det finns många sätt att skapa en ekonomiskt säker framtid för dina nära och kära. Du kan få hjälp av en finansiell rådgivare för att komma med en omfattande ekonomisk plan. Förtroendefonder är ett annat sätt att ställa in dina barn eller barnbarn för framtida ekonomisk framgång. Och de är inte bara för de mycket rika. Du kan öppna en fond för att se till att dina nära och kära hantera och distribuera dina tillgångar på ett visst sätt, oavsett din nettoförmögenhet.

Vad är en fond?

en förvaltningsfond är en juridisk person som innehar egendom eller tillgångar på uppdrag av en annan person, grupp eller organisation. Det är ett fastighetsplaneringsverktyg som håller dina tillgångar i ett förtroende som förvaltas av en neutral tredje part eller förvaltare. En förvaltningsfond kan innehålla pengar, egendom, lager, ett företag eller en kombination av dessa. Förvaltaren håller på förvaltningsfonden tills det är dags att överföra tillgångarna till dina valda mottagare.

förvaltningsfonder ger mer kontroll och specificitet än en testamente gör. Detta beror på att när du dör blir din vilja Offentlig rekord och det finns inte alltid en garanti för att dina önskemål kommer att uppfyllas. Med en förvaltningsfond vet bara förvaltarna och mottagarna fondens innehåll och villkor. Dessutom kan vissa förtroendefonder skydda dina tillgångar från rättsliga åtgärder och ge skatteförmåner.

Hur fungerar en fond?

det finns tre parter inblandade i en förvaltningsfond: bidragsgivaren, förvaltaren och mottagaren. Bidragsgivaren är den person som etablerar förvaltningsfonden och placerar sina tillgångar i fonden. Förvaltaren är den person eller institution som innehar och förvaltar tillgångarna. Slutligen är din mottagare den person du har valt att ta emot fondens tillgångar.

för att skapa en förvaltningsfond arbetar bidragsgivaren med en advokat för att skapa förtroendet. Du kan också välja en finansiell rådgivare att arbeta med för att hjälpa dig att fördela dina tillgångar på bästa sätt. Bidragsgivaren namnger förvaltaren, ofta en familjemedlem eller en finansiell institution. En bidragsgivare måste också namnge mottagaren som sina barn eller barnbarn, en affärspartner eller en välgörenhetsorganisation. Bidragsgivaren och advokaten utarbetar också villkoren för förvaltningsfonden. Villkoren inkluderar vilka tillgångar bidragsgivaren kommer att inkludera och hur de vill att dessa tillgångar ska fördelas.

förvaltningsfonder skiljer sig från andra fastighetsplaneringsverktyg. De gör det möjligt för bidragsgivaren att tillhandahålla specifikationer för hur och när mottagaren kommer att få förvaltningens tillgångar. Som bidragsgivare kan du till exempel välja att betala ut pengar årligen till mottagaren eller som en klumpsumma när mottagaren når en viss ålder. Bidragsgivaren kan även ange medel går mot en betydande kostnad som college undervisning eller en handpenning på ett hus.

en gemensam inkludering i en förvaltningsfond är en ”spendthrift-klausul.”Detta hindrar en mottagare från att använda förvaltningsfondens tillgångar för att betala av sina skulder. Så även om ditt barnbarn skulle spela bort alla sina egna pengar och ådra sig massor av skuld, kan hans fordringsägare inte röra sin fond. På så sätt kan ditt barnbarn fortfarande ha några reservpengar för att hjälpa honom att komma tillbaka på fötterna.

olika typer av fonder

det finns några typer av fonder. Till att börja med finns det oåterkalleliga förtroendefonder som en gång etablerade är oföränderliga. Som bidragsgivare kan du inte upphäva förtroendet eller ändra villkoren eller distributionen. Denna styvhet kommer med vissa fördelar. För det första, eftersom bidragsgivaren inte längre äger tillgångarna, behöver de inte betala inkomstskatt på pengar som görs av dessa tillgångar. Fonder ett oåterkalleligt förtroende räknas inte längre som en del av givarens egendom. Att flytta tillgångar till ett oåterkalleligt förtroende kan därför också hjälpa bidragsgivaren att flytta in i en lägre skattekonsol eller undvika att betala fastighetsskatt. Oåterkalleliga förtroende skyddar också medel från rättsliga fordringar och skulder mot bidragsgivaren. På så sätt kan mottagaren fortfarande dra nytta av dessa tillgångar om bidragsgivaren faller i skuld eller svårigheter.

återkallbara förtroendefonder kan å andra sidan ändras när som helst. Dessa kallas också levande förtroende. Du kan uppdatera dem efter behov genom att lägga till eller ta bort tillgångar och mottagare. Du kan till och med lösa upp fonden vilket resulterar i att tillgångarna returneras till bidragsgivaren. Detta möjliggör mer flexibilitet och kontroll, eftersom ändringar kan göras tills givaren dör. Men till skillnad från en oåterkallelig fond anses fonderna inom ett återkallbart förtroende fortfarande vara en del av givarens egendom. Detta lämnar dem mindre skyddade om bidragsgivaren står inför rättsliga krav, medicinska räkningar eller andra skulder. I det här fallet kan fonderna i det återkallbara förtroendet beslagtas.

en välgörande resten förtroende är en annan typ av fond. Kallas också en välgörande livränta förtroende, detta gör att du kan vidarebefordra dina tillgångar till en viss välgörenhet i stället för en släkting. Tillgångarna inom denna typ av fond ger en fast procentuell Inkomst för mottagaren under förtroendeperioden. När du finansierar en välgörande resten förtroende, du kan omedelbart dra nytta av välgörande bidrag skattelättnader. Dessutom donerar du dina tillgångar mot en stor sak.

Vem behöver en fond?

Du hittar förtroendefonder användbara om du vill lämna pengar, egendom eller andra tillgångar till någon annan och se till att de används på ett specifikt och obestridligt sätt. Du kan skapa ett förtroende för att betala ut tillgångar vid specifika tider, som årligen, för specifika händelser som vid examen eller vid en viss ålder. Om du vill se till att din rikedom varar längre kan du välja att få den betalad ut till dina mottagare i delbetalningar snarare än en klumpsumma. Om du vill betala för dina barnbarns utbildning kan du bara få det betalt för deras undervisning.

Trust funds bekämpar också några av de problem du kan möta med en testamente. Till skillnad från en testamente är förtroende inte föremål för bouppteckning, den juridiska processen som verifierar din vilja. Eftersom tillgångarna i förtroendet tillhör förtroendet, inte givaren, finns det inget behov av att överföra äganderätten till dessa tillgångar vid givarens död. Utan bouppteckning, litar också hålla din egendom affärer privata.

den nedersta raden

en fond erbjuder en solid egendom planeringsverktyg för dem som vill ha mer kontroll över sina tillgångar än en vilja kan ge. Förtroenden tillåter bidragsgivaren, den person som skapar förtroendet, att definiera villkoren för förtroendet. Detta inkluderar hur och när du vill att innehållet i förtroendet ska vidarebefordras till mottagarna. Oåterkalleliga förvaltningsfonder ger också vissa skatteförmåner och skydd av sina tillgångar från rättsliga åtgärder.

Tips om planering för pensionering

• Om du har bestämt dig för att öppna en förvaltningsfond är det viktigt att du har tillräckligt med pengar för både fonden och dig själv. Visst, det är fantastiskt att ställa in ditt barn med sin högskoleundervisning, men glöm inte att finansiera din pension också. Öppna sparkonton som en IRA eller 401(k) för att få ditt pensionssparande igång.
• Du kanske upptäcker att navigera din ekonomi och tillgångar, särskilt när du ställer in pengar och konton, är mycket att hantera på egen hand. I så fall kan det verkligen hjälpa till att ha en finansiell rådgivare som guidar dig när du hanterar din ekonomi. De kan hjälpa dig att maximera dina besparingar och få några stora skatteförmåner också. Smartassets matchningsverktyg för finansiell rådgivare gör det enkelt att hitta en rådgivare att arbeta med som uppfyller dina behov. Svara bara på ett kort frågeformulär och sedan parar vi dig med upp till tre rådgivare i ditt område.