sokféle módon lehet pénzügyileg biztonságos jövőt létrehozni szeretteinek. Lehet igénybe a segítségével egy pénzügyi tanácsadó, hogy dolgozzon ki egy átfogó pénzügyi tervet. A vagyonkezelői alapok egy másik módja annak, hogy gyermekeit vagy unokáit a jövőbeli pénzügyi sikerhez állítsák. És nem csak a nagyon gazdagoknak. A vagyonkezelői alap megnyitásával biztosíthatja, hogy szerettei egy meghatározott módon kezeljék és osszák el vagyonukat, függetlenül a nettó vagyonuktól.

mi az a vagyonkezelői alap?

a vagyonkezelői alap olyan jogi személy, amely egy másik személy, csoport vagy szervezet nevében vagyonnal vagy eszközökkel rendelkezik. Ez egy birtoktervezési eszköz, amely eszközeit egy semleges harmadik fél vagy vagyonkezelő által kezelt bizalomban tartja. A Vagyonkezelő Alap tartalmazhat pénzt, ingatlant, részvényt, vállalkozást vagy ezek kombinációját. A vagyonkezelő addig tartja magát a vagyonkezelői alaphoz, amíg eljön az idő, hogy az eszközöket továbbadja a kiválasztott kedvezményezetteknek.

a vagyonkezelői alapok nagyobb ellenőrzést és specifikusságot biztosítanak, mint egy akarat. Ez azért van, mert ha meghalsz, az akaratod nyilvános lesz, és nem mindig van garancia arra, hogy a kívánságaid teljesülni fognak. A vagyonkezelői alap esetében csak a vagyonkezelők és a kedvezményezettek ismerik az alap tartalmát és feltételeit. Ezenkívül bizonyos vagyonkezelői alapok megvédhetik eszközeit a jogi lépésektől, valamint adókedvezményeket nyújthatnak.

hogyan működik a vagyonkezelői alap?

egy vagyonkezelői alapban három fél vesz részt: az adományozó, a vagyonkezelő és a kedvezményezett. Az adományozó az a személy, aki létrehozza a vagyonkezelői alapot, és vagyonát az alapba helyezi. A vagyonkezelő az a személy vagy intézmény, aki az eszközöket birtokolja és kezeli. Végül a kedvezményezett az a személy, akit úgy döntött, hogy megkapja az alap eszközeit.

a vagyonkezelői alap létrehozásához az adományozó ügyvéddel dolgozik a bizalom létrehozásában. Ön is választhat egy pénzügyi tanácsadó dolgozni, hogy segítsen kiosztani a vagyon a legjobb módja. Az adományozó megnevezi a vagyonkezelőt, gyakran családtagot vagy pénzügyi intézményt. Az adományozónak meg kell neveznie a kedvezményezettet is, mint gyermekeik vagy unokáik, üzleti partner vagy jótékonysági szervezet. A vagyonkezelő és az ügyvéd is elkészíti a vagyonkezelői alap feltételeit. A feltételek között szerepel, hogy mely eszközöket tartalmazza majd a grantor, és hogyan akarják ezeket az eszközöket elosztani.

a vagyonkezelői alapok különböznek a többi ingatlantervezési eszköztől. Lehetővé teszik a átengedő nyújtására vonatkozó előírások, ha a kedvezményezett megkapja az alap eszközeit. Például, mint adományozó, dönthet úgy, hogy évente fizeti ki a pénzeszközöket a kedvezményezettnek, vagy átalányösszegként, ha a kedvezményezett elér egy bizonyos korhatárt. A grantor is meghatározza az alapok felé jelentős költség, mint a főiskolai tandíj vagy előleget egy ház.

a vagyonkezelői alapba való közös felvétel egy ” spendthrift záradék.”Ez megakadályozza a kedvezményezettet abban, hogy a Vagyonkezelő Alap eszközeit adósságaik kifizetésére használja. Tehát még ha az unokád el is játszaná a saját pénzét, és rengeteg adósságot halmozna fel, a hitelezői nem nyúlhatnak a vagyonalapjához. Így az unokájának még lehet tartalék pénze, hogy segítsen neki talpra állni.

különböző típusú vagyonkezelői alapok

van néhány típusú vagyonkezelői alapok. Kezdetnek, vannak visszavonhatatlan vagyonkezelői alapok, amelyek egyszer létre, megváltoztathatatlan. Mint adományozó, nem vonhatja vissza a bizalmat, nem változtathatja meg a feltételeket vagy az elosztást. Ez a merevség bizonyos előnyökkel jár. Először is, mivel az adományozó már nem birtokolja az eszközöket, nem kell jövedelemadót fizetniük az ezen eszközök által termelt pénz után. Alapok visszavonhatatlan bizalom már nem számít része a grantor birtok. Tehát a mozgó vagyon egy visszavonhatatlan bizalom is segíthet a átengedő beköltözik egy alsó adósáv, vagy ne kelljen ingatlan adót. A visszavonhatatlan vagyonkezelők megvédik a pénzeszközöket a törvényes követelésektől és adósságoktól az adományozóval szemben. Ily módon a kedvezményezett továbbra is részesülhet ezekből az eszközökből abban az esetben, ha az adományozó adósságba vagy nehézségekbe esik.

visszavonható vagyonkezelői alapok, másrészt, lehet változtatni bármikor. Ezeket élő bizalomnak is nevezik. Szükség szerint frissítheti őket eszközök és kedvezményezettek hozzáadásával vagy eltávolításával. Akár fel is oldhatja az alapot, amely az eszközök visszaadását eredményezi az adományozónak. Ez nagyobb rugalmasságot és szabályozást tesz lehetővé, mivel a grantor elpusztulásáig változtatható. A visszavonhatatlan alaptól eltérően azonban a visszavonható vagyonkezelésen belüli pénzeszközöket továbbra is a grantor birtokának részét képezik. Ez kevésbé védi őket, ha az adományozó jogi követelésekkel, orvosi számlákkal vagy egyéb adósságokkal szembesül. Ebben az esetben a visszavonható bizalom pénzeszközeit le lehet foglalni.

a jótékonysági fennmaradó bizalom egy másik típusú vagyonkezelői alap. Jótékonysági járadék-bizalomnak is nevezik, ez lehetővé teszi, hogy vagyonát egy meghatározott jótékonysági szervezetnek adja át rokon helyett. Az ilyen típusú alapon belüli eszközök rögzített százalékos jövedelmet biztosítanak a kedvezményezett számára a bizalom élettartama alatt. Ha jótékonysági fennmaradó bizalmat Finanszíroz, azonnal élvezheti a jótékonysági hozzájárulás adójóváírását. Ráadásul a vagyonodat egy nagy ügy érdekében adományozod.

kinek van szüksége vagyonkezelői alapra?

hasznosnak találja a vagyonkezelői alapokat, ha pénzt, ingatlant vagy egyéb eszközt szeretne valaki másra hagyni, és konkrét és vitathatatlan módon biztosítani kívánja azok használatát. Beállíthat egy bizalmat, hogy bizonyos időpontokban, például évente fizesse ki az eszközöket olyan konkrét eseményekre, mint az érettségi, vagy egy bizonyos korban. Ha meg akarja győződni arról, hogy gazdagsága hosszabb ideig tart, dönthet úgy, hogy azt részletekben fizeti ki a kedvezményezetteknek, nem pedig átalányösszegben. Ha meg akarja fizetni az unokái oktatását, akkor azt csak a tandíjért fizetheti ki.

a vagyonkezelői alapok is küzdenek néhány olyan kérdéssel, amelyekkel egy akarattal szembesülhet. Ellentétben az akarat, bízik nem tartoznak hagyatéki, a jogi folyamat, amely ellenőrzi az akarat. Mivel a vagyonkezelő a vagyonkezelőhöz tartozik, nem pedig a vagyonkezelőhöz, nem kell az adott vagyon tulajdonjogát átruházni az ajándékozó halála után. Hagyaték nélkül a vagyonkezelői vagyon is magántulajdonban tartja az ingatlanügyleteit.

A lényeg

a Vagyonkezelő Alap szilárd ingatlantervezési eszközt kínál azok számára, akik nagyobb ellenőrzést akarnak eszközeik felett, mint egy akarat. A megbízások lehetővé teszik a megbízó, a bizalmat létrehozó személy számára, hogy meghatározza a bizalom feltételeit. Ez magában foglalja azt is, hogy a bizalom tartalmát hogyan és mikor kívánja átadni a kedvezményezetteknek. A visszavonhatatlan vagyonkezelői alapok bizonyos adókedvezményeket és vagyonuk védelmét is biztosítják a jogi fellépéstől.

Tippek a nyugdíjazás tervezéséhez

• Ha úgy döntött, hogy bizalmi alapot kíván megnyitni, fontos, hogy elegendő pénz legyen mind az alaphoz, mind magadhoz. Persze, jó, hogy hozzanak létre a gyermek a főiskolai tandíj, de ne feledkezzünk meg a finanszírozás a nyugdíj is. Nyissa meg a megtakarítási számlákat, mint például az IRA vagy az 401(k), hogy megkezdje nyugdíj-megtakarításait.
• előfordulhat, hogy a pénzügyek és az eszközök navigálása, különösen a pénzeszközök és számlák beállításakor, önmagában sokat kell kezelni. Ebben az esetben, ez tényleg segít, hogy egy pénzügyi tanácsadó, hogy végigvezeti Önt, ahogy kezeli a pénzügyek. Ők segíthetnek maximalizálni a megtakarításokat, és kap néhány nagy adókedvezmények, is. SmartAsset pénzügyi tanácsadó megfelelő eszköz megkönnyíti, hogy megtalálja a tanácsadó dolgozni, aki megfelel az Ön igényeinek. Egyszerűen válaszoljon egy rövid kérdőívre, majd párosítjuk Önt legfeljebb három tanácsadóval a környéken.