finns det ett mortgage relief incitament för 2021?

om du söker efter statlig eller Kongressmortgage lättnad, hittar du resultat om program som harp andFMERR.

men informationen du ser Kan vara vilseledande. Harp och FMERR, de två stora lättnadsprogrammen, har nu gått ut.

även CARES Act, som erbjöd tillfällig befrielse från hypotekslån under COVID, kommer inte att sänka dina lånekostnader på lång sikt.

det finns bara ett storskaligt lättnadsprogram för 2021 som hjälper husägare som HARP och FMERR gjorde. Fannie Mae High LTV refinansiera alternativet (HIRO) är fortfarande aktivt hjälpa husägare refinansiera med liten eller ingen kapital i sina hem.

ta reda på om du kvalificerar dig för hypotekslån (Mar 25th, 2021)

i den här artikeln (Hoppa till…)

• Harp, HAMP och FMERR (expired)
• HIRO (current)
• COVID-19 lättnadsprogram
• för FHA, VA och USDA-lån
• Veteran mortgage relief
• hur en inteckning lättnad refinansiera fungerar
• Varför dessa program finns
• FAQ

tidigare statliga inteckning lättnad program

en inteckning refinansiera lättnad program ersätter din existingloan med ett nytt lån som har en lägre ränta och mer överkomliga betalningar.

men hypotekslånet refinanceprogram du förmodligen känner till har redan löpt ut.

• Harp (Home Affordable refinansiera Program): 2009-2018
• HAMP (Home Affordable modifiering Program): 2009-2016
• FMERR (Freddie Mac Enhanced Relief refinansiera): 2017-2019

När de flesta människor tänker på regeringen eller kongressen inteckning lättnad, de tänker på Harp — Home Affordable refinansiera Program.

HARP var ett regeringsprogram som rullades ut av Federal Housing Finance Agency 2009. I nio år hjälpte det miljontals husägare att refinansiera efter att ha drabbats hårt av bostadskrisen.

Harp-programmet avslutades 2018.

men många husägare var fortfarande under vattnet på sina inteckningar — särskilt i områden där hemvärdena har fallit istället för att stiga de senaste åren. så Fannie Mae och Freddie Mac skapade liknande lättnadsfinansieringar för att hjälpa husägare som missade harpfönstret.

Freddie Macs FMERR blev otroligt populär, mycket snabb. Husägare utnyttjade detta program samtidigt som priserna sjönk till historiska nedgångar 2019. Många kunde spara tusentals på sina inteckningar tack vare den förbättrade lättnad refinansiera.

men FMERR upphörde också i September 2019.

det lämnar bara ett stort, rikstäckande hypotekslånsprogram för 2021: Fannie Maes höga LTV-refinansieringsalternativ, eller ”HIRO.”

HIRO: mortgage relief refinansiera programmet för 2021

Fannie Mae ’ s HIRO är mycket som harpa eller FMERR. Det tillåter husägare att refinansiera utan eget kapital eller ett undervattenslån. Och det finns inget maximalt LTV-förhållande.

den viktigaste skillnaden? Endast husägare vars inteckningar för närvarande ägs av Fannie Mae kan kvalificera sig.

andra villkor för att använda High LTV refinansiera alternativet inkluderar:

• ditt lån-till-värde förhållande är vid eller över 97,01 procent för en enfamiljshus (se en fullständig lista över Hiro LTV krav här)
• ditt lån har sitt ursprung på eller efter Oktober 1, 2017
• Du har en historia av on-time inteckning betalningar
• Du har inte mer än en sen betalning under det senaste året, och ingen under de senaste 6 månaderna

och, viktigare, du behöver en ”netto påtaglig fördel” för att kvalificera sig för Hiro.

det betyder att det måste finnas en tydlig anledning till din refinansiering — oavsett om det är en lägre månadsbetalning, en kortare låneperiod eller en övergång från en justerbar ränta till en säkrare fast ränta.

Du kan ta reda på om du uppfyller dessa riktlinjer för en HIRO refinansiera genom att kontrollera med en långivare.

ta reda på om du kvalificerar dig för HIRO. Börja här (Mar 25th, 2021)

CARES Act mortgage relief erbjuder tillfällig hjälp

tillsammans med stimulanskontroller för skattebetalare skapade CARES Act 2020 tillfälliga hypotekslån för låntagare som upplever ekonomiska svårigheter eftersomav koronaviruspandemin.

detta kom i form av’ tålamod’, en lättnadsplan som avbryter låntagarens månatliga hypotekslån tills de kommer tillbaka på fötterna ekonomiskt.

kongressen skyddade också husägare från sena avgifter, negativecredit rapporter och avskärmning under denna tid — även om de inte kunde göra bostadslån betalningar.

• Mortgage tålamod: tålamod pausar dina hypotekslån under tider av ekonomiska svårigheter. Räntan fortsätter att öka, och du måste göra de missade betalningarna senare. Mortgage tålamod fungerar som studielån tålamod program, vilket ger tillfällig befrielse från lånets återbetalning tills låntagaren kan återuppta betalningar
• Moratorium för utmätningar: Låntjänstemän för konventionella och statligt stödda lån-inklusive FHA, USDA, VA och lån som stöds av Freddie Mac och Fannie Mae — kan inte påbörja avskärmningsförfaranden förrän minst 31 mars 2021

men till skillnad från ett refinansieringsprogram för hypotekslån — som FannieMae ’ s HIRO eller Streamline refinansiera som vi kommer att diskutera nedan — kommer coronavirusaid inte att erbjuda en permanent lösning eller en lägre ränta för låntagare.

faktum är att dessa lättnadsalternativ kan kosta dig mer i longrun. Det beror på att det missade beloppet måste återbetalas med ränta-vilket innebär att du förlänger din låneperiod eller gör större månatliga betalningarefter att fördragsplanen slutar.

hypotekslånsprogram för statligt stödda lån

populära hypotekslånsprogram sedan 2009 (inklusive Harp, HAMP, FMERR och HIRO) har endast varit tillgängliga för husägare med konventionella inteckningar — lån som stöds av Fannie Mae eller Freddie Mac.

men vad händer om ditt lån är statligt stödd?

husägare med FHA, VA och USDA inteckningar har tillgång till olika inteckning lättnad program än de med konventionella lån.

nämligen, de kan använda en effektivisera refinansiera.

Streamline refinansiera är en specialmortgage refi program för personer med statliga backedloans.

det liknar en mortgagerelief refinansiera, eftersom du kan använda en effektivisera Refi ävenom ditt hem är under vattnet eller har mycket lite kapital.

och en effektivisera refinansiering har andra fördelar, för.

• Det finns mindre pappersarbete eftersom du inte behöver verifiera din inkomst eller anställning eller få hemmet värderat
• statligt stödda lån har vanligtvis undermarknadsräntor, så du kanske kan få en mycket lägre ränta och månadsbetalning med hjälp av en effektivisera refinansiering

husägare kan kvalificera sig för en FHA effektivisera om de har gjort minst tre på varandra följande betalningar på deras befintliga FHA-lån.

Även om du gör dina tre på varandra följande betalningar medan tålamod,kan du kvalificera dig för FHA effektivisera refinansiering.

För en VA Streamline refinansiera (även kallad ’IRRRL’), therules är ännu mildare.

Du kan använda denna refinansiera även om ditt nuvarande lån ärdelinquent. Långivaren måste dock verifiera att orsaken till brottslighet har lösts och du kommer att kunna göra betalningar på det nya lånet.

ta reda på om du kvalificerar dig för en effektiviseringsfinansiering (Mar 25th, 2021)

Veteran mortgage relief

en fördel med ett VA-lån är att VA kan hjälpa dig om du har problem med att göra dina hypotekslån.

Veteran inteckning lättnad kan komma i form av en effektivisera refinansiera lån (IRRRL) eller få hjälp från en VA lån professionell att räkna ut din betalningsplan.

Om du är under vattnet på ett VA-lån och behöver en lättnad refinansiera, kanske du kan använda VA streamline refinansiera (IRRRL) för att göra det. liksom andra effektivisera program, IRRRL kräver ingen inkomst eller sysselsättning kontroll, och hoppar över hem bedömning – så din LTV spelar ingen roll.

eller om du inte är säker på om en refinansiering är rätt för dig, kan du dra nytta av det andra VA relief-programmet.

för VA lån innehavare samt veteraner med icke-VA inteckningar, erbjuder VA tillgång till professionella rådgivare som kan hjälpa dig om du har problem med att göra din betalning.

dessa människor hjälper veteraner att räkna ut om de ska refinansiera, försöka omstrukturera sitt lån eller vidta en annan åtgärd för att förhindra avskärmning.

ännu bättre, VA :s” lånetekniker ” arbetar med din långivare för din räkning — så du behöver inte räkna ut all logistik för ett hypotekslånsprogram själv.

hur inteckning lättnad refinansiera program arbete

tanken bakom en inteckning lättnad refinansiera programlike Harp, FMERR, eller HIRO är att hjälpa husägare lowerertheir bolåneräntor. I sin tur blir deras månatliga betalningar billigare.

Relief refinansiera incitament har hjälpt miljontals husägare undvika inteckning brottslighet och även avskärmning på detta sätt.

men varför är lättnadsfinansieringsprogram nödvändiga i första hand?

för att förstå en inteckning lättnad refinansiera, måste du förstå dessa två saker först:

1. ju lägre din bolåneränta är, desto lägre är din månatliga betalning. Målet med en lättnad refinansiera är att släppa en husägare ränta nog att de återigen kan ge sina amorteringar
2. din förmåga att refinansiera beror på ditt hem värde. När hemvärden faller kan husägare inte refinansiera till en lägre ränta och betalning. En lättnad refinansiera löser för denna fråga

vanligtvis kan husägare inte refinansiera om inte deras inteckning är under ett visst lån-till-värde-förhållande.

Refinansiering med ett högt lån till värde

lån till värde är det belopp du är skyldig på ditt bostadslån jämfört med hemets nuvarande värde.

till exempel, om ditt hem är värt $100,000, och du är skyldig $97,000 på din inteckning, har du en 97 procent lån till värde förhållande.

För övrigt är 97 procent Den högsta LTV du normalt kan behöva kvalificera dig för en konventionell refinansiering.

När ett hem värde sjunker snabbare än ägaren betalar av sin inteckning, kan deras LTV plötsligt spika över det 97 procent riktmärke. Detta gör dem berättigade till en refinansiera enligt normala regler.

använd exemplet ovan: säg hemvärden i området börjar släppa, och att $100,000 home plötsligt är värt $90,000.

husägaren är fortfarande skyldig 97 000 dollar på sin inteckning. Så deras nya lån-till-värde-förhållande är 108 procent (97/90=1.08). De är inte längre tillåtet att refinansiera, och kan fastna med en inteckning betalning de inte har råd.

Mortgage relief program vänd reglerna runt. Istället för att hålla sig under ett maximalt LTV-förhållande måste ditt lån vara på eller över ett minimum LTV-förhållande.

Mortgage relief program vänd reglerna runt. Istället för att hålla sig under ett maximalt LTV-förhållande måste ditt lån vara på eller över ett minimum LTV-förhållande.

under 2009 började Harp låta peoplerefinansiera med LTV på 81 procent eller högre. Många lenderscapped den tillåtna LTV på 105 procent.

senare höjde de flesta långivare Den maximala LTV-fältet till 200 procent eller tog bort det helt och hållet. Så husägare kunde refinansiera oavsett hur djupt under vattnet de var på sina inteckningar.

den nuvarande relief refinansiera (HIRO) fungerar på samma sätt.

det finns inget LTV-tak för refinansiering med det passande namnet ”high LTV refinansiera alternativet.”Men din LTV kan inte vara under 97,01 procent om du refinansierar ett enfamiljshus.

ta reda på om du kvalificerar dig för hypotekslån. Börja här (Mar 25th, 2021)

varför regeringen och Kongressen ibland erbjuder hypotekslån

hypotekslånsprogram finns för att hjälpa husägare att ha råd med sina hypotekslån och undvika avskärmning.

att få hypotekslån från regeringen eller en regeringsrelaterad byrå kan tyckas vara för bra för att vara sant. Men det är faktiskt i dessa byråers bästa intresse att skapa incitament för hypotekslån.

det beror på att när en husägare står inför avskärmning, vinner ingen. Bolåneinstitut förlorar pengar. Investerare förlorar pengar. Och husägaren förlorar sin plats att bo och sin köpkraft — de kan inte längre delta i ekonomin på samma sätt.

i mycket breda slag är det vad som hände i den amerikanska finanskrisen i slutet av 2000-talet.

en dropoff i hemvärden, i kombination med en kraftig ekonomisk nedgång, lämnade husägare med oöverkomliga hypotekslån och för lite eget kapital för att refinansiera till en lägre ränta.

Harp, Home Affordable refinansiera programmet, skapades i kölvattnet av denna kris för att hjälpa husägare att återfå kontrollen över sin hypotekslån och månatliga kassaflöde.

efterföljande program, som FMERR och HIRO, har fortsatt att hjälpa undervattensägare att refinansiera.

även om USA. hemvärden har konsekvent stigit de senaste åren, det finns fortfarande några ställen där de står stilla eller faller. Så många husägare står fortfarande för att dra nytta av en hög LTV eller undervattensfinansiering.

Om du befinner dig i den situationen, kan en inteckning lättnad refinansiera hjälpa dig att spara tusentals.

å andra sidan, om du är i god form med din existingmortgage lån men behöver en tillfällig paus från att göra betalningar på grund av thepandemic, CARES Act mortgage relief åtgärder kan hjälpa.

spara mer med en inteckning lättnad program i 2021

2020 såg bolåneräntor stadigt släppa ut och så småningom bryta nya rekordlåga.

för husägare som kämpar med sina hypotekslån är det en klok tid att refinansiera. att dra nytta av antingen HIRO-programmet för konventionella lån eller effektivisera program för statliga lån kan ha stora fördelar.

verifiera din nya kurs för att se hur mycket du kan spara med en inteckning lättnad refinansiera i 2021.

verifiera din nya ränta (Mar 25th, 2021)

Mortgage relief programs FAQ

verifiera din nya kurs (Mar 25th, 2021)