Till skillnad från miljontals amerikaner, Alexander Pope hade ingen studielån skuld. Men den engelska poeten från 18th Century såg framtiden med denna berömda proklamation: ”att fela är mänskligt, att förlåta, gudomligt.”

Modern översättning: Du kanske har skruvas upp genom att sammanställa $40,000 i obetalda college lån, men misströsta inte, förlåtelse – åtminstone delvis, om inte totalt – är tillgänglig.

det är inte lätt, men det är verkligen värt att titta på, särskilt om du är lärare eller en statlig anställd på stads -, läns -, statlig eller federal nivå.

här är en primer på vad du behöver veta.

Vad är studielån förlåtelse?

studielån förlåtelse innebär att du inte längre är skyldig att göra betalningar på de lån du brukade betala för college. Det är ett incitamentsprogram för dem som tog ut mer pengar än de har råd att återbetala.

att höja studentskulden är inte precis en synd. Om det var, borde 45 miljoner människor gå till närmaste bekännelsesbås. De har en kombinerad $ 1.6 biljoner i synder, är, skuld.

det kan inte erkännas bort, men det kan förlåtas. Typ.

förlåtelse innebär att hela eller delar av ditt studielån torkas bort. Poff! Men den federala regeringen eller privata långivaren som gav dig pengarna, vinkar inte bara en trollstav över allas skuld.

verkligheten är att du måste kvalificera dig för förlåtelse, och det är en utmaning eftersom ett av kraven i de flesta fall är 10 års stabila betalningar i tid.

hur du får dina studielån förlåtna: tre vägar

alternativ nr 1 för förlåtelse av studielån är att ha ett jobb som tjänar allmänhetens bästa. Så, om du är ett tecken spinner eller husdjur psykiska, glöm det. Men om du är en lärare eller polis eller brandman eller socialarbetare eller sjukvårdspersonal eller statlig anställd som höll på med betalningar i 10 raka år, har du ett bra skott.

alternativ nr 2 är genom en återbetalningsplan som baseras på din inkomst. Du måste fortfarande betala en stor del av din skuld under en lång period, men en del kommer att förlåtas i slutet.

dessa alternativ är tillgängliga för federala studielån.

alternativ nr 3 kallas ansvarsfrihet och det är tillgängligt för federala eller privata lån, men du vill förmodligen inte åka dit. En ansvarsfrihet är när du inte kan betala tillbaka lånet av olika skäl, som död, funktionshinder, bedrägeri, identitetsstöld eller konkurs.

Public Service Loan Forgiveness Program (PSLF)

detta är alternativ nr 1. Kongressen skapade den 2007 för att uppmuntra människor att bedriva ädla karriärer som tjänar mänskligheten och minskar studentskulden.

för att kvalificera dig för Public Service Loan Forgiveness program (PSLF) måste du vara heltidsanställd (minst 30 timmar per vecka) i ett public service-jobb. Du måste också göra 10 års månatliga betalningar i tid (totalt 120) efter att ha konsoliderat dina federala lån i ett kvalificerat återbetalningsprogram.

detta alternativ gäller endast direkta federala studielån. Privata studielån är inte berättigade till pslf-programmet.

innan vi fortsätter, här är en röd flagga: Sökande från klassen 2007 var teoretiskt berättigade till låneförlåtelse 2017. Enligt en rapport från utbildningsdepartementet 2019 avvisades 99% av ansökningarna.

många låntagare fick reda på att de hade varit i en felaktig återbetalningsplan. Kongressen har tagit itu med problemen och hela programmet omarbetas.

Så om du tror att du kan kvalificera dig, skulle det betala för dig att sträva efter förlåtelse. Det kan så småningom löna sig snyggt.

Public Service jobb som kvalificerar sig för Public Service lån förlåtelse:

alla jobb i en statlig organisation på federal, statlig, lokal eller stamnivå. Icke-vinstdrivande organisationer som betecknas skattebefriade enligt avsnitt 501 (c) (3).

andra ideella organisationer som inte är skattebefriade, men tillhandahåller en kvalificerad offentlig tjänst, sådana AmeriCorps och Peace Corps volontärer. De vanligaste offentliga karriärerna är inom utbildning, brottsbekämpning, hälsa, offentlig rätt och veterinärmedicin.

återbetalningsplaner som kvalificerar sig för förlåtelse för offentliga tjänster:

det finns flera återbetalningsplaner som kvalificerar sig enligt pslf-programmet, inklusive inkomstbaserad återbetalningsplan (IBR); Inkomstkontingent återbetalningsplan (ICR); betala som du tjänar återbetalningsplan (PAYE); och reviderad lön som du tjänar återbetalningsplan (REPAYE).

Observera att den 10-åriga Standardbetalningsplanen också betraktas som en kvalificeringsplan, men eftersom det är en 10-årig plan, om du gör betalningar i tid, kommer det inte att finnas några medel kvar att förlåta. Om du planerar att anmäla dig till ett pslf-program måste du anmäla dig till en återbetalningsplan som förlänger din låneperiod utöver 10 år.

hur man ansöker om förlåtelse för offentliga tjänster

för att ansöka om PSLF måste du fylla i ett Anställningscertifieringsformulär varje år och göra lönestubbar, W-2-formulär eller annan dokumentation tillgänglig på begäran.

om du har uppfyllt återbetalningskraven, skicka in en pslf-ansökan till Utbildningsdepartementet. Om det godkänns kommer det återstående saldot på ditt lån att förlåtas.

men var medveten om att hela PSLF-programmet är i limbo.Trump-administrationen övervägde att eliminera det och utöka Pell-bidrag och andra kortsiktiga program.

Under en Biden-Administration skulle PSLF-programmet till stor del förbli på plats och villkoren skulle sötas.

låntagare skulle ha $ 10,000 per år förlåtna för vart och ett av de första fem åren i sina jobb. De skulle betala eventuell återstående skuld på en inkomstdriven återbetalningsplan i ytterligare fem år innan de hade något återstående saldo förlåtet, skattefritt.

månatliga betalningar skulle också sänkas. Människor som tjänar mindre än $25,000 per år och par som tjänar mindre än $50,000 skulle inte betala något mot sina lån tills deras inkomster steg över dessa nivåer.

program för förlåtelse av Lärarlån

programmet för förlåtelse av Lärarlån skapades 1998 för att uppmuntra lärare att ta jobb på grundskolor, gymnasieskolor och utbildningsbyråer som tjänar familjer med låg inkomst. US Department of Education publicerar listan över låginkomstskolor och gymnasieskolor varje år.

Du måste undervisa heltid på en kvalificerad skola i fem hela och på varandra följande år. Då är du berättigad att ha från $5,000 till upp till $17,500 i lån förlåtna.

endast direkt subventionerade och osubventionerade lån kvalificerar sig. PLUS lån kvalificerar inte. Det finns 13 stater som erbjuder någon form av lån förlåtelse för lärare, med varierande krav.

ansök till programmet genom att fylla i ansökan om förlåtelse för Lärarlån och skicka in den till din låneservice.

lån förlåtelse för sjuksköterskor

registrerade sjuksköterskor, sjuksköterska utövare och medlemmar av omvårdnad fakultet, som arbetar i hög behov befolkningsområden eller områden där det finns en kritisk brist kan kvalificera sig för att ha upp till 85% av sina lån förlåtna under NURSE Corps lån återbetalning Program.

kvalificerade kandidater kan ha 60% av sina studielån förlåtna för att arbeta två år i ett underserved område. Ytterligare 25% kan förlåtas för att arbeta tre år.

vissa stater erbjuder också lån återbetalning stöd. Gå till webbplatsen för förlåtelse för sjuksköterskor för att se om din är en av de 33 stater som har en och vad behörighetskraven är.

lån förlåtelse för läkare

vårdyrken, särskilt läkare, tandläkare, apotekare och mentalvårdspersonal, har flera alternativ, både nationella och lokala, för att få lån förlåtelse.

kraven och det förlåtna beloppet varierar dramatiskt beroende på vilket program du anger. Kolla in länkarna för att se hur mycket låneförlåtelse som finns och krav på militärläkare; Indiska hälsovårdstjänster, National Institute of Health, samt statliga program.

lån förlåtelse för advokater

det finns ungefär en miljon skämt om advokater är blodsugare på samhället, men det federala låneprogrammet ber om att skilja sig. Det finns ett ekonomiskt incitament för advokater att träna i offentliga tjänster eller statliga kontor för att få en del av deras lagskolelån förlåtna.

till exempel ger justitiedepartementet upp till $60,000 i låneförlåtelse för advokater som arbetar där i minst tre år. Air Force Judge Advocate-programmet erbjuder upp till $65,000 i låneförlåtelse.

det bästa stället att börja leta kan vara din egen lagskola, eftersom flera högskolor förlåter några eller alla studielån för studenter som gör mindre än $60,000 per år.

det beloppet varierar, så kolla med din skola för att få faktiska krav och belopp förlåtna. Om du inte kan kvalificera dig för ett förlåtelseprogram, titta på refinansiering av din lagskolans skuld.

lån förlåtelse för militär

varje gren av militären har program som hjälper kvalificerade medlemmar att betala sina studielån, men lånebeloppen förlåtna och de krav som måste uppfyllas varierar dramatiskt.

besök den kompletta guiden till militär studielån förlåtelse och återbetalning och hitta det program som bäst passar din situation och gren av militären.

Federal Perkins Lån annullering

Federal Perkins lån har en separat förlåtelse program eftersom din skola är långivaren, inte den federala regeringen. För att ansöka, kontakta financial aid office på skolan som administrerade ditt Perkins-Lån och begär ansökningsblanketterna. Du måste vara heltidsanställd i en kvalificerad karriär.

kvalificerade Perkins lån förlåtelse jobb:

• soldat i fientlig brand eller överhängande fara betala områden
• brandman
• brottsbekämpning eller korrigeringar officer
• sjuksköterska eller medicinsk tekniker
• VISTA eller Peace Corps volontär
• bibliotekarie med en magisterexamen (anställd av avdelning 1 berättigade skolor eller offentliga bibliotek som tjänar dessa skolor)
• advokat anställd i en federal offentlig eller community defender organisation
• anställd för offentlig eller ideell organisation som tjänar dessa skolor)
• advokat anställd i en federal offentlig eller community defender organisation
• anställd för offentlig eller ideell organisation som tjänar högriskbarn och deras familjer från låginkomstsamhällen
• anställd för utbildning komponent i Head Start-programmet
• anställd för ett statligt licensierat eller reglerat förskola eller barnomsorgsprogram
• professionell leverantör av tidiga interventionstjänster för funktionshindrade
• talpatolog med en magisterexamen (anställd av avdelning 1 berättigade skolor)
• specialpedagoglärare för barn med funktionshinder i offentliga, andra ideella skolor eller utbildningsbyrå
• lärare i ett fält som utsetts av staten som lärarbristområden (matematik, vetenskap, främmande språk, tvåspråkig utbildning etc.)
• lärare i en utsedd utbildningsbyrå som betjänar studenter från låginkomstfamiljer
• fakultetsmedlem vid en stamhögskola eller universitet

Du kan ha upp till 100% av dina Perkins-Lån avbrutna eller uppdelade över fem år. 15% per år för första och andra året, 20% för tredje och fjärde året, 30% för femte året.

inkomstbaserad återbetalningsplan (IBR) Låneförlåtelse

den andra typen av låneförlåtelse baseras på hur länge du gör betalningar i tid, enligt en kvalificerad återbetalningsplan. Du behöver inte arbeta inom ett specifikt karriärfält för att kvalificera dig för förlåtelse av lån baserat på din återbetalningshistorik.

generellt kommer du att göra betalningar i tid i 20 eller 25 år, beroende på återbetalningsplanen. Den återstående lånebalansen är förlåtad efter den tidsperioden. Var medveten om att det förlåtna beloppet anses vara skattepliktig inkomst.betala som du tjänar återbetalningsplan kvalificerar dig för lån förlåtelse efter 20 års betalningar i tid. Denna återbetalningsplan kommer i allmänhet att erbjuda dig den lägsta månatliga betalningen. För att anmäla dig till denna återbetalningsplan måste du visa ekonomiska svårigheter. Du kan dock stanna kvar i programmet efter att svårigheterna har lösts.

den reviderade lönen när du tjänar återbetalningsplanen liknar PAYE-Planen, bara du behöver inte visa ekonomiska svårigheter för att kvalificera dig för programmet.

Inkomstkontingenten eller inkomstbaserade återbetalningsplaner kvalificerar dig för låneförlåtelse efter 25 års betalningar i tid.

Information för ansökningar om inkomstbaserad återbetalning finns på StudentLoans.gov. Du behöver dokumentation om personlig och ekonomisk information. Ditt lån service kan också ge en ansökan.

förlåtelse baserad på 20 eller 25 års betalningar i tid är endast tillgänglig för federala studielån. Privata studielån kvalificerar sig inte.

studielån ansvarsfrihet

det finns ytterligare ett sätt att uppnå studielån förlåtelse som kallas ansvarsfrihet. Det tilldelas vanligtvis av en domare och kan gälla både federala och privata studielån. Ansvarsfrihet beviljas under extremt sällsynta omständigheter.

omständigheter för studielån ansvarsfrihet

• Permanent funktionshinder eller död
• offer för identitetsstöld
• obehörig underskrift av lånet av skolan utan din vetskap
• falsk certifiering av studentberättigande
• obetald återbetalning, vilket är när du drog dig ur skolan och det returnerade inte de nödvändiga lånefonderna till din låneservice
• skolstängning medan du var inskriven

urladdning studielån genom konkurs är extremt sällsynt. Det är tekniskt inte omöjligt, men det är mycket svårt att visa otillbörliga svårigheter. Läs mer om skillnaderna mellan förlåtelse och ansvarsfrihet.

alternativ för förlåtelse för studielån

de kvalificerade standarderna för förlåtelse för studielån eliminerar många av de 45 miljoner låntagarna, men det finns andra vägar att driva som kan göra att återbetala din skuld lite mindre utmanande.

den mest uppenbara för federala lån är att anmäla sig till ett av de inkomstbaserade programmen. Dessa program justerar din månatliga betalning baserat på din inkomst, så om du inte gör mycket behöver du inte betala mycket.

de historiskt låga räntorna 2020 var en bästa tid för låntagare att undersöka om refinansiering av sina studielån var meningsfullt. Vissa låntagare kunde få priser på 3% APR och det minskade deras månatliga betalning till en hanterbar nivå. Var dock medveten om att om du refinansierar ett federalt studielån kommer du att förlora de många alternativen som federala program erbjuder.

om din pengar crunch är tillfällig, kan du be att dina lån skjutas upp eller plats i tålamod. Detta ger dig tid att omorganisera ekonomiskt så att du kan möta månatliga betalningsansvar.