La plupart des gens ont entendu parler du slogan « Payer avec PayPal. »Si vous avez déjà acheté ou vendu quelque chose en ligne, vous avez probablement utilisé PayPal, non seulement en tant qu’acheteur, mais aussi en tant que vendeur. En fait, c’est ainsi que PayPal est configuré — n’importe qui peut devenir vendeur / marchand pour vendre un seul article ou beaucoup d’articles, et vous pouvez commencer très rapidement sans presque aucune paperasse. PayPal a rendu l’achat et la vente si faciles qu’au début d’Internet, de nombreux commerçants ne prenaient que PayPal et ne prenaient aucune carte de crédit.

PayPal a beaucoup changé depuis. Ses services sont devenus plus robustes et, parallèlement, les frais pour chaque service sont devenus plus complexes. Nous soupçonnons qu’il pourrait être utile à nos lecteurs de rassembler tous ces chiffres pour une référence rapide, et c’est à cela que sert cet article. Poursuivez votre lecture pour savoir ce que vous pouvez vous attendre à payer si vous utilisez les différents services de PayPal, et n’hésitez pas à faire défiler les informations dont vous n’avez pas besoin pour accéder aux choses qui vous concernent.

Y A-T-Il Des Frais Pour Utiliser PayPal ?

Certains services PayPal sont gratuits, mais d’autres ne sont disponibles que moyennant des frais.

Un compte PayPal – qu’il soit personnel ou professionnel – est libre de s’installer. Si vous envoyez de l’argent via PayPal, vous devrez peut-être payer. Si vous êtes un commerçant qui effectue des paiements via PayPal, vous paierez des frais pour chaque transaction. Les commerçants peuvent également passer à un compte professionnel et avoir accès à des services supplémentaires sous forme de forfait ou à la carte. Il n’y a pas de contrats à long terme pour PayPal, donc si vous changez d’avis, vous pouvez annuler à tout moment.

Quels Sont Les Frais Facturés Par PayPal ?

Si vous êtes un utilisateur ordinaire avec un compte standard, PayPal facture très peu de frais.

• Achat: L’achat est gratuit aux États-Unis.
• Vente: La vente est de 2,9% + 0,30 $ par vente si vous êtes aux États-Unis. Les frais sont différents si vous êtes un organisme de bienfaisance admissible ou si vous vendez à l’international. Consultez la section Frais de traitement des cartes de crédit PayPal ci-dessous pour une ventilation plus détaillée.
• Transfert de solde: Le transfert d’argent depuis votre compte PayPal est généralement gratuit, sauf si vous avez besoin d’un transfert accéléré, auquel cas les frais de transfert instantané vous sont facturés (voir ci-dessous).
• Envoi: L’envoi à des amis et à la famille aux États-Unis est gratuit, sauf si vous retirez l’argent d’une carte de débit, d’une carte de crédit ou de votre compte de crédit PayPal. Si c’est le cas, vous êtes facturé de la même manière que si vous vendez des objets via PayPal. Pour envoyer de l’argent à l’international, vous payez:
  • Des frais de transaction de 5%, avec un paiement minimum de 0,99 $ ou un maximum de 4,99 $, et des frais de financement, mais uniquement si vous financez la transaction avec une carte de débit, une carte de crédit ou un crédit PayPal (les frais de financement sont les mêmes que si vous vendez via PayPal)

Pour plus de détails, consultez les frais PayPal actuels pour les comptes ordinaires.

Mais si vous dirigez une véritable entreprise ou si vous organisez une vente de garage une fois par an où vous vous attendez à vendre de nombreux articles, vous voudrez probablement comprendre la structure des frais un peu plus en détail. Ci-dessous, nous divisons les frais de PayPal en certaines catégories principales. Nous supposerons que si vous exploitez un magasin physique, vous avez déjà acheté tout le matériel dont vous avez besoin (voir notre Chip &Swipe Reader review et Chip &Tap Reader review). C’est pourquoi nous excluons les coûts liés au matériel de cet article.

Frais de traitement des cartes de crédit PayPal

PayPal offre une structure de paiement de traitement des cartes prévisible et forfaitaire à tous les commerçants. Si vous avez un compte PayPal standard, vous n’aurez pas à vous soucier d’un échange plus élevé pour les cartes American Express, les MCC ou les transactions qualifiées par rapport aux transactions non qualifiées. Votre taux exact dépendra du type de transaction. De plus, les frais énumérés ci-dessous concernent les transactions américaines effectuées en dollars américains. Certains pourcentages et frais diffèrent si la transaction est dans d’autres devises ou si la vente a eu lieu en dehors des États-Unis. Consultez la page Frais du marchand PayPal pour plus de détails.

Les commerçants qui utilisent l’application mPOS de PayPal (appelée PayPal Ici) ou qui s’intègrent à l’un des partenaires de point de vente de PayPal (tels que Vend) paieront les paiements suivants pour les transactions en personne :

• 2,7 % par transaction glissée, trempée ou tapée
• 3,1 + 0,30 $ par transaction à clé

Pour les transactions en ligne, y compris les frais d’abonnement mensuels, les dons et les factures numériques, PayPal facture les frais suivants :

• 2,9% + 0,30 $ par transaction en ligne

C’est tout. Vraiment. La simplicité des prix de PayPal est l’un des plus gros tirages pour les commerçants. Vous pouvez prédire assez facilement quel sera votre prix. De plus, puisque PayPal déduit ses frais avant de déposer des fonds sur votre compte, vous n’avez pas à vous soucier d’une facture de fin de mois ou de dépasser une limite et d’encourir des frais supplémentaires.

PayPal propose également des plans de paiement alternatifs. Les commerçants dont la taille moyenne des transactions est inférieure à 10 can peuvent opter pour le plan de micropaiements. PayPal offre également une réduction à but non lucratif pour les transactions en ligne aux organisations à but non lucratif qualifiées 501 (c) (3).

• Plan de micropaiements: 5% + 0,05 per par transaction
• Réduction à but non lucratif (en ligne seulement): 2.2% + 0,30 $ par transaction

Si vous intégrez l’un des systèmes de point de vente partenaires de PayPal (tels que Vend), vous pourrez peut-être bénéficier de réductions spéciales (probablement basées sur le volume) ou d’autres promotions. Si vous êtes intéressé par les réductions possibles, assurez-vous de les poser lorsque vous contactez les systèmes de point de vente partenaires.

PayPal ne facture pas aux commerçants de frais de conformité PCI, de frais de maintenance de compte, de frais de service client ou de frais de résiliation / fermeture de compte.

Frais mensuels PayPal

Bien que la plupart des services PayPal soient « gratuits” car votre coût par transaction couvre le paiement du service, il existe quelques services logiciels qui ont des frais mensuels.

Pour le commerce électronique, si vous organisez votre propre domaine et hébergement Web, vous pouvez implémenter les boutons « acheter” et « faire un don” de PayPal sans frais supplémentaires. Vous pouvez envoyer des factures numériques gratuitement et ne payer le coût de la transaction que lorsque la facture est payée. Pour les magasins physiques, l’accès à l’application mPOS de PayPal, PayPal Here, est également gratuit. Cependant, si vous choisissez d’intégrer PayPal dans une application de point de vente, un logiciel de facturation ou une autre plate-forme, vous serez responsable de ces coûts logiciels. PayPal ne facture rien pour l’utilisation de l’intégration.

Si vous souhaitez des fonctionnalités de paiement plus avancées, PayPal les propose, mais elles entraînent des coûts supplémentaires:

• Paiements PayPal Pro: Le plan Pro de PayPal présente deux avantages. Premièrement, il comprend un terminal virtuel pour accepter les paiements par téléphone en saisissant une carte à partir d’une fenêtre de navigateur. Deuxièmement, cela permet aux commerçants de conserver le processus de paiement sur leur site Web plutôt que de rediriger vers PayPal pour effectuer une transaction. Cela vient avec quelques préoccupations. D’une part, vous n’êtes pas automatiquement conforme à la norme PCI, et vous devrez prendre des mesures supplémentaires pour gérer votre conformité PCI. Et deuxièmement, 30 $ / mois pour un terminal virtuel est assez cher, étant donné que vous paierez toujours des taux plus élevés que les transactions glissées / plongées / exploitées. Square et Shopify proposent tous deux des terminaux virtuels gratuits. En outre, opter pour les paiements PayPal Pro et le terminal virtuel entraînera des frais de transaction différents:
  • Frais American Express de 3,5%: Toutes les cartes Amex seront traitées au taux de 3,5% plus élevé si vous êtes sur le plan Pro.
  • 3,1% + 0,30 Fee de frais de terminal virtuel: Toutes les transactions traitées via le terminal virtuel de PayPal sont traitées à 3,1% + 0,30 $, plus 1,5% supplémentaire pour les transactions transfrontalières.
• Facturation récurrente : Si vous souhaitez vendre des abonnements (logiciels, coffrets cadeaux, etc.), PayPal propose un ensemble d’outils de facturation récurrents. Les paiements récurrents sont disponibles avec l’option de paiement express de PayPal sans frais supplémentaires, mais si vous avez PayPal Payments Pro et que vous souhaitez des outils avancés, cela vous coûtera 10 $ / mois. Cela ne s’applique pas aux boutons  » faire un don”, qui permettent aux donateurs de choisir entre un don unique ou récurrent.
• Services avancés de protection contre la fraude: Ce service coûte 10 $ / mois + 0,05 $ par transaction, sauf que les frais par transaction ne sont pas appliqués avec les transactions PayPal Checkout et Express Checkout.

Frais de transaction PayPal à l’étranger

Une partie de l’attrait de travailler avec PayPal est qu’il a une telle portée internationale. Vous pouvez utiliser cette plate-forme pour acheter et vendre dans 96 pays et dans 24 types de devises différents. Vendre à l’international, cependant, implique de payer des frais supplémentaires. Ceux-ci sont généralement calculés par transaction.

• 1,5% de Frais de transaction transfrontalière: Pour les commerçants américains qui acceptent les paiements en ligne d’acheteurs à l’extérieur du pays ou les transactions en personne impliquant une carte provenant de l’extérieur des États-Unis, PayPal facture des frais transfrontaliers de 1,5% en plus du pourcentage des frais de transaction existants. Cela signifie, par exemple, qu’un commerçant américain acceptant une carte canadienne dans un terminal de point de vente paiera 4,2% de la valeur de la transaction à PayPal.
• Frais de conversion de 3,0%: Si PayPal doit convertir la devise avant de déposer les fonds sur votre compte, vous paierez des frais de conversion supplémentaires de 3,0%. La question de savoir si vous devez payer les frais de conversion dépend de la banque du client et si elle se chargera de la conversion de devise (généralement à un coût pour le client). Un moyen facile de contourner ce problème est d’exiger de votre client qu’il paie dans votre devise natale.

Autres frais PayPal

Bien que PayPal facture quelques frais supplémentaires liés au traitement des paiements, ils ne sont pas nombreux. Mais ce sont ceux que vous pourriez rencontrer:

• Frais de rétrofacturation de 20 $: Les frais de rétrofacturation sont assez standard, et si un client dépose une rétrofacturation contre vous, PayPal évaluera des frais de 20 $ en plus du retrait des fonds pour couvrir le montant de la transaction. Les frais de 20 $ s’appliquent aux transactions effectuées en USD. Le montant est différent si la transaction a été effectuée dans une autre devise. Reportez-vous au tableau de PayPal pour plus de détails.
• Frais de remboursement: En cas de remboursement, PayPal vous remboursera les frais basés sur un pourcentage de la transaction, mais conservera les frais fixes. Pour la plupart des transactions en personne, cela signifie que vous ne paierez rien. Cependant, les remboursements sur les transactions à clé ou les transactions en ligne ou facturées coûteront 0,30 $. PayPal peut être un peu déroutant sur la façon dont cela fonctionne dans ses résumés de transactions, mais sachez que vous paierez des frais pour la plupart des transactions remboursées, même si elles sont petites.
• Frais de transfert instantané de 1%: Si vous souhaitez transférer immédiatement votre solde PayPal sur un compte bancaire, vous pouvez le faire — moyennant des frais. PayPal facture aux commerçants 1% de la valeur du transfert, plafonnée à 10 $ par transfert, mais vos fonds seront généralement disponibles dans les 30 minutes (tant que le système de votre banque n’est pas incroyablement lent). Vous devrez également connecter une carte de débit éligible pour prendre en charge les transferts instantanés. Cependant, si vous préférez avoir un accès instantané aux fonds sans payer de frais, n’oubliez pas que PayPal propose également une carte de débit professionnelle liée à votre solde PayPal.
• Paiements de masse: Si vous devez distribuer des fonds à plusieurs parties, la fonction de paiement en masse de PayPal peut être une option attrayante. Vous avez deux choix ici: utiliser l’API de PayPal pour gérer la commande ou télécharger une feuille de calcul. La méthode que vous choisissez affecte le montant que vous payez. Si vous choisissez de télécharger une feuille de calcul via le site Web de PayPal, vous paierez 2% par transaction, plafonnée à un maximum de 1 $, ce qui est assez raisonnable. Vous paierez des frais fixes de 0,25 $ par paiement si vous optez pour l’API. C’est un excellent moyen de distribuer les paiements aux sous-traitants, par exemple, ou de gérer les paiements sur le marché si vous utilisez la plate-forme PayPal. Notez que ces paiements sont en USD uniquement, donc si vous souhaitez payer dans une autre devise, ou si vous êtes situé en dehors des États-Unis, consultez le tableau de PayPal pour trouver le montant exact.

FAQ sur les frais PayPal

Vous trouverez ci-dessous quelques questions diverses que nous avons posées sur les frais PayPal (ou d’autres processeurs). Nous les consolidons ici pour votre commodité.

Les Frais Marchands PayPal Sont-Ils Une Bonne Valeur Pour Les Petites Entreprises?

Nous avons beaucoup parlé du coût de l’utilisation de PayPal, mais nous n’avons pas parlé de valeur. La valeur est bien plus que le coût physique réel. La valeur englobe la commodité, le service à la clientèle et d’autres facteurs supplémentaires qui pourraient facilement justifier de payer plus que les prix les plus bas absolus.

PayPal n’est pas le processeur le moins cher du marché, surtout pas pour les entreprises qui gèrent plus de 10 000 $ / mois de transactions par carte de crédit. Les grandes entreprises peuvent être admissibles à des comptes marchands avec des remises sur le volume. Pour les entreprises à faible volume, PayPal offre souvent des prix plus compétitifs en raison du manque de frais mensuels. La tarification forfaitaire, en particulier pour les transactions en personne, peut entraîner des économies par rapport à interchange-plus.

Mais la valeur réelle de PayPal est la confiance et la commodité massives des consommateurs. À peu près tout le monde reconnaît le nom PayPal, et avec plus de 200 millions d’utilisateurs dans le monde, il est sûr de dire que beaucoup de gens ont des comptes PayPal. Les barrières à l’entrée sont minimes — vous n’avez pas besoin d’une énorme expérience technique pour implémenter PayPal pour les paiements en personne ou en ligne. Tant que vous n’utilisez pas PayPal Payments Pro, vous n’avez même pas à vous soucier de la conformité PCI. PayPal le gère pour vous, sans frais supplémentaires.

En dehors de la question des résiliations de compte ou des retenues de fonds, la seule autre plainte cohérente concernant PayPal est son service client, et les rapports varient. Certains commerçants disent qu’ils n’ont jamais eu de problème avec le service à la clientèle. D’autres disent que leurs représentants de soutien ont été carrément inutiles lorsqu’ils ont appelé. Heureusement, PayPal offre de nombreuses ressources d’auto-assistance, vous devriez donc être en mesure de résoudre la plupart des problèmes techniques sans avoir à contacter PayPal directement.

PayPal n’est pas adapté à tout le monde. Mais c’est une très bonne option pour beaucoup de commerçants, en particulier les entreprises à faible volume qui ne font que commencer. Pour regarder de plus près PayPal et tous ses services, nous vous recommandons de consulter nos avis PayPal et PayPal Ici.

Si vous n’êtes pas sûr que PayPal vous convient, jetez un coup d’œil à notre article Square vs. PayPal, car les deux sociétés sont relativement similaires dans leurs modèles commerciaux et leurs offres.