Betterment est l’un des pionniers de l’industrie du robo-conseil et est l’un des premiers à utiliser la technologie pour recommander un portefeuille et automatiser le processus d’investissement. Au fil des ans, depuis sa création en 2008, le cabinet a ajouté des classes d’actifs et des produits de gestion de trésorerie supplémentaires. La plate-forme de Betterment est intuitive, conviviale et regorge de ressources éducatives, ce qui en fait notre premier choix pour les débutants. Il offre également la collecte des pertes fiscales pour tous les comptes, quelle que soit leur taille, ainsi qu’une gamme d’options de comptes chèques et d’épargne, ce qui en a fait notre premier choix pour la gestion de la trésorerie.

Nouvelles mises à jour notables

• Betterment a annoncé deux ajouts à son offre de portefeuille socialement responsable en octobre 2020, avec un portefeuille d’Impact climatique et un portefeuille d’Impact Social.
• La Réserve de trésorerie d’amélioration, offrant un rendement plus élevé, a été lancée en avril 2020 et a remplacé le produit d’épargne précédent.
• L’offre de réserve de trésorerie comprend une analyse et des conseils sur les dépenses ainsi que des transferts faciles entre comptes.
• Les allocations de fonds propres pour l’objectif de filet de sécurité, conçu pour battre l’inflation, sont passées de 40% à 15 % pour réduire le risque.

Il existe plusieurs façons d’utiliser Betterment: vous pouvez synchroniser tous vos comptes financiers pour obtenir une image globale de vos actifs sans investir, vous pouvez investir dans l’un de leurs portefeuilles ou créer un portefeuille flexible avec certaines de vos propres spécifications. Les comptes imposables sont conçus pour maximiser les déclarations après impôt en utilisant la récolte des pertes fiscales, et les portefeuilles sont rééquilibrés au besoin. L’amélioration est une plate-forme basée sur des objectifs, et de nombreux outils de planification sont à la disposition des utilisateurs, ainsi que de nombreux conseils.

Configuration du compte

L’amélioration a des étapes très faciles à suivre pour fixer un objectif, et chacune peut être surveillée séparément. La répartition de l’actif est affichée dans un anneau, avec des actions dans les tons de vert et des titres à revenu fixe dans les tons de bleu. Si vous êtes en retard sur l’atteinte d’un objectif que vous vous êtes fixé, l’amélioration vous encouragera à en mettre plus de côté. Cela peut être une invite utile, en particulier pour les jeunes investisseurs qui ne ressentent peut-être pas encore l’urgence d’épargner pour certains de leurs objectifs à plus long terme.

Account Services

You’re encouraged to set up automatic deposits, and once your accounts are linked during the initial account opening process, it’s easy to enable. Si vous devez ignorer un dépôt automatique, vous pouvez le faire rapidement à partir de l’e-mail de rappel envoyé avant le transfert de fonds. Il n’y a pas de marge disponible et vous ne pouvez pas emprunter sur les actifs détenus dans votre compte d’amélioration.

La consolidation des comptes externes pour avoir une image complète de vos actifs est l’une des forces de cette plateforme. Chaque compte externe peut avoir tout ou partie de son contenu dédié à l’un de vos objectifs. Cette vue d’ensemble consolidée des actifs peut être très précieuse pour les investisseurs, même si elle se fait au prix d’être incités à se déplacer davantage dans la plate-forme.

Une autre force des services de Betterment est la capacité de coordonner les stratégies fiscales si vous avez à la fois un compte imposable et un compte non imposable. Le service de coordination fiscale de Betterment est une version automatisée d’une stratégie d’investissement appelée localisation des actifs. Cette stratégie place généralement les actifs susceptibles d’être imposés à des taux plus élevés dans vos comptes fiscalement avantagés (IRAs et 401(k) s), qui bénéficient d’importants allégements fiscaux. Les actifs qui devraient être imposés à des taux inférieurs sont placés dans votre compte imposable, puisque vous devrez payer des impôts sur les dividendes et les gains en capital réalisés chaque année. Les recherches de Betterment montrent que cette stratégie peut augmenter les rendements après impôts de 0,48% en moyenne chaque année, ce qui peut s’additionner sur de nombreuses années.

Gestion de trésorerie

La société a lancé ses offres de gestion de trésorerie, Betterment Checking et Betterment Cash Reserve, en avril 2020. Le compte courant comprend une carte de débit et rembourse les frais de guichet automatique et les frais de transaction à l’étranger. En juin 2020, Betterment a ajouté la capacité de dépôt mobile à son offre de compte courant. Avec le balayage bidirectionnel activé, les espèces sont balayées du compte courant vers le compte de réserve, qui paie un taux d’intérêt plus élevé.

Construction de portefeuille

2.4

L’amélioration offre cinq types de portefeuille:

• Le portefeuille d’amélioration standard composé de FNB d’actions et d’obligations diversifiés à l’échelle mondiale (iShares, Vanguard).
• Trois portefeuilles socialement responsables sont disponibles. Le portefeuille à large impact filtre ses avoirs pour les actions bien gouvernées et qui obtiennent de bons résultats en termes d’impact environnemental et social. Le portefeuille Impact sur le climat se concentre sur l’atténuation du changement climatique, la recherche d’entreprises ayant la plus faible empreinte carbone et l’utilisation de FNB excluant les entreprises utilisant des combustibles fossiles. Le portefeuille Impact social se concentre sur les entreprises américaines qui mettent l’accent sur la diversité.
• Le portefeuille Smart Beta de Goldman Sachs qui tente de surperformer le marché.
• Le portefeuille entièrement obligataire axé sur le revenu composé de FNB BlackRock.
• Le portefeuille flexible construit à partir des mêmes classes d’actifs individuelles que le portefeuille standard, mais est pondéré en fonction des préférences de l’utilisateur.

Les portefeuilles socialement responsables contiennent des FNB investis dans des sociétés à grande capitalisation, telles que le FNB social iShares MSCI KLD 400 (DSI), et remplacent l’exposition aux actions des marchés émergents par un fonds environnemental, social et de gouvernance (ESG) des marchés émergents. Le portefeuille d’Impact sur le climat comprend des fonds « Obligations vertes », qui financent des projets bénéfiques pour l’environnement dans le monde entier. Les portefeuilles d’impact social comprennent le FNB NACP, conçu pour offrir une exposition aux organisations américaines ayant des politiques de diversité raciale et ethnique plus strictes, et le FNB SHE, qui offre une exposition aux entreprises américaines qui font preuve d’une plus grande diversité de genre au sein de la haute direction.

Vous pouvez choisir de personnaliser votre propre portefeuille flexible, mais il est également investi dans des FNB, qui sont rarement suffisamment granulaires pour ceux qui souhaitent que leurs investissements se concentrent uniquement sur des investissements socialement responsables. Vous pouvez modifier la stratégie de portefeuille sur un objectif existant, puis choisir  » Concevoir un portefeuille flexible. » Ou, si vous démarrez un nouvel objectif, choisissez  » Voir d’autres portefeuilles ” lorsque vous consultez le portefeuille recommandé pour démarrer un portefeuille flexible. Cette fonctionnalité est destinée aux investisseurs expérimentés et inclut les outils d’optimisation fiscale de Betterment.

Gestion de portefeuille

Les comptes sont évalués une fois par mois et rééquilibrés s’ils sont décalés de leur allocation d’objectif. À mesure que votre date cible approche, votre portefeuille devient plus prudent dans le but de bloquer les gains et d’éviter des pertes importantes. Cette réaffectation automatisée des risques est l’une des principales raisons pour lesquelles les conseillers-robots sont devenus si populaires. Ce sont des techniques de gestion de portefeuille standard que la plupart des investisseurs n’ont pas le temps ou le dévouement de mettre en œuvre.

Les clients de Betterment sont admissibles à la récolte des pertes fiscales sur tous les comptes internes imposables, quel que soit le solde. C’est un autre point clé de différenciation en faveur de l’amélioration. D’autres robots-conseillers ont besoin d’un certain solde, généralement supérieur à 25 000 $ et souvent supérieur, pour activer cette fonctionnalité. Tax-loss harvesting is an option set at the account level, so if you turn it on, it will be applied to all of your portfolios within your Betterment account.

User Experience

Mobile Experience:

Les applications natives sont conçues pour rendre toutes les fonctionnalités disponibles, bien que dans certains endroits, il y ait beaucoup de défilement pour accéder aux fonctionnalités clés. Les capacités de bureau et mobiles sont presque identiques, l’application mobile manquant quelques petites fonctionnalités. Vous pouvez configurer tous vos objectifs et investissements sur votre appareil mobile, bien qu’il y ait pas mal de saisie de données lors de la première ouverture d’un compte. Cela pourrait être mieux fait sur un bureau simplement en raison de la frappe impliquée.

Betterment ne propose pas d’application spécifique à la tablette, mais son application téléphonique se redimensionne pour utiliser l’espace d’écran supplémentaire.

Expérience de bureau:

Le site Web de Betterment est conçu pour vous guider tout au long du processus de définition des objectifs et de suivi de ceux-ci. Le processus est logique et facile à suivre jusqu’à la fin. Lorsque vous accédez à une question dans leur FAQ, le site conserve une liste des articles que vous avez déjà lus. Certains choix — tels que cliquer sur le lien de support – génèrent un nouvel onglet, de sorte que vous pouvez vous retrouver avec beaucoup d’onglets ouverts après un certain temps.

Service client

4.1

Le service client est disponible par courriel et par téléphone de 9 h à 18 h, heure de l’Est, du lundi au vendredi, et par courriel seulement de 11 h à 18 h, heure de l’Est, le samedi et le dimanche. Betterment a éliminé sa capacité de chat en ligne pour les clients potentiels, mais les clients existants peuvent discuter avec le service client après s’être connecté. Vous pouvez obtenir de l’aide de planificateurs financiers à tout moment avec un compte premium, mais vous paierez des frais de 199 $ à 299$ pour consulter un planificateur si vous avez un compte de base. Les consultations des conseillers financiers ont lieu via Zoom, qui peut inclure une vidéo si le client le souhaite.

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