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Garder une trace de vos comptes d’investissement n’est pas une mince tâche. Entre le régime 401(k) de votre employeur, un ou plusieurs comptes de retraite individuels (IRA), un compte d’épargne-santé (AHS) et des comptes de placement imposables, vous pourriez finir par gérer plus de quelques portefeuilles de placement. Ma femme et moi en avons plus d’une douzaine.

Jongler avec plusieurs comptes est un gros travail qui comporte de gros défis. Le principal d’entre eux est la création d’un plan de répartition de l’actif qui couvre tous vos investissements distincts. Le suivi des performances implique la connexion à plusieurs comptes, puis l’agrégation des données. Garder un œil sur les dépenses d’un compte à l’autre peut impliquer une gymnastique mentale sérieuse.

Une solution efficace consiste à utiliser un logiciel ou une application pour gérer le processus. Au fil des ans, j’en ai utilisé plusieurs, allant des solutions fintech aux feuilles de calcul. Dans cet article, je vais couvrir ce que je pense être les cinq meilleures applications de suivi des investissements disponibles aujourd’hui.

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Tableau de bord financier gratuit de Personal Capital

Capital personnel offre un tableau de bord financier gratuit que j’utilise depuis de nombreuses années. À mon avis, le capital personnel est la meilleure solution globale de suivi des investissements disponible aujourd’hui.

Commencez par ouvrir un compte gratuit, puis liez vos différents comptes financiers à la plateforme de capital personnel. Pour moi, cela inclut non seulement mon compte 401 (k) et mon compte de retraite individuel, mais également les comptes de placement imposables, les comptes bancaires et les comptes de carte de crédit.

Une fois vos comptes liés, le tableau de bord de Personal Capital regroupe toutes vos données financières et fournit une mine d’informations et d’analyses. En se concentrant sur ses outils de placement, Capital personnel fournit les informations de haut niveau suivantes :

• Il classe vos placements entre les comptes de retraite et les comptes imposables.
• Il affiche vos investissements par compte ou par détention individuelle.
• Il suit la performance de votre investissement au fil du temps, en comparant vos rendements à plusieurs indices de référence.

Le Capital personnel organise également vos investissements par classe d’actifs. Il le fait en utilisant les catégories d’investissement suivantes:

En plus d’agréger et de trier vos données de compte et d’investissement, Personal Capital fournit des outils qui vous donnent un aperçu de vos placements de retraite, des frais que vous payez et d’un bilan d’investissement cela examine votre allocation d’actifs globale.

Comment fonctionne le Planificateur de retraite de Personal Capital?

Personal Capital offre un planificateur de retraite robuste qui intègre tous les avoirs des comptes liés, ainsi que les données de dépenses des comptes bancaires et de cartes de crédit liés. Le planificateur de retraite vous permet d’ajouter des événements de revenu spécifiques, tels que la sécurité sociale et l’épargne pré-retraite planifiée. Vous pouvez également ajouter des objectifs de dépenses, comme un voyage autour du monde que vous prévoyez de faire après votre retraite.

Le planificateur de retraite vous permet de définir votre taux d’imposition effectif, un taux d’inflation supposé et votre espérance de vie. Vous pouvez également créer plusieurs scénarios de retraite qui peuvent ensuite être comparés. Par exemple, vous pouvez créer deux scénarios différents avec des niveaux de dépenses différents.

Avec ces points de données, le planificateur de retraite calcule la chance que votre portefeuille soutiendra vos objectifs de retraite. L’outil fournit également un tableau détaillé des flux de trésorerie par rapport à votre espérance de vie présumée.

Comment Fonctionne l’Analyseur De Frais De Capital Personnel?

L’analyseur de frais de retraite de Personal Capital calcule votre ratio de dépenses global sur l’ensemble de vos placements. Dans mon cas, les frais totalisaient 6 points de base. L’outil vous indique ensuite le montant des frais que vous paierez au fil du temps et l’effet qu’ils auront sur les rendements de votre portefeuille. L’outil est conçu pour calculer vos frais jusqu’à votre date de retraite. Cette date peut être modifiée afin que vous puissiez voir l’impact des frais sur une période plus longue.

Comment Fonctionne le Bilan D’Investissement De Personal Capital?

Enfin, le Capital personnel offre ce qu’il appelle un bilan d’investissement. Cet outil analyse votre allocation d’actifs actuelle et la compare à une allocation d’actifs recommandée. Pour les deux affectations, le Capital personnel vous indique le rendement historique, les projections futures et les attentes en matière de risque et de rendement.

Gestionnaire de portefeuille de Morningstar

Le gestionnaire de portefeuille de Morningstar adopte une approche différente du tableau de bord financier de Personal Capital. Avec Morningstar, vous devez saisir manuellement chacun de vos investissements dans son outil de gestion de portefeuille (bien que la société affirme travailler sur une solution automatisée).

Bien qu’il faille plus de travail pour entrer les données de votre compte de placement dans le gestionnaire de portefeuille de Morningstar, l’analyse fournie par l’outil en vaut la peine. L’outil fournit des données de base sur chacun de vos placements, y compris son prix actuel, les variations quotidiennes de valeur et son poids en pourcentage dans l’ensemble de votre portefeuille.

Le gestionnaire de portefeuille de Morningstar fournit également des données solides sur le rendement global du portefeuille. Il vous montre le rendement total de votre portefeuille par mois et par année, et le compare à un indice de référence de votre choix. Cependant, là où Morningstar brille vraiment, c’est avec sa fonction de radiographie instantanée.

La radiographie instantanée vous donne des informations détaillées sur la répartition de l’actif de votre portefeuille. Il vous montre la boîte de style d’investissement de votre portefeuille pour les actions et les obligations. Il répartit vos investissements par secteur, type de stock et même par région. Et il vous montre le ratio moyen pondéré des frais de fonds communs de placement de votre portefeuille.

Enfin, la radiographie instantanée vous montre quel pourcentage chaque investissement individuel dans votre portefeuille représente dans votre portefeuille dans son ensemble. Cela peut être particulièrement utile pour ceux qui investissent dans des fonds communs de placement. Dans mon cas, Apple représente un peu plus de 13% de mon portefeuille. Cela est dû en partie à la propriété directe des actions Apple, mais aussi au poids important accordé aux grandes entreprises comme Apple dans les fonds indiciels qui font également partie de mon portefeuille.

Morningstar offre un abonnement gratuit et payant. Vous pouvez utiliser son moniteur de portefeuille avec l’une ou l’autre adhésion, bien que certains outils nécessitent une adhésion payante.

L’analyse des flux de trésorerie liés à la retraite d’eMoneyAdvisor

eMoney Advisor est disponible auprès des conseillers financiers. Pendant que je gère mes propres placements, je fais appel à un conseiller pour discuter des questions de temps en temps. En conséquence, j’ai accès à cet outil. À l’instar de Personal Capital, eMoney Advisor agrège toutes vos données financières en reliant vos comptes.

Bien que l’interface ne soit pas aussi soignée que le capital personnel, eMoney Advisor fournit une mine d’informations et son analyse de portefeuille est assez sophistiquée. Plus précisément, il peut projeter les flux de trésorerie futurs d’un portefeuille jusqu’à la retraite, et c’est cette fonctionnalité que j’ai trouvée la plus précieuse.

Plus précisément, eMoney Advisor projettera les flux de trésorerie tout au long de votre retraite en fonction d’un certain nombre de points de données et d’hypothèses. Il prend en compte les futurs paiements de sécurité sociale ainsi que la distribution minimale requise (RMDS) des comptes de retraite à imposition différée. Il vous permet de définir un montant pour les dépenses annuelles à la retraite, puis de l’ajuster en fonction de l’inflation.

Le rapport de flux de trésorerie qui en résulte est ventilé par année. Pour chaque année, il vous indique le revenu total, le revenu de placement et les distributions de retraite prévues. Il montre également les dépenses totales, qui peuvent inclure non seulement les dépenses annuelles ajustées en fonction de l’inflation, mais également les dépenses ponctuelles que vous prévoyez engager pendant votre retraite. Enfin, il montre le portefeuille total au fil du temps.

Au-delà de ce rapport sur les flux de trésorerie, eMoney Advisor fournit le type de données et d’analyse de portefeuille que vous attendez. Il présente la répartition de l’actif d’un portefeuille et offre des données sur la planification successorale et les questions fiscales.

Analyse de portefeuille avec Quicken Premier

Quicken Premier propose des outils d’investissement pour suivre et analyser un portefeuille. Il convient bien à ceux qui préfèrent un logiciel à une application en ligne, et la première version de Quicken vous permet de connecter vos comptes de placement au logiciel. Une fois qu’un compte est connecté, Quicken suit l’activité d’investissement, y compris toutes les transactions dans les comptes. Ce qui est particulièrement remarquable, c’est l’utilisation par Quicken des données Morningstar.

Par exemple, Quicken vous montrera la catégorie Morningstar de chaque investissement, son rang dans cette catégorie, la note Morningstar et d’autres données Morningstar. Quicken vous donne également accès à l’outil de radiographie instantanée de Morningstar décrit ci-dessus. En cela, vous avez accès aux données proposées par Morningstar sans avoir à entrer manuellement votre portefeuille.

Quicken vous permet également de définir une allocation d’actifs cible, puis de la comparer à l’allocation d’actifs réelle de votre portefeuille. Vous pouvez examiner la répartition de l’actif au niveau du portefeuille, du compte ou par titre individuel.

Le seul inconvénient de Quicken est son interface utilisateur. Le logiciel semble n’avoir pas été mis à jour depuis longtemps. C’est fonctionnel, mais pas poli.

Créez votre propre feuille de calcul dans Google Sheets

Si vous préférez ne pas lier les comptes d’investissement à un outil en ligne ou à une application logicielle, Google Sheets offre un excellent moyen de suivre vos investissements. Alors qu’une feuille de calcul Google Sheets vous oblige à saisir manuellement les données de votre portefeuille, les fonctions Google Finance peuvent automatiquement mettre à jour le prix de marché de chaque titre.

La feuille de calcul que j’utilise est particulièrement bien adaptée pour rééquilibrer un portefeuille. Aussi utiles que soient les outils énumérés ci-dessus, je me retrouve à revenir à cette feuille de calcul chaque fois que je dois apporter un ajustement à ma répartition de l’actif. La feuille me permet de voir l’allocation cible pour chaque classe d’actifs, ainsi que l’écart par rapport à l’objectif en fonction de la performance du marché de mon portefeuille. Dans cette courte vidéo (créée pour mon propre site de finances personnelles), vous trouverez un tutoriel utile sur l’utilisation de la feuille de calcul.

La ligne de fond

Les applications et outils examinés ici devraient vous donner tout ce dont vous avez besoin pour analyser et gérer votre portefeuille d’investissement. Si vous êtes comme moi, vous pouvez finir par utiliser plusieurs des outils ci-dessus à des fins différentes. Comme indiqué ci-dessus, j’utilise la feuille de calcul lorsque je rééquilibre mon portefeuille. J’utilise le capital personnel pour analyser mes frais de placement et ma planification de la retraite, et j’utilise eMoney Advisor pour projeter les flux de trésorerie à la retraite. Votre flux de travail peut et doit aller dans différentes directions, tout en vous offrant un meilleur aperçu de vos décisions d’investissement.

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