재무 고문이란 무엇입니까?

재무 고문은 보상을 위해 고객에게 재정적 인 조언이나 지침을 제공합니다. 금융 어드바이저(때로는 철 고문으로)을 제공할 수 있는 많은 다른 서비스와 같은 투자 관리,세금을 계획,및 부동산 계획이다. 점점 더 재무 고문은 포트폴리오 관리에서 보험 상품에 이르기까지 모든 것을 제공함으로써”원 스톱 샵”역할을하고 있습니다.

등록 된 고문은 대중과 사업을 수행하기 위해 Series65 라이센스를 소지해야합니다. 다른 다양한 라이센스 및 인증이 필요할 수 있습에 따라 제공하는 서비스에 의해 주어진 금융 advisor.

이해 재정적인 고문관

재무 관리자는 일반적인 용어로 정확한 산업을 정의합니다. 그 결과,이 제목은 금융 전문가의 많은 다른 유형을 설명 할 수있다. 주식 중개인,보험사,세무사,투자자,금융 계획 모든 간주 될 수 있습니다 재정적인 고문관. 부동산 기획자와 은행가도이 우산 아래로 떨어질 수 있습니다.

여전히 중요한 구분이 이루어질 수 있습니다:즉,재무 고문은 실제로 지침과 조언을 제공해야합니다. 재정적인 고문관과 구별할 수 있는 실행 주식 브로커는 단순히 장소는 거래에 대한 클라이언트 또는 세무사는 단순히 준비하는 세금 반환을 제공하지 않는 방법에 대한 조언을 극대화하는 세금 장점이 있습니다.

또한,무엇을 전달할 수 있습니다 금융 자문으로 어떤 경우에도 단순히 제품을 판매원과 같은 중개인 또는 생명 보험 agent. 진정한 금융 자문해야 잘 교육,자격,경험,금융 전문가들에서 작동하를 대신하여 자신의 클라이언트와는 반대로 이익을 제공의 금융기관을 극대화하여 판매의 특정 제품 또는 활용에서 수수료 판매합니다.

일반적으로 재무 고문은 고객의 이익이 자신보다 먼저 오는 신탁 능력으로 운영되는 독립적 인 실무자입니다. 그러나 1940 년 투자 자문법(Investment Advisors Act Of Investment Advisors Act)의 적용을받는 등록 된 투자 고문(RIAs)만이 진정한 신탁 표준에 부합합니다. 이 신탁 표준은 RIA 가 다른 모든 상황에 관계없이 항상 무조건 고객의 최선의 이익을 자신의 앞에 두어야한다고 의무화합니다. 고객을 유치하는 방법으로,신탁 인으로,이 용량에서 연습하기로 선출 일부 에이전트와 브로커가 있습니다. 그러나 그들의 보상 구조는 그들이 일하는 회사의 계약에 구속되도록합니다.

수탁자 구분

이 제정의 투자 자문법의 1940,두 가지 유형의 관계는 사이에 존재하는 금융 중개업체 및 자신의 클라이언트입니다. 이것들은 합리성 표준과 더 엄격한 신탁 표준입니다. 이러한 관계는 브로커-딜러 공간에서 등록 된 대표자와 고객 간의 거래의 성격을 특징으로합니다. 가 신탁 관계에 필요한 자문 등록 Securities and Exchange Commission(SEC)에 등록한 투자 자문을 운동의 의무를 충성,관리,그리고 전체 공개에 상호작용으로 클라이언트입니다.

하는 동안 전자가 원칙에 기반의”주의의 위험 부담”가이드에 의해 자기를 효율적으로 관리하는 규칙”의 적합성”및”적절한”추천에 투자는 제품이나 전략,후자는 접지에 연방 법률을 적용하는 높은 윤리적 기준을 준수합니다. 그 중심에,수탁자 관계에 의존하고 필요는 금융 자문해야 합 대신하여 행동은 클라이언트 방식에서 클라이언트가 행위는 자신을 위해 그가 가진 경우 필요한 지식과 기술을니다.

금융 자문 대 재정 계획

금융플래너는 특정 유형의 재정 관리자를 돕는 전문 기업과 개인이 만드는 프로그램을 만나는 장기적인 재정적 목표입니다.

재무 계획자는 투자,세금,퇴직 및/또는 부동산 계획에 전문성을 가질 수 있습니다. 또한 재무 계획자는 CFP(Certified Financial Planner)지정과 같은 다양한 라이센스 또는 지정을 보유 할 수 있습니다. 재무 계획에 전문 수 있습니다 세금을 계획,자산배분,위험 관리,은퇴를 계획,및/또는 부동산 계획이다.