Betterment bietet eine der einfachsten Konten einzurichten, und der Prozess ist für mobile Geräte optimiert. Benutzer geben ihr Alter, ihr Jahreseinkommen und ein Ziel ein. Es gibt keine der üblichen risikobezogenen Fragen. Stattdessen bietet Ihnen Betterment einen Vorschlag für die Asset Allocation und das damit verbundene Risiko, den Sie ändern können, indem Sie den Prozentsatz des Eigenkapitals im Vergleich zu den im Portfolio gehaltenen festverzinslichen Wertpapieren anpassen.

Sie werden auch aufgefordert, externe Konten — wie Bank— und Maklerbestände – mit Ihrem Betterment-Konto zu verbinden, um ein vollständiges Bild Ihres Vermögens zu erhalten und Geldtransfers in ein Betterment-Anlageportfolio zu erleichtern. Mit Betterment können Kunden auch automatische Einzahlungen von mehreren externen Konten vornehmen, basierend auf Kundenwünschen.Benutzer können ein Einzel- oder Gemeinschaftskonto eröffnen, sowohl Roth- als auch traditionelle IRA-Konten und Treuhandkonten. Kunden, die an der Eröffnung einer traditionellen IRA interessiert sind, können jetzt für den Rest ihres Lebens zu einer traditionellen IRA beitragen, gemäß dem Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act von 2019. Darüber hinaus erweitert das neue Gesetz das Alter, in dem die Teilnehmer die erforderlichen Mindestverteilungen (RMDs) vornehmen müssen, von 70,5 auf 72 Jahre.Es gibt keine College Savings 529 Pläne, Uniform Gift to Minors Act (UGMA) Konten, SEP IRAs / Keeps oder Solo 401 (k) Konten. Arbeitgeber können sich für Betterment for Business, einen 401 (k) -Plan für Unternehmen, anmelden, und Privatkunden können sich zu ihrem vom Arbeitgeber gesponserten 401 (k) beraten lassen, um zu sehen, wie die Übertragung des Kontos auf eine einzelne IRA ihnen helfen kann.

Betterment bietet fünf Portfoliotypen an, und Kunden können die Strategie wechseln, nachdem ein Portfolio finanziert wurde. Die Plattform teilt Ihnen sogar mit, ob steuerliche Auswirkungen vorliegen, bevor Sie eine Änderung vornehmen. Jedes Ziel kann in eine andere Strategie investiert werden, so dass Mittel für längerfristige Ziele wie das Sparen für den Ruhestand einem der risikoreicheren Portfolios zugewiesen werden können, während kürzere Ziele, wie die Finanzierung einer Anzahlung auf ein Haus, können den risikoärmeren zugeordnet werden.

Zieleinstellung

Betterment hat sehr einfach zu befolgende Schritte zum Festlegen eines Ziels, und jeder kann separat überwacht werden. Die Asset Allocation wird in einem Ring dargestellt, mit Aktien in Grüntönen und festverzinslichen Wertpapieren in Blautönen. Wenn Sie bei der Erreichung eines von Ihnen gesetzten Ziels ins Hintertreffen geraten, wird Sie die Verbesserung dazu ermutigen, mehr beiseite zu legen. Dies kann eine hilfreiche Aufforderung sein, insbesondere für junge Anleger, die möglicherweise noch nicht die Dringlichkeit verspüren, für einige ihrer längerfristigen Ziele zu sparen.

Account Services

You’re encouraged to set up automatic deposits, and once your accounts are linked during the initial account opening process, it’s easy to enable. Sollten Sie eine automatische Einzahlung überspringen müssen, können Sie dies schnell über die Erinnerungs-E-Mail tun, die vor dem Geldtransfer gesendet wurde. Es ist keine Marge verfügbar und Sie können keine Kredite gegen die auf Ihrem Betterment-Konto gehaltenen Vermögenswerte aufnehmen.

Die Konsolidierung externer Konten, um ein vollständiges Bild Ihres Vermögens zu erhalten, ist eine der Stärken dieser Plattform. Jedes externe Konto kann seinen gesamten Inhalt oder einen Teil davon einem Ihrer Ziele widmen. Dieser konsolidierte Überblick über die Vermögenswerte kann für Anleger sehr wertvoll sein, auch wenn dies zu dem Preis geschieht, dass sie aufgefordert werden, mehr in die Plattform zu investieren.Eine weitere Stärke der Dienstleistungen von Betterment ist die Fähigkeit, Steuerstrategien zu koordinieren, wenn Sie sowohl ein steuerpflichtiges als auch ein nicht steuerpflichtiges Konto haben. Der Tax Coordination Service von Betterment ist eine automatisierte Version einer Anlagestrategie, die als Asset Location bekannt ist. Diese Strategie platziert im Allgemeinen Vermögenswerte, von denen erwartet wird, dass sie zu höheren Sätzen besteuert werden, in Ihren steuerbegünstigten Konten (IRAs und 401 (k) s), die große Steuervergünstigungen haben. Vermögenswerte, von denen erwartet wird, dass sie zu niedrigeren Sätzen besteuert werden, werden Ihrem steuerpflichtigen Konto gutgeschrieben, da Sie jedes Jahr Steuern auf Dividenden und realisierte Kapitalgewinne schulden. Die Forschung von Betterment zeigt, dass diese Strategie die Nachsteuerrenditen um durchschnittlich 0.48% pro Jahr steigern kann, was sich über viele Jahre summieren kann.

Cash Management

Das Unternehmen hat im April 2020 seine Cash-Management-Angebote Betterment Checking und Betterment Cash Reserve eingeführt. Das Girokonto enthält eine Debitkarte und erstattet die Gebühren für Geldautomaten und ausländische Transaktionsgebühren. Im Juni 2020 hat Betterment sein Girokonto-Angebot um mobile Einzahlungsmöglichkeiten erweitert. Wenn der Zwei-Wege-Sweep aktiviert ist, wird Bargeld vom Girokonto auf das Reservekonto überwiesen, das einen höheren Zinssatz zahlt.

Portfolioaufbau

Betterment bietet fünf Portfoliotypen an:

• Das Standard-Betterment-Portfolio bestehend aus global diversifizierten Aktien- und Anleihen-ETFs (iShares, Vanguard).
• Es stehen drei sozial verantwortliche Portfolios zur Verfügung. Das breite Impact-Portfolio filtert seine Bestände nach Aktien, die gut reguliert sind und bei den ökologischen und sozialen Auswirkungen gut abschneiden. Das Climate Impact Portfolio konzentriert sich auf die Eindämmung des Klimawandels, sucht nach Unternehmen mit der geringsten Kohlenstoffbilanz und verwendet ETFs, die Unternehmen ausschließen, die fossile Brennstoffe verwenden. Das Social Impact Portfolio konzentriert sich auf US-amerikanische Unternehmen, die Wert auf Vielfalt legen.
• Das Smart Beta-Portfolio von Goldman Sachs, das versucht, den Markt zu übertreffen.
• Das ertragsorientierte All-Bond-Portfolio aus BlackRock-ETFs.
• Das flexible Portfolio besteht aus den gleichen einzelnen Anlageklassen wie das Standardportfolio, wird jedoch nach den Vorlieben des Benutzers gewichtet.

Sozial verantwortliche Portfolios enthalten ETFs, die in Large-Cap-Unternehmen wie den iShares MSCI KLD 400 Social ETF (DSI) investiert sind, und ersetzen das Aktienengagement in Schwellenländern durch einen ESG-Fonds (Environmental, Social, Governance). Das Climate Impact Portfolio umfasst „Green Bond“-Fonds, die weltweit umweltschonende Projekte finanzieren. Zu den Portfolios mit sozialer Wirkung gehören der NACP ETF, der ein Engagement in US-Organisationen mit stärkeren Richtlinien zur rassischen und ethnischen Vielfalt bietet, und der SHE ETF, der ein Engagement in US-Unternehmen bietet, die eine größere Geschlechtervielfalt in Führungspositionen aufweisen.

Sie können Ihr eigenes flexibles Portfolio anpassen, aber es ist auch in ETFs investiert, die selten granular genug für diejenigen sind, die ihre Investitionen ausschließlich auf sozial verantwortliche Investitionen konzentrieren möchten. Sie können die Portfoliostrategie für ein vorhandenes Ziel bearbeiten und dann „Flexibles Portfolio entwerfen“ auswählen. Wenn Sie ein neues Ziel starten, wählen Sie „Andere Portfolios anzeigen“, wenn Sie das empfohlene Portfolio anzeigen, um ein flexibles Portfolio zu starten. Diese Funktion ist für erfahrene Anleger gedacht und umfasst die Steueroptimierungstools von Betterment.

Portfoliomanagement

Konten werden einmal im Monat ausgewertet und neu gewichtet, wenn sie von ihrer Zielzuweisung abweichen. Wenn sich Ihr Zieldatum nähert, wird Ihr Portfolio konservativer mit dem Ziel, Gewinne zu erzielen und größere Verluste zu vermeiden. Diese automatisierte Risikoumverteilung ist einer der Hauptgründe, warum Robo-Advisor so beliebt geworden sind. Dies sind Standard-Portfolio-Management-Techniken, die die meisten Anleger nicht die Zeit oder das Engagement haben, um tatsächlich zu implementieren.

Die Kunden von Betterment haben Anspruch auf steuerliche Verlustausbeute auf allen steuerpflichtigen internen Konten, unabhängig vom Saldo. Dies ist ein weiterer wichtiger Differenzierungspunkt zugunsten der Verbesserung. Andere Robo-Advisor benötigen ein gewisses Guthaben, in der Regel über 25.000 US-Dollar und oft höher, um diese Funktion zu aktivieren. Tax-loss harvesting is an option set at the account level, so if you turn it on, it will be applied to all of your portfolios within your Betterment account.

User Experience

Mobile Experience:

Die nativen Apps sind so konzipiert, dass sie alle Funktionen zur Verfügung stellen, obwohl an einigen Stellen viel gescrollt wird, um zu den wichtigsten Funktionen zu gelangen. Desktop- und mobile Funktionen sind nahezu identisch, wobei der mobilen App einige kleine Funktionen fehlen. Sie können alle Ihre Ziele und Investitionen auf Ihrem mobilen Gerät einrichten, obwohl es ziemlich viel Dateneingabe gibt, wenn Sie zum ersten Mal ein Konto eröffnen. Das könnte besser auf einem Desktop gemacht werden, nur weil der Typisierung beteiligt.

Betterment bietet keine Tablet-spezifische App an, aber seine Telefon-App ändert die Größe, um den zusätzlichen Bildschirmraum zu nutzen.

Desktop-Erfahrung:

Die Website von Betterment soll Sie durch den Prozess der Zielsetzung und deren verfolgung führen. Der Prozess ist logisch und leicht zu befolgen. Wenn Sie auf eine Frage in ihren FAQs zugreifen, führt die Website eine Liste der Artikel, die Sie bereits gelesen haben. Bestimmte Optionen – wie das Klicken auf den Support-Link – erzeugen einen neuen Tab, sodass Sie nach einer Weile viele geöffnete Tabs haben können.

Kundendienst

Der Kundenservice ist von Montag bis Freitag per E-Mail und Telefon von 9 bis 6 Uhr Eastern time und am Samstag und Sonntag nur von 11 bis 6 Uhr Eastern time per E-Mail erreichbar. Betterment hat seine Online-Chat-Funktion für potenzielle Kunden eingestellt, Bestehende Kunden können jedoch nach dem Anmelden mit dem Kundendienst chatten. Sie können jederzeit Hilfe von Finanzplanern mit einem Premium-Konto erhalten, aber Sie zahlen eine Gebühr von $ 199– $ 299, um einen Planer zu konsultieren, wenn Sie ein Basiskonto haben. Finanzberater Konsultationen erfolgen über Zoom, die Video enthalten können, wenn der Kunde dies wünscht.

Bildung & Sicherheit