Bad Credit ist wie eine dunkle Wolke, die über Ihrem Kopf hängt.

Sie wissen, dass es nicht in Frage kommt, ein Haus oder einen Autokredit zu bekommen. Aber herauszufinden, dass schlechte Kredite Ihre Mietaussichten negativ beeinflussen könnten, kann Sie schockieren.

Leider ist dies kein seltenes Ereignis. Der Mietmarkt brennt. Der Prozentsatz der Mieter und die Durchschnittsmiete steigen wie auf Steroiden, während die Leerstands- und Wohneigentumsraten wie Steine fallen.

Hier sind einige Dinge, die es Ihnen ermöglichen können, mit schlechten Krediten zu mieten

• Finden Sie einen einzelnen Vermieter.
• Zahlen Sie eine größere Kaution oder mieten Sie im Voraus.
• Verwenden Sie Empfehlungen
• Finden Sie jemanden, der für Sie mitunterzeichnet.
• Finden Sie einen Mitbewohner
• Zahlen Sie extra pro Monat

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft

Das erste, was Sie tun müssen, bevor Sie sich auf den Weg machen, um mit der Wohnungssuche zu beginnen, ist, Ihre Kredithistorie länger zu lesen. Sie möchten sicher sein, dass keine Fehler oder ungenauen Informationen vorliegen. Holen Sie sich Ihren Bericht und Ihre Punktzahl kostenlos von Credit Karma und Credit Sesame.

Sie haben einen Kredit-Bericht mit jedem der drei großen Kreditauskunfteien—Equifax, Experian, TransUnion. Überprüfen Sie alle drei Kreditauskünfte, da Ihr Vermieter bei der Überprüfung der Kreditauskünfte der Antragsteller eine davon verwenden kann.

Der Hauptgrund, dies zu tun, ist, Fehler zu erkennen und eine Kreditauskunft einzuleiten, um ungenaue Informationen löschen zu lassen. Weniger negative Informationen in Ihrem Kredit-Bericht übersetzt zu einem höheren Kredit-Score. Dies erhöht Ihre Chancen, für eine Vermietung genehmigt zu werden.

Manchmal resultieren schlechte Kredite aus Ereignissen, die außerhalb Ihrer Kontrolle liegen. Es könnte ein Arbeitsplatzverlust sein, Arztrechnungen, eine Scheidung, oder eine andere Situation. Wenn ja, sollten Sie ein Erklärungsschreiben schreiben, in dem die Situationen erläutert werden, die zu einer negativen Kredithistorie führen. Vermieter werden dies oft berücksichtigen, wenn es vernünftig ist.

Sie können sich für eine Hypothek qualifizieren

In vielen Situationen ist der Kauf oft billiger als die Miete. Wenn Sie mit schlechten Krediten kämpfen, können Sie immer noch hoffen, für eine Hypothek genehmigt zu werden. FHA-Darlehen sind die beliebteste Art von Wohnungsbaudarlehen für Erstkäufer aufgrund der flexiblen Kredit-Score-Anforderungen. FHA-Hypotheken stehen Kreditnehmern mit niedrigen Kredit-Scores bis zu 500 mit einer Anzahlung von 10% zur Verfügung. Wenn Sie eine 580 Kredit-Score haben, könnten Sie für ein FHA-Darlehen mit nur 3,5% Anzahlung qualifizieren.
Mit guten Noten wird der Prozess der Vermietung einfacher. Ein guter Kredit-Score wird als 700 oder höher angesehen. Wenn Sie jedoch einen schlechten Kredit haben und glauben, dass Ihre einzige Option die Miete ist, können Sie möglicherweise kaufen. Sie sollten die Vor- und Nachteile des Mietens im Vergleich zum Kauf berücksichtigen. Hier können Sie mehr darüber lesen, wie Sie für ein Wohnungsbaudarlehen mit niedrigen Kredit-Scores genehmigt werden.

Mieten, um Immobilien zu besitzen, ist eine weitere Option, die Sie in Betracht ziehen sollten. Sie müssen jedoch viele Vor- und Nachteile der Miete für Eigenheime berücksichtigen, bevor Sie in ein vom Eigentümer finanziertes Haus springen.Wenn Sie diese Kredit-Score-Anforderungen erfüllen, sollten Sie mit einem FHA-Kreditgeber über Ihre Optionen sprechen.

Erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit vor der Anmietung

Wenn Sie einen Freund oder ein Familienmitglied mit einer Kreditkarte haben. Sie können Sie als autorisierten Benutzer hinzufügen. Sie müssen nicht einmal physisch eine Karte haben. Wenn Sie als autorisierter Benutzer hinzugefügt werden, werden die Kontoinformationen in 30-60 Tagen in Ihrer Kreditauskunft angezeigt. FICO berücksichtigt autorisierte Benutzer in ihrem Bewertungsalgorithmus. Dies ist eine einfache und effektive Möglichkeit, Ihre Punktzahl schnell um 20-35 Punkte zu erhöhen.

Kreditkartenguthaben auszahlen

Ihr Kreditauslastungsgrad ist der Saldo Ihres Kontos im Vergleich zum Limit. Je höher Ihr Guthaben ist, desto niedriger wird Ihre Kreditwürdigkeit sein. Holen Sie sich Ihre Kreditauslastung unter 15%, um Ihre Kredit-Score zu maximieren. Hier können Sie weitere Tipps zur schnellen Verbesserung Ihrer FICO-Kreditwürdigkeit lesen.

Mehr Menschen mieten

In den Top 50 der US-Metropolen nach Größe stieg der Prozentsatz der Mieter von 36,1% im Jahr 2006 auf 41,1% im Jahr 2014. Im gleichen Zeitraum (2006-2014) stieg die durchschnittliche Miete in den gleichen Gebieten (50 größten US-U-Bahnen) um 22,3%.

Im Gegensatz dazu sank die Leerstandsquote in den USA von 9,5% im 1. Quartal 2006 auf 7% im 1. Quartal 2016. Auch die Wohneigentumsquote sank im gleichen Zeitraum von 68,5% auf 63,5%.

Wenn es noch nicht klar ist, ist das Endergebnis, dass Mietobjekte sehr gefragt sind. Der Wettbewerb zwischen den Mietern ist hoch, und Vermieter / Eigentümer / Unit Manager erhalten viele Bewerbungen.Und da Vermieter eine besondere Vorliebe für Mieter haben, die rechtzeitig Miete zahlen, haben sie den Anreiz, potenzielle Mieter zu akzeptieren, die sie für weniger finanzielles Risiko halten. Hier kommen Bonitätsprüfungen ins Spiel, insbesondere auf Wohnungsmärkten mit hohem Wettbewerb.

Finden Sie einen einzelnen Vermieter

Einzelne Vermieter bieten eher Mieten ohne Bonitätsprüfung an. Sie sind auch eher bereit, Sie zu hören und sogar zu springen, wenn Ihre Kredithistorie kein schöner Anblick ist, aber Sie können zeigen, dass Ihre Miethistorie und Ihr Einkommen felsenfest sind.

Die meisten einzelnen Vermieter überprüfen die Kreditwürdigkeit nicht

Laut einer drittgrößten Schufa-Studie in den USA — TransUnion – gaben 57% der Vermieter, die an der Umfrage teilgenommen haben, an, dass sie keine Bonitätsprüfungen bei Mietern durchführen.Während diese Prozentzahl eine klare Beschreibung der steigenden Bedeutung von Bonitätsprüfungen im Leasingprozess gibt, sagt es Ihnen auch, dass mehr als die Hälfte aller Vermieter da draußen keine Bonitätsprüfungen durchführen würden.Im Allgemeinen haben große Hausverwaltungsgesellschaften und größere Vermieter mehr Bürokratie als einzelne Vermieter. Dies macht die Anmietung eines Hauses oder einer Wohnung mit schlechten Krediten schwieriger, da sie eher strenge Kredit- und Einkommensstandards haben.

Hier ein paar Möglichkeiten, einzelne Vermieter zu finden:

Craigslist war früher ein Mekka für einzelne Vermieter. Es ist ein verwirrter Pool aller Arten von Vermietungen von allen, von einzelnen Eigentümern bis hin zu großen Immobilienverwaltungsgesellschaften. Wenn Sie jedoch in der Lage sind, die Anzeigen schnell von Vermietungsunternehmen und von einzelnen Vermietern zu unterscheiden, können Sie problemlos mehrere Arten von Vermietungen finden — Eigentumswohnungen, Häuser, Stadthäuser und Apartments.

Kleinanzeigen in einer lokalen Zeitung

Dies kann offline (in einer gedruckten Zeitung) oder online (auf der Website der Zeitung) sein. Unabhängig vom Anzeigemodus sind lokale Zeitungsanzeigen wertvolle Ressourcen, um Angebote von Immobilienbesitzern in dem Bereich zu finden, in dem Sie eine Miete finden möchten.

Sonntagsausgaben haben in der Regel die meisten Anzeigen.

Immobilienmakler

Viele Hausbesitzer vermieten ihre Häuser immer noch über Immobilienmakler.

Neighborhood scouting

Eine weitere Option für Hausbesitzer, die ihre Häuser mieten möchten, besteht darin, ein „For Rent“ -Schild in ihren Höfen zu pflanzen. Daher kann eine kurze Fahrt durch die Nachbarschaft einige praktikable Mietoptionen bieten.

Trotz der Allgemeinheit besteht immer noch die Wahrscheinlichkeit, dass ein einzelner Immobilienverwalter, den Sie treffen, an Ihrer Kredithistorie interessiert ist. Während Sie sich über die Vermietung erkundigen, werfen Sie eine kurze Frage zu den Kriterien, die er oder sie verwendet, um Mietanträge zu genehmigen.

In den meisten Fällen erhalten Sie eine direkte Antwort. Eine, die eine Bonitätsprüfung beinhaltet oder auslässt. Die Antwort klärt dann die Luft über das Befolgen der Tipps im Artikel (wenn es eine Kreditanforderung gibt) oder nicht (wenn es keine Kreditanforderung gibt).

So überwinden Sie schlechte Kredite bei der Anmietung einer Wohnung

Da die meisten Apartmentkomplexe eine Bonitätsprüfung durchführen, müssen Sie Ihren Mietantrag auf andere Weise stärken. Ein signifikantes, konsistentes und nachweisbares Einkommen ist der zweitwichtigste Faktor bei der Anmietung von Wohnungen. Wenn Sie zeigen können, dass Sie über die finanziellen Mittel verfügen, kann dies genauso wichtig sein wie Ihre Kreditwürdigkeit.

Schreiben Sie einen Erklärungsbrief, um dem Apartmentkomplex mehr Einblick in das zu geben, was genau passiert ist, dass Sie schlechte Kreditwürdigkeit haben. Vielleicht wurden Sie vor ein paar Jahren entlassen, und es dauerte einige Monate, bis Sie wieder eine stabile Anstellung fanden. Wenn sie wissen, war das der Grund, und seit dieser Zeit haben Sie rechtzeitige Zahlungen geleistet, was Ihrem Fall helfen wird.

Zeig mir das Geld

Bargeld ist König. Und Sie können diese Aussage (und ein Bündel grüner Noten) zur Bank bringen.Sie können so viele Inkonsistenzen in Ihrer Kreditauskunft ausmerzen, eine Mitleidsparty über Ihre Kreditsituation veranstalten oder nach so vielen einzelnen Vermietern wie möglich suchen. Dennoch, wenn ein Vermieter eine Bonitätsprüfung als Kriterium bei der Antragstellerprüfung verwendet, ist das einzige, was sie sicher sein wollen — können SIE die Miete pünktlich bezahlen?

Eine schlechte Kreditauskunft schreit NEIN. Nur Dollarzeichen können diese Wahrnehmung so schnell ändern, wie Sie mit den Fingern klicken. Und es gibt ein paar Möglichkeiten, dies zu tun. Sie können einen, einige oder alle der folgenden Schlüsselpunkte verwenden:

Einkommensnachweis: Dies kann in Form von Steuererklärungen, aktuellen Gehaltsabrechnungen oder einem Brief erfolgen, der Ihren Beschäftigungsstatus und Ihr Einkommen von Ihrem Arbeitgeber bestätigt

Im Voraus bezahlen

Ein einmonatiger Mietvorschuss und eine treuhänderische Kaution sind üblich. Um den Vermieter von Ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit und Ihrem Engagement zu überzeugen, können Sie anbieten, zwischen drei und sechs Monatsmieten im Voraus zu zahlen. Oder bieten Sie an, eine größere Kaution als von den Mietern verlangt zu zahlen (dies ist möglicherweise nicht immer eine Option für Immobilien mit strengen Regeln für Einzahlungen).

Automatische Mietzahlungen: Wenn Sie anbieten, Ihre monatlichen Mietzahlungen direkt von Ihrem Bankkonto abziehen zu lassen, muss sich der Vermieter keine Gedanken über die Aussichten machen, Sie vor Zahlungen zu verfolgen. Diese Option ist einfach und bequem für beide Parteien (Sie und der Eigentümer) und hat eine massive Anziehungskraft unter den Vermietern. Bemühen Sie sich, den Vorschlag im Voraus zu machen. Sie müssten wahrscheinlich aus Gültigkeitsgründen ein Beschäftigungsnachweisschreiben vorlegen (als Nachweis Ihrer Qualifikation für automatische monatliche Abzüge).

Reassure with cash

Dies ist eine Erweiterung des Soforttipps oben. Vermieter nähern sich der heiklen Herausforderung schlechter Kredit-Mieter-Bewerber anders. Einige können die Möglichkeit einer höheren Vorauszahlung begrüßen. Andere bevorzugen es, das Risiko Ihrer schlechten Kredit-Score als „Risiko“ Gebühren zu quantifizieren.

Dies ist ein vernünftiger Vorschlag, wenn Sie die Wohnung wirklich wollen oder dringend eine Wohnung benötigen. Verhandlungen können zu einer etwas höheren Miete führen. Beruhigen Sie sich mit einem Mitunterzeichner / Bürgen oder Mitbewohner

Holen Sie sich einen Mitunterzeichner

Eine große Vorauszahlung oder Kaution ist ein effektiver Weg, um einen Eigentümer zu beruhigen. Aber was passiert, wenn Ihr Budget es Ihnen nicht erlaubt, höhere Vorauszahlungen und Einzahlungen zu tätigen?

Eine Alternative ist, jemanden dazu zu bringen, finanziell für Sie einzustehen. Durch einen Mitunterzeichner oder Bürgen wird das Risiko für den Vermieter stark reduziert. Die Bereitstellung eines Bürgen für einen Wohnungsmietvertrag ähnelt der Bereitstellung von Sicherheiten für ein Darlehen. Ein Mitunterzeichner ist verantwortlich, wenn Sie Ihre Miete auslassen. Das heißt, einen Mitunterzeichner zu haben, zusätzlich zu einer bedeutenderen Voraus- und Einzahlungszahlung, ist doppelt beruhigend.

Finde einen Mitbewohner

Und einfach so wird die Genehmigung Ihres Antrags für den Vermieter zu einem weniger riskanten Unterfangen. Einige Vermieter machen es obligatorisch, dass nur eine Person den Mietvertrag unterschreiben kann. In diesem Fall wäre es besser, wenn Ihr Mitbewohner mit einer besseren Kredithistorie den Mietvertrag unterschreibt.Alternativ können Sie bei einem Mitbewohner einziehen, der bereits einen Mietvertrag hat und Sie ohne Bonitätsprüfung bleiben lassen kann.

Einen Mitbewohner zu bekommen, hat den zusätzlichen Vorteil, dass Sie mehr Geld freisetzen können, da die finanzielle Belastung durch die gemeinsame Nutzung von Rechnungen verringert wird. Wenn Sie mehr Geld zur Verfügung haben, können Sie mehr in die Tilgung Ihrer Schulden investieren, was dazu führt, dass Ihre Kreditreparatur schneller erfolgt.

Mit Empfehlungen beruhigen

Empfehlungen sind wichtig, insbesondere wenn sie aus glaubwürdigen Quellen stammen, z. B. einem aktuellen oder früheren Vermieter, Arbeitgeber oder Mitbewohner.

Diese Empfehlungsschreiben sollten nicht nur eine leuchtende Hommage an deinen Charakter sein. Sie sollten auch Einblick in die Art Ihrer finanziellen Beziehung mit dem Verfasser des Briefes geben. Dies würde die Auswirkungen negativer Einträge auf Ihre Kreditauskunft mildern.