Im Gegensatz zu Millionen von Amerikanern hatte Alexander Pope keine Studentendarlehensschulden. Aber der englische Dichter des 18.Jahrhunderts sah die Zukunft mit dieser berühmten Proklamation: „Irren ist menschlich, vergeben, göttlich.“Moderne Übersetzung: Sie haben es vielleicht vermasselt, indem Sie 40.000 Dollar an unbezahlten College-Darlehen zusammengestellt haben, aber verzweifeln Sie nicht, Vergebung – zumindest teilweise, wenn nicht vollständig – ist verfügbar.

Es ist nicht einfach, aber es ist sicherlich einen Blick wert, besonders wenn Sie Lehrer oder Regierungsangestellter auf Stadt-, Kreis-, Landes- oder Bundesebene sind.

Hier ist ein Primer auf das, was Sie wissen müssen.

Was ist die Vergebung von Studentendarlehen?

Student loan forgiveness bedeutet, dass Sie nicht mehr verpflichtet sind, Zahlungen für die Kredite zu leisten, die Sie für das College bezahlt haben. Es ist ein Anreizprogramm für diejenigen, die mehr Geld herausgenommen haben, als sie sich leisten können zurückzuzahlen.

Das Anhäufen von Studentenschulden ist nicht gerade eine Sünde. Wenn es so wäre, sollten 45 Millionen Menschen zum nächsten Beichtstand gehen. Sie haben eine kombinierte $ 1.6 Billionen in Sünden, äh, Schulden.

Es kann nicht weggestanden werden, aber es kann vergeben werden. Irgendwie.Vergebung bedeutet, dass alle oder ein Teil Ihres Studentendarlehens weggewischt wird. Puh! Aber die Bundesregierung oder der private Kreditgeber, der Ihnen das Geld gegeben hat, winkt nicht nur mit einem Zauberstab über die Schulden aller.Die Realität ist, dass Sie sich für Vergebung qualifizieren müssen, und das ist eine Herausforderung, denn in den meisten Fällen ist eine der Anforderungen 10 Jahre stetige, pünktliche Zahlungen.

So erhalten Sie Ihre Studentendarlehen vergeben: Drei Wege

Option Nr. 1 für die Vergebung von Studentendarlehen besteht darin, einen Job zu haben, der dem Gemeinwohl dient. Also, wenn Sie ein Zeichen Spinner oder Haustier Hellseher sind, vergessen Sie es. Aber wenn Sie ein Lehrer oder Polizist oder Feuerwehrmann oder Sozialarbeiter oder Gesundheitspersonal oder Regierungsangestellter sind, der 10 Jahre lang mit den Zahlungen Schritt gehalten hat, haben Sie einen guten Schuss.Option 2 ist durch einen Tilgungsplan, der auf Ihrem Einkommen basiert. Sie müssen immer noch einen großen Teil Ihrer Schulden über einen langen Zeitraum bezahlen, aber ein Teil wird am Ende vergeben.

Diese Optionen stehen für Studentendarlehen des Bundes zur Verfügung.3 wird als Entlastung bezeichnet und ist für Bundes- oder Privatkredite verfügbar, aber Sie möchten wahrscheinlich nicht dorthin gehen. Eine Entlastung liegt vor, wenn Sie das Darlehen aus verschiedenen Gründen nicht zurückzahlen können, z. B. Tod, Behinderung, Betrug, Identitätsdiebstahl oder Insolvenz.

Public Service Loan Forgiveness Program (PSLF)

Dies ist Option Nr. 1. Der Kongress hat es 2007 ins Leben gerufen, um Menschen zu ermutigen, edle Karrieren zu verfolgen, die der Menschheit dienen und die Schulden der Studenten verringern.Um sich für das Public Service Loan Forgiveness Program (PSLF) zu qualifizieren, müssen Sie ein Vollzeitbeschäftigter (mindestens 30 Stunden pro Woche) in einem öffentlichen Dienst sein. Sie müssen auch 10 Jahre pünktliche monatliche Zahlungen (insgesamt 120) leisten, nachdem Sie Ihre Bundesdarlehen in einem qualifizierten Rückzahlungsprogramm konsolidiert haben.

Diese Option gilt ausschließlich für direkte Studentendarlehen des Bundes. Private Studentendarlehen sind nicht für das PSLF-Programm berechtigt.

Bevor wir fortfahren, hier ist eine rote Fahne: Bewerber aus der Klasse von 2007 hatten theoretisch Anspruch auf Kreditvergabe im Jahr 2017. Laut einem Bericht des Bildungsministeriums aus dem Jahr 2019 wurden 99% der Anträge abgelehnt.

Viele Kreditnehmer fanden heraus, dass sie in einem falschen Tilgungsplan waren. Der Kongress hat sich mit den Problemen befasst und das gesamte Programm wird überarbeitet.

Wenn du also denkst, dass du dich qualifizieren könntest, würde es sich für dich bezahlen, Vergebung zu suchen. Es könnte sich schließlich gut auszahlen.Jobs im öffentlichen Dienst, die sich für die Vergebung von Darlehen im öffentlichen Dienst qualifizieren:Jeder Job in einer Regierungsorganisation auf Bundes-, Landes-, lokaler oder Stammesebene. Gemeinnützige Organisationen, die gemäß Abschnitt 501 (c) (3) steuerbefreit sind.Andere gemeinnützige Organisationen, die nicht steuerbefreit sind, aber einen qualifizierten öffentlichen Dienst erbringen, wie AmeriCorps und Peace Corps Volunteers. Die allgemeinsten Karrieren des öffentlichen Dienstes sind in der Ausbildung, in der Strafverfolgung, in der Gesundheit, im öffentlichen Recht und in der Veterinärmedizin.

Rückzahlungspläne, die für die Vergebung von Darlehen im öffentlichen Dienst in Frage kommen:Es gibt mehrere Rückzahlungspläne, die im Rahmen des PSLF-Programms qualifiziert sind, einschließlich Einkommensbasierter Rückzahlungsplan (IBR); Einkommensbedingter Rückzahlungsplan (ICR); Pay As You Earn Rückzahlungsplan (PAYE); und Überarbeiteter Pay As You Earn Rückzahlungsplan (REPAYE).

Beachten Sie, dass der 10-Jahres-Standard-Tilgungsplan auch als qualifizierender Plan gilt, aber da es sich um einen 10-Jahres-Plan handelt, sind bei pünktlichen Zahlungen keine Mittel mehr vorhanden. Wenn Sie vorhaben, sich für ein PSLF-Programm anzumelden, müssen Sie sich für einen Rückzahlungsplan anmelden, der Ihre Darlehenslaufzeit über 10 Jahre hinaus verlängert.

So beantragen Sie die Vergebung von Darlehen für den öffentlichen Dienst

Um sich für PSLF zu bewerben, müssen Sie jedes Jahr ein Beschäftigungsbescheinigungsformular ausfüllen und Gehaltsabrechnungen, W-2-Formulare oder andere Unterlagen wie gewünscht zur Verfügung stellen.

Wenn Sie die Rückzahlungsanforderungen erfüllt haben, reichen Sie einen PSLF-Antrag beim Bildungsministerium ein. Wenn es genehmigt wird, wird der Restbetrag Ihres Darlehens vergeben.

Aber seien Sie sich bewusst, dass das gesamte PSLF-Programm in der Schwebe ist.Die Trump-Regierung erwägte, sie zu beseitigen und Pell Grants und andere kurzfristige Programme auszuweiten.

Unter einer Biden-Regierung würde das PSLF-Programm weitgehend bestehen bleiben und die Bedingungen würden versüßt.Kreditnehmer hätten $ 10.000 pro Jahr für jedes der ersten fünf Jahre in ihrem Job vergeben. Sie würden alle verbleibenden Schulden auf einem einkommensabhängigen Tilgungsplan für weitere fünf Jahre bezahlen, bevor ein Restbetrag steuerfrei vergeben wird.

Die monatlichen Zahlungen würden ebenfalls gekürzt. Menschen, die weniger als 25.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, und Paare, die weniger als 50.000 US-Dollar verdienen, zahlen nichts für ihre Kredite, bis ihr Einkommen über dieses Niveau steigt.

Teacher Loan Forgiveness Program

Das Teacher Loan Forgiveness Program wurde 1998 ins Leben gerufen, um Lehrer zu ermutigen, Jobs an Grundschulen, weiterführenden Schulen und Bildungseinrichtungen anzunehmen, die Familien mit niedrigem Einkommen dienen. Das US-Bildungsministerium veröffentlicht jedes Jahr die Liste der einkommensschwachen Grundschulen und weiterführenden Schulen.

Sie müssen fünf volle und aufeinanderfolgende Jahre Vollzeit an einer qualifizierten Schule unterrichten. Dann sind Sie berechtigt, von $ 5.000 bis zu $ 17.500 in Darlehen vergeben zu haben.

Nur direkt subventionierte und nicht subventionierte Kredite kommen in Frage. PLUS-Darlehen qualifizieren sich nicht. Es gibt 13 Staaten, die eine Form der Kreditvergabe für Lehrer anbieten, mit unterschiedlichen Anforderungen.Bewerben Sie sich für das Programm, indem Sie den Antrag auf Vergebung des Lehrerkredits ausfüllen und bei Ihrem Darlehensdienstleister einreichen.

Kreditvergabe für Krankenschwestern

Registrierte Krankenschwestern, Krankenpfleger und Mitglieder der Krankenpflegefakultät, die in Gebieten mit hohem Bedarf oder in Gebieten mit kritischem Mangel arbeiten, könnten sich für bis zu 85% ihrer Kredite qualifizieren vergeben im Rahmen des Darlehensrückzahlungsprogramms des NURSE Corps.Qualifizierte Kandidaten können 60% ihrer Studentendarlehen für die Arbeit von zwei Jahren in einem unterversorgten Gebiet vergeben haben. Weitere 25% könnten für drei Jahre Arbeit vergeben werden.

Einige Staaten bieten auch Unterstützung bei der Rückzahlung von Krediten an. Gehen Sie auf die Loan Forgiveness for Nurses-Website, um zu sehen, ob Ihre einer der 33 Staaten ist, die einen haben und welche Zulassungsvoraussetzungen gelten.

Kreditvergabe für Ärzte

Die Gesundheitsberufe, insbesondere Ärzte, Zahnärzte, Apotheker und Mitarbeiter der Psychiatrie, haben verschiedene nationale und lokale Möglichkeiten, Kreditvergabe zu erhalten.

Die Anforderungen und der vergebene Betrag variieren dramatisch, je nachdem, welches Programm Sie eingeben. Schauen Sie sich die Links an, um die Höhe der verfügbaren Kreditvergabe und die Anforderungen für Armeedoktoren zu sehen; Indische Gesundheitsdienste, Nationales Gesundheitsinstitut sowie staatliche Programme.

Kreditvergabe für Anwälte

Es gibt ungefähr eine Million Witze darüber, dass Anwälte Blutsauger in der Gesellschaft sind, aber das Bundesdarlehensprogramm bittet darum, sich zu unterscheiden. Es gibt einen finanziellen Anreiz für Anwälte, im öffentlichen Dienst oder in Regierungsstellen zu praktizieren, um einen Teil ihres Darlehens für die juristische Fakultät vergeben zu bekommen.Zum Beispiel bietet das Justizministerium bis zu $ 60.000 in Kreditvergabe für Anwälte, die dort für mindestens drei Jahre arbeiten. Die Air Force Judge Advocate Programm bietet bis zu $ 65.000 in Darlehen Vergebung.Der beste Ort, um mit der Suche zu beginnen, könnte Ihre eigene juristische Fakultät sein, da mehrere Colleges einige oder alle Studentendarlehen für Studenten vergeben, die weniger als $ 60.000 pro Jahr verdienen.

Dieser Betrag variiert, also erkundigen Sie sich bei Ihrer Schule nach den tatsächlichen Anforderungen und dem vergebenen Betrag. Wenn Sie sich nicht für ein Verzeihungsprogramm qualifizieren können, sollten Sie Ihre Schulden an der juristischen Fakultät refinanzieren.

Kreditvergabe für Militär

Jeder Zweig des Militärs hat Programme, die qualifizierten Mitgliedern helfen, ihre Studentendarlehen zurückzuzahlen, aber die vergebenen Darlehensbeträge und die Anforderungen, die erfüllt werden müssen, variieren dramatisch.Besuchen Sie den vollständigen Leitfaden zur Vergebung und Rückzahlung von Studentendarlehen für Militärstudenten und finden Sie das Programm, das am besten zu Ihrer Situation und Ihrem Zweig des Militärs passt.

Federal Perkins Loan Cancellation

Federal Perkins Darlehen haben eine separate Vergebung Programm, weil Ihre Schule ist der Kreditgeber, nicht die Bundesregierung. Um sich zu bewerben, wenden Sie sich an das Finanzhilfebüro der Schule, die Ihr Perkins-Darlehen verwaltet hat, und fordern Sie die Antragsformulare an. Sie müssen ein Vollzeitbeschäftigter in einer qualifizierten Karriere sein.

Qualifizierung Perkins Darlehen Vergebung Jobs:

• Soldat in feindlichen Feuer- oder Gefahrenzonen
• Feuerwehrmann
• Strafverfolgungs- oder Korrekturbeamter
• Krankenschwester oder Medizintechniker
• Freiwilliger des VISTA- oder Peace Corps
• Bibliothekar mit einem Master-Abschluss (angestellt an Titel-1-fähigen Schulen oder öffentlichen Bibliotheken, die diesen Schulen dienen)
• Rechtsanwalt in einer öffentlichen oder gemeinnützigen Organisation des Bundes
• Angestellter für öffentliche oder gemeinnützige Organisationen, die -Risikokinder und ihre Familien aus einkommensschwachen Gemeinden
• Mitarbeiterin für bestandteil des Head Start Programms
• Mitarbeiter für ein staatlich lizenziertes oder reguliertes Vorkindergarten- oder Kinderbetreuungsprogramm
• Professioneller Anbieter von Frühinterventionsdiensten für Behinderte
• Sprachpathologe mit einem Master-Abschluss (angestellt an Titel 1 förderfähigen Schulen)
• Sonderpädagoge für Kinder mit Behinderungen in öffentlichen, anderen gemeinnützigen Schulen oder Bildungseinrichtungen
• Lehrer in einem Bereich, der vom Staat als Lehrermangelgebiete ausgewiesen wurde (Mathematik, Naturwissenschaften, Fremdsprache, zweisprachiger Unterricht usw.)
• Lehrer in einer bestimmten Bildungsagentur, die Studenten aus einkommensschwachen Familien dient
• Fakultätsmitglied an einem Stammeskolleg oder einer Universität

Sie können bis zu 100% Ihrer Perkins-Darlehen über einen Zeitraum von fünf Jahren stornieren oder aufschlüsseln lassen. 15% pro Jahr für das erste und zweite Jahr, 20% für das dritte und vierte Jahr, 30% für das fünfte Jahr.

Einkommensbasierter Tilgungsplan (IBR) Kreditvergabe

Die zweite Art der Kreditvergabe basiert darauf, wie lange Sie im Rahmen eines qualifizierten Tilgungsplans pünktliche Zahlungen leisten. Sie müssen nicht in einem bestimmten Berufsfeld arbeiten, um sich aufgrund Ihrer Rückzahlungshistorie für die Kreditvergabe zu qualifizieren.

Im Allgemeinen leisten Sie pünktliche Zahlungen für 20 oder 25 Jahre, abhängig vom Tilgungsplan. Der verbleibende Darlehensbetrag wird nach diesem Zeitraum vergeben. Beachten Sie, dass der vergebene Betrag als steuerpflichtiges Einkommen gilt.Der Pay-As-You-Earn-Tilgungsplan qualifiziert Sie für die Kreditvergabe nach 20 Jahren pünktlicher Zahlungen. Dieser Tilgungsplan bietet Ihnen in der Regel die niedrigste monatliche Zahlung. Um sich für diesen Tilgungsplan anzumelden, müssen Sie eine finanzielle Notlage nachweisen. Sie können jedoch im Programm bleiben, nachdem die Härte behoben ist.Der überarbeitete Pay As You Earn-Tilgungsplan ähnelt dem PAYE-Plan, nur dass Sie keine finanziellen Schwierigkeiten nachweisen müssen, um sich für das Programm zu qualifizieren.Die einkommensabhängigen oder einkommensabhängigen Rückzahlungspläne qualifizieren Sie nach 25 Jahren pünktlicher Zahlungen für die Kreditvergabe.

Informationen zu Anträgen auf einkommensabhängige Rückzahlung finden Sie unter StudentLoans.gov. Sie benötigen Unterlagen zu persönlichen und finanziellen Informationen. Ihr Darlehensgeber kann auch einen Antrag stellen.Vergebung basierend auf 20 oder 25 Jahren pünktlicher Zahlungen ist nur für Studentendarlehen des Bundes verfügbar. Private Studentendarlehen qualifizieren sich nicht.

Student Loan Discharge

Es gibt einen zusätzlichen Weg, um die Vergebung von Studentendarlehen zu erreichen, die Entlastung genannt wird. Es wird in der Regel von einem Richter vergeben und kann sowohl für Bundes- als auch für private Studentendarlehen gelten. Die Entlastung erfolgt unter äußerst seltenen Umständen.

Umstände für die Entlassung von Studentendarlehen

• Dauerhafte Behinderung oder Tod
• Opfer von Identitätsdiebstahl
• Unbefugte Unterzeichnung des Darlehens durch die Schule ohne Ihr Wissen
• Falsche Bescheinigung der Berechtigung des Schülers
• Unbezahlte Rückerstattung, wenn Sie sich von der Schule zurückgezogen haben und die erforderlichen Darlehensmittel nicht an Ihren Darlehensdienstleister zurückgegeben wurden
• Schulschließung während Ihrer Einschreibung

Studentendarlehen durch Konkurs sind äußerst selten. Es ist technisch nicht unmöglich, aber es ist sehr schwierig, unangemessene Härten nachzuweisen. Lesen Sie mehr über die Unterschiede zwischen Vergebung und Entlastung.

Alternativen zur Vergebung von Studentendarlehen

Die Qualifikationsstandards für die Vergebung von Studentendarlehen eliminieren viele der 45 Millionen Kreditnehmer, aber es gibt andere Wege, die die Rückzahlung Ihrer Schulden etwas weniger schwierig machen könnten.

Das offensichtlichste für Bundesdarlehen ist, sich für eines der einkommensbasierten Programme anzumelden. Diese Programme passen Ihre monatliche Zahlung basierend auf Ihrem Einkommen an, wenn Sie also nicht viel verdienen, müssen Sie nicht viel bezahlen.

Die historisch niedrigen Zinsen im Jahr 2020 waren für Kreditnehmer eine gute Zeit, um zu prüfen, ob eine Refinanzierung ihrer Studienkredite sinnvoll ist. Einige Kreditnehmer konnten Zinssätze von 3% APR erhalten, was ihre monatliche Zahlung auf ein überschaubares Niveau reduzierte. Beachten Sie jedoch, dass Sie bei der Refinanzierung eines Studentendarlehens des Bundes die vielen Optionen verlieren, die Bundesprogramme bieten.

Wenn Ihre Geldnot vorübergehend ist, können Sie verlangen, dass Ihre Kredite aufgeschoben oder in Nachsicht genommen werden. Auf diese Weise haben Sie Zeit, sich finanziell neu zu organisieren, damit Sie die monatlichen Zahlungsverpflichtungen erfüllen können.