För det mesta ser öppna kreditkortskonton bättre ut på din kreditrapport än stängda konton, så det är bra att veta hur man öppnar ett stängt kreditkortskonto igen.

öppna konton förlänger medelåldern för din kredithistorik. Det är bra för din kredit värdering när du har äldre konton.

ännu viktigare, att hålla ditt kreditkortskonto Öppet kan öka din kreditpoäng genom att sänka din kreditutnyttjandegrad (förutsatt att du håller kontosaldot betalt).

nya konton vs. Öppnade konton

Om du gjorde det vanliga misstaget att stänga ett kreditkort som jag gjorde och du vill öppna kontona igen, kan du be kreditkortsföretaget att öppna kontot igen.

kreditkortsutgivaren kan dock öppna ett nytt konto istället för att öppna ditt gamla konto igen.

så var noga med att fråga i förväg om ditt konto kommer att dyka upp som ett ”nytt konto” på din kreditrapport eller om det gamla kontots status ändras till ”öppna.”

bästa fall: kreditkortsutgivaren samtycker till att skicka ett nytt kort med samma kontonummer som kortet du stängde.

Hur öppna kreditkortskonton hjälper din kreditpoäng

till många konsumenter, säger sunt förnuft annars, men Kreditkort markerade som ”öppna” på din kreditrapport hjälper vanligtvis din kreditpoäng mer än ett stängt konto.

många tycker att ett stängt eller betalt konto ser bättre ut i sin kredithistoria.

Här är flera anledningar till varför du vill hålla öppet kreditkortskonto eller två på din kreditrapport:

• betalningshistorik: betalningshistorik har ett stort inflytande på din kreditpoäng — 35 procent av din FICO. Med ett öppet konto kan du rack upp i tid betalningar även om de är för en liten summa. Detta är ett enkelt sätt att hjälpa din kredit värdering sväva.
• tillgänglig kredit: ett kort med en balans på $1,000 som du inte använder visar borgenärer du har kredit att spara. Scoring modeller hänvisar ofta till detta som din kreditutnyttjandegrad. Öppna konton med låga saldon sänker ditt kreditutnyttjande och höjer din poäng. Tillgänglig kredit består av 30 procent av din FICO-poäng.
• medelålder för konton: öppna konton kan fortsätta att lägga till medelåldern för dina kreditkonton. Stängda konton drar ner din genomsnittliga kontoålder. Även om det öppna kreditkortskontot sitter oanvänt fortsätter det att åldras. Medelåldern för konton består av 15 procent av din FICO-poäng.

tillsammans utgör de tre faktorerna ovan 80 procent av din FICO-kreditpoäng, och att hålla ett kreditkortskonto Öppet kan hjälpa till med alla tre!

och öppna konton kan till och med hjälpa till med de återstående 20 procenten av din poäng, åtminstone indirekt:

• blandning av kredit (10 procent): Att hålla öppna kreditkortskonton kan hjälpa till att diversifiera dina typer av kredit, särskilt om du redan har en inteckning, ett billån och ett personligt lån eller två.
• nya Kreditkontroller (10 procent): för många hårda förfrågningar kan skada din kreditpoäng. När du har öppna konton behöver du inte ansöka om ny kredit vilket innebär att du inte har svåra förfrågningar som dyker upp i din kreditfil.

så här fick jag Capital One att öppna mitt konto igen

När jag först började få mitt kreditliv under kontroll trodde jag att stängning och betalning av mitt Capital One-kreditkort skulle hjälpa min kredit.

Jag hade fel. Att stänga kontot fick min poäng att sjunka ännu längre.eftersom jag redan hade dålig kredit var det en stor utmaning att försöka få Capital One att öppna kontot igen. Jag är säker på att samma sak skulle vara sant med något annat stort kreditkort inklusive ett Chase, Discover, American Express eller Citi-kort.

Så här är vad jag gjorde:

hur man öppnar ett stängt kreditkortskonto

först ansökte jag om och fick ett säkert kreditkort för att bygga om min kredit (Open Sky Secured Credit Card är kortet Jag fick om du undrar).

Jag höll upp betalningarna i ett år. I slutet av året ringde jag Capital Ones kundtjänstnummer och frågade om de skulle ”vänligen överväga att öppna mitt konto igen baserat på de senaste stegen jag har vidtagit för att förbättra min kreditpoäng och de konton jag har i god ställning just nu.”

de kontrollerade min kreditrapport. Några veckor senare fick jag ett nytt Capital One-kreditkort med samma kontonummer som mitt gamla kort.

kortnumret var detsamma, men kreditgränsen var bara $500. Du måste börja någonstans, så jag började använda $500 kreditlinjen.

som kortinnehavare gjorde jag betalningar i tid i ytterligare två år. Sedan ringde jag kundsupport igen och bad om en kreditlinjeökning, som de beviljade.

att öppna det här kontot hjälpte till att starta min resa till bättre kredit. Det var inte lätt, men det var värt tiden.

du får poängen: Tålamod och en vilja att ta små steg kommer att få dig dit. Bara hålla fast vid det!

andra sätt att bygga kredit innan du öppnar ett gammalt konto igen

Om du har stängt ett kreditkortskonto och du ångrar det — men din kreditpoäng låter dig inte få ett nytt kort — här ska du börja:

• säkrade kreditkort: jag nämnde detta ovan när jag diskuterade min erfarenhet med Capital One. Säkrade kort fungerar som ett vanligt kreditkortskonto förutom att du måste göra en deposition. Din kreditgräns kommer att vara låg och du måste betala en årlig avgift. Men i gengäld får du chansen att bevisa dig själv för kreditbyråerna genom att göra betalningar i tid varje månad.
• Kreditbyggarlån: detta speciella personliga lån garanterar att du inte kommer att göra en sen betalning eftersom du aldrig får lånets medel. De går in på ett bankkonto — samma bankkonton som dina betalningar kommer att utarbetas från. Det är ett riskfritt sätt att bygga en solid kredithistoria.
• Co-signerade lån: att be en vän eller familjemedlem att co-sign hjälper dig att bli godkänd för ett nytt kreditkort som du sedan kan använda för att börja bygga en solid betalningshistorik. Din medsignerare skulle vara ansvarig för din skuld om du inte betalade. Efter att ha gjort betalningar i tid i ett år eller så kan du kontakta ditt gamla kreditkortsföretag om att öppna ditt gamla konto igen.
• betala mobiltelefon i tid: om du redan har en mobiltelefon, fortsätt betala din månadsräkning i tid. Förutsatt att du inte har en förbetald plan, hålla din mobiltelefon planen uppdaterad kan hjälpa till med din betalningshistorik, särskilt om du har en finansierad telefon inbyggd i din faktura.

att använda en eller flera av dessa strategier kan förbättra din kreditpoäng tillräckligt så att din gamla kreditkortsutgivare skulle överväga att öppna ditt gamla konto igen.

När ditt gamla konto öppnas igen och listas som sådant på din kreditrapport bör du börja se ännu mer förbättring av din kreditpoäng.

här är fångsten: Använd inte den tillgängliga krediten

att hålla ditt gamla kreditkortskonto öppet efter att ha betalat det bör hjälpa din kredit — och din månadsbudget — men bara om du inte använder den tillgängliga krediten.

För många konsumenter får ett balansöverföringskort för att konsolidera kreditkortsskulden vilket kan vara ett riktigt bra beslut.

sedan kör de tillbaka saldot på sina gamla kreditkort. Detta startar bara cykeln och lägger till din månatliga skuld.

förr eller senare kommer du att komma bakom och ha sena betalningar och andra nedsättande märken på din kredit.

så håll dina konton öppna för att maximera din kredit, men använd inte dessa konton. För bästa resultat, låt aldrig dina kreditkortskonton bli högre än 30 procent av deras tillgängliga kreditgränser.

att veta din kreditpoäng hjälper dig att komma igång

gamla konton, nya konton — det är allt gissning om du inte känner till din kreditpoäng. Jag rekommenderar att du kontrollerar din poäng minst en gång i månaden.

Du kan se dina officiella kreditrapporter från Equifax, Experian och TransUnion genom att besöka annualcreditreport.com, en webbplats som drivs av Federal Trade Commission.

Du kan också få en gratis kreditpoäng med appar som Credit sesam och Credit Karma. Du måste bekräfta ditt personnummer och svara på några frågor om din identitet för att registrera dig för dessa tjänster.

Om du är som jag, vill du veta din kreditpoäng innan du gör ändringar i personlig ekonomi. På så sätt kan du spåra resultaten av saker som att hålla dina gamla kreditkortskonton öppna.

När du öppnar ett konto igen — eller gör några andra ändringar — kontrollera din kreditrapport för att se till att ändringarna registreras korrekt.

kreditbyråerna har en laglig skyldighet att rapportera data korrekt. Om de inte gör det måste du skicka ett tvistbrev.

Om du behöver hjälp med att ta bort felaktigheter som nedsättande märken från dina kreditrapporter, kolla in min artikel: Hur man tar bort något från din kreditrapport.

annonser av Annonsutövare

expandera

annons