CLEVELAND, Ohio – Mes conversations à la caisse ressemblent à ceci lorsque des appareils ou des appareils électroniques sont achetés.

Commis: Vous souhaitez payer tel ou tel supplément pour un plan de protection prolongée?

Rich:Non, j’utilise une carte de crédit qui prolonge mes garanties pendant deux ans supplémentaires.

Commis: Vraiment ? C’est une bonne affaire.

J’ai le sentiment que la plupart des gens ne savent pas si leur carte de crédit offre automatiquement des garanties prolongées ou quelles cartes offrent les protections les plus longues — et que beaucoup moins de gens profitent de l’avantage.

Je sais que ma carte Citi Driver’s Edge MasterCard offre automatiquement une garantie supplémentaire de deux ans, ma Visa Chase United le fait pendant un an, et ma carte Discover est désormais sans valeur à cet égard. Discover a annulé l’avantage de garantie prolongée en février 2018.

Donc, même si j’aime accumuler des miles aériens, ma MasterCard avec les deux années supplémentaires est ma carte de choix lors de l’achat de choses qui pourraient être coûteuses si elles se cassent.

« Je ne pense pas que la plupart des gens le savent. Je pense que c’est un secret bien gardé ”, explique Ted Rossman, analyste de l’industrie sur le site Web axé sur les consommateurs creditcards.com .  » Obtenez ceci (couverture) gratuitement. Ne le payez pas. »

Une autre bonne chose à propos des garanties prolongées par carte de crédit est que la couverture est automatique; aucune obligation de s’inscrire pour une protection. La mauvaise chose est que vous devez garder une trace de vos dossiers; mais ça en vaut la peine.

Les garanties prolongées de carte de crédit fonctionnent vraiment, si…

Oui, les garanties prolongées fonctionnent vraiment.

Je peux penser à au moins quatre fois où j’ai déposé des réclamations via des protections étendues de carte de crédit. Et cela a fonctionné à chaque fois.

Une fois pour remplacer un téléviseur cassé. Une autre fois après un disque dur d’ordinateur est allé kaput. Lorsque le câblage s’est mal passé sur ma voiture pour l’attelage U-Haul avait été installé, cela a également été couvert. Et plus récemment, la couverture a pris en charge le coût d’un nouvel écran d’iPhone, car la bonne carte de crédit a été utilisée pour payer un remplacement antérieur.

Ces réclamations variaient d’environ 60 $ à plusieurs centaines de dollars.

Mais voici le hic: chaque fois que j’ai dû soumettre le reçu de vente original, une estimation avec une explication des réparations nécessaires et les informations de garantie du fabricant ou du magasin pour montrer la réparation auraient été couvertes si la garantie d’origine n’avait pas expiré. Sans tous ces documents, les demandes auraient probablement été rejetées.

La même chose était vraie pour mon frère qui a récemment récupéré environ 1 700 $ pour un téléviseur cassé. Le fournisseur de garantie de carte de crédit ne paierait pas la réclamation jusqu’à ce qu’il apporte son téléviseur à un réparateur pour obtenir une déclaration écrite de ce qui s’est cassé et le coût de réparation estimé. (Il a utilisé l’argent pour acheter un nouveau téléviseur au lieu de réparer l’ancien.)

Trouver les meilleures garanties de carte de crédit

De nombreuses cartes offrent des garanties prolongées comme avantage, mais le nombre diminue. À moins que l’argent ne vous préoccupe pas, cela vaut la peine de prendre un peu de temps pour faire les devoirs.

« Ils pourraient être vraiment, vraiment précieux pour vous d’obtenir deux ans, voire un an de prolongation pour un téléviseur », note creditcards.com Rossman. « Cela pourrait vous faire économiser des centaines ou des milliers de dollars à long terme (sur les factures de réparation) avec une carte que vous avez déjà. »

Une vérification de la prestation de temps en temps est nécessaire car les conditions peuvent avoir changé ou avoir été complètement éliminées.

American Express répertorie différentes règles pour les articles achetés avant ou après janvier. 1, 2020. Les avantages de la MasterCard que j’utilise ont été mis à jour pour la dernière fois en septembre. 22, 2019. Mes avantages de visa ont été mis à jour le décembre. 1, 2019.

Discover a annulé l’avantage le février. 28, 2018, pour les achats postérieurs à cette date. Mais certains articles payés avec une carte Discover sont toujours couverts. Par exemple, si vous avez acheté quelque chose avec une garantie de trois ans du fabricant en janvier 2018, la couverture pour l’année supplémentaire dans le cadre du plan Discover n’expirera pas avant janvier 2022.

La carte Discover a annulé sa couverture de garantie prolongée en février 2018, mais certains articles achetés avant cette date peuvent toujours être couverts.

La vérification est assez facile.

Si vous avez un compte en ligne, connectez-vous et recherchez un onglet appelé quelque chose comme « avantages de la carte. »Si vous n’êtes pas inscrit en ligne, appelez le numéro de téléphone du service à la clientèle sur votre carte de crédit ou vérifiez les envois que vous avez enregistrés et qui incluent une liste d’avantages.

C’est également dans la documentation sur les avantages de la carte que vous trouverez des détails sur les documents que vous devez conserver. Par exemple, bien que Chase offre la possibilité d’enregistrer votre marchandise en ligne peu de temps après l’achat, elle n’est pas requise tant que vous conservez (1) votre relevé de carte de crédit avec l’achat, (2) un reçu de vente détaillé et (3) les informations de garantie d’origine.

Si vous n’êtes pas satisfait des garanties prolongées pour votre ou vos cartes de crédit existantes, recherchez une autre carte, même si vous choisissez de ne l’utiliser que sur certains achats lorsque vous souhaitez la tranquillité d’esprit d’une protection supplémentaire. Les informations sur les avantages sont généralement incluses dans la littérature promotionnelle.

Un exemple d’avantage de garantie prolongée Citi MasterCard qui peut être trouvé en vous connectant à un compte en ligne et en cliquant sur l’onglet « récompenses&avantages ».

Inclus et non inclus

Beaucoup de choses sont couvertes, mais pas tout. Par exemple, ne vous attendez pas à ce que la garantie prolongée s’applique à l’achat d’une voiture ou d’un bateau. C’est une exclusion assez courante.

Si quelque chose s’est cassé qui n’était pas couvert par la garantie du fabricant d’origine, cela sera probablement exclu. N’oubliez pas qu’il s’agit de garanties prolongées conçues pour prolonger la période d’une garantie d’origine. (Cependant, certaines cartes de crédit offrent une protection d’achat distincte pour des périodes plus courtes.)

Ne vous attendez pas non plus à une couverture pour les articles usagés. Cela pourrait exclure les produits reconditionnés. Par exemple, mon Visa ne couvrira qu’un article remis à neuf « tant qu’il est couvert par une garantie (lors de l’achat) et ne serait pas considéré comme utilisé ou d’occasion. »

Sont-ils meilleurs que les plans de magasin?

Les magasins vendent des garanties prolongées ou des contrats de service parce qu’ils sont des fabricants d’argent. Qui peut blâmer les détaillants? Ils sont en affaires pour gagner de l’argent.

« Dans presque tous les cas, cela ne vaut pas l’argent supplémentaire lors de l’achat d’appareils électroniques et d’appareils électroménagers”, a conclu Consumer Reports dans une évaluation des tendances.

Parmi les raisons citées par Consumer Reports: son enquête de 2015 sur la réparation et le remplacement des appareils a révélé que lorsque les appareils cassent, les réparations ne coûtent en moyenne pas beaucoup plus cher que ce que les consommateurs paient pour les plans de service.

Il pourrait y avoir un avantage pour le consommateur qui apprécie la tranquillité d’esprit de pouvoir simplement déposer un article cassé dans un magasin et obtenir un remplacement. Mais même dans ces cas, Consumer Reports conseille de choisir: « Il n’est tout simplement pas rentable d’acheter un plan pour couvrir chaque achat majeur de votre vie. »

Deux chercheurs de l’Université Northwestern et de l’Université de Pennsylvanie se sont penchés sur les raisons pour lesquelles tant de gens achètent des garanties prolongées dans les magasins et ont conclu que « les gens croient qu’un produit est beaucoup plus susceptible de se casser qu’il ne l’est réellement. »

Les chercheurs ont mené une expérience avec 1 000 personnes en ligne. Ceux qui n’ont pas été informés des chances réelles de rupture d’un téléviseur sur trois ans (5% selon Consumer Reports) étaient plus susceptibles d’être prêts à dépenser plus d’argent pour un plan de service prolongé que ceux qui ont été informés du taux d’échec attendu.

L’un des chercheurs, Yuval Saillant, professeur agrégé d’économie managériale et de sciences de la décision à Northwestern, a suggéré des politiques obligeant les détaillants à publier les taux de défaillance des produits.

Cette information pourrait aider à prendre une décision d’achat.

Mais la plupart des consommateurs ont déjà une option gratuite dans leur poche: leur carte de crédit.

Rich Exner, éditeur d’analyse de données, écrit cleveland.com et la colonne Finances personnelles du Plain Dealer – C’est riche! Suivez sur Twitter @RichExner.

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