Les cartes de débit et de crédit peuvent fonctionner de la même manière, mais seule l’activité des cartes de crédit contribue à votre rapport de crédit. En comprenant comment vos cartes de débit et de crédit affectent vos finances et votre pointage de crédit, vous pouvez déterminer quand il est préférable d’utiliser une carte de crédit ou de débit pour des achats spécifiques. Cela peut être particulièrement utile si vous utilisez activement des cartes de débit et de crédit, mais que vous souhaitez améliorer votre pointage de crédit tout en évitant les frais d’intérêt et les frais supplémentaires.

Pouvez-vous créer un crédit avec une carte de débit?

Contrairement aux cartes de crédit, l’activité des cartes de débit n’est pas signalée aux trois bureaux de crédit (Experian®, Equifax® et TransUnion®) qui surveillent et donnent accès à votre rapport de crédit. Lorsque vous effectuez un achat avec une carte de débit, les fonds sont déduits de votre compte courant. Les achats par carte de débit sont effectués avec votre propre argent, tandis que les achats par carte de crédit sont effectués avec des fonds utilisés contre une ligne de crédit approuvée par un émetteur de carte de crédit. Si vous choisissez de fermer votre compte ou de changer de banque, votre pointage de crédit ne sera pas affecté, car les cartes de débit ne contribuent pas à votre taux d’utilisation du crédit. Il s’agit du rapport entre le solde total que vous devez et votre limite de crédit globale pour voir combien de crédit vous utilisez. Garder des soldes inférieurs à 30% de votre limite de crédit pourrait aider votre score.

Quand utiliser une carte de débit ou une carte de crédit

Lorsque vous effectuez un achat important qui risque de dépasser le montant de votre compte courant, il est peut-être préférable d’utiliser une carte de crédit. Si vous deviez effectuer un achat, un retrait au guichet automatique ou un paiement automatique qui dépasse le montant d’argent que vous avez actuellement sur votre compte courant, vous risquez de faire un découvert sur votre compte. Cependant, les découverts et les fonds insuffisants pour votre compte courant ne sont pas signalés aux trois bureaux de crédit.

Dans certains cas, il peut être plus intéressant d’utiliser votre carte de crédit pour des achats qui pourraient entraîner un découvert de votre compte courant. Par exemple, si vous effectuez un achat de 1 500 $ pour un ordinateur portable dans un magasin et que vous n’avez que 1 450 $ dans votre compte courant (et que des frais de 32 if vous sont facturés si vous avez découvert votre compte), le montant total dépensé aurait été de 1 532 when lorsque les frais et les politiques de découvert de votre banque commencent à s’appliquer ou que votre transaction peut être refusée. Si ce même achat avait été effectué avec une carte de crédit, des frais de découvert ne vous seraient pas facturés tant que vous resteriez sous votre limite de crédit. Si vous avez remboursé le solde avant le début de votre prochain cycle de facturation, vous pouvez également éviter de payer des intérêts et inculquer de bonnes habitudes à votre pointage de crédit en effectuant un paiement à temps.

Quand utiliser une carte de débit

Il peut être préférable d’utiliser une carte de débit si vous souhaitez:

• Éviter les frais d’intérêt: Vous n’aurez pas à vous soucier des taux d’intérêt facturés par les cartes de crédit lorsqu’un solde n’est pas payé en totalité à la fin du cycle de facturation.
• Prévenir la dette: Les cartes de débit peuvent être la meilleure option à utiliser pour ceux qui sont actuellement endettés et ne veulent pas emprunter plus d’argent.
• Évitez les dépenses excessives: Ceux qui ont tendance à dépenser trop trouveront plus facile de respecter un budget avec une carte de débit, car vous dépensez votre propre argent et n’empruntez pas contre une limite de crédit.

Quand utiliser une carte de crédit

Il peut être préférable d’utiliser une carte de crédit si vous souhaitez:

• Améliorer votre pointage de crédit: L’utilisation de votre carte de crédit quelques fois par mois sur des achats que vous pouvez rembourser en totalité chaque mois pourrait augmenter votre pointage de crédit au fil du temps.
• Gagnez des points de récompense : Si vous possédez une carte de crédit qui vous rapporte des points de récompense ou une remise en argent sur certains achats, vos achats peuvent entraîner l’accumulation de points de récompense, de miles ou de remises en argent.
• Évitez les frais de découvert: Tant que vous restez dans votre limite de crédit, vous n’aurez pas à vous soucier des frais de découvert.

Utiliser une carte de crédit pour améliorer votre pointage de crédit

Les cartes de crédit peuvent vous aider à améliorer votre pointage de crédit au fil du temps, surtout si vous effectuez des achats fréquents et que vous payez votre solde en totalité chaque mois. Les cartes de crédit ont une limite de crédit spécifiée qui peut offrir plus de flexibilité lorsqu’il s’agit de faire des achats ou si les dépenses d’urgence augmentent. Les cartes de débit pourraient vous aider à respecter votre budget puisque vos achats sont déduits de votre compte courant. Bien que seules les cartes de crédit affectent directement votre pointage de crédit, les cartes de débit et de crédit peuvent jouer un rôle dans vos finances personnelles.