Von Jason SteeleReviewed von Lauren Bringle, AFC®

In den Vereinigten Staaten sind Kreditkarten überall. Laut der American Banking Association gibt es über 364 Millionen Konten, was im Durchschnitt weit mehr als einem pro Erwachsenen entspricht. Tatsächlich haben 75% aller amerikanischen Erwachsenen laut der Federal Reserve Bank mindestens eine Karte. Amerikaner verwenden ihre Kreditkarten als sichere und bequeme Zahlungsmethode, aber sie genießen auch die Vorteile und Geldprämien ihrer Karte.

Während die Statistiken die Geschichte der weit verbreiteten Nutzung erzählen, wie erhalten Sie Zugang zu einer Kreditkarte, wenn Sie noch nie zuvor eine geöffnet haben? Wenn Sie nicht wissen, wie Sie eine Kreditkarte erhalten, sind wir hier, um zu helfen. Hier ist, was Sie wissen müssen, bevor Sie zum ersten Mal eine Kreditkarte beantragen.

In diesem Artikel

• Wer kann sich für eine Kreditkarte qualifizieren
• Beantragung einer Kreditkarte ohne Kredithistorie
• Was müssen Sie sonst noch beantragen
• So wählen Sie die richtige Kreditkarte für Sie aus
• Welche Kreditkarten sind am besten?
• So beantragen Sie Ihre erste Kreditkarte
• Was tun, wenn Ihre Bewerbung abgelehnt wird

Wer kann sich für eine Kreditkarte qualifizieren

Wenn Sie sich fragen: „Wie bekomme ich eine Kreditkarte?“, du bist nicht allein. So beliebt wie Kreditkarten sind, müssen Sie noch einige Mindestqualifikationen erfüllen, um genehmigt zu werden. Zuerst müssen Sie 18 Jahre alt sein, um ein Kreditkartenkonto als primärer Karteninhaber zu eröffnen. Als primärer Karteninhaber sind Sie allein für die Rückzahlung aller Gebühren verantwortlich.

Alternativ können Sie ein autorisierter Benutzer unter dem Konto einer anderen Person sein. Autorisierte Karteninhaber können Einkäufe tätigen, sind jedoch nicht für Zahlungen verantwortlich. Autorisierte Karteninhaber sind auch daran gehindert, Prämienpunkte für berechtigte Einkäufe einzulösen oder Änderungen am Kreditkartenkonto vorzunehmen. Einige Kreditkartenunternehmen erlauben autorisierte Benutzer jeden Alters, während andere ein Mindestalter von 15 oder 16 Jahren haben.

Ein autorisierter Benutzer zu sein, ist eine Möglichkeit, eine Kreditkarte ohne Guthaben zu erhalten und gleichzeitig einen FICO®-Score zu erstellen. Es ist wahrscheinlich die einzige Möglichkeit, eine ungesicherte Karte zugreifen können, bis Sie Kredit-Geschichte auf eigene Faust bauen.

Einer der Vorteile eines autorisierten Benutzers auf der Kreditkarte eines anderen ist, dass Ihre durchschnittliche Kreditwürdigkeit von der guten Kreditwürdigkeit des primären Kontoinhabers profitieren kann. Sobald Sie von der Kreditkarte Benutzer hinzugefügt werden, ihre Kredit-Geschichte Berichte an das Kreditbüro in Ihrem Namen zu. Dieser Effekt wird manchmal als Huckepack bezeichnet.

Eine weitere wichtige Überlegung ist das Guthaben, das erforderlich ist, um sich für eine Kreditkarte zu qualifizieren. In der Tat zögern viele junge Erwachsene, eine Kreditkarte zu beantragen, weil sie davon ausgehen, dass sie zuerst eine Kredithistorie haben müssen, aber das ist nicht immer der Fall. Die Wahrheit ist, dass die meisten Kreditkartenunternehmen eine gewisse Kredithistorie benötigen.

Beantragung einer Kreditkarte ohne Kredithistorie

Wenn Sie nicht als autorisierter Karteninhaber Huckepack gefahren sind oder ein Kredit-Builder-Darlehen verwendet haben, werden Sie wahrscheinlich nicht viel von einer Kredit-Geschichte oder Kredit-Bericht mit einem großen Kredit-Präsidium haben, wenn Sie 18 drehen.

Wenn Sie keinen Kredit haben, kann dies manchmal das Bestehen einer Bonitätsprüfung nahezu unmöglich machen.

Aber zum Glück gibt es zwei Arten von Kreditkarten, die Sie ohne Kredit-Geschichte beantragen können:

1 – Starter-Kreditkarte

Starter-Karten sind für Menschen mit eingeschränkter oder keiner Kredit-Geschichte entworfen und in der Regel mit einer bescheidenen Kreditlinie kommen, die so wenig wie $ 100 oder weniger sein könnte. Zum Beispiel ist die erste Kreditkarte vieler Menschen eine Ladenkarte, die nur für Einkäufe im Geschäft verwendet werden kann.

Während Sie möglicherweise nur eine sehr kleine Kreditlinie erhalten, reicht es aus, sofort mit dem Aufbau von Krediten zu beginnen. Einige Banken bieten auch Karten für Erstbewerber an, und es gibt mehrere Kreditkartenoptionen für Studenten, die für Vollzeit-Studenten mit wenig oder keiner Kredithistorie konzipiert sind.

2 – Gesicherte Kreditkarte

Die zweite Art von Kreditkarte sind gesicherte Karten, die für Bewerber ohne Kredit-Geschichte zur Verfügung stehen und auch solche mit schlechten Krediten oder schlechten Kredit. Gesicherte Kreditkarten unterscheiden sich von Ihren typischen ungesicherten Kreditkarten, was die meisten Leute denken, wenn sie an eine Kreditkarte denken. Sie funktionieren auch anders als eine Prepaid-Karte. Gesicherte Kreditkarten erfordern in der Regel eine mindestrückzahlbare Kaution von mindestens $ 200, und die Größe Ihrer Einzahlung wird Ihr Kreditlimit. Wenn Sie lieber keine Einzahlung tätigen möchten, ist eine Starter-Kreditkarte möglicherweise die beste Option.

Sobald Ihr Konto eröffnet ist, funktioniert eine gesicherte Kreditkarte wie jede andere herkömmliche Kreditkarte. Sie können ganz normal Gebühren erheben und erhalten eine monatliche Abrechnung. Sie müssen eine monatliche Zahlung leisten, und Ihre Kaution wird nur verwendet, wenn Ihr Konto in Verzug ist.

Nachdem Sie eine Geschichte der pünktlichen Zahlungen zu bauen, sollten Sie in der Lage sein, eine traditionelle, ungesicherte Kreditkarte zu öffnen. Einige Kartenherausgeber bieten Ihnen möglicherweise ein ungesichertes Konto zusammen mit einer Rückerstattung Ihrer Kaution an.

Was Sie sonst noch brauchen, um eine Kreditkarte zum ersten Mal zu beantragen

Abgesehen von Bedenken hinsichtlich Ihrer begrenzten Kredithistorie gibt es einige andere Dinge, die Sie für eine Kreditkarte beantragen müssen. Sie benötigen persönliche Informationen wie Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihr Geburtsdatum und Ihre Sozialversicherungsnummer.

In den meisten Fällen müssen Sie US-Bürger oder Permanent Resident sein, um eine Kreditkarte zum ersten Mal zu beantragen. Einige Banken akzeptieren jedoch stattdessen eine individuelle Steueridentifikationsnummer (ITIN), die von gebietsansässigen und gebietsfremden Ausländern zur Einreichung von Steuern in den USA verwendet wird.

Wenn Sie zwischen 18 und 21 Jahre alt sind, müssen Sie auch nachweisen, dass Sie in der Lage sind, Ihr Kreditdarlehen zurückzuzahlen. Grundsätzlich müssen Sie Ihr Einkommen nachweisen, das Quellen wie Löhne aus einem Job, Studentendarlehen oder staatliche Leistungen umfassen kann.

Nicht erwerbstätige Ehepartner können auch das Einkommen ihres Ehepartners verwenden, sofern sie eine vernünftige Erwartung haben, darauf zuzugreifen, um Zahlungen zu leisten. Zum Beispiel, wenn Ihr Mann oder Frau arbeitet, und Sie sind nicht, dann könnten Sie sein oder ihr Einkommen verwenden, um für eine Kreditkarte zu qualifizieren.

Die Wahl der richtigen Karte

Sobald Sie wissen, dass Sie einen guten Kredit haben und sich für eine Kreditkarte qualifizieren können, ist der nächste Schritt, die richtige für Ihre Bedürfnisse zu finden. Mit Tausenden von Banken und Kreditgenossenschaften in den Vereinigten Staaten, die Kreditkarten anbieten, kann es eine Herausforderung sein, die richtige zu finden. Aber sobald Sie dies tun, werden Sie hoffentlich in der Lage sein, Kredite aufzubauen und Geldprämien zu nutzen.

Hier sind einige Möglichkeiten, die Ihnen helfen könnten, es einfacher zu machen:

1 – Beginnen Sie mit Ihrer aktuellen Bank

Wenn Sie bereits ein Giro- oder Sparkonto haben, ist die Beantragung einer Karte bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft ein guter Anfang. Diese Institution wird Ihre persönlichen Daten bereits über Ihr Bankkonto gespeichert haben. Und weil es bereits eine Geschichte hat mit Ihnen Geschäfte zu machen, kann es wahrscheinlicher sein, dass Sie für ein neues Kreditkartenkonto zu genehmigen.

2 – Wählen Sie zwischen einer Starterkarte oder einer gesicherten Karte

Die nächste Option besteht darin, zwischen einer Starterkarte oder einer gesicherten Karte zu wählen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Karte prüfen, bevor Sie sich bewerben, damit Sie die richtige für Sie finden, die ein Kreditlimit hat, das Ihren Bedürfnissen entspricht. Denken Sie daran, dass eine gesicherte Karte normalerweise eine Einzahlung erfordert, während eine Starterkarte normalerweise eine kleine Kreditlinie ist, die auf eine bestimmte Verwendung beschränkt ist (z. B. in einem bestimmten Geschäft).

3 – Überprüfen Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Karte, bevor Sie sich bewerben

Niemals – ich wiederhole – melden Sie sich niemals für eine Kreditkarte an, bevor Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Karte überprüft haben. Glücklicherweise sind Kreditkartenunternehmen heutzutage verpflichtet, die wichtigsten Preise und Gebühren in einer leicht lesbaren Tabelle darzustellen, anstatt sie im Kleingedruckten zu vergraben.

Diese Tabelle enthält den Zinssatz der Karte, den sogenannten effektiven Jahreszins (APR), sowie etwaige Gebühren. Ein APR ist im Grunde die Zinsen, die Ihnen berechnet werden, wenn Sie Ihr Guthaben nicht auszahlen. Einige Kreditkarten haben einen einleitenden effektiven Jahreszins, der für die ersten Monate gilt, bevor Sie zum Standard-effektiven Jahreszins wechseln.

Heads up, Sie sind unwahrscheinlich, dass eine Starterkarte oder eine gesicherte Karte mit einem Einführungsfinanzierungsangebot zu finden. Es gibt jedoch einige Studentenkarten, die eine sechsmonatige 0% APR-Finanzierung für Neuanschaffungen anbieten. Achten Sie auf Karten, die auch einen variablen effektiven Jahreszins bieten, da sich Ihre Zinssätze im Laufe der Zeit ändern können.

4 – Finden Sie eine Karte mit den geringsten Gebühren

Sie möchten auch eine Karte mit den geringsten Gebühren finden. Einige Karten haben eine jährliche Gebühr, aber viele nicht. Einige Leute wählen, um eine jährliche Gebühr zu zahlen, um eine Premium-Karte mit einem großzügigeren Bonuspunkte-Programm zu haben, aber diese Karten sind in der Regel nicht für Menschen mit wenig oder gar keine Kredit-Geschichte angeboten.

Andere zu berücksichtigende Gebühren sind Verspätungsgebühren, Überweisungsgebühren und ausländische Transaktionsgebühren. Stellen Sie letztendlich sicher, dass Sie genau wissen, worauf Sie sich einlassen, bevor Sie sich für etwas bewerben.

Welche Karten sind die besten?

Zwar gibt es keine erste Kreditkarte, die für alle am besten geeignet ist, aber hier sind einige Karten mit den wettbewerbsfähigsten Angeboten für Erstbewerber:

Capital One Journey® Student Rewards. Diese Karte wird Vollzeit-Studenten angeboten und bietet großartige Belohnungen für jeden qualifizierten Kauf. Diese Prämienkarte bietet Ihnen 1% Cashback auf alle Einkäufe und 1,25%, wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten. Es hat keine jährliche Gebühr und keine ausländischen Transaktionsgebühren.

Capital One gesicherte Mastercard. Diese Karte erfordert eine Mindestkaution von nur 49 US-Dollar, bietet Ihnen jedoch eine Kreditlinie von 200 US-Dollar und Zugang zu einer höheren Kreditlinie, nachdem Sie Ihre ersten fünf monatlichen Zahlungen pünktlich geleistet haben. Es gibt keine Jahresgebühr und keine ausländischen Transaktionsgebühren.

Entdecken Sie Google Chrome. Mit dieser Karte erhalten Sie 2% Cashback an Tankstellen und Restaurants bei kombinierten Einkäufen von bis zu 1.000 USD pro Quartal und unbegrenzt 1% Cashback bei allen anderen Einkäufen. Es bietet Ihnen auch eine $ 20 Aussage Kredit jedes Schuljahr, dass Ihr GPA 3,0 oder höher ist, für bis zu fünf Jahre. Es gibt keine Jahresgebühr und keine ausländischen Transaktionsgebühren, und Discover verzichtet automatisch auf Ihre erste Gebühr für verspätete Zahlungen.

BankAmericard für Studenten der Bank of America. Dies ist eine einfache Kreditkarte, die keine Prämienpunkte bietet, aber 15 Monate 0% APR-Finanzierung für Neuanschaffungen und keine Jahresgebühr hat.

BankAmericard® gesichert. Diese Karte hat eine Mindestkaution von $ 300, aber wird Ihre Anzahlung zurück, wenn Sie für ein ungesichertes Konto qualifizieren. Für diese Karte fallen keine Jahresgebühren an.

Selbst Visa® Kreditkarte. Diese gesicherte Karte hat ähnliche Bedingungen wie andere Karten auf dem Markt, aber mit einem großen Wettbewerbsvorteil – es gibt keine harte Kredit-Pull zu qualifizieren. Diese Karte steht jedoch nur Selbstkunden zur Verfügung, und Sie müssen bestimmte Teilnahmebedingungen erfüllen, um sich zu qualifizieren.

Erfahren Sie hier mehr über die Self Secured Kreditkarte.

So beantragen Sie Ihre erste Kreditkarte

Sobald Sie eine Kreditkarte ausgewählt haben, müssen Sie als Nächstes einen Antrag ausfüllen. Wenn Sie eine Karte bei der Bank oder Kreditgenossenschaft beantragen, bei der Sie bereits ein Konto haben, können Sie sich am einfachsten bewerben, indem Sie sie anrufen oder eine Filiale besuchen.

Alternativ können Sie sich online in Ihr Konto einloggen und sich dort bewerben. Die überwiegende Mehrheit der Kreditkartenanträge wird jedoch auf der Website einer Bank oder Kreditgenossenschaft gestellt.

Wenn Sie sich bewerben, werden Sie aufgefordert, Ihren Namen, Ihre Adresse, Telefonnummer, E-Mail-Adresse und Sozialversicherungsnummer anzugeben. Die Bewerbung kann auch nach Ihrem Beschäftigungsstatus fragen. Sie können immer noch genehmigt werden, wenn Sie keinen Job haben, aber Sie müssen eine andere Form des Einkommens nachweisen.

Denken Sie daran, alle in Frage kommenden Einkommensformen einzubeziehen, wie zum Beispiel:

• Studentendarlehen
• Staatliche Leistungen
• Investitionen
• Unterhalt
• Kindergeld
• Das Einkommen Ihres Ehepartners (wenn Sie es zur Bezahlung der Rechnungen verwenden)

Sie werden möglicherweise auch gefragt, ob Sie ein Giro- oder Sparkonto haben und wie hoch Ihre monatliche Miete oder Hypothekenzahlung ist.

Sobald Sie Ihren Kreditkartenantrag eingereicht haben, überprüft der Kartenaussteller Ihre Kredithistorie. Wenn Sie keine Kredithistorie haben, erstellt dieser Kreditantrag eine Datei bei mindestens einem der drei großen Kreditbüros Equifax, Experian und TransUnion.

Als nächstes wird eines von zwei Dingen passieren. Sie können eine Benachrichtigung über die sofortige Genehmigung erhalten, oder Sie werden informiert, dass Sie per E-Mail benachrichtigt werden. Wenn Sie keine sofortige Genehmigung erhalten, werden Sie möglicherweise dennoch per E-Mail von Ihrem Kreditkartenunternehmen genehmigt.

Was tun, wenn Ihr Antrag abgelehnt wird

Wenn Ihr Antrag per Post abgelehnt wird, denken Sie daran, dass dies möglicherweise nicht die endgültige Antwort der Bank ist. Versuchen Sie, den Kartenaussteller zu kontaktieren, um Ihren Antrag zu besprechen und ihn dazu zu bringen, ihn zu überdenken. Möglicherweise haben Sie nur Fehler in Ihrer Bewerbung oder müssen zusätzliche qualifizierte Einnahmequellen hinzufügen, die Sie möglicherweise ausgelassen haben.

Auch wenn Sie nicht zugelassen sind, geben Sie nicht auf. Die Kreditkartenbranche ist hart umkämpft und viele Banken und Kreditgenossenschaften sind bestrebt, Beziehungen zu neuen Kunden aufzubauen.

Wenn Sie eine Starterkarte von einem Kreditkartenunternehmen abgelehnt haben, versuchen Sie, eine gesicherte Karte zu beantragen. Gesicherte Karten genehmigen in der Regel Anträge von fast allen Antragstellern, die sich nicht in Konkurs befinden, können ihre Identität nachweisen und die erforderliche Anzahlung leisten. Tatsächlich hat Self kürzlich die Self Visa®-Kreditkarte auf den Markt gebracht, eine gesicherte Karte, mit der Sie einige Ihrer Kreditkarteneinsparungen verwenden können, um das Limit der Karte zu sichern. Dies kann eine großartige Starteroption sein.

So verwenden Sie Ihre erste Kreditkarte

Sobald Sie eine neue Kreditkarte genehmigt haben, müssen Sie normalerweise warten, bis sie per Post eingeht, bevor Sie sie verwenden können. Es gibt jedoch einige Kreditkartenunternehmen wie American Express, die neuen Kontoinhabern ihre Kreditkartennummer online zur Verfügung stellen, sodass Sie sie sofort verwenden können.

Nachdem Sie Ihre Karte per Post erhalten haben, müssen Sie als nächstes Folgendes tun…

1 – Aktivieren Sie Ihre Kreditkarte

Sie müssen sie aktivieren, bevor Sie sie verwenden können. Um Ihre Karte zu aktivieren, rufen Sie die angegebene Telefonnummer an oder tun Sie dies online.

2 – Online-Zugriff einrichten

Richten Sie als Nächstes den Online-Zugriff ein, um Ihr neues Konto zu verwalten. Der Online-Zugriff zeigt Ihnen die letzten Einkäufe und Zahlungen an, gibt Ihnen Zugriff auf Kontoauszüge und ermöglicht Ihnen die Nutzung aller Funktionen und Vorteile, die mit der Karte verbunden sind, z. B. Prämienbonuspunkte für berechtigte Einkäufe. Sie können auch die mobile App Ihres Kartenherausgebers herunterladen, die einen Großteil der gleichen Funktionalität bietet.

Machen Sie es sich im Wesentlichen so einfach wie möglich, den Überblick über Ihre Bilanzen und Zahlungen zu behalten.

3 – Benachrichtigungen einrichten

Nutzen Sie die Benachrichtigungen Ihres Kreditkartenanbieters. Fast alle Kreditkartenunternehmen bieten E-Mail- oder Textbenachrichtigungen für wichtige Ereignisse an. Sie können Ihr Konto beispielsweise so konfigurieren, dass es Sie über neue verfügbare Kontoauszüge, Fälligkeiten von Zahlungen oder sogar über große Einkäufe informiert.

4 – Nutzen Sie Kredit-Score Zugang

Viele Kreditkarten bieten jetzt kostenlos, Online-Zugriff auf Ihre Kredit-Score. Wenn sie es tun, nutzen Sie es aus. Ihre Punktzahl bietet wertvolle Informationen, die Sie verwenden können, wie Sie Kredit mit den Kreditauskunfteien bauen. Es ist eine gute Idee, regelmäßig Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, damit Sie schnell Probleme finden und lernen können, wie Sie schnell Kredite aufbauen können. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie Sie Ihre Kreditauskunft lesen.

5 – Verwenden Sie Ihre Karte, um Einkäufe zu tätigen

Sobald Sie Ihre Karte aktiviert und Ihr Online-Kreditkonto eingerichtet haben, ist es Zeit, Ihre Karte tatsächlich für Einkäufe zu verwenden.

Profi-Tipp? Versuchen Sie, Ihre Kreditkarte wie jede andere Zahlungsmethode zu verwenden. Dies bedeutet, dass Sie alle Ihre Einkäufe so behandeln, als würden sie mit Bargeld getätigt. Wissen Sie, wie viel Sie ausgeben und wohin das Geld fließt. Da Kreditkarten einfacher zu verwenden sind als Bargeld, verwenden manche Menschen ihre Karte, um mehr auszugeben, als sie hätten, oder um unnötige Einkäufe zu tätigen. Diese schlechten Kartengewohnheiten können zu hohen Zinskosten, langfristigen Kreditkartenschulden und sogar zu Schäden an Ihrem Kredit im Laufe der Zeit führen, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten können.

Der beste Weg, Ihre Kreditkarte zu verwenden, besteht darin, jeden Kontostand vollständig und pünktlich zu bezahlen. Wenn Sie dies tun, müssen Sie niemals Zinsgebühren zahlen, und Sie sammeln eine positive Zahlungshistorie, die 35% Ihres FICO-Kredit-Scores ausmacht und Ihnen hilft, Kredite aufzubauen.

Vergessen Sie nicht die Sicherheit

Schließlich ist es wichtig, über die Sicherheit Ihrer Kreditkarte nachzudenken. Bewahren Sie es immer an einem sicheren Ort auf und vermeiden Sie es, es in Ihrem Auto, Büro oder an einem Ort zu lassen, an dem andere Zugriff darauf haben. Machen Sie niemals Fotos von Ihrer Kreditkarte und stellen Sie sicher, dass sie auf Bildern, die andere Personen aufnehmen und in sozialen Medien teilen, nicht sichtbar ist.

Beachten Sie jedoch, dass Sie keine nicht autorisierten Gebühren bezahlen müssen, die auf Ihrem Kontoauszug erscheinen. Dies ist ein guter Grund, Ihre Aussagen genau zu prüfen und nach betrügerischen Anschuldigungen zu suchen. Wenn Sie vermuten, dass Ihr Konto belastet wird, wenden Sie sich an Ihren Kartenaussteller und melden Sie das Problem.

Fazit

Kreditkarten sind ein wichtiger Bestandteil der amerikanischen Wirtschaft, aber es kann eine Herausforderung sein, Ihre erste Karte zu beantragen. Indem Sie verstehen, welche Karten neuen Kreditkartenbenutzern zur Verfügung stehen, wie Sie Ihre erste Karte beantragen und wie Sie sie am besten verwenden, können Sie den größten Nutzen aus diesen wichtigen Finanzinstrumenten ziehen.

Über den Autor

Jason Steele ist ein führender Experte für Kreditkarten. Seine Arbeit wurde auf Business Insider, MSN Money und Yahoo! Finanzen, sowie auf die Punkte Kerl. Sehen Sie Jason auf Linkedin und Twitter.

Über den Rezensenten

Lauren Bringle ist akkreditierte Financial Counselor® und Content Marketing Managerin bei Self Financial – einem Finanztechnologieunternehmen mit der Mission, Menschen beim Aufbau von Krediten und Ersparnissen zu helfen. Sehen Sie Lauren auf Linkedin und Twitter.