Un mauvais crédit est comme un nuage sombre qui pend au-dessus de votre tête.

Vous savez qu’il est hors de question d’obtenir un prêt immobilier ou automobile. Mais découvrir qu’un mauvais crédit pourrait affecter négativement vos perspectives de location peut vous choquer.

Malheureusement, ce n’est pas un événement rare. Le marché locatif est en feu. Le pourcentage de locataires et le loyer moyen augmentent comme s’ils étaient sous stéroïdes, tandis que les taux de vacance locative et d’accession à la propriété baissent comme des pierres.

Voici quelques choses qui peuvent vous permettre de louer avec un mauvais crédit

• Trouver un propriétaire individuel.
• Payez un dépôt ou un loyer plus important à l’avance.
• Utilisez des recommandations
• Trouvez quelqu’un à cosigner pour vous.
• Trouvez un colocataire
• Payez un supplément par mois

Vérifiez votre rapport de crédit

La première chose que vous devez faire avant de vous lancer dans la chasse aux appartements est de donner à votre historique de crédit une lecture prolongée. Vous voulez être sûr qu’il n’y a pas d’erreurs ou d’informations inexactes. Obtenez votre rapport et votre score gratuitement auprès de Credit Karma et Credit Sesame.

Vous avez un rapport de crédit avec chacune des trois principales agences de crédit — Equifax, Experian, TransUnion. Vérifiez les trois rapports de crédit parce que votre propriétaire pourrait utiliser l’un d’entre eux lors de l’examen des rapports de crédit des demandeurs.

La principale raison de le faire est de détecter les erreurs et d’initier un litige de rapport de crédit pour que les informations inexactes soient effacées. Moins d’informations négatives dans votre rapport de crédit se traduisent par un pointage de crédit plus élevé. Cela augmente vos chances d’être approuvé pour une location.

Parfois, un mauvais crédit résulte d’événements indépendants de votre volonté. Il peut s’agir d’une perte d’emploi, de factures médicales, d’un divorce ou d’une autre situation. Si c’est le cas, vous devez écrire une lettre d’explication qui explique les situations qui conduisent à des antécédents de crédit négatifs. Les propriétaires prendront souvent cela en considération si c’est raisonnable.

Vous pouvez être admissible à une hypothèque

Dans de nombreuses situations, l’achat est souvent moins cher que la location. Si vous luttez avec un mauvais crédit, vous pouvez toujours espérer obtenir l’approbation d’un prêt hypothécaire. Les prêts FHA sont le type de prêt immobilier le plus populaire pour les acheteurs d’une première maison en raison des exigences de pointage de crédit flexibles. Les prêts hypothécaires FHA sont disponibles pour les emprunteurs ayant de faibles scores de crédit jusqu’à 500 avec un acompte de 10%. Si vous avez un pointage de crédit de 580, vous pourriez être admissible à un prêt FHA avec seulement un acompte de 3,5%.
Avoir de bons scores rendra le processus de location plus simple. Un bon pointage de crédit est considéré comme étant de 700 ou plus. Cependant, si vous avez un faible crédit et que vous croyez que votre seule option est de louer, vous pourrez peut-être acheter. Vous devriez considérer les avantages et les inconvénients de la location par rapport à l’achat. Ici, vous pouvez en savoir plus sur la façon d’obtenir l’approbation d’un prêt immobilier avec de faibles cotes de crédit.

Louer pour posséder des propriétés est une autre option à considérer. Cependant, vous devez considérer de nombreux avantages et inconvénients du loyer pour posséder une maison avant de vous lancer dans une maison financée par le propriétaire.

Si vous répondez à ces exigences de pointage de crédit, vous devriez parler à un prêteur de la FHA de vos options.

Augmentez votre pointage de crédit avant de louer

Si vous avez un ami ou un membre de votre famille avec une carte de crédit. Ils peuvent vous ajouter en tant qu’utilisateur autorisé. Vous n’avez même pas besoin d’avoir une carte physiquement. Lorsque vous êtes ajouté en tant qu’utilisateur autorisé, les informations de compte apparaîtront sur votre rapport de crédit dans un délai de 30 à 60 jours. FICO prend en compte les utilisateurs autorisés dans leur algorithme de notation. C’est un moyen simple et efficace d’augmenter rapidement votre score de 20 à 35 points.

Payer les soldes des cartes de crédit

Votre taux d’utilisation du crédit correspond au solde de votre compte par rapport à la limite. Plus votre solde est élevé, plus votre pointage de crédit sera bas. Obtenez votre taux d’utilisation du crédit inférieur à 15% pour maximiser votre pointage de crédit. Ici vous pouvez lire plus de conseils pour améliorer rapidement votre pointage de crédit FICO.

Plus de personnes louent

Dans les 50 principales régions métropolitaines américaines par taille, le pourcentage de locataires est passé de 36,1% en 2006 à 41,1% en 2014. Au cours de la même période (2006-2014), le loyer moyen dans les mêmes localités (50 plus grands métros américains) a augmenté de 22,3%.

En revanche, le taux de vacance locative aux États-Unis est passé de 9,5% au 1er trimestre 2006 à 7% au 1er trimestre 2016. Le taux d’accession à la propriété a également diminué au cours de la même période, passant de 68,5 % à 63,5 %.

Si ce n’est pas déjà clair, l’essentiel est que les propriétés locatives sont très demandées. La concurrence entre les locataires est forte et les propriétaires / propriétaires / gestionnaires d’unités reçoivent de nombreuses demandes.

Et comme les propriétaires ont un penchant particulier pour les locataires qui paient un loyer en temps opportun, ils sont incités à accepter des locataires potentiels qu’ils jugent moins risqués financièrement. C’est là que les vérifications de crédit entrent en jeu, en particulier sur les marchés du logement où la concurrence est forte.

Trouver un propriétaire individuel

Les propriétaires individuels sont plus susceptibles d’offrir des locations sans vérification de crédit. Ils sont également plus disposés à vous entendre et même à sauter si vos antécédents de crédit ne sont pas un joli spectacle, mais vous pouvez montrer que vos antécédents de location et vos revenus sont solides comme le roc.

La plupart des propriétaires individuels ne vérifient pas le crédit

Selon une étude du troisième bureau de crédit aux États-Unis — TransUnion, 57% des propriétaires qui ont participé à l’enquête ont déclaré qu’ils n’effectuaient pas de vérification du crédit des locataires.

Bien que ce pourcentage donne une description limpide de l’importance croissante des vérifications de crédit dans le processus de location, il vous indique également que plus de la moitié des propriétaires n’effectueraient pas de vérifications de crédit.

En général, les grandes sociétés de gestion immobilière et les grands propriétaires ont plus de formalités administratives que les propriétaires individuels. Cela rend la location d’une maison ou d’un appartement avec un mauvais crédit plus difficile car ils sont plus susceptibles d’avoir des normes de crédit et de revenu strictes.

Voici quelques façons de trouver des propriétaires individuels:

Craigslist était autrefois une mecque pour les propriétaires individuels. C’est un bassin confus de tous les types de locations de tout le monde, des propriétaires individuels aux grandes sociétés de gestion immobilière. Mais si vous êtes en mesure de différencier rapidement les annonces des sociétés de location et celles des propriétaires individuels, vous pouvez facilement trouver plusieurs types de locations — condominiums, maisons, maisons de ville et appartements.

Petites annonces dans un journal local

Cela peut être hors ligne (dans un journal imprimé) ou en ligne (sur le site Web du journal). Quel que soit le mode d’affichage, les petites annonces dans les journaux locaux sont des ressources précieuses pour trouver des annonces de propriétaires immobiliers dans la région dans laquelle vous avez l’intention de trouver une location.

Les éditions du dimanche ont généralement le plus de publicités.

Agents immobiliers

De nombreux propriétaires louent encore leurs maisons par l’intermédiaire d’agents immobiliers.

Scoutisme de quartier

Une autre option pour les propriétaires qui cherchent à louer leur maison est de planter un panneau « À louer” dans leurs cours. Ainsi, faire un court trajet en voiture dans le quartier peut créer des options de location viables.

Malgré la généralité, il est toujours probable qu’un gestionnaire immobilier que vous rencontrez soit intéressé par vos antécédents de crédit. Pendant que vous vous renseignez sur la location, posez une question rapide sur les critères qu’il utilise pour approuver les demandes de location.

Le plus souvent, vous recevrez une réponse directe. Un qui inclut ou omet une vérification de crédit. La réponse éclaircit alors l’air de suivre les conseils de l’article (s’il y a une exigence de crédit) ou non (s’il n’y a pas d’exigence de crédit).

Comment surmonter un mauvais crédit lors de la location d’un appartement

Étant donné que la plupart des complexes d’appartements effectueront une vérification de crédit, vous devrez renforcer votre demande de location par d’autres moyens. Avoir un revenu significatif, cohérent et prouvable est le deuxième facteur le plus important lors de la location d’appartements. Si vous pouvez montrer que vous avez les moyens financiers, cela peut être tout aussi important que votre pointage de crédit.

Écrivez une lettre d’explication pour donner au complexe d’appartements plus d’informations sur ce qui s’est passé et qui vous a causé un mauvais crédit. Vous avez peut-être été licencié il y a quelques années, et il vous a fallu quelques mois pour retrouver un emploi stable. S’ils le savent, c’est la raison, et depuis ce temps, vous effectuez des paiements en temps opportun, ce qui aidera votre cas.

Montrez-moi l’argent

L’argent est roi. Et vous pouvez apporter cette déclaration (et une liasse de billets verts) à la banque.

Vous pouvez éliminer autant d’incohérences dans votre rapport de crédit, faire une partie de pitié au sujet de votre situation de crédit ou rechercher autant de propriétaires individuels que possible. Pourtant, si un propriétaire utilise une vérification de crédit comme critère lors de l’examen des candidats, la seule chose dont il veut être sûr est — POUVEZ-VOUS PAYER LE LOYER À TEMPS?

Un mauvais rapport de crédit crie NON. Seuls les signes du dollar peuvent changer cette perception aussi rapidement que vous cliquez sur vos doigts. Et il y a plusieurs façons de le faire. Vous pouvez utiliser un, certains ou tous les points clés ci-dessous:

Preuve de revenu: Cela peut prendre la forme de déclarations de revenus, de talons de paie récents ou d’une lettre vérifiant votre situation d’emploi et vos revenus de votre employeur

Payez à l’avance

Une avance de loyer d’un mois et un dépôt de garantie en fiducie sont d’usage. Pour rassurer le propriétaire de votre capacité financière et de votre engagement, vous pouvez proposer de payer entre trois et six mois de loyer à l’avance. Ou offrez de payer un dépôt de garantie plus important que celui demandé par les locataires (cela peut ne pas toujours être une option pour les propriétés avec des règles strictes sur les dépôts).

Paiements automatiques de loyer: Si vous proposez que vos paiements de loyer mensuels soient déduits directement de votre compte bancaire, le propriétaire n’a pas à s’inquiéter des perspectives de vous harceler avant les paiements. Cette option est facile et pratique pour les deux parties (vous et le propriétaire) et a un attrait massif parmi les propriétaires. Essayez de faire la proposition dès le départ. Vous devrez probablement fournir une lettre de vérification de l’emploi pour des raisons de validité (comme preuve de votre qualification pour les déductions mensuelles automatiques).

Rassurez-vous avec de l’argent

Ceci est une extension de la pointe immédiate ci-dessus. Les propriétaires abordent différemment le défi difficile des candidats à un mauvais crédit locataire. Certains peuvent se réjouir de l’option d’un paiement anticipé plus élevé. D’autres préfèrent quantifier le risque de votre mauvais pointage de crédit en tant que frais de « risque”.

C’est une proposition raisonnable si vous voulez vraiment l’appartement ou si vous avez besoin d’un appartement de toute urgence. Les négociations peuvent entraîner un loyer légèrement plus élevé. Rassurer avec un cosignataire / garant ou un colocataire

Obtenir un cosignataire

Faire un acompte important ou un dépôt de garantie est un moyen efficace de rassurer un propriétaire. Mais que se passe-t-il lorsque votre budget ne vous permet pas de faire une avance et un dépôt plus élevés?

Une alternative est de faire en sorte que quelqu’un vous remplace financièrement. En ayant un cosignataire ou un garant, le risque est considérablement réduit pour le propriétaire. Fournir un garant pour un bail d’appartement s’apparente à donner une garantie pour un prêt. Un cosignataire est responsable si vous sautez sur votre loyer. Cela dit, avoir un cosignataire en plus de faire une avance et un paiement de dépôt plus importants est double rassurant.

Trouvez un colocataire

Et comme ça, approuver votre demande devient une entreprise moins risquée pour le propriétaire. Certains propriétaires obligent une seule personne à signer le bail. Dans ce cas, il serait préférable que votre colocataire avec de meilleurs antécédents de crédit signe le bail.

Comme alternative, vous pouvez choisir d’emménager avec un colocataire qui a déjà un bail et peut vous faire rester sans vérification de crédit.

Obtenir un colocataire a l’avantage supplémentaire de vous permettre de libérer plus d’argent, en raison de la charge financière réduite du partage des factures. Avoir plus d’argent à votre disposition vous permet d’en mettre plus pour effacer votre dette avec l’effet résultant de la réparation de votre crédit qui se produit plus rapidement.

Rassurez-vous avec des recommandations

Les recommandations sont lourdes, surtout lorsqu’elles proviennent de sources crédibles, telles qu’un propriétaire actuel ou précédent, un employeur ou un colocataire.

Ces lettres de recommandation ne devraient pas seulement être des hommages élogieux à votre personnage. Ils devraient également donner un aperçu de la nature de votre relation financière avec l’auteur de la lettre. Cela atténuerait l’impact des entrées négatives sur votre rapport de crédit.