en fond är ett företag som tillåter en pool av människor att investera genom att köpa aktier i fonden. Företaget använder som samlade pengar för att investera i en mängd olika aktier, obligationer och andra värdepapper. Genom att göra detta tillåter fonden sina kunder att bygga olika investeringsportföljer utan att behöva köpa sina egna enskilda aktier eller obligationer. Detta tillvägagångssätt kan kosta mindre än du kan betala för att köpa en mängd olika värdepapper på egen hand.

Om du har byggt upp en akutfond och klarar dig bra med skuld, kanske du känner dig redo att börja investera. En fond kan vara ett bra ställe att börja om du vill spara pengar för pensionering eller andra mål.

Låt oss titta på hur fonder fungerar och hur de kan hjälpa dig att utvecklas mot dina besparingar och investeringsmål.

Spara Smart: Credit Karma Savingsbörja spara

• Hur fungerar fonder?
• Vad skiljer fonder från andra typer av investeringar?
• Vad är några typer av fonder?
• Vad är för och nackdelar med att investera i fonder?
• Hur börjar jag investera i fonder?

Hur fungerar fonder?

fonder förvaltas av företag som måste registrera sig hos Securities and Exchange Commission, eller SEC. när du investerar i en fond köper du aktier i fonden, antingen från själva fonden eller genom en mäklare eller annan investeringspersonal. Varje aktie representerar din andel av ägandet av alla investeringar i fondens portfölj.

din investering i en fond kan tjäna pengar på några sätt.

om fonden säljer värdepapper under året och gör en vinst (kallad realisationsvinst) av den försäljningen, kan den fördela dessa vinster (minus kapitalförluster) till aktieägarna i slutet av året. Eller värdepapperen i fondens portfölj kan betala utdelning, som delas ut till investerare.slutligen, om marknadsvärdet på fondens portfölj ökar, kan dina aktiers värde också öka — även om pengarna skulle vara ”på papper” snarare än i fickan, såvida du inte sålde dina aktier till det högre priset.

lär dig om att spara för pensionering

när dina aktier gör dig pengar har du vanligtvis möjlighet att be om en check (eller annan typ av betalning) eller återinvestera din utbetalning för att köpa fler aktier i fonden.

fonder kan göra det möjligt för investerare att diversifiera sina investeringar lättare och billigare än om de försökte göra det på egen hand. Att diversifiera dina investeringar kan innebära mindre risk för förlust än du kanske har om du lägger alla dina pengar på bara en eller två investeringar.

Vad skiljer fonder från andra typer av investeringar?

fonder har flera funktioner som skiljer dem från andra typer av investeringar.

Fondandelsklasser

vissa fonder tillåter investerare att skräddarsy sina erfarenheter genom att välja mellan olika klasser av aktier. Varje andelsklass har sina egna avgifter, tjänster och utgifter, och var och en presterar annorlunda. Men var medveten om att din mäklare eller rådgivare sannolikt kommer att betalas olika avgifter för varje aktieslag de säljer.

Professional management

fonder förvaltas vanligtvis av professionella investeringsrådgivare som väljer vilka produkter fonden ska investera i. Fonder kan antingen hanteras aktivt eller passivt.rådgivare av aktivt förvaltade fonder kan köpa eller sälja fondinvesteringar varje dag i ett försök att maximera fondens resultat. Men det finns ingen garanti för att de kommer att lyckas, och aktivt förvaltade medel tenderar att ha högre förvaltningsavgifter eftersom du i princip betalar för fondförvaltarens skicklighet och expertis.

Du kan också välja en” passivt förvaltad ” fond eller indexfond, som inte försöker slå marknaden för att ge högre avkastning på kort sikt. Förvaltningsavgifterna är vanligtvis lägre för passivt förvaltade medel.

Vad är vissa typer av fonder?

det finns flera typer av fonder, och de klassificeras vanligtvis baserat på vilka typer av värdepapper de investerar i. Här är några (men inte alla) typer av fonder att överväga.

aktiefonder

• investera främst i aktier (även känd som aktier)
• fluktuerande aktiekurser kan göra prestanda stiga och falla
• kan prestera bättre på lång sikt eftersom aktier historiskt presterar bättre över tiden än andra typer av investeringar

obligationsfonder

• högre risk/avkastning än penningmarknadsfonder
• investera främst i olika typer av obligationsköp

penningmarknadsfonder

• relativt lågriskfonder
• investerar främst i säkrare, kortfristiga placeringar som USA.- baserade företag och statliga enheter

balanserade fonder

• även känd som tillgångsallokeringsfonder
• en mestadels fast kombination av aktiefonder, obligationsfonder och penningmarknadsfonder

måldatumfonder

• även känd som livscykelfonder
• skapad med ett bestämt slut-eller pensionsdatum
• en blandning av aktier, obligationer och andra värdepapper som förändras över tiden

Spara smart: Credit Karma savingsbörja spara

vilka är fördelarna och nackdelarna med att investera i fonder?

liksom alla typer av investeringar har fonder fördelar och nackdelar. Om du funderar på att investera i fonder, bedöma för din egen situation om värdet av fördelarna överväger de potentiella nackdelarna.

fördelar med att investera i fonder

• fler möjligheter till tillväxt — Insättningskonton som besparingar, kontroll och insättningsbevis anses i allmänhet vara säkra. Men räntorna på dessa investeringar tenderar att vara låga. Människor kan lägga pengar i investeringar som fonder i hopp om att få en högre avkastning på sina pengar.
• låga startkostnader – vissa fonder sätter låga miniminivåer för det belopp du måste köpa, vilket ger dig möjlighet att börja investera utan mycket pengar. Och vissa kan också ha låga priser för att köpa ytterligare månatliga aktier.
• Professional management-investeringar kan vara förvirrande, och du kan välkomna lite professionell hjälp. Om du investerar i en aktivt förvaltad fond bör en professionell chef undersöka investeringsfordon och fatta välgrundade beslut om vilka du ska investera i och övervaka hur bra fonden klarar sig över tiden.
• likviditet — vissa typer av investeringar begränsar när du kan komma åt dina pengar. Men när du investerar i en fond kan du lösa in dina aktier på vilken arbetsdag som helst. Fonder måste sedan Skicka betalning för aktierna inom sju dagar.

nackdelar med att investera i fonder

• avgifter — fonder kan du sälja dina aktier när du vill, och lösa in substansvärdet, eller NAV, för dina aktier. Men det nettovärdet är vad du får efter att ha betalat avgifter. Fonder kan debitera investerarnas försäljningsavgifter, årliga avgifter, förvaltningsavgifter och andra kostnader — och du betalar dem även om din fondinvestering förlorar pengar.
• kapitalvinstskatt-om du får en kapitalvinstfördelning från din fond, kan pengarna bli föremål för kapitalvinstskatt.
• stöds inte av FDIC-till skillnad från vissa andra investeringsverktyg är fonder inte FDIC försäkrade, vilket innebär att du potentiellt kan förlora några eller alla pengar du investerar om din fond fungerar dåligt.
• mindre kontroll över investeringar — fondbolaget bestämmer var du ska placera dina (och dina aktieägares) pengar. Du kanske vill säga var dina pengar investeras av ett antal skäl. Du kan till exempel vara oroad över de miljömässiga eller sociala effekterna av dina investeringar. Om så är fallet, överväga att leta efter en fond som praktiserar hållbar, ansvarsfull och impact investing, eller SRI.

vanlig fråga: Vad är kapitalvinstskattesatsen?

Hur börjar jag investera i fonder?

Om du har ett arbetsgivarsponserat pensionskonto, som en 401 (k), är chansen att du redan är investerad i en fond. Om du är redo att öppna ett extra konto på egen hand, här är några steg att tänka på innan du börjar investera.

börja med att titta på hur mycket risk du har råd att ta när du investerar. Du kan bestämma din ”risktolerans” på egen hand eller med hjälp av en investeringsproffs, baserat på variabler som din nuvarande ålder, pensionsålder och om du har en fast inkomst.

medan du vill veta hur väl en fond du överväger har utfört tidigare, kom ihåg att tidigare resultat inte nödvändigtvis är det bästa sättet att förutsäga hur fonden kommer att prestera i framtiden. Väga fondens tidigare resultat tillsammans med andra faktorer som hur länge fonden har varit i affärer och fondens storlek.

Undersök någon representant du funderar på att arbeta med för att se om de är licensierade och registrerade, eller om de har några negativa poster. Du kan titta på denna information genom Securities and Exchange Commission på investor.gov.

slutligen, var extra försiktig med att granska alla avgifter som en fond tar ut. En skillnad i kostnader mellan fonder kan verka liten, men dessa kostnader kan lägga upp över tiden. Du hittar information om avgifter, risker och mer i fondens prospekt.

Bottom line

vid investeringar är den allmänna tumregeln att högre avkastning ofta motsvarar större risk. Att diversifiera dina investeringar kan vara ett sätt att minska risken, och fonder kan hjälpa dig att diversifiera enkelt och kostnadseffektivt.

Kom ihåg att investeringar ofta tar tid att betala. Betala ner skulden, bygga upp en akutfond och maximera dina bidrag till din 401(k) (om du har en) innan du går in i investeringsvärlden.Spara Smart: Credit Karma Savingsbörja spara