Les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif qui fournissent des services financiers à leurs membres. Si vous avez besoin d’économiser de l’argent, de payer des factures ou d’obtenir un prêt, une caisse populaire est une option tout-en-un pour ces services.

Différences entre les banques et les coopératives de crédit

Les coopératives de crédit offrent bon nombre des mêmes produits et services que les banques, et l’expérience de l’utilisation de ces services est souvent à peu près la même. Cependant, il existe quelques différences clés.

Propriété de l’investisseur vs. La propriété des membres

est la principale différence entre les banques et les coopératives de crédit. Lorsque vous ouvrez un compte dans une caisse — aussi petite soit—elle -, vous devenez un propriétaire partiel de l’institution. Toutes les coopératives de crédit appartiennent à leurs clients, appelés membres. Les banques appartiennent à des investisseurs, qui ne sont peut-être pas des titulaires de compte ou des membres de la communauté.

À but lucratif vs à but non lucratif

Contrairement aux banques, les coopératives de crédit sont des institutions à but non lucratif. En général, ils agissent dans le meilleur intérêt de leurs membres. Ils n’ont pas à s’inquiéter des cours des actions ou des investisseurs d’entreprise. Cependant, les coopératives de crédit ne sont pas des organismes de bienfaisance. Ils doivent prendre des décisions financières judicieuses, percevoir des revenus, payer des salaires et concurrencer les autres institutions.

Avantages de l’utilisation des coopératives de crédit

Les coopératives de crédit sont souvent populaires auprès de leurs membres, dont certains sont farouchement fidèles à leurs institutions.

Taux et frais préférables

Parce qu’elles sont des institutions sans but lucratif appartenant à leurs membres, les coopératives de crédit transmettent souvent leur succès aux membres sous la forme de frais moins élevés, de taux d’intérêt plus élevés pour l’épargne et de taux d’intérêt plus bas pour les prêts par rapport à ceux des banques. Cela dit, toutes les coopératives de crédit ne sont pas égales, il vaut donc toujours la peine de comparer les taux et les frais avant de choisir une institution.

Participation communautaire

Les coopératives de crédit jouent souvent un rôle important dans les économies locales en offrant de l’éducation et de la sensibilisation financières et en soutenant les petites entreprises. Ils soutiennent également souvent des organismes de bienfaisance dans la communauté.

Branchement partagé

Il s’agit d’un service unique aux coopératives de crédit. Parce que les coopératives de crédit sont souvent des institutions locales, elles n’ont généralement pas un réseau étendu de succursales ou de guichets automatiques. Cependant, dans de nombreux cas, il est possible d’utiliser les succursales et les guichets automatiques d’autres coopératives de crédit — gratuitement — via un réseau de succursales partagé. Vous pouvez effectuer des dépôts et des retraits, payer des prêts, etc. Pour utiliser la ramification partagée, votre caisse de crédit à domicile et la succursale que vous avez l’intention d’utiliser doivent faire partie du réseau de ramification partagée.

Un meilleur service à la clientèle

Les coopératives de crédit surpassent souvent les banques en matière de service à la clientèle. Si vous appréciez l’établissement de relations avec les caissiers et les agents de prêts, une caisse populaire ou une banque communautaire est le meilleur endroit pour trouver cette expérience.

Services offerts par les coopératives de crédit

Les coopératives de crédit fournissent des services financiers aux consommateurs, aux entreprises et à d’autres organisations. Les offres les plus courantes sont décrites ici, mais chaque caisse est différente.

Comptes d’actions (Épargne)

Dans une caisse, les comptes d’épargne sont appelés comptes d’actions parce que vous — comme tous les autres clients — êtes un propriétaire partiel de la caisse. C’est un endroit sûr pour garder de l’argent et gagner des intérêts sur vos économies. Certains virements sur un compte d’épargne peuvent être limités chaque mois.

Comptes courants d’actions (vérification)

Les comptes courants dans les banques sont généralement appelés comptes courants d’actions dans les coopératives de crédit. Tout comme pour les comptes courants, les comptes courants partagés vous permettent de dépenser votre argent sans limites mensuelles sur les paiements. Il existe plusieurs façons d’accéder à votre argent, notamment avec des chèques papier et électroniques, des cartes de débit, des paiements en ligne et des retraits d’espèces.

Les certificats de dépôt (CDs)

Les CDs sont comme des comptes d’épargne surpuissants. Ils paient souvent plus d’intérêts que les économies ordinaires, mais il y a un hic: vous devez vous engager à laisser votre argent sur le CD pendant une période déterminée (souvent un à trois ans). Si vous préférez la flexibilité, certaines institutions proposent des comptes du marché monétaire, qui paient des taux d’intérêt similaires et vous permettent d’accéder à vos fonds tout au long du mois.

Prêts

Les prêts sont disponibles pour une variété d’utilisations. Les coopératives de crédit utilisent l’argent que les autres clients déposent pour financer des prêts pour les emprunteurs. Ceux-ci comprennent les prêts immobiliers (hypothèques), les prêts automobiles, les prêts personnels et les cartes de crédit.

Autres services

Dans la plupart des coopératives de crédit, vous pouvez également obtenir les éléments suivants:

• Les chèques officiels comme les chèques de caisse ou les chèques certifiés sont généralement offerts moyennant une somme modique, mais vous ne devriez avoir besoin de ces articles que pour l’acompte occasionnel ou d’autres événements de la vie.
• Les coffres-forts sont un endroit sûr pour conserver des documents importants et de petits objets de valeur. Vos articles sont stockés derrière plusieurs verrous, mais vous devrez récupérer tout ce dont vous avez besoin pendant les heures bancaires.
• Les services notariaux peuvent être utiles lorsque vous devez prouver qu’une signature est valide sur des documents officiels. Un employé de caisse (qui doit également être notaire) peut apposer un cachet officiel sur vos documents et enregistrer l’heure et la date de votre signature.

Les produits et services disponibles varient d’une caisse à l’autre. Les grandes coopératives de crédit offrent généralement une plus grande variété, tandis que les petites coopératives de crédit peuvent garder les offres minimales.

Obtenir l’admissibilité des membres

Pour devenir membre d’une coopérative de crédit, vous devez être  » admissible ” ou être admissible à l’adhésion. Les coopératives de crédit sont conçues pour servir les personnes et les organisations qui partagent un lien commun, et les personnes qui répondent aux critères sont connues sous le nom de champ d’adhésion. Vous pouvez vous qualifier de plusieurs façons:

Votre emploi

Votre employeur pourrait parrainer une coopérative de crédit ou avoir des relations avec des coopératives de crédit de votre région, de sorte que vous auriez la possibilité d’adhérer à ces coopératives de crédit. Certaines carrières vous permettent également de faire partie d’une coopérative de crédit — de sorte que votre employeur individuel n’a pas d’importance parce que votre profession vous attire.

Votre emplacement

Certaines coopératives de crédit sont ouvertes à toute personne qui vit ou travaille dans une zone géographique. Par exemple, vous pourriez être admissible simplement parce que vous vivez dans une ville ou un comté particulier. Même aller à l’école ou adorer dans une région dans laquelle vous ne vivez pas peut entraîner une admissibilité.

Une adhésion à un groupe

Le fait d’être membre de certains groupes peut vous rendre admissible à certaines coopératives de crédit. Certains groupes sont ouverts au public, et vous pouvez vous joindre à ces groupes dans le but de devenir membre d’une coopérative de crédit. D’autres groupes (comme une association de propriétaires) exigent que vous remplissiez d’autres critères.

Votre famille

Si un membre de votre famille est membre d’une caisse, vous pouvez probablement adhérer à cette caisse en fonction de l’admissibilité de votre parent.

Ouvrir un compte

Une fois que vous avez trouvé une institution que vous aimez, devenir membre est aussi simple que d’ouvrir un compte. Le processus est le même que l’ouverture d’un compte dans une banque ou une coopérative de crédit. Vous devrez fournir des informations sur vous-même, apporter une pièce d’identité et effectuer un dépôt initial (généralement de 25 $ à 100 minimum minimum).

Tous les clients d’une caisse doivent ouvrir un compte d’actions (ou d’épargne) de base. Même si vous ne vous joignez à la caisse que pour obtenir un prêt, vous devrez devenir membre — ce qui nécessite que vous ayez une « part” de la caisse.