många borgenärer skickar ditt konto till en inkasso om du har lämnat det obetalt i flera månader. Skuldsamlaren kommer då att ha jobbet att förfölja dig för betalning genom att ringa dig och skicka brev, ibland till och med göra ett erbjudande att lösa skulden.
När inkasso har tilldelats eller det sålda kontot är en del av deras praxis att lista kontot i din kreditrapport som visar att du har en utestående skuld. Eftersom det indikerar allvarlig brottslighet, att ha en inkasso på din kreditrapport skadar din kreditpoäng. Även om en samling kommer att påverka din kredit mindre när den blir äldre, posten kommer att finnas kvar på din kreditrapport i sju år för framtida borgenärer och långivare att se och granska. Det bästa alternativet för att hantera insamlingskonton är att ta bort dem från din rapport.
tvist om det inte är din samling
om det inte är din skuld, är du inte skyldig att betala den, och samlare får inte lista den på din kreditrapport. Bestrida felet med kreditbyrån. Rapportera insamlingskontot och be om att få det borttaget från din kreditrapport. Ge kopior av alla bevis som du har bevisat att skulden inte tillhör dig.
Även om skulden tillhör dig betyder det inte att samlaren lagligen kan samla in från dig. Om skuldsamlaren först kontaktade dig inom de senaste 30 dagarna kan du begära skuldvalidering. Denna process kräver att samlaren ger bevis på att du är skyldig skulden. Om samlaren inte kan validera skulden—eller de svarar inte på din begäran—måste skulden tas bort från din kreditrapport.
tvist efter sju år
enligt Fair Credit Reporting Act (FCRA) kan förfallna konton bara finnas kvar på din kreditrapport i sju år från det första datumet för brottslighet. Sneaky samlare försöker ofta att åter ålder en skuld, vilket gör det ser ut som kontot blev brottsligt senare än det gjorde. Denna åter åldrande håller skulden på din kredit rapport längre.
om den sjuåriga rapporteringsperioden är uppe (från och med när du först gick brottsligt med den ursprungliga skulden), bestrida skulden från din kreditrapport. Alla bevis du har angående det första datumet för brottslighet kommer att stärka din tvist.
tvist när samlare säljer
Samlingskonton byter ofta händer. Skulder tilldelas och säljs till andra samlare, så det finns en stark möjlighet att inkassobyrån som listas på din kreditrapport inte är den byrå som för närvarande samlar på skulden. När detta händer kan du få den äldre samlingen borttagen genom att bestrida den med kreditbyråerna. Om inkasso inte svarar på tvisten, bör kreditbyrån ta bort kontot eftersom det inte har verifierats.
be om en Goodwill radering
det kan vara ett långt skott, särskilt med inkassobyråer, men en begäran om borttagning av goodwill är ett annat alternativ för att få inkasso borttagna från din kreditrapport. Ett goodwillbrev fungerar med konton som du redan har betalat. I brevet ber du i huvudsak samlaren att visa lite barmhärtighet, kanske för att du föll på hårda tider efter en stor livsförändring och ta bort samlingen från din kreditrapport.
när allt annat misslyckas
om du inte kan få insamlingskontot bort från din kreditrapport, betala det ändå. En betald samling är bättre än en obetald och visar framtida långivare att du har tagit hand om ditt ekonomiska ansvar. När du har betalat samlingen, vänta ut kreditrapporteringsfristen, och kontot kommer att falla av din kreditrapport. För att vara säker kan konsumenterna dock begära sin egen kreditrapport gratis var 12: e månad från de tre stora rapporteringsorganen. Det är värt att kontrollera din rapport för att vara säker på att den negativa informationen har tagits bort. Det är också viktigt att notera att informationen fortfarande kan arkiveras och kan släppas under vissa omständigheter, till exempel när du ansöker om ett jobb som betalar över ett visst belopp, eller ansöker om en kreditlinje eller en livförsäkring värd över ett visst belopp. Du bör också kolla med ditt Statsadvokatkontor för mer information, eftersom statlig lag kan erbjuda ytterligare skydd.