent aux utilisateurs de transférer des fonds les uns aux autres. En règle générale, ces paiements sont de petits montants utilisés pour diviser une facture de déjeuner, payer une baby-sitter ou même payer une part du loyer. Cash App, Venmo, Zelle, Apple Pay et Google Pay permettent aux utilisateurs de transférer de l’argent de cette façon.
• Paiements en ligne: Les portefeuilles numériques peuvent être utilisés pour payer des achats en ligne ou intégrés. À la caisse, un commerçant qui accepte les paiements par portefeuille numérique affichera le bouton approprié pour le portefeuille. PayPal est le portefeuille le plus connu avec ce type de bouton de paiement, mais Apple Pay et Google Pay ont des boutons similaires.
• Détenir des fonds: Un portefeuille numérique peut stocker de l’argent de la même manière qu’une carte-cadeau peut contenir de l’argent. Les fonds sont détenus dans un compte de trésorerie, et un utilisateur peut lier un compte bancaire ou une carte de crédit à ce compte de trésorerie pour couvrir les pénuries. L’application Cash de Square et Venmo de PayPal sont des exemples de portefeuilles numériques contenant des fonds. Ils fournissent même aux utilisateurs des cartes prépayées physiques (Visa pour Square et Mastercard pour Venmo), de sorte que l’argent peut être utilisé dans les magasins physiques.
• Coupons de maintien &Cartes de fidélité: De nombreux portefeuilles numériques peuvent contenir des coupons ou des cartes de fidélité, de sorte qu’un utilisateur peut bénéficier du crédit ou de la réduction appropriée pour utiliser une carte particulière ou faire des achats dans un magasin spécifique. Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay détiennent tous des coupons et des cartes de fidélité.
• ID de magasin: Certains portefeuilles numériques permettront aux utilisateurs de stocker des ID. Par exemple, Apple Pay permettra à un étudiant de stocker une carte d’étudiant et de l’utiliser pour accéder à divers bâtiments ou même payer à partir d’un compte étudiant.
• Stockez des billets de transport en commun: De nombreux portefeuilles numériques permettent aux utilisateurs de stocker des billets de transport en commun. Les utilisateurs peuvent appuyer sur le téléphone (ou un portable lié au téléphone) sur un lecteur pour entrer dans les stations de métro ou de bus d’un nombre croissant de villes aux États-Unis et à l’étranger.
• Sécurité: Tous les portefeuilles numériques disposent de fonctionnalités de sécurité matérielles et logicielles qui protègent les informations stockées.

Comment Fonctionne Un Portefeuille Numérique ?

Avec les portefeuilles numériques, vous entrez généralement la carte de crédit, la carte de débit, la carte-cadeau, etc., informations dans le portefeuille. Le portefeuille contacte automatiquement les réseaux de cartes pour obtenir un jeton, puis enregistre le jeton en toute sécurité sur votre téléphone. Si vous souhaitez enregistrer d’autres articles, tels qu’une carte d’embarquement, on vous demande généralement si vous souhaitez enregistrer le laissez-passer dans votre portefeuille numérique juste après l’achat du billet. Si c’est le cas, le portefeuille enregistre le ticket dans le portefeuille.

Certains portefeuilles numériques vous permettent de payer avec votre appareil mobile dans un magasin. Ces portefeuilles tirent parti de la puce NFC de votre appareil, vous pouvez donc appuyer / survoler votre téléphone (ou votre montre jumelée) sur le terminal de la carte de paiement pour activer l’application de paiement. D’autres utilisent des codes QR (application Walmart) ou des codes à barres (application Starbucks) pour envoyer des informations de paiement.

Si vous payez en ligne ou dans une application, il y aura parfois un bouton Payer avec Apple Pay ou Payer avec PayPal à la caisse, et vous pouvez accélérer votre paiement en utilisant le bouton. D’autres fois, même sans le bouton spécial, un portefeuille numérique, tel que Google Pay, peut automatiquement apparaître lorsque vous êtes à la page de paiement pour remplir les informations de paiement pour vous.

Pourtant, d’autres portefeuilles numériques ne vous permettent que d’effectuer des transferts d’argent électroniques entre comptes, ce qui permet aux amis de partager facilement une facture de déjeuner. En fin de compte, cependant, quelqu’un devra payer le commerçant en utilisant une méthode différente. Des applications telles que Venmo et Cash App fonctionnent de cette façon. Zelle fonctionne également comme ceci, mais la plupart des virements Zelle sont initiés depuis l’application mobile de votre banque au lieu de l’application Zelle.

Portefeuilles numériques VS Portefeuilles mobiles

Certaines sources distinguent les portefeuilles mobiles des portefeuilles numériques en notant que les portefeuilles mobiles peuvent être installés sur un appareil mobile, tandis que les portefeuilles numériques incluent des portefeuilles qui peuvent également être utilisés sur un ordinateur. Ce n’est pas tout à fait correct. Pratiquement tous les portefeuilles numériques peuvent être installés ou accessibles à partir d’un appareil mobile, donc cette définition ne fait pas de distinction entre les deux.

Cependant, nous avons trouvé une différence entre ce que la plupart des gens considèrent instinctivement comme un portefeuille mobile et un portefeuille numérique. Les portefeuilles mobiles permettent à l’utilisateur de payer à la caisse d’un magasin physique. Le paiement est généralement tiré directement d’une carte de crédit ou de débit plutôt que d’un solde en espèces conservé dans un portefeuille numérique.

Lorsque la plupart des gens parlent de portefeuilles mobiles, ils ont tendance à signifier Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay. Bien que les portefeuilles numériques tels que PayPal et l’application Cash puissent être installés sur des appareils mobiles, ils ne peuvent pas effectuer de paiements sans contact en magasin, ils ne sont donc techniquement pas des portefeuilles mobiles. (PayPal peut être lié à Google Pay et Samsung Pay pour tirer à partir d’un compte PayPal pour les paiements en magasin, et l’application Cash peut effectuer des transferts P2P avec des codes QR.) Cependant, Google Pay et Apple Pay permettent aux utilisateurs d’effectuer des paiements P2P et d’envoyer de l’argent, de sorte qu’ils se sont glissés sur le territoire traditionnel des portefeuilles numériques. Certains portefeuilles, tels que l’application Cash, peuvent même stocker des bitcoins, tandis qu’Apple Pay et Google Pay ne s’intègrent qu’aux portefeuilles numériques spécialisés en crypto-monnaie pour des fonctionnalités limitées.

En fin de compte, que vous souhaitiez appeler l’application un portefeuille mobile, un portefeuille électronique / porte-monnaie électronique, un portefeuille de paiement ou un portefeuille numérique, la nature de ces applications est en constante évolution. Voici un tableau illustrant la fragmentation du terme portefeuille numérique.

3 Raisons D’effectuer des paiements Mobiles Avec des portefeuilles numériques

Il y a quelques années, seuls les jeunes et les branchés avaient tendance à utiliser des portefeuilles numériques. Ces jours-ci, ceux qui sont plus âgés (30 est sur la colline, non?) ont tendance à être des passionnés de portefeuille numérique aussi. En raison de la pandémie, personne ne veut toucher un terminal de carte de crédit s’il peut l’aider, ce qui augmente l’utilisation du portefeuille numérique. Une fois qu’ils commencent à utiliser le portefeuille numérique, de nombreuses personnes découvrent de nombreuses raisons de continuer à les utiliser. (Voir les données de tendance de l’étude TSYS 2018 US Consumer Payment Study, insights 1 et 2.)

Paiement rapide

Les portefeuilles numériques accélèrent le paiement. Avec Google Pay, il vous suffit de déverrouiller votre téléphone et de le survoler du terminal de paiement. Avec Apple Pay, double-cliquez simplement sur le bouton d’alimentation sur le côté du téléphone et vous avez accédé à l’application. Si vous avez une smartwatch jumelée, c’est encore plus facile; tout ce que vous avez à faire est de survoler la montre près du terminal. (Si vous souhaitez payer avec une carte de débit, vous devrez entrer un code PIN.)

Pour les boutiques en ligne, les portefeuilles numériques peuvent souvent remplir tous les champs de paiement en appuyant simplement sur un bouton, ce qui minimise les erreurs de transfert de numéro.

Commodité

Les portefeuilles numériques sont pratiques pour un paiement plus rapide. Au lieu de chercher une carte de crédit à la caisse ou de chercher de l’argent à la fin d’un repas, les utilisateurs de portefeuille numérique sortent leur smartphone et paient en quelques clics. L’application conserve même les reçus du magasin ou les enregistrements de transfert d’argent, afin que vous puissiez rester organisé.

Sécurité des paiements

Les problèmes de sécurité des données sont l’une des principales préoccupations qui empêchent les gens d’adopter des portefeuilles numériques. Les développeurs le savent, ils ont donc prêté beaucoup d’attention lors de la conception de leurs portefeuilles. Par conséquent, la plupart des portefeuilles utilisent plusieurs types et couches de sécurité pour protéger votre argent. Ces mesures incluent:

• Code d’accès ou biométrie: Pour accéder au portefeuille, vous devez généralement déverrouiller le téléphone ou l’application avec un code d’accès ou des données biométriques (visage, iris, empreinte digitale).
• Transmission cryptée: Pour les portefeuilles numériques tels que PayPal, plusieurs couches de cryptage sont utilisées pour transmettre les données de votre téléphone au serveur.
• Stockage sécurisé des Informations de paiement: Pour les portefeuilles tels qu’Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay qui stockent des informations de carte de crédit et de débit, les informations sont stockées dans un environnement spécialisé et ultra-sécurisé appelé Secure Element (SE). Apple utilise un SE intégré dans la puce NFC du téléphone, tandis que Google et Samsung en utilisent un dans le cloud. (Les configurations Google et Samsung sont appelées émulation de carte hôte (HCE)).
• Tokenisation: Enfin, lorsqu’un client effectue un achat, au lieu du véritable numéro de carte de crédit, seul un numéro symbolique est envoyé au commerçant. Voici une explication plus détaillée de la segmentation en jetons de carte de crédit, mais pour référence rapide, un jeton de carte de crédit n’est qu’un nombre aléatoire avec le même nombre de chiffres qu’un numéro de carte de crédit réel. Seul le jeton est stocké sur votre téléphone, et seule la société de carte de crédit dispose d’un moyen de faire correspondre ce nombre aléatoire au numéro de carte de crédit réel d’un client. Si un jeton est volé, la société de carte de crédit contient les dommages en émettant un autre jeton et en rejetant les demandes de paiement effectuées avec le jeton volé. Le numéro de carte de crédit réel est gardé en sécurité et les autres achats effectués avec le numéro réel (ou d’autres jetons) peuvent continuer.

Comment les entreprises peuvent prendre en charge les portefeuilles numériques

En enlevant votre chapeau de consommateur et en mettant votre chapeau d’homme d’affaires, voici quelques choses que vous pouvez faire pour soutenir vos clients utilisant un portefeuille numérique:

• Terminaux NFC: Si vous exploitez un magasin physique, vous devez généralement disposer d’un terminal de carte compatible NFC pour recevoir les paiements par portefeuille numérique. Parmi les principaux portefeuilles, Apple Pay et Google Pay nécessitent NFC. Seul Samsung Pay peut émuler un balayage de carte magnétique afin que vous puissiez effectuer des paiements sans terminal compatible NFC.
• Travailler avec le Processeur Pour Activer le Service: Un paiement par portefeuille numérique effectué sur le terminal de carte est censé fonctionner comme n’importe quel balayage, plongement ou toucher d’une carte de paiement réelle. Cependant, pour être sûr, assurez-vous de vérifier auprès de votre processeur pour vous assurer de votre capacité à accepter les paiements par portefeuille numérique.
• Ayez de la signalisation: Les vrais passionnés de portefeuille numérique vous demanderont toujours si vous acceptez les paiements numériques, mais cela ne fait jamais de mal de diffuser cela avant que quiconque ne le demande. Vous pouvez obtenir une signalisation gratuite de tous les principaux développeurs de portefeuilles numériques en demandant simplement.
• Intégrer le Bouton de paiement sur le site Web: Si vous gérez une boutique en ligne, vous pouvez intégrer un bouton de paiement pour différents portefeuilles numériques. Cela nécessite généralement l’aide d’une personne ayant une expérience en codage, mais les principales plates-formes de panier d’achat ont rendu l’intégration indolore. Vous pouvez parfois ajouter le bouton simplement en sélectionnant l’option dans un menu (par exemple, intégration de Shopify Apple Pay).

Les Portefeuilles numériques Sont-ils l’Avenir des paiements ?

Pas de doute, les portefeuilles numériques sont là pour rester. Même avant la pandémie actuelle, les consommateurs se dirigeaient vers les paiements par portefeuille numérique. Alors qu’ils continuent de remplacer l’ancien matériel de paiement par de nouveaux, les magasins physiques disposent de plus en plus de terminaux compatibles NFC prêts à recevoir des paiements par portefeuille numérique.

En tant que consommateurs, les portefeuilles numériques représentent un nouveau niveau de commodité. Au lieu d’argent et de pièces, les amis peuvent se rembourser par le biais de transferts de portefeuille numérique, quel que soit le montant. Avec certains collèges qui commencent à permettre aux étudiants de payer avec leur carte d’étudiant, les jeunes font de payer avec un portefeuille numérique la norme.

Mais les portefeuilles numériques remplaceront-ils complètement les portefeuilles physiques? Probablement pas encore parce que les pièces d’identité délivrées par le gouvernement, telles que les permis de conduire, doivent toujours être portées sous leur forme physique. De plus, les pompes à essence exigent toujours que les clients glissent une carte de crédit. Cependant, les lois peuvent être modifiées rapidement, et certaines pompes à essence affichent désormais les paiements NFC comme « à venir bientôt. » Quand les choses changent, elles changent très vite. C’est juste une question de temps.