El mal crédito es como una nube oscura que pende sobre tu cabeza.

Usted sabe que obtener un préstamo para una casa o un auto está fuera de la cuestión. Pero descubrir que el mal crédito podría afectar negativamente a sus perspectivas de alquiler puede sorprenderlo.

Desafortunadamente, esto no es una ocurrencia rara. El mercado de alquiler está en llamas. El porcentaje de inquilinos y el alquiler promedio está subiendo como si estuvieran en esteroides, mientras que las tasas de vacantes de alquiler y de propiedad de vivienda están cayendo como rocas.

Aquí hay algunas cosas que pueden permitirle alquilar con mal crédito

• Encontrar un propietario individual.
• Pague un depósito o alquiler más grande por adelantado.
• Use recomendaciones
• Encuentre a alguien que le co-firme.
• Encuentra un compañero de cuarto
• Paga extra al mes

Revisa tu informe de crédito

Lo primero que tienes que hacer antes de comenzar a buscar apartamentos es darle una lectura prolongada a tu historial de crédito. Debes asegurarte de que no haya errores ni información inexacta. Obtenga su informe y puntuación gratis de Credit Karma y Credit Sesame.

Tiene un informe de crédito con cada una de las tres agencias de crédito principales: Equifax, Experian, TransUnion. Revise los tres informes de crédito porque su propietario podría usar cualquiera de ellos al examinar los informes de crédito de los solicitantes.

La razón principal para hacer esto es detectar cualquier error e iniciar una disputa de informe de crédito para que se borre la información inexacta. Menos información negativa en su informe de crédito se traduce en un puntaje de crédito más alto. Esto aumenta sus posibilidades de obtener la aprobación para un alquiler.

A veces, el mal crédito se debe a sucesos que están fuera de su control. Podría ser una pérdida de trabajo, facturas médicas, un divorcio o alguna otra situación. Si es así, debe escribir una carta de explicación que explique las situaciones que conducen a un historial de crédito negativo. Los propietarios a menudo tomarán esto en consideración si es razonable.

Puede calificar para una hipoteca

En muchas situaciones, comprar es a menudo más barato que alquilar. Si tiene problemas con un mal crédito, es posible que aún tenga la esperanza de obtener la aprobación para una hipoteca. Los préstamos de la FHA son el tipo de préstamo hipotecario más popular para los compradores de vivienda por primera vez debido a los requisitos flexibles de puntaje de crédito. Las hipotecas de la FHA están disponibles para prestatarios con puntajes de crédito bajos hasta 500 con un pago inicial del 10%. Si tiene un puntaje de crédito de 580, podría calificar para un préstamo de la FHA con solo un pago inicial del 3.5%.Tener buenas puntuaciones hará que el proceso de alquiler sea más simple. Se considera que un buen puntaje de crédito es de 700 o más. Sin embargo, si tiene poco crédito y cree que su única opción es alquilar, es posible que pueda comprar. Debe considerar las ventajas y desventajas de alquilar frente a comprar. Aquí puede leer más sobre cómo obtener la aprobación para un préstamo hipotecario con puntajes de crédito bajos.

Alquilar propiedades es otra opción a considerar. Sin embargo, debe considerar muchos pros y contras de alquilar una casa para ser propietario antes de saltar a una casa financiada por el propietario.

Si cumple con estos requisitos de puntaje de crédito, debe hablar con un prestamista de la FHA sobre sus opciones.

Aumente su puntaje de crédito antes de alquilar

Si tiene un amigo o familiar con una tarjeta de crédito. Pueden agregarte como usuario autorizado. Ni siquiera necesitas tener una tarjeta físicamente. Cuando se le agrega como usuario autorizado, la información de la cuenta aparecerá en su informe de crédito en 30-60 días. FICO tiene en cuenta a los usuarios autorizados en su algoritmo de puntuación. Esta es una manera simple y efectiva de aumentar su puntuación de 20 a 35 puntos rápidamente.

Pagar saldos de tarjetas de crédito

Su ratio de utilización de crédito es el saldo de su cuenta en comparación con el límite. Cuanto mayor sea su saldo, menor será su puntaje de crédito. Obtenga su ratio de utilización de crédito por debajo del 15% para maximizar su puntaje de crédito. Aquí puede leer más consejos para mejorar su puntaje de crédito FICO rápidamente.

Más personas alquilan

En las 50 principales áreas metropolitanas de EE.UU. por tamaño, el porcentaje de inquilinos aumentó del 36,1% en 2006 al 41,1% en 2014. En el mismo período (2006-2014), el alquiler promedio en los mismos lugares (50 metros más grandes de Estados Unidos) aumentó un 22,3%.

Por el contrario, la tasa de vacantes de alquiler en EE.UU. cayó del 9,5% en el primer trimestre de 2006 al 7% en el primer trimestre de 2016. La tasa de propietarios de vivienda también disminuyó en el mismo período, del 68,5% al 63,5%.

Si aún no está claro, la conclusión es que las propiedades de alquiler tienen una gran demanda. La competencia entre los inquilinos es alta, y los propietarios/propietarios de unidades/gerentes de unidades reciben muchas solicitudes.

Y dado que los propietarios tienen un cariño particular por los inquilinos que pagan el alquiler a tiempo, tienen el incentivo de aceptar posibles inquilinos que consideran que tienen menos riesgo financiero. Ahí es donde entran en juego las verificaciones de crédito, especialmente en los mercados de vivienda con alta competencia.

Encuentre un propietario individual

Es más probable que los propietarios individuales ofrezcan alquileres sin verificación de crédito. También están más dispuestos a escucharlo e incluso a saltar si su historial de crédito no es una vista bonita, pero puede demostrar que su historial de alquiler y sus ingresos son sólidos como una roca.

La mayoría de los propietarios individuales no verifican el crédito

De acuerdo con un tercer estudio más grande de la oficina de crédito en los Estados Unidos: TransUnion, el 57% de los propietarios que participaron en la encuesta dijeron que no realizan verificaciones de crédito de los inquilinos.

Mientras que esa cifra porcentual da una descripción límpida de la creciente importancia de las verificaciones de crédito en el proceso de arrendamiento, también le dice que más de la mitad de todos los propietarios no realizarían verificaciones de crédito.

En general, las grandes empresas de administración de propiedades y los propietarios más grandes tienen más burocracia que los propietarios individuales. Esto hace que alquilar una casa o apartamento con mal crédito sea más difícil porque es más probable que tengan estándares estrictos de crédito e ingresos.

Aquí un par de maneras de encontrar propietarios individuales:

Craigslist solía ser la meca de los propietarios individuales. Es una piscina confusa de todo tipo de alquileres de todos, desde propietarios individuales hasta grandes empresas de administración de propiedades. Pero si puede diferenciar rápidamente los anuncios de las empresas de alquiler y los de los propietarios individuales, puede encontrar múltiples tipos de alquileres: condominios, casas, adosados y apartamentos fácilmente.

Clasificados en un periódico local

Esto puede estar fuera de línea (en un periódico impreso) o en línea (en el sitio web del periódico). Independientemente del modo de visualización, los clasificados de periódicos locales son recursos valiosos para encontrar listados de propietarios en el área en la que tiene la intención de encontrar un alquiler.

Las ediciones dominicales suelen tener la mayor cantidad de anuncios.

Agentes de bienes raíces

Muchos propietarios todavía alquilan sus casas a través de agentes de bienes raíces.

Búsqueda de vecindarios

Otra opción para los propietarios que buscan alquilar sus casas es plantar un letrero de «En alquiler» en sus patios. Por lo tanto, tomar un corto trayecto en automóvil por el vecindario puede arrojar algunas opciones de alquiler viables.

A pesar de la generalidad, todavía existe la probabilidad de que un administrador de propiedad individual que conozca pueda estar interesado en su historial de crédito. Mientras pregunta sobre el alquiler, agregue una pregunta rápida sobre los criterios que utiliza para aprobar las solicitudes de alquiler.

La mayoría de las veces, recibirás una respuesta directa. Una que incluya u omita una verificación de crédito. La respuesta entonces aclara el aire sobre seguir los consejos en el artículo (si hay un requisito de crédito) o no (si no hay un requisito de crédito).

Cómo superar el mal crédito al alquilar un apartamento

Dado que la mayoría de los complejos de apartamentos harán una verificación de crédito, deberá fortalecer su solicitud de alquiler de otras maneras. Tener ingresos significativos, consistentes y demostrables es el segundo factor más importante al alquilar apartamentos. Si puede demostrar que tiene los medios financieros, esto puede ser tan importante como su puntaje de crédito.

Escriba una carta de explicación para darle al complejo de apartamentos más información sobre exactamente lo que sucedió que causó que tuviera poco crédito. Tal vez te despidieron hace un par de años, y tardaste unos meses en encontrar un empleo estable de nuevo. Si lo saben, esa fue la razón, y desde entonces, usted ha estado haciendo pagos a tiempo, lo que ayudará a su caso.

Muéstrame el dinero

El efectivo es el rey. Y puedes llevar ese extracto (y un fajo de billetes verdes) al banco.

Puede eliminar tantas inconsistencias en su informe de crédito, organizar una fiesta de compasión sobre su situación crediticia o buscar tantos propietarios individuales como pueda. Sin embargo, si un propietario utiliza una verificación de crédito como criterio durante la investigación de antecedentes del solicitante, lo único que quiere estar seguro es: ¿PUEDE PAGAR EL ALQUILER A TIEMPO?

Un informe de crédito malo grita NO. Solo los signos de dólar pueden cambiar esa percepción tan rápido como haces clic en los dedos. Y hay un par de maneras de hacer esto. Puede usar uno, algunos o todos los puntos clave a continuación:

Comprobante de ingresos: Esto puede ser en forma de declaraciones de impuestos, talones de pago recientes o una carta que verifique su estado de empleo e ingresos de su empleador

Pague por adelantado

Un adelanto de alquiler de un mes y un depósito de seguridad en fideicomiso son habituales. Para tranquilizar al propietario de su capacidad financiera y compromiso, podría ofrecer pagar entre tres y seis meses de alquiler por adelantado. U ofrezca pagar un depósito de seguridad más grande que el solicitado por los inquilinos (esto puede no ser siempre una opción para propiedades con reglas estrictas sobre depósitos).

Pagos automáticos de alquiler: Si usted ofrece que sus pagos mensuales de alquiler se deduzcan directamente de su cuenta bancaria, entonces el propietario no tiene que preocuparse por las perspectivas de acosarlo antes de los pagos. Esta opción es fácil y conveniente para ambas partes (usted y el propietario de la propiedad) y tiene un atractivo masivo entre los propietarios. Esfuérzate por hacer la propuesta por adelantado. Es probable que tenga que proporcionar una carta de verificación de empleo por razones de validez (como prueba de su calificación para deducciones mensuales automáticas).

Tranquilízate con dinero en efectivo

Esta es una extensión de la propina inmediata anterior. Los propietarios abordan el desafío arriesgado de los solicitantes de inquilinos con mal crédito de manera diferente. Algunos pueden aceptar la opción de un pago anticipado más alto. Otros prefieren cuantificar el riesgo de su puntaje de crédito deficiente como tarifas de «riesgo».

Esta es una propuesta razonable si realmente desea el apartamento o necesita un apartamento con urgencia. Las negociaciones pueden resultar en un alquiler ligeramente más alto. Tranquilizar con un co-firmante/garante o compañero de cuarto

Obtener un co-firmante

Hacer un gran pago por adelantado o depósito de seguridad es una manera efectiva de tranquilizar al propietario. Pero, ¿qué sucede cuando su presupuesto no le permite hacer un anticipo y un depósito más altos?

Una alternativa es conseguir que alguien te sustituya financieramente. Al tener un co-firmante o garante, el riesgo se reduce en gran medida para el propietario. Proporcionar un aval para un alquiler de apartamento es similar a dar una garantía para un préstamo. Un co-firmante es responsable si usted se salta el alquiler. Dicho esto, tener un co-firmante además de hacer un pago de anticipo y depósito más significativo es doble tranquilizador.

Encuentra un compañero de cuarto

Y así, aprobar tu solicitud se convierte en una tarea menos arriesgada para el propietario. Algunos propietarios hacen obligatorio que solo una persona pueda firmar el contrato de arrendamiento. En ese caso, sería mejor que tu compañero de cuarto con un mejor historial de crédito firmara el contrato de arrendamiento.

Como alternativa, puede optar por mudarse con un compañero de piso que ya tiene un contrato de arrendamiento y puede hacer que se quede sin una verificación de crédito.

Conseguir un compañero de cuarto tiene la ventaja adicional de permitirle liberar más dinero, debido a la reducción de la carga financiera de compartir las facturas. Tener más dinero a su disposición le permite invertir más en la liquidación de su deuda con el efecto resultante de que la reparación de su crédito se realice más rápido.

Tranquilice con recomendaciones

Las recomendaciones son importantes, especialmente cuando provienen de fuentes creíbles, como un propietario, empleador o compañero de piso actual o anterior.

Estas cartas de recomendación no deben ser solo un homenaje brillante a tu personaje. También deben dar una idea de la naturaleza de su relación financiera con el autor de la carta. Esto suavizaría el impacto de las entradas negativas en su informe de crédito.