terwijl uw bijdragen aan uw pensioenplan vanaf het begin aan u toebehoren, moeten de bijdragen van uw werkgever eerst worden vastgelegd. Zodra ze dat doen, bent u volledig gevestigd en de bijdragen van uw bedrijf zijn 100% van u. Werkgevers kunnen volgen een onmiddellijke vesting schema, een cliff vesting schema (waar u bent gevestigd na een bepaald aantal jaren van dienst) of een graded schema (waar u bent gevestigd een bepaald percentage met elke werkverjaardag). Voor SEP – IRAs, eenvoudige IRAs en andere IRAs, vereiste werkgeversbijdragen volledig vest onmiddellijk. Bedrijven kunnen ook gebruik maken van vesting schema ‘ s voor voorraad of optie bonussen. Lees verder voor meer informatie over vesting in pensioenregelingen, waaronder 401(k)s en pensioenen. Als u bijna met pensioen gaat, kan een financieel adviseur u begeleiden door de overgang van het accumuleren van spaargeld naar het omzetten ervan in een inkomen.

ontdek nu: hoeveel heb ik nodig om te sparen voor pensionering?

Wat is Vesting?

Als u onlangs de term “vesting” voor de eerste keer tegenkwam, bent u waarschijnlijk net lid geworden van uw eerste 401(k) – plan of bent u van taak veranderd. In dit verband verwijst vesting naar de bijdragen die uw werkgever aan uw rekening levert. Als ze een vest hebben, zijn ze van jou.

sommige werkgevers kiezen voor hun pensioenbijdragen of 401 (k) is van plan om onmiddellijk te investeren. Evenzo, wanneer werkgeversbijdragen aan IRA-gebaseerde plannen zijn vereist, ze onmiddellijk vest door de wet. Maar de meeste bedrijven vereisen dat u enkele jaren werkt voordat u volledig eigenaar bent van de bijdragen die zij aan uw account maken.

Dat gezegd hebbende, ongeacht welk type pensioenplan je hebt of voor welk bedrijf je werkt, je bezit altijd 100% van het geld dat van je salaris wordt ingehouden en op je rekening wordt gezet.

Hoe werkt Vesting?

zoals eerder vermeld, kunnen vestingschema ‘ s onmiddellijk, graded of cliff zijn. Met de laatste twee, federale wet bepaalt het maximum aantal jaren een bedrijf kan eisen dat u werkt voordat u volledig zijn gevestigd in een 401(k) plan. Met een graded vesting schema, moet uw bedrijf bijdragen ten minste 20% na twee jaar, 40% na drie jaar, 60% na vier jaar, 80% na vijf jaar en 100% na zes jaar. Als de inschrijving automatisch is en werkgeversbijdragen zijn vereist, moeten ze binnen twee jaar vest.

als uw plan een cliff vesting schema volgt, bezit u 100% van de werkgeversbijdragen na een vast aantal jaren te hebben gewerkt. Volgens de wet kan dit hooguit drie jaar zijn.

Als u uw werkgever verlaat voordat u volledig bent aangesteld, verliest u ALLE of een deel van de werkgeversbijdragen op uw rekening. Dus als je plan een tweejarige vesting cliff heeft en je vertrekt na een jaar en 11 maanden, zul je weglopen met alleen het geld dat je hebt bijgedragen aan je eigen plan en eventuele inkomsten die het genereerde.

Dit gezegd zijnde, als u binnen vijf jaar of binnen het aantal jaren dat u hebt gewerkt, naar gelang van wat het grootst is, terugkeert naar een werkgever, kan de tijd die u eerder heeft gewerkt, meetellen voor het aantal jaren dat u nodig hebt om een vaste aanstelling te krijgen. Federale wet vereist ook dat u 100% gevestigd tegen de tijd dat u de “normale pensioenleeftijd te bereiken.”Jouw plan bepaalt wat die leeftijd is, maar het is meestal niet meer dan 65 jaar.

kan ik toegang krijgen tot mijn fondsen als ik volledig ben gevestigd in mijn pensioenplan?

wanneer u volledig bent gevestigd in een pensioenplan, hebt u 100% eigendom van de fondsen op uw rekening. Dit gebeurt aan het einde van de wachtperiode. Je hebt voldaan aan de tijd eis die uw werkgever in te stellen. En aangezien dat geld van jou is, kan je baas het niet terugnemen, of je nu ontslagen of ontslagen bent – of je stopt.

volledig in uw pensioenplan opgenomen zijn, betekent echter niet dat u vrij bent om het geld aan te raken. Met traditionele 401 (k) plannen, moet je ten minste 59,5 jaar oud zijn voordat je opnames kunt maken zonder een boete. Als u jonger bent dan 59,5, zult u geconfronteerd met een 10% IRS boete.

Vesting schema ‘ s voor particuliere pensioenregelingen

Als u een pensioenregeling, ook bekend als defined benefit plan, heeft, zijn de wetten voor vesting iets anders. Met een toegezegde-uitkeringsregeling kan een cliff vesting-schema het langst zijn dan vijf jaar. Als het bedrijf een graded schema volgt, kan het tot zeven jaar dienst nodig hebben om 100% verworven te zijn. Maar het moet na drie jaar minstens 20% vesting bieden, na vier jaar 40%, na vijf jaar 60% en na zes jaar 80%. Als de toegezegde-pensioenregeling een kassaldoregeling is, moeten werknemers na jaren of minder volledig worden ingezet.

Vesting voor kerk-en overheidspensioenen

De vestingregels voor kerk-en overheidspensioenregelingen worden niet door de federale overheid vastgesteld. In plaats daarvan, vesting schema ‘ s voor dit soort plannen zijn afhankelijk van de richtlijnen die door het pensioenstelsel in uw staat.

Het is echter belangrijk op te merken dat kerk-en overheidspensioenregelingen elk een breed scala aan werknemers bestrijken. Kerkplannen, bijvoorbeeld, kunnen ook betrekking hebben op werknemers van ziekenhuizen of scholen in verband met een kerk. Overheidsplannen kunnen betrekking hebben op werknemers van federale, staats-en lokale overheden. Zij kunnen ook ten goede komen aan werknemers van agentschappen onder deze overheidsinstanties, waaronder schoolbestuurders en leraren.

hoeveel moet ik bijdragen aan mijn pensioenregeling?

als uw werkgever een toegezegde bijdrageregeling zoals een 401(k) aanbiedt, raden deskundigen aan om ten minste 10% van uw salaris bij te dragen. Of als je niet van het plan opties of kosten, je moet in ten minste wat er nodig is om max uit het bedrijf match. Bijvoorbeeld, laten we zeggen dat je $100.000, en uw werkgever biedt een bedrijf match. Het is 50% van je bijdragen, tot 6% van je salaris. Dus om de maximale match voor het bedrijf te krijgen, moet u ten minste $6.000 (6% van $100.000) bijdragen. Uw werkgever zou dan $3.000 (50% van $6.000) toe te voegen aan uw account, voor een totaal $9.000 aan bijdragen aan het einde van het jaar.

Als u meer dan dit kunt wegzuigen, is het plafond voor 401 (k) plan werknemersbijdragen in 2020 $19.500 of $26.000 als u ten minste 50 jaar oud bent. Om te visualiseren hoe snel uw geld zal groeien, gebruik onze 401 (k) calculator.

Hoe kom ik meer te weten over het Vestingschema van mijn pensioenplan?

het vestingschema van uw pensioenplan wordt duidelijk weergegeven in uw beknopte beschrijving van uw pensioenplan. U kunt meestal een kopie krijgen van uw HR-afdeling of de planbeheerder.

Bottom Line

sommige werkgevers bieden uitkeringen aan in de vorm van matching funds aan de pensioenplannen van hun werknemers. Werknemers worden dan volledig gevestigd, of eigen werkgever-verstrekt fondsen, hetzij onmiddellijk of na een aantal jaren van dienst.

federale en staatswetten bepalen hoe lang een bedrijf van u kan eisen dat u werkt om volledig gevestigd te worden. Over het algemeen is het maximum twee tot zeven jaar, afhankelijk van het soort plan, vesting schema en andere factoren.

Tips on Retirement Savings

• als uw door de werkgever gesponsorde pensioenregeling hoge vergoedingen of weinig beleggingsopties heeft, moet u voldoende bijdragen om de bedrijfsovereenkomst te maximaliseren. Bewaar dan wat je kunt in een IRA of Roth IRA. De maximale bijdrage voor 2019 en 2020 is $ 6.000 als je jonger bent dan 50. Het is $7.000 als je 50 of ouder bent. Als u ook bijgedragen aan een 401 (k), het bedrag dat aftrekbaar is (voor een traditionele IRA) is afhankelijk van uw inkomen en het indienen van de status.
• het omzetten van uw appeltje voor de dorst in een stroom van inkomsten kan een uitdaging zijn als je niet een financiële pro. Dus waarom niet pensioen gemakkelijker te maken door het inhuren van een financieel adviseur? SmartAsset ‘ s matching tool kan u verbinden met maximaal drie adviseurs in uw buurt. Het is gratis en duurt maar vijf minuten.