När du ansöker om ett kreditkort tar kortutgivaren hänsyn till din inkomst och kredithistoria när du bestämmer om du ska godkänna dig eller inte. När du är godkänd för ett kort kommer du vanligtvis inte bara att kunna ladda så mycket du vill.
kreditkortsutgivaren anger ett maximalt belopp du kan låna. Detta kallas din kreditgräns. När du använder ditt kort kommer du närmare att nå din kreditgräns och din tillgängliga kredit kommer att minska. Kreditkort är roterande konton, medan lån är avbetalningskonton.
det är viktigt att förstå hur kreditgränser fungerar, hur din tillgängliga kredit påverkar vad du kan låna och hur din tillgängliga kredit påverkar din kreditpoäng. Läs vidare för att ta reda på allt du behöver veta om hur kreditgränser och totala tillgängliga kredit arbete.
Vad är en kreditgräns?
din kreditgräns är helt enkelt gränsen för vad en kreditkortsutgivare tillåter dig att låna. Till exempel kan en kortutgivare ge dig en kreditgräns på $10 000 så att du inte kan låna mer än $10 000 på kortet.
varje kreditkort du har kommer med sin egen kreditgräns. Du kan ha ett kort med en $ 5,000 gräns och en annan med en $1,000 gräns. Den specifika gränsen som din kortutgivare ställer in kommer att baseras på hur mycket kortleverantören känner sig bekväm så att du kan låna.
>> Läs mer: Vad händer om du går över din kreditgräns?
Vad är tillgängligt kredit?
eftersom kreditgränsen begränsar det totala beloppet du är berättigad att låna, minskar det belopp du för närvarande kan låna när du tar ut på ditt kort. Det belopp du för närvarande får låna, baserat på din kreditgräns och ditt nuvarande kreditkortsaldo, kallas din tillgängliga kredit.
Om du har lånat $9,000 på ett kreditkort med en $ 10,000 gräns, kan du bara låna $1,000 mer innan du träffar din maximala gräns – så din tillgängliga kredit är $1,000.
>> Läs Mer: uttalande balans vs. Nuvarande Saldo
När du betalar tillbaka ditt kreditkort kommer din tillgängliga kredit att öka. Om du betalade ut ditt $9,000-saldo, skulle du återigen ha $10,000 i tillgänglig kredit. Din tillgängliga kredit matchar din kreditgräns när ditt utestående saldo är $ 0, men så snart du har debiterat något på kortet är din tillgängliga kredit lägre än gränsen tills du har återbetalat pengarna du lånade.
Varför behöver du tillgänglig kredit?
det är viktigt att du inte max ut dina kreditkort genom att ladda upp till gränsen, och att du har åtminstone några tillgängliga kredit. Du vill inte göra detta av några viktiga skäl.
en av de viktigaste anledningarna till att du vill ha några tillgängliga kredit är att din kredit värdering kommer att påverkas negativt om du max ut dina kreditkort. Det beror på att din kreditutnyttjandegrad står för cirka 30 procent av din FICO-poäng.
din kreditutnyttjandegrad är beloppet för din kreditlinje du har använt dividerat med din totala kreditgräns. Om du till exempel har debiterat $5,000 och din kreditgräns är $10,000, är din kreditutnyttjandegrad lika med 50 procent.
för att få bästa kreditpoäng bör din kreditutnyttjandegrad inte överstiga 30 procent av din kreditgräns. Detta skulle innebära att du skulle ha 70 procent av din kredit tillgänglig hela tiden.
det finns också en annan anledning till varför du borde ha tillgänglig kredit: Du kan behöva det för nödsituationer. Om du har maxat ut din kredit och har en ekonomisk nödsituation kan du vara i svåra ekonomiska svårigheter. Om du har tillgänglig kredit kan du debitera vad du behöver för att komma igenom nödsituationen. Om du måste sätta en läkares copay eller en bilreparation på ditt kort i en nödsituation, blir du väldigt glad att du hade tillgänglig kredit.
vad händer om du går över din tillgängliga kredit?
Ibland, när ditt kreditkort är maxat och du har laddat upp till din gräns, kan du fortfarande försöka använda ditt kort ändå. Detta skulle innebära att gå över din tillgängliga kredit.
Om du försöker gå över din tillgängliga kredit kommer vissa kreditkort att neka transaktionen. Andra kommer att tillåta avgiften för att gå igenom, men du kan få konsekvenser inklusive over-the-limit avgifter, en straffränta, förlust av belöningar, eller en reducerad kreditlinje framöver.
detaljerna i vad som händer när du går över din gräns varierar beroende på ditt Kortinnehavaravtal. Du kan läsa villkoren för ditt kort noggrant för att ta reda på reglerna, eller Fråga din kreditkortsutgivare.
hur du ökar din tillgängliga kredit
Du kanske vill ha en större kreditgräns på ditt kreditkortskonto så att du kan öka din tillgängliga kredit. Om du gör det kan du be din kreditkortsutgivare om en ökning.
den specifika processen för att begära en kreditgräns ökning varierar med kortutgivare. Du kan vanligtvis begära en ökning online under menyn kontoverktyg eller kontotjänster. Ditt kreditkortsföretag kommer förmodligen att kontrollera din kredit och be om din inkomst innan du bestämmer om du vill öka din kreditgräns.betala ner skulden kommer också att bidra till att öka din tillgängliga kredit, som när ditt Saldo är låg eller noll, du har massor av kredit tillgängliga innan du träffar din totala kreditgräns. Din kreditpoäng blir bättre på grund av din låga utnyttjandegrad, och du har chansen att låna om du behöver, så du kommer vara glad att du gjorde ansträngningen.