Ha egy üzlet tulajdonosa, akkor valószínűleg már tudja, mennyire fontos, hogy képes legyen elfogadni, hitel-vagy betéti kártyák, mint fizetési mód az ügyfelek. Bár még mindig nagyon messze vagyunk attól, hogy valóban készpénzmentes társadalomgá váljunk, ma szinte minden amerikai fogyasztónak van bankkártyája, hitelkártyája vagy mindkettő, és támaszkodnak rájuk, hogy napi vásárlásaik nagy részét elvégezzék. A kártyaelfogadás közvetlenül a megnövekedett értékesítéshez vezet, és megakadályozza az értékesítés esetleges elvesztését azoktól a fogyasztóktól, akik most általában kevés vagy egyáltalán nem szállítanak készpénzt, és otthon hagyják a csekkfüzeteiket.
sajnos a hitelkártyák elfogadása nem olyan dolog, amit egyedül tehet. Kapcsolatot kell létesítenie egy kereskedői szolgáltatóval, és meg kell szereznie az úgynevezett kereskedői számlát.
Ha még nem ismeri az üzleti tevékenységet, akkor kíváncsi lehet arra, hogy mi a kereskedői fiók, és hogyan működik. Az elsődleges dolog, amit tudni kell egy kereskedelmi számla, hogy ez egyszerűen egy fiókot, amelybe átutalja a pénzeszközöket az ügyfelek hitel – és betéti kártya vásárlások után már feldolgozták. Lehet, hogy meglepett, hogy tudja, hogy valójában nem lesz közvetlen hozzáférést biztosít a kereskedelmi számla. Ehelyett a benne elhelyezett pénzeszközöket automatikusan átutalják üzleti banki számlájára, általában 1-2 munkanapon belül.
amikor regisztrál egy kereskedői fiókra, nyilvánvalóan többet kap, mint egy olyan fiók, amelyet közvetlenül nem tud használni. Hitel – és bankkártya-feldolgozási szolgáltatásokat is kap, amelyeket harmadik fél vagy ugyanaz a vállalat nyújthat, amely szponzorálja a kereskedő számláját. A legtöbb kereskedelmi számlák is jön a különböző extra funkciók. Míg ezeknek a funkcióknak egy része be van építve a fiókjába, mások opcionálisak (ami azt jelenti, hogy általában külön kell fizetnie értük). A kereskedői fiókok további funkciói közé tartoznak a csekkfeldolgozási szolgáltatások, az online fiókjelentési szolgáltatások, a fiók PCI-megfelelőségének megőrzésére szolgáló szolgáltatások, valamint sokan mások.
mit csinál egy hitelkártya-processzor?
függetlenül attól, hogy miként állította be a fiókját, mindig tartalmaz egy feldolgozási szolgáltatást a bank-és hitelkártya-tranzakciók feldolgozásához. Ezek a feldolgozási szolgáltatások megerősítik, hogy elegendő pénz áll rendelkezésre, ha az ügyfél kártyát használ a vásárlások kifizetésére, és ha minden szükséges feltétel teljesül, engedélyezi a tranzakciót. Miután a tranzakció teljes mértékben feldolgozásra került, megkapja a pénzeszközeit. Természetesen nem kapja meg az ügyfél által fizetett 100% – ot. Mind a bankközi díjat (amely a hitelkártya-szövetséghez kerül), mind a feldolgozási díjat fizeti, amely a kereskedői fiók szolgáltatójához kerül. A feldolgozási díj azon része, amely a kereskedői fiók szolgáltatójához kerül, egyértelműen átlátható lehet, ha bankközi plusz árképzési terven van, vagy nagyon nehéz lehet meghatározni, hogy többszintű vagy átalánydíjas tervben van-e. Van egy sereg egyéb díjak, díjak, hogy lehet, hogy fizetni bizonyos tranzakciók. Míg a feldolgozási díjak nagyon változóak, számíthat arra, hogy az egyes tranzakciókért a feldolgozási díjak körülbelül 3-5% – át fizeti. Egy mély merülés feldolgozási díjak, lásd a bejegyzést a teljes útmutató a hitelkártya feldolgozási díjak & díjak.
ha vállalkozása havonta több tucat vagy akár több száz tranzakciót dolgoz fel, akkor kíváncsi lehet, hogyan fogja nyomon követni az összes tevékenység által generált információkat. Szerencsére a legtöbb kereskedő szolgáltatók ma kínálnak valamilyen formában az online számla hozzáférés, amely lehetővé teszi, hogy nyomon kövesse a tranzakciók (és a költségek) valós időben. Nem volt olyan régen, hogy az online jelentés nem létezett, de ma ez a kereskedelmi fiók alapvető jellemzője. Egy havi számlanyilatkozatot is kap, amely felsorolja az egyes tranzakciókat, és lebontja a hozzá kapcsolódó feldolgozási díjakat. Míg a kereskedő szolgáltatók hagyományosan elküldték a havi számlanyilatkozat papír másolatát, a legtöbb szolgáltató ma lehetővé teszi a digitális másolat letöltését.
Ha segítségre van szüksége a fióknyilatkozat megfejtésében, nézze meg a hitelkártya-feldolgozási nyilatkozat elemzésének bejegyzését.
hogyan lehet kereskedői fiókot szerezni
a kereskedői számla beállítása önmagában nem túl bonyolult, de túl könnyű hibát elkövetni, amely több száz vagy akár több ezer dollárba is kerülhet. Alapvető fontosságú, hogy mélyreható kutatást végezzen minden olyan kereskedelmi szolgáltatónál, amelyet fontolgat, mivel mindegyiknek különböző jellemzői vannak, árképzési ütemtervek, szerződéses feltételek. Mint minden más iparág, a kereskedelmi szolgáltatók köre a kiemelkedő, hogy az igazán szörnyű. Sajnos a legtöbb szolgáltató elég szörnyű,legalábbis amikor a kisvállalkozások tulajdonosainak igényeit szolgálja. Magas árak, díjak lehet enni a nyereség, valamint a megterhelő Szerződési Feltételek is hagyja ragadt egy rossz üzleti kapcsolat, ahol az egyetlen kiút az, hogy fizetni egy drága büntetést, hogy megtörje a szerződést.
sajnos az iparági szabvány-és az egyetlen dolog, amit a legtöbb szolgáltató kínál Önnek – egy hároméves szerződés egy automatikus megújítási záradékkal, amely egy vagy két évig megújul a kezdeti időszak vége után. A fiók korai bezárása a korai felmondási díjért (ETF) felel, amely bárhol 200 dollárról 600 dollárra futhat. Egyes szolgáltatók még felszámolt károkkal is sújtják Önt, ami a szerződés teljes hátralévő időtartama alatt a várható feldolgozási díjak alapján büntetést von maga után. Egyes esetekben a felszámolt károk több ezer dollárba kerülhetnek. A jó hír az, hogy az ipar lassan reagál a kereskedők kritikájára a szerződéseik miatt. Egyes szolgáltatók most lemondanak az ETF-ről, ha megkérdezik, mások (beleértve az összes kedvenc cégünket is) havi számlázást kínálnak Önnek. Nincs hosszú távú szerződés, nincs büntetés a fiók bezárásáért – ennél jobb nem lesz.
a kereskedői fiók létrehozásának egyik potenciálisan legnehezebb aspektusa a Szolgáltató értékesítési csapatával foglalkozik. Sok vállalat kiszervezi ezt a funkciót független értékesítési ügynököknek. Sajnos nem mindig biztosítanak számukra magas színvonalú képzést és megfelelő felügyeletet. Ezt kombinálja azzal a ténnyel, hogy sok értékesítési ügynököt csak jutalék alapján fizetnek, és van egy receptje a katasztrófának. Láttuk szó szerint több száz panasz kereskedők, akik már független ügynökök nem hozzák nyilvánosságra a fontos Szerződési Feltételek, sőt egyenesen hazudik nekik a feldolgozási árak, Szerződési Feltételek, és más szempontból a kereskedelmi számla. Néhányan még azzal is vádolták, hogy a kereskedők aláírásait a szerződéses dokumentumokra hamisítják, hogy azokat túlárazott hosszú távú szerződésekre zárják.
bár nehéz elkerülni a független ügynökökkel való foglalkozást, megvédheti magát azáltal, hogy figyelmesen elolvassa a teljes szerződést, mielőtt beleegyezik abba, hogy bármit aláír. Ha az ügynök megpróbálja rávenni, hogy iratkozzon fel anélkül, hogy lehetőséget adna erre, ez egyértelműen jelzi, hogy vannak részletek a szerződésben, amelyről nem akarja, hogy tudjon. Azonnal lépjen ki az üzletből, és keressen egy másik szolgáltatót.
kereskedelmi fiók beállítása a kiváló minőségű szolgáltató kiválasztása után általában elég egyszerű. Olyan információkat kell megadnia, mint a vállalkozás neve, elérhetőségi adatai, valamint az adóinformációk. Azt is meg kell adnia a routing és számlaszámokat a bankszámlára, amelybe a betéteket el kívánja fogadni. Azonban néhány üzleti tulajdonosok elvárják, hogy nyújtson be egy hitel-ellenőrzés, amikor egy új kereskedelmi számla. Végül is pénzt fogad el, nem pedig kölcsön. De a kereskedői számla bizonyos szempontból hitelkeret. A hitelkártya-feldolgozó számít, hogy felelős minden chargebacks és visszatérítések a számláján, és a részletes hitel történelem bepillantást nyújt a képességét, hogy kezelni a pénzt, valamint a csalás megelőzése. A kereskedői fiók létrehozásának folyamatával kapcsolatos további részletekért lásd a kereskedői fiók beállítása: a Gyors útmutató című bejegyzést.
Merchant Accounts & pénzforgalmi szolgáltatók (PSP-k)
mostanra valószínűleg arra a következtetésre jutott, hogy a kereskedői számlák bonyolultak és drágák. Nincs könnyebb út? Nos, van. Az összes lehetséges problémát és buktatókat, hogy a kereskedelmi számlák hajlamosak, az ipar már érett zavar. Az elmúlt években számos vállalat vezetett be olyan szolgáltatásokat, amelyek lehetővé teszik a betéti és hitelkártyák elfogadását, de anélkül, hogy teljes körű szolgáltatást nyújtó kereskedői számlára lenne szükség. A pénzforgalmi szolgáltatók (PSP-k) kifejezést használjuk, hogy megkülönböztessük őket a hagyományos kereskedői számlaszolgáltatóktól.
még akkor is, ha még nem hallotta a fizetési szolgáltató kifejezést, jó esély van arra, hogy legalább néhány olyan cégről hallott, amelyek ebbe a kategóriába tartoznak. A kiskereskedelmi kereskedők számára a Square (lásd áttekintésünket) messze a legismertebb PSP. Valójában nagyjából feltalálták a kategóriát, amikor 2009-ben bevezették mobilfeldolgozó rendszerüket. Az e-kereskedelem oldalán a PayPal valószínűleg a legnépszerűbb PSP, amelyet szorosan a Stripe követ.
A pénzforgalmi szolgáltatók úgy működnek, hogy felhasználóikat egy nagy kereskedelmi számlához hasonló módon egyesítik. Ha feliratkozik a szolgáltatásra, akkor nem lesz valódi, teljes körű szolgáltatást nyújtó kereskedői fiókja egyedi kereskedői azonosító számmal. Ez az elrendezés jelentősen csökkenti a költségeket, kiküszöbölve azokat a havi és éves díjakat, amelyeket a hagyományos kereskedői számlák általában előírnak. A feldolgozási arányok szintén jelentősen egyszerűsödnek az átalánydíjas árképzés alkalmazásával. Bár ezek az árak elkerülhetetlenül magasabbak, mint amit teljes körű szolgáltatást nyújtó kereskedői számlával kaphat, összességében továbbra is pénzt takarít meg kisvállalkozóként, mivel nem fizet további díjakat. A PSP-k valódi pay-as-you-go árképzést kínálnak, így ideálisak nagyon kis és szezonális vállalkozások számára. Önnek nem lesz hosszú távú szerződése vagy korai felmondási díja, amely miatt aggódnia kell. A számlázás szigorúan hónapról hónapra történik, fiókját bármikor, büntetés nélkül bezárhatja.
Ez minden jól hangzik, ugye? Valószínűleg azon tűnődsz, hogy miért akarna bárki egy hagyományos kereskedői fiókot, ha a PSP-knek ilyen nyilvánvaló előnyei vannak. Jól, van néhány jelentős kompromisszumok részt, hogy tisztában kell lennie, mielőtt regisztrál. A legnagyobb kompromisszum a számla stabilitása, vagy inkább annak hiánya. A PSP-fiókok (és gyakran vannak) a felhasználó értesítése nélkül bármilyen okból leállhatnak. Gyakran előfordul, hogy egyetlen, nagy jegyű tranzakció elegendő ahhoz, hogy fiókját befagyassza vagy teljesen leállítsa. Ha valóban attól függ, hogy képes-e elfogadni a betéti és hitelkártyák minden nap, lehet, hogy jobb, ha egy teljes körű szolgáltatást nyújtó kereskedelmi számla. A PSP-k arról is híresek, hogy kevés vagy semmilyen ügyfélszolgálatot nyújtanak, kivéve az önsegítő tudásbázist a webhelyükön.
végül, ahogy vállalkozása növekszik, a kereskedői számladíjak kevésbé tényezővé válnak, míg az alacsonyabb feldolgozási arányok sokkal fontosabbá válnak. Általában azt javasoljuk, PSP kereskedők feldolgozása kevesebb, mint $5,000 havonta. Ezen összeg felett valójában pénzt takaríthat meg egy teljes körű szolgáltatást nyújtó kereskedői számlával-legalábbis ha egy jó hírű szolgáltatótól származik.
az alábbi táblázat összefoglalja a teljes körű szolgáltatást nyújtó kereskedői számlák és a PSP-k közötti különbségeket:
Merchant account Payment Service Provider
final Thoughts
Merchant accounts tűnhet elég ijesztő az első, de nem kell. Ha első alkalommal készen áll egy kereskedői fiók megnyitására, javasoljuk, hogy olvassa el a fent hivatkozott cikkeket, és végezzen rengeteg kutatást bármely olyan cégről,amelyet a fiókja megadásához használ. Kérjen árajánlatokat legalább két vagy három vezető kereskedői számlaszolgáltatótól, és hasonlítsa össze őket, hogy megtudja, melyik kínálja a legjobb kombinációt a kiváló minőségű szolgáltatásokhoz és az alacsony költségekhez.
ha első alkalommal nyit meg vállalkozást, a pénzforgalmi szolgáltató (PSP) kiváló alternatíva lehet A teljes körű szolgáltatást nyújtó kereskedői számlához. Csak légy tudatában annak, hogy ahogy az üzleti növekszik, a PSP-k által kínált magasabb átalánydíjas árképzés valójában drágább lesz, mint egy bankközi plusz árazási terv, amelyet teljes körű szolgáltatást nyújtó kereskedői számlával kaphat. Akkor valószínűleg is inkább a stabilitás egy kereskedelmi számla, mielőtt hosszú. Szerencsére a kereskedelmi számláknak nem kell túl drágának lenniük, még egy kisvállalkozás számára sem. Az olyan szolgáltatók, mint a CDGcommerce (lásd a felülvizsgálatunkat) és a Payline adatok (lásd a felülvizsgálatunkat), teljes körű szolgáltatást nyújtó kereskedői számlát kaphatnak az interchange-plus árazással, valamint havi 10.00 dolláros számlázással havonta. A legjobban értékelt szolgáltatók egymás melletti összehasonlításához nézze meg a kereskedői fiókok összehasonlító táblázatát.