Was ist eine Anzahlung?

Eine Anzahlung ist eine Art von Zahlung, oft in bar, die in den frühen Phasen eines Kaufs einer teuren Ware oder Dienstleistung erfolgt. Die Zahlung stellt einen Prozentsatz des vollen Kaufpreises dar. In einigen Fällen wird die Anzahlung nicht zurückerstattet, wenn der Deal wegen des Käufers durchfällt. In den meisten Fällen trifft der Käufer Finanzierungsvereinbarungen, um den dem Verkäufer geschuldeten Restbetrag zu decken.

Zum Beispiel leisten viele Eigenheimkäufer Anzahlungen von 5% bis 25% des Gesamtwerts des Eigenheims, und eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut deckt den Rest der Kosten durch ein Hypothekendarlehen. Anzahlungen für Autokäufe funktionieren ähnlich.Eine Anzahlung kann auch als Anzahlung bezeichnet werden, insbesondere in England, wo 0% bis 5% Einlagenhypotheken für einige Käufer keine Seltenheit sind.

Wie Anzahlungen funktionieren

Anzahlungen verringern die Höhe der über die Laufzeit des Darlehens gezahlten Zinsen, senken die monatlichen Zahlungen und bieten den Kreditgebern ein gewisses Maß an Sicherheit.

Hauskäufe

In den Vereinigten Staaten ist eine Anzahlung von 20% auf ein Haus der Standard für Kreditgeber. Es gibt jedoch Möglichkeiten, ein Haus mit nur 3,5% zu kaufen, z. B. mit einem Darlehen der Federal Housing Administration (FHA).

Eine Situation, in der eine größere Anzahlung erforderlich sein kann, ist beim Kauf innerhalb einer genossenschaftlichen Immobilie, was in vielen Städten üblich ist. Da ein Käufer einer Genossenschaftswohnung tatsächlich Anteile an einer Gesellschaft kauft, die ihn zu einem entsprechenden Haus berechtigt, werden viele Kreditgeber auf 25% nach unten bestehen. Einige High-End-Koop-Immobilien erfordern möglicherweise sogar eine Anzahlung von 50%, obwohl dies nicht die Norm ist.

Autokäufe

Bei Autokäufen kann eine Anzahlung von 20% oder mehr es einem Käufer erleichtern, bessere Kreditzinsen, Konditionen oder Genehmigungen für ein Darlehen zu erhalten. Einige Händler bieten möglicherweise Bedingungen von 0% für einige Käufer an, was bedeutet, dass keine Anzahlung erforderlich ist, obwohl dies normalerweise bedeutet, dass ein Kreditgeber einen ziemlich hohen Zinssatz für das Darlehen berechnet.

Zinsen

Wenn ein Kreditnehmer eine Anzahlung für einen Kauf leistet und ein Darlehen verwendet, um den Rest zu bezahlen, reduziert der Kreditnehmer sofort den Zinsbetrag, der über die Laufzeit des Darlehens zu zahlen ist. Wenn beispielsweise 100.000 US-Dollar für ein Darlehen mit einem Zinssatz von 5% geliehen werden, betragen die geschuldeten Zinsen allein im ersten Jahr 5.000 US-Dollar.

Wenn die Anzahlung jedoch 20.000 US-Dollar beträgt, müssen nur 80.000 US-Dollar geliehen werden. Infolgedessen betragen die Zinsen im ersten Jahr nur 4.000 USD, wodurch im ersten Jahr 1.000 USD eingespart werden. So zahlt es sich aus, eine beträchtliche Anzahlung auf eine Hypothek zu haben, weil es Tausende von Dollar an Zinsen über die Lebensdauer des Darlehens sparen könnte. Hypothekenrechner sind nützlich bei der Berechnung der Zinsen und der Gesamtkosten eines Kredits mit verschiedenen Anzahlungen.

Monatliche Zahlungen

Anzahlungen reduzieren auch die monatlichen Zahlungen auf Ratenkredite. Wenn ein Kreditnehmer beispielsweise einen Autokredit für 15.000 US-Dollar mit einem Zinssatz von 3% und einer Laufzeit von vier Jahren aufnimmt, betragen die monatlichen Zahlungen 332 US-Dollar. Bei einer Anzahlung von 3.000 US-Dollar muss der Käufer jedoch nur 12.000 US-Dollar leihen, und die monatlichen Zahlungen fallen auf 266 US-Dollar. Das ist eine Ersparnis von $ 66 pro Monat oder $ 3.168 über die 48-monatige Laufzeit des Darlehens.

Hypothekenversicherung

In den meisten Fällen müssen Kreditnehmer, die beim Kauf eines Hauses weniger als 20% zurücklegen, eine private Hypothekenversicherung (PMI) abschließen. PMI wird an eine private Versicherungsgesellschaft gezahlt, und die monatlichen Zahlungen werden PMI-Prämien genannt. Wenn die FHA eine Hypothek sichert, zahlt der Kreditnehmer die Versicherung über die FHA. Wenn der Kreditnehmer jedoch eine Anzahlung von 20% leistet, kann er die Zahlung von Hypothekenversicherungsprämien vermeiden.

Besondere Überlegungen

Anzahlungen bieten Kreditgebern ein gewisses Maß an Sicherheit. Wenn ein Kreditnehmer in eine Anzahlung investiert hat, ist es weniger wahrscheinlich, dass er mit dem Darlehen in Verzug gerät. Aufgrund dieser Annahme können insbesondere Hypothekarkreditgeber Kreditnehmern mit hohen Anzahlungen niedrigere Zinssätze anbieten.