bij het zoeken naar” veilige ” investeringen vinden veel mensen het idee om overheidsobligaties te gebruiken leuk, omdat deze betrouwbaar worden geacht.
een van de populaire vehicles is de Serie EE obligatie, een spaarobligatie die tot de vervaldag een vaste rente betaalt. Spaarobligaties bieden u een manier om een beetje extra te verdienen aan uw geld, dankzij de kracht van compounding returns.
“deze obligaties worden beschouwd als relatief laag risico, maar ook als toegankelijk”, zegt Jim Pendergast, senior vice president bij altLINE, een divisie van de Southern Bank Company. “De minimale investering die nodig is om Serie EE obligaties te kopen is slechts $ 25.”
Zie meer
wanneer u voor EE-obligaties uit de serie kiest, heeft u de mogelijkheid om uw investering te verdubbelen als u ze 20 jaar houdt. Echter, de nominale rente is vaak minder dan wat je zou zien met de beste online spaarrekeningen. Realiseer je ook dat je alleen Serie EE-obligaties kunt kopen via Treasury Direct.
laten we eens een kijkje nemen op hoe Serie EE obligatielooptijden werken, en wat u kunt verwachten wanneer u erin investeert.
looptijd van Serie EE-obligaties
de looptijd van Serie EE-obligaties hangt af van het tijdstip waarop ze zijn uitgegeven. Eerdere obligaties hadden eigenlijk looptijden die korter waren dan de huidige 20-jarige looptijden. De vervaldatum is het moment waarop de Amerikaanse regering belooft u het dubbele van de nominale waarde van de obligatie te betalen, ongeacht de opbrengst.
” alle EE-obligaties in de serie verlopen over 30 jaar, ” zegt Pendergast. “Dit betekent dat je maximaal 30 jaar hebt om rente te laten optellen en samen te stellen, hoewel je theoretisch je obligatie op elk moment kunt aflossen.”
zolang u uw obligatie verzilvert op de vervaldatum, kunt u garanderen dat uw belegging dubbel zal zijn. Dus, als je vandaag een Serie EE bond koopt voor $ 25, en het 20 jaar houdt, kun je het verzilveren voor $ 50. De Treasury-afdeling past indien nodig de rentebaten aan.
Hier zijn de huidige vervaldata voor reeksen EE obligaties:
- januari – oktober 1980: 11 jaar
- November 1980-April 1981: 9 jaar
- mei 1981-oktober 1982: 8 jaar
- November 1982-oktober 1986: 10 jaar
- November 1986-februari 1993: 12 jaar
- maart 1993 – April 1995: 18 jaar
- mei 1995-mei 2003: 17 jaar
- na juni 2003: 20 jaar
hoe lang moet worden gewacht om Serie EE-obligaties
te cashen terwijl u Serie EE-obligaties niet binnen een jaar kunt cashen, kunt u ze elk moment daarna aflossen. Pendergast wijst erop dat hoe langer je je band houdt, hoe groter de kans dat je er van profiteert. Vergeet niet, zegt hij, dat je alleen gegarandeerd het dubbele van de nominale waarde ziet als je de obligatie houdt tot de volwassenheid.
Zie meer
u kunt jaren van “extra” rente ontvangen door de obligatie na de vervaldatum aan te houden, maar zodra 30 jaar verstreken zijn, zult u geen extra rente opbouwen rente.
Als u de volledige waarde wilt, moet u de EE-obligaties van de serie ten minste tot de vervaldag aanhouden, en als u extra wilt, kunt u ze tot 30 jaar aanhouden. Maar zodra 30 jaar voorbij zijn, is het een goed idee om ze te verzilveren, want je krijgt geen extra voordeel.
in sommige gevallen kunt u ze beter voor de vervaldag verzilveren, aldus Pendergast. Als u het geld kunt verplaatsen naar een meer liquide investeringsvehikel met een hoger rendement, het zou meer zin hebben, afhankelijk van uw doelen voor het geld.
Renteopbouw en samenstelling op Serie EE-obligaties
na 2005 uitgegeven Serie EE-obligaties krijgen een vaste maandelijkse rente, die halfjaarlijks wordt samengesteld. Als je eerder obligaties hebt gekocht, vooral papieren obligaties, de VS Treasury biedt een spaarobligatiecalculator die u kan helpen erachter te komen wat u hebt verdiend — en wat uw obligatie vandaag de dag waard is.
wanneer u beslist wanneer u EE-spaarobligaties in uw Serie wilt verzilveren, wacht u tot na de oprichtingsdatum. U kunt een idee krijgen van wanneer u kunt verwachten dat uw interesse aan uw obligatie wordt toegevoegd met deze grafiek:
| Maand van de Serie EE obligatie-uitgifte | Maand (eerste dag) de rente zal worden toegevoegd: |
|---|---|
| januari of juli | januari of juli |
| februari of augustus | februari of augustus |
| Maart of September | Maart of September |
| April of oktober | April of oktober |
| Mei of November | Mei of November |
| juni of December | juni of December |
zijn Serie EE spaarobligaties een goede investering?
of Serie EE spaarobligaties goede beleggingen doen, hangt af van uw individuele omstandigheden en doelen.
“EE-obligaties zijn een van de beleggingskeuzes met het laagste risico”, zegt Pendergast. “De Treasury backing garandeert dat de waarde van de obligatie zal op een minimum verdubbelen door de looptijd, die deze dagen betekent verdubbeling in ongeveer 20 jaar.”
echter, 20 jaar om slechts twee keer uw initiële investering te zien kan u niet helpen bepaalde doelen te bereiken. “Andere voertuigen zoals een 529 spaarplan voor het onderwijs of zelfs bepaalde beleggingsfondsen bieden een hoger rendement met slechts iets meer risico,” Pendergast zegt.
overweeg zorgvuldig waarvoor u van plan bent het geld te gebruiken en de plaats ervan in uw portefeuille. Als je een cash component wilt en je geen zorgen maakt over onmiddellijke liquiditeit, is Serie EE bonds misschien de juiste keuze. Als u echter op zoek bent naar groei, kan het zinvol zijn om andere activa aan uw portefeuille toe te voegen.
meer informatie:
- verzilveren van spaarobligaties: Wanneer kunt u ze aflossen?
- Hoe te beleggen in obligaties
- 8 beste beleggingen met een laag risico