Viele Gläubiger senden Ihr Konto an einen Inkassounternehmen, wenn Sie es für mehrere Monate unbezahlt gelassen haben. Der Schuldeneintreiber hat dann die Aufgabe, Sie zur Zahlung zu verfolgen, indem er Sie anruft und Briefe sendet und manchmal sogar ein Angebot zur Begleichung der Schulden macht.
Sobald der Inkassobüro zugewiesen oder das Konto verkauft wurde, besteht ein Teil ihrer Praxis darin, das Konto in Ihrem Kreditbericht aufzulisten, aus dem hervorgeht, dass Sie eine ausstehende Schuld haben. Da dies auf eine schwere Kriminalität hinweist, schadet ein Inkasso in Ihrer Kreditauskunft Ihrer Kreditwürdigkeit. Obwohl eine Sammlung Ihren Kredit weniger beeinflusst, wenn sie älter wird, bleibt der Eintrag sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft, damit zukünftige Gläubiger und Kreditgeber ihn einsehen und prüfen können. Die beste Option für den Umgang mit Sammelkonten besteht darin, sie aus Ihrem Bericht entfernen zu lassen.
Streit, wenn es nicht Ihre Sammlung ist
Wenn es nicht Ihre Schulden sind, sind Sie nicht verpflichtet, es zu bezahlen, und Sammler sind nicht erlaubt, es auf Ihrem Kredit-Bericht aufzulisten. Bestreiten Sie den Fehler mit dem Kreditbüro. Melden Sie das Inkassokontound bitten Sie darum, es aus Ihrer Kreditauskunft entfernen zu lassen. Stellen Sie Kopien aller Beweise zur Verfügung, die beweisen, dass die Schulden Ihnen nicht gehören.
Selbst wenn die Schulden Ihnen gehören, bedeutet das nicht, dass der Sammler rechtlich in der Lage ist, von Ihnen zu sammeln. Wenn der Schuldeneintreiber Sie innerhalb der letzten 30 Tage zum ersten Mal kontaktiert hat, können Sie eine Schuldenvalidierung anfordern. Dieser Prozess erfordert, dass der Sammler den Nachweis erbringen, dass Sie die Schulden schulden. Wenn der Sammler die Schulden nicht validieren kann — oder sie nicht auf Ihre Anfrage antworten – muss die Schuld aus Ihrer Kreditauskunft entfernt werden.
Streit nach sieben Jahren
Gemäß dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) können überfällige Konten nur sieben Jahre ab dem ersten Datum der Zahlungsunfähigkeit in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Hinterhältige Sammler versuchen oft, eine Schuld neu zu altern, so dass es so aussieht, als wäre das Konto später straffällig geworden. Diese Re-Aging hält die Schulden auf Ihrem Kredit-Bericht länger.
Wenn die siebenjährige Berichtsperiode abgelaufen ist (ab dem Zeitpunkt, an dem Sie zum ersten Mal mit der ursprünglichen Schuld in Verzug geraten sind), bestreiten Sie die Schulden aus Ihrer Kreditauskunft. Jeder Beweis, den Sie bezüglich des ersten Datums der Delinquenz haben, wird Ihren Streit verstärken.
Streit, wenn Sammler verkaufen
Sammlungskonten wechseln oft den Besitzer. Schulden werden zugewiesen und an andere Sammler verkauft, so gibt es eine starke Möglichkeit, die Inkassobüro auf Ihrer Kredit-Bericht aufgeführt ist nicht die Agentur, die derzeit auf die Schulden zu sammeln. In diesem Fall können Sie die ältere Sammlung entfernen lassen, indem Sie sie bei den Kreditauskunfteien anfechten. Wenn der Schuldeneintreiber nicht auf den Streit reagiert, sollte das Kreditbüro das Konto entfernen, da es nicht überprüft wurde.
Bitten Sie um eine Goodwill-Löschung
Es mag ein langer Schuss sein, besonders bei Inkassobüros, aber eine Goodwill-Löschungsanfrage ist eine weitere Option, um Inkasso aus Ihrer Kreditauskunft entfernen zu lassen. Ein Goodwill-Brief funktioniert mit Konten, die Sie bereits bezahlt haben. In dem Brief bitten Sie den Sammler im Wesentlichen, etwas Gnade zu zeigen, vielleicht weil Sie nach einer großen Lebensveränderung in schwere Zeiten geraten sind, und entfernen Sie die Sammlung aus Ihrer Kreditauskunft.
Wenn alles andere fehlschlägt
Wenn Sie nicht in der Lage sind, das Inkassokonto aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, zahlen Sie es trotzdem. Eine bezahlte Sammlung ist besser als eine unbezahlte und zeigt zukünftigen Kreditgebern, dass Sie sich um Ihre finanzielle Verantwortung gekümmert haben. Sobald Sie die Sammlung bezahlt haben, warten Sie die Kredit-Reporting-Frist, und das Konto wird Ihre Kredit-Bericht fallen. Natürlich können Verbraucher jedoch alle 12 Monate kostenlos eine eigene Kreditauskunft bei den drei großen Meldestellen anfordern. Es lohnt sich, Ihren Bericht zu überprüfen, um sicherzustellen, dass die negativen Informationen entfernt wurden. Es ist auch wichtig zu beachten, dass die Informationen möglicherweise noch gespeichert werden und unter bestimmten Umständen freigegeben werden können, z. B. bei der Bewerbung um einen Job, der einen bestimmten Betrag übersteigt, oder bei der Beantragung einer Kreditlinie oder einer Lebensversicherungspolice über einen bestimmten Betrag. Sie sollten sich auch an die Generalstaatsanwaltschaft Ihres Staates wenden, um weitere Informationen zu erhalten, da das staatliche Recht möglicherweise zusätzlichen Schutz bietet.