geld ophalen bij een IRA is net zo eenvoudig als de financiële instelling bellen waar uw IRA-rekening wordt aangehouden, hen vertellen dat u geld wilt opnemen en het juiste papierwerk ondertekenen. Maar het proces, evenals mogelijke fiscale en strafgevolgen, vereisen weloverwogen overweging om weloverwogen beslissingen te nemen over de terugtrekking van de IRA.

Cornerstone IRA-beleggingsbeslissingen

Het kan nodig zijn uw financiële instelling te bepalen welke activa in uw IRA moeten worden verkocht, afhankelijk van hoe uw IRA-fondsen worden belegd. Als je bijvoorbeeld beleggingsfondsen of aandelen en obligaties in je IRA bezit en de hele IRA verzilvert, dan zou je alles in de IRA verkopen. Als u slechts een deel van het geld in uw IRA nodig hebt, kunt u worden gevraagd om te beslissen welke beleggingsfondsen, aandelen of obligaties te verkopen.

Als u niet van plan bent om het geld uit te geven, maar in plaats daarvan uw IRA naar een andere Makelaardij wilt verplaatsen, kunt u geld overmaken van een IRA bij een instelling naar een IRA bij een andere instelling. Met een overschrijving worden de fondsen nooit echt uit een IRA gehaald-in plaats daarvan verplaats je het IRA-geld van de ene IRA-rekening naar de andere. IRA transfers zijn niet onderworpen aan inkomstenbelasting of boete belastingen op voorwaarde dat u de IRS regels voor het regelen van de overdracht te volgen.

Wanneer kunt u geld uit een IRA halen?

u kunt op elk moment geld uit een IRA halen. Maar het nemen van geld uit een IRA voorafgaand aan het bereiken van de leeftijd 59 ½ en het niet voldoen aan bepaalde IRS uitzonderingen zal resulteren in een 10 procent boete belasting op het bedrag opgenomen. Daarnaast bestaan traditionele IRA-uitkeringen als belastbaar inkomen. Elke uitbetaling door uw makelaardij zal worden gemeld aan de IRS binnen het belastingjaar dat het werd uitbetaald; dus het is belangrijk om te onthouden om het te claimen als inkomen, in het indienen van uw eigen jaarlijkse belastingaangifte ook.

Bottom line: Het is niet een kwestie van wanneer je geld uit een IRA kunt halen; het is een kwestie van hoeveel belastingen en boetes je betaalt als je geld uit je IRA haalt op het verkeerde moment.

hoeveel u betaalt aan belastingen op opnames van IRA

elk geld dat aan een traditionele IRA wordt onttrokken, wordt belastbaar inkomen in het jaar waarin het wordt opgenomen. Het bedrag van de belastingen die u betaalt is afhankelijk van uw marginale belastingtarief dat jaar – die afhankelijk is van uw totale andere inkomsten en inhoudingen.

Als u geen andere inkomsten heeft in het jaar dat u een IRA-opname neemt en u voldoende inhoudingen heeft, is het mogelijk om helemaal geen belastingen te betalen.

IRA-Uitbetalingsfouten om te voorkomen dat

schulden oplopen, kunnen beangstigend zijn. Het verpletteren van schulden kan angstaanjagend zijn. Het nemen van geld uit een IRA lijkt misschien uw enige optie om de steeds groeiende zorgen te verlichten, maar denk goed na voordat u deze optie gebruikt. Zelfs als uw directe financiële lasten compound, IRA geld is beschermd tegen schuldeisers in het geval van faillissement. Door geld uit je IRA te halen, wordt de waardevolle bescherming van de schuldeiser hieronder beschreven.

• tot $1 miljoen IRA-geld is beschermd tegen faillissementsclaims onder federale wetgeving Als u rechtstreeks aan de rekening hebt bijgedragen (wat betekent dat deze bescherming niet mag worden uitgebreid naar een IRA-rekening die u hebt geërfd).
• het volledige saldo van de IRA-rekening wordt beschermd als het geld van een ondernemingsplan (zoals een 401(k) of 403(b) – plan) aan een IRA werd overgedragen.de activa van de IRA kunnen worden beschermd tegen andere vorderingen van schuldeisers dan faillissement. Dit wordt bepaald door het staatsrecht en de wetten verschillen sterk van staat tot staat.

Disclaimer: het is altijd het beste om te controleren met een advocaat in uw staat op welke activa crediteuren kunnen gaan na. De regels verschillen per staat.

de beste tijd om geld uit een IRA te halen

zoals de naam al aangeeft, voldoet de beste tijd om geld uit een individuele pensioenrekening (IRA) te halen aan een slim uitbetalingsplan. Een slimme, uitgebreide terugtrekking plan richt zich op het verwachte jaarlijkse inkomen per jaar in pensionering en de aanvangsdatum van de Sociale Zekerheid; overweegt pensioenen en andere bronnen van inkomsten, en schat vervolgens uw fiscale situatie in pensionering. Alle informatie combineert om te beslissen welke jaren groter of kleiner IRA opnames moeten worden genomen.

Wanneer moet u geld uit een IRA halen?

voor een traditionele IRA (geen Roth IRA) moeten uitbetalingen die de vereiste minimumuitkering worden genoemd, worden gedaan kort na het bereiken van de leeftijd van 72 jaar (of 70½ jaar als u 70½ jaar werd voor 1 januari 2020). Het vereiste opnamebedrag wordt bepaald door een formule die elk jaar opnieuw wordt berekend op basis van de leeftijd en het saldo van de vorige eindejaarsrekening.

geld opnemen bij een Roth IRA

de hierboven besproken regels zijn van toepassing op traditionele IRAs waar u aftrekbare bijdragen hebt betaald. Opnames van Roth IRA zijn vergelijkbaar, maar vallen onder een andere set van fiscale regels.