Vad är en nedbetalning?

en handpenning är en typ av betalning, ofta kontant, som görs i ett tidigt skede av ett köp av en dyr vara eller tjänst. Betalningen representerar en procentandel av hela köpeskillingen. I vissa fall är handpenningen inte återbetalningsbar om affären faller igenom på grund av köparen. I de flesta fall gör köparen finansieringsarrangemang för att täcka återstående belopp till säljaren.

handpenning

till exempel gör många husköpare handpenningar på 5% till 25% av det totala värdet av hemmet, och en bank eller annan finansiell institution täcker resten av kostnaderna genom ett hypotekslån. Nedbetalningar på bilköp fungerar på samma sätt.

en handpenning kan också kallas en insättning, särskilt i England, där 0% till 5% insättning inteckningar för vissa köpare är inte ovanligt.

hur nedbetalningar fungerar

nedbetalningar minskar räntebeloppet under lånets livstid, sänker de månatliga betalningarna och ger långivare en viss säkerhet.

hem inköp

i USA, en 20% handpenning på ett hem är standarden för långivare. Det finns dock sätt att köpa ett hem med så lite som 3.5% ner, till exempel med ett Federal Housing Administration (FHA) lån.

en situation där en större handpenning kan vara nödvändig är när man köper inom en kooperativ fastighet, vilket är vanligt i många städer. Eftersom en köpare av en kooperativ lägenhet faktiskt köper aktier i ett företag som berättigar dem till ett motsvarande hem, kommer många långivare att insistera på 25% ner. Vissa avancerade Co-op egenskaper kan även kräva en 50% handpenning, även om det inte är normen.

Auto Inköp

för bilköp, en handpenning på 20% eller mer kan göra det lättare för en köpare att få bättre låneräntor, villkor, eller godkännande för ett lån. Vissa återförsäljare kan erbjuda villkor på 0% ner för vissa köpare, vilket innebär att ingen handpenning krävs, även om det vanligtvis innebär att en långivare tar ut en ganska hög ränta på lånet.

ränta

När en låntagare gör en handpenning på ett köp och använder ett lån för att betala för resten, minskar låntagaren omedelbart räntebeloppet som ska betalas under lånets livstid. Till exempel, om $100,000 lånas på ett lån med en ränta på 5%, kommer räntan att vara $5,000 under det första året ensam.

men om handpenningen är $20,000, behöver endast $ 80,000 lånas. Som ett resultat är räntan under det första året bara $4000, vilket sparar $1000 under det första året. Således lönar det sig att ha en betydande handpenning på en inteckning eftersom det kan spara tusentals dollar i ränta under lånets livstid. Hypoteksräknare är användbara vid beräkning av ränta och den totala kostnaden för ett lån med olika utbetalningar.

månatliga betalningar

nedbetalningar minskar också månatliga betalningar på avbetalningslån. Till exempel, om en låntagare tar ut ett billån för $15,000 med en 3% ränta och en fyraårsperiod, är de månatliga betalningarna $332. Men med en utbetalning på $3 000 behöver köparen bara låna $12 000 och de månatliga betalningarna sjunker till $266. Det är en besparing på $66 per månad eller $3,168 under lånets 48-månaders livslängd.

Mortgage Insurance

i de flesta fall måste låntagare som lägger ner mindre än 20% när de köper ett hus köpa privat mortgage insurance (PMI). PMI betalas till ett privat försäkringsbolag, och de månatliga betalningarna kallas PMI-Premier. Om FHA säkrar en inteckning betalar låntagaren för försäkring via FHA. Men om låntagaren sätter ner en 20% handpenning, kan de undvika att betala inteckning försäkringspremier.

särskilda överväganden

nedbetalningar erbjuder långivare en viss grad av säkerhet. Om en låntagare har investerat i en handpenning, de är mindre benägna att standard på lånet. På grund av detta antagande, bolåneinstitut, i synnerhet, kan erbjuda lägre räntor till låntagare med stora handpenningar.