När man tittar på ”säkra” investeringar tycker många om tanken på att använda statsobligationer eftersom de är anses tillförlitlig.
ett av de populära fordonen är serien EE bond, som är en sparobligation som betalar en fast ränta fram till förfallodagen. Sparobligationer erbjuder dig ett sätt att tjäna lite extra på dina pengar tack vare kraften i sammansatt avkastning.
” dessa obligationer anses vara relativt låga risker, såväl som tillgängliga”, säger Jim Pendergast, senior vice president på altLINE, en division av Southern Bank Company. ”Den minsta investeringen som krävs för att köpa serie EE-obligationer är bara $25.”
se mer
När du väljer serie EE obligationer, har du möjlighet att fördubbla din investering om du håller dem för 20 år. Den nominella räntan är dock ofta mindre än vad du skulle se med de bästa sparkontona online. Inse också att du bara kan köpa serie EE-obligationer via Treasury Direct.
Låt oss ta en närmare titt på hur serie EE bond löptider arbete, och vad du kan förvänta dig när du investerar i dem.
förfallodatum för serie EE-obligationer
förfallodatum för serie EE-obligationer beror på när de emitterades. Tidigare obligationer hade faktiskt löptider som var kortare än dagens 20-åriga löptider. Förfallodagen är den punkt där den amerikanska regeringen lovar att betala dig dubbelt så mycket som obligationens nominella värde, oavsett avkastning.
” alla serie EE-obligationer löper ut om 30 år”, säger Pendergast. ”Det betyder att det mesta du har är 30 år för att låta intresse lägga till och förena, även om du teoretiskt kan lösa in ditt band när som helst.”
så länge du betalar i din obligation vid förfallodagen kan du garantera att din investering blir dubbel. Så om du köper en serie EE bond idag för $25 och håller den i 20 år kan du betala in den för $50. Finansdepartementet gör en justering av ränteintäkterna om det behövs.
här är nuvarande förfallodatum för serie EE-obligationer:
- januari – oktober 1980: 11 år
- November 1980-April 1981: 9 år
- maj 1981 – oktober 1982: 8 år
- November 1982-oktober 1986: 10 år
- November 1986-februari 1993: 12 år
- mars 1993-April 1995: 18 år
- maj 1995-maj 2003: 17 år
- efter juni 2003: 20 år
hur lång tid att vänta med kontanter serie EE obligationer
medan du inte kan kontanter serie EE obligationer inom ett år, kan du lösa in dem när som helst efter det. Pendergast påpekar att ju längre du håller ditt band, desto mer sannolikt är det att du drar nytta av det. Kom bara ihåg, säger han, att du bara är garanterad att se dubbelt nominellt värde när du håller obligationen fram till förfallodagen.
se mer
Du kan få år av ”extra” ränta genom att hålla obligationen bortom förfallodagen, men en gång 30 år har godkänd, du kommer inte att tillfalla något extra intresse.
om du vill ha fullt värde bör du hålla serien EE-obligationer åtminstone fram till förfallodagen, och om du vill ha extra kan du hålla dem till 30 år. Men när 30 år har gått är det bra att betala in dem eftersom du inte får någon extra fördel.
i vissa fall kan du faktiskt vara bättre att betala in dem före mognad, påpekar Pendergast. Om du kan flytta pengarna till ett mer likvida investeringsfordon med högre avkastning kan det vara mer meningsfullt beroende på dina mål för pengarna.
ränteupplupning och sammansättning på serie EE-obligationer
serie EE-obligationer emitterade efter 2005 uppbär ränta till en fast månadskurs, som förvärras halvårsvis. Om du har obligationer köpt före det, särskilt pappersobligationer, USA. Treasury erbjuder en sparobligationsräknare som kan hjälpa dig att räkna ut vad du har tjänat — och vad ditt band är värt idag.
När du bestämmer när du ska betala i din serie EE sparobligationer, vänta tills efter sammansättningsdatumet. Du kan få en uppfattning om när du kan förvänta dig att ditt intresse läggs till i ditt band med det här diagrammet:
| månad av serie EE obligationsemission | månad (första dagen) ränta läggs till |
|---|---|
| januari eller Juli | januari eller juli |
| februari eller augusti | |
| mars eller september | mars eller september |
| april eller oktober | april eller oktober |
| maj eller november | maj eller november |
| juni eller december | juni eller December |
är serie EE sparobligationer en bra investering?
huruvida serie EE-sparobligationer gör bra investeringar beror på dina individuella omständigheter och mål.
”EE-obligationer är ett av de lägsta riskinvesteringsvalen där ute”, säger Pendergast. ”Dess Statskassas uppbackning garanterar att obligationens värde åtminstone kommer att fördubblas med sin löptid, vilket idag innebär fördubbling på cirka 20 år.”
men 20 år att se bara två gånger din initiala investering kanske inte hjälper dig att uppfylla vissa mål. ”Andra fordon som en 529 sparplan för utbildning eller till och med vissa fonder erbjuder större avkastning med bara lite mer risk”, säger Pendergast.
tänk noga på vad du planerar att använda pengarna till och dess plats i din portfölj. Om du vill ha en kontantkomponent och inte är orolig för omedelbar likviditet kan serie EE-obligationer vara rätt val. Men om du letar efter tillväxt kan det vara meningsfullt att lägga till andra tillgångar i din portfölj.
Läs mer:
- inlösen av sparobligationer: när kan du lösa in dem?
- hur man investerar i obligationer
- 8 bästa lågriskinvesteringar