inflaation sanotaan olevan sijoittajan arkkivihollinen. Voidaan kuitenkin myös sanoa, että ymmärtämättömyys inflaatiosta voi vahingoittaa sijoittajan sijoitussalkkua. Inflaatioon johtavat tekijät ovat monimutkaisia; voit kuitenkin oppia sijoittamaan inflaatioon, jos ymmärrät muutamia peruskäsitteitä. On olemassa joitakin menetelmiä voit käyttää investoida ja suojata (vähentää riskiä) vastaan inflatorinen taloudellinen ympäristö.
inflaation määritelmä ja esimerkki
inflaatio on taloudellinen termi, jolla tarkoitetaan tilannetta, jossa tavaroiden ja palvelujen hinnat yleensä nousevat tietyssä taloudessa. Yleisten hintojen noustessa kuluttajien ostovoima heikkenee. Ajan kuluessa tapahtuvaa inflaatiota mitataan inflaatiovauhdilla tai inflaatiovauhdilla. Yleisesti ihmiset saattavat kutsua inflaatiota ” elinkustannusten nousuksi.”
esimerkiksi monien kulutustavaroiden hinnat ovat kaksinkertaiset 20 vuoden takaiseen verrattuna. Kun kuulet isovanhempiesi muistelevan, että” elokuva ja pussillinen popcorneja maksoi vain dollarin-kaksikymmentäviisi dollaria, kun olin sinun ikäisesi”, he tekevät havainnon inflaatiosta-tavaroiden ja palvelujen ajan mittaan kohoavista hinnoista ja dollarin ostovoiman laskusta.
sijoittavat pysyäkseen inflaation edellä
useimmat sijoittavat säästönsä sijoitusvälineisiin kuten sijoitusrahastoihin, koska haluavat käyttää rahansa rahan tekemiseen. He eivät ymmärrä, että sijoittamalla he myös yrittävät voittaa inflaation. Jos säästät rahasi hautaamalla ne purkkeihin takapihallesi tai tunkemalla ne sänkypatjasi alle, menetät rahaa inflaatiolle, koska elinkustannukset kasvavat, kun taas rahasi arvo ei.
itse asiassa, jos pankkitilisi tai Talletustodistuksesi (CD) ei maksa enempää kuin inflaation keskimääräinen nousu kyseisenä vuonna, voit menettää arvosi.
esimerkiksi vuoden 2019 keskimääräinen inflaatiovauhti oli 2,2%. Oletetaan, että laitat $100 CD tammikuussa 2019, ansaita 2.5% vuosittain paikallisessa pankissa. Jos olet jättänyt tuon rahan CD: hen koko vuodeksi, se ansaitsisi 2,5 dollaria korkoa, mikä nostaisi CD: n arvon 102,50 dollariin.
102,50 dollarin ostovoima kasvoi.30% (2.5% – 2.2% = .30%). CD: n 102,50 dollarin ostovoima on 102,81 dollaria (käyttäen 1 vuoden jakson keskimääräistä inflaatiota). Olet” voittanut ” inflaation tällä investoinnilla, mikä lisää arvoa $.31.
yritä nujertaa inflaatio sijoittamalla osakkeisiin, rahastoihin tai muihin instrumentteihin, jotka tuottavat enemmän kuin keskimääräinen vuotuinen inflaatio tai sijoituksen eliniän keskimääräinen inflaatio.
kuitenkin, jos CD: n vuosikorko olisi ollut 1,5%, olisit ansainnut 1,50 dollaria (yhteensä 101,50 dollaria), ja arvo olisi laskenut .7% (1.5% – 2.2% = -.7%). CD: n ostovoima olisi 100,78 dollaria. Olet menettänyt $.72 senttiä inflaatioon (1 vuoden jakson keskimääräinen inflaatio).
matalan korkotason oloissa voisi siis ansaita rahaa CD: llä, mutta silti menettää ostovoimaa inflaation ja verojen takia-tekee niin sanotusti ”rahan menettämistä turvallisesti.”
useimmille ihmisille paras tapa lyödä inflaatio—saavuttaa keskimääräinen tuotto yli keskimääräisen inflaation—on sijoittaa osake-ja joukkolainarahastojen yhdistelmään, joka voi tuottaa enemmän kuin keskimääräinen inflaatiovauhti.
Inflaatioinvestoinnit ja suojausstrategiat
se, mitä suurin osa ihmisistä ajattelee inflaatiosta (elinkustannusten asteittainen nousu), ei ole sijoittajan näkökulmasta täysin huono asia. Inflaatio voi olla hyväksi. Ekonomistit ovat kutsuneet inflaation ja talouskasvun tervettä tasapainoa ”Kultakutritaloudeksi”, koska se on” juuri sopiva ” tasapaino investointien, yritysten kasvun, työllisyyden ja kulutusaktiivisuuden kannalta.
tässä ideaalitasapainossa inflaatiovauhti on keskitasoa tai sen alapuolella, ja talouskasvu on hieman keskimääräistä inflaatiovauhtia nopeampaa. Tämä on ympäristö, jossa osakekurssit voivat nousta ja joukkolainojen hinnat ovat vakaita, koska mitään ulkopuolista talouden elvytystä (raha-tai finanssipolitiikkaa) ei tarvita.
yleisesti ottaen kannat ovat inflaatiotilanteessa joukkolainoja edullisempia, koska joukkolainojen hinnat laskevat korkojen noustessa.
kun inflaatio ylittää Kultakutritason (yli 2%), Yhdysvaltain dollarin arvo voi alkaa laskea. Siksi ulkomaiset osakerahastot voivat toimia automaattisena suojauksena, kun ulkomaisiin valuuttoihin sijoitettu raha muuttuu kotimaassa useammaksi dollariksi (kunhan myös sijoitusmaiden valuuttakurssi ei laske).
sellaisten sijoitusrahastojen luokkia, jotka voivat toimia hyvin inflaatiotilanteessa, ovat valtiovarainministeriön inflaatiosuojatut arvopaperit (TIPS) ja korkojen nousuun parhaiten soveltuvat joukkolainarahastot, kuten lyhytaikaiset joukkolainarahastot (pitkäaikaisiin joukkolainarahastoihin liittyy suurempi riski kuin lyhytaikaisiin).
vinkkejä ja varovaisuutta Inflaatiosijoittamiseen
yritys suunnistaa markkina-ja taloustilanteessa sijoitusstrategioiden avulla on markkinoiden ajoituksen muoto, johon liittyy merkittävä riski sijoitustilin arvon menettämisestä. Useimmille sijoittajille sijoitusrahastojen hajautetun salkun rakentaminen on ammattimaisten sijoittajien ja rahoitussuunnittelijoiden suosittelema strategia useimpien markkina-ja talousympäristöjen varalta.