Nous recommandons les prêts hypothécaires USAA aux membres existants et aux demandeurs de prêt VA qui se qualifient pour des prêts hypothécaires sans mise de fonds. Bien que vous trouviez probablement d’autres prêteurs avec des taux d’intérêt et des coûts mensuels plus bas, USAA se distingue en fournissant des services complets et bien pris en charge. L’USAA n’est pas seulement à l’origine de prêts hypothécaires, mais dessert également ses propres prêts et offre une récompense de remise en argent si vous choisissez un agent immobilier de son réseau.

• Revue hypothécaire de l’USAA: Options De Prêt Sans Mise De Fonds avec Des Paiements Mensuels Élevés
• Comment Les Prêts Hypothécaires De L’USAA Se Comparent-Ils?
• Service à la clientèle et Service hypothécaire
• Produits de prêt hypothécaire chez USAA Mortgage
• Où Pouvez-Vous obtenir un Prêt hypothécaire avec USAA Mortgage?

USAA Mortgage Review: Options de prêt sans acompte avec des paiements mensuels élevés

Les hypothèques USAA sont les meilleures pour les membres existants qui souhaitent acheter une maison mais ne peuvent pas se permettre un acompte de 3% ou plus. Bien qu’un prêt immobilier de l’USAA permette aux emprunteurs d’acheter une maison sans argent, ces prêts ont des paiements mensuels élevés par rapport aux prêts hypothécaires d’autres prêteurs. L’un des avantages de l’USAA est ses prêts VA, qui ne nécessitent aucun acompte ou prime d’assurance hypothécaire privée.

Si vous êtes déjà membre de l’USAA, la pré-qualification pour un prêt peut prendre quelques minutes — un processus qui peut prendre des jours avec un prêteur qui n’a aucune information préalable sur vos antécédents. En plus d’une application plus rapide, l’USAA donne accès à un réseau d’agents immobiliers spécialisés dans la recherche de logements pour les familles de militaires. L’utilisation de son réseau d’agents immobiliers peut vous qualifier pour une remise en argent sur vos frais hypothécaires USAA, jusqu’à concurrence de 24 000 $.

D’autre part, l’USAA ne se distingue pas nécessairement de ses concurrents en termes de coût. Bien qu’il soit logique de choisir USAA si vous avez besoin d’une option de mise de fonds nulle ou si vous avez besoin de conseils sur l’achat de votre première maison, ses taux hypothécaires sont assez élevés et une grande partie du processus de demande se déroule par téléphone. Il existe de nombreuses autres options pour obtenir un prêt immobilier qui sont moins chères ou plus pratiques.

Comment Les Hypothèques USAA Se Comparent-Elles?

Malgré les diverses options hypothécaires de l’USAA, vous voudrez peut-être envisager de faire du shopping pour d’autres prêteurs si vous préférez des taux d’intérêt plus bas, des emplacements physiques supplémentaires ou de meilleurs services en ligne. Ci-dessous, nous avons comparé USAA à trois types de prêteurs différents qui offrent des prêts VA en utilisant des taux basés sur une hypothèque VA à taux fixe de 30 ans. Les prêteurs comprennent une caisse de crédit militaire, un prêteur alternatif en ligne et une banque traditionnelle.

30-Year Fixed-Rate VA Mortgage Estimates

Estimations pour un montant de prêt compris entre 200 000 $ et 225 000 with avec un acompte de 0% et un pointage de crédit de 740.

L’USAA a des taux d’intérêt quelque peu similaires à ceux des autres prêteurs, mais l’un de ses concurrents pour les services militaires — la Navy Federal Credit Union — se distingue par les taux d’intérêt et les paiements mensuels les plus bas. Ainsi, en termes de paiement, l’USAA n’est pas la plus économique, mais peut être un bon choix à considérer si vous êtes déjà membre. Grâce à la relation déjà établie avec l’entreprise, la qualification est rapide et simple avec des services pour vous accompagner tout au long du processus. Il y a encore un compromis entre payer des taux plus élevés pour un service sans doute meilleur.

30-Year Fixed-Rate VA Mortgage Refinance Estimates

Estimations pour un montant de prêt compris entre 200 000 $ et 225 000 score et un pointage de crédit de 740.

Sur la base du prêt VA régulier, l’USAA ne serait pas la meilleure option pour un refinancement en raison des taux élevés — à moins que vous ne soyez admissible à un Prêt de refinancement à Réduction des Taux d’Intérêt de l’AV (IRRRL), pour lequel l’USAA ne facture aucun frais d’origine et couvre les frais de financement, le titre et l’évaluation de l’AV. Le refinancement de votre prêt hypothécaire à l’aide d’un prêt VA régulier a le même taux d’intérêt que l’achat d’une maison avec l’USAA, mais un taux de pourcentage annuel (TAEG) encore plus élevé. La plupart du temps, le refinancement est utilisé pour consolider et économiser de l’argent, ce qui signifie que les taux d’intérêt doivent être inférieurs aux taux d’intérêt d’achat. Cependant, l’utilisation d’un IRRRL peut faire économiser aux membres plus de 2 000 $ et si vous êtes déjà membre de l’USAA et que vous souhaitez simplifier le processus, l’USAA serait l’un des choix les plus rentables et les plus pratiques.

Service à la clientèle et service hypothécaire

L’USAA est très bien notée pour son service à la clientèle, mais ces derniers mois, il y a eu pas mal de plaintes en ligne critiquant ses services. Pourtant, de nombreux clients sont très satisfaits de l’entreprise et l’utilisent pour tous les types de services financiers. Les prêts de l’USAA conviennent mieux aux militaires et à leurs conjoints qui ne peuvent pas se permettre un acompte sur une maison et aux acheteurs d’une première maison qui ont besoin de conseils pour acheter une maison. Les produits hypothécaires ont tendance à nécessiter beaucoup de soutien, donc avoir une entreprise qui offre un service utile est un énorme avantage lors de la recherche de prêteurs.

Mortgage-Related Complaints at VA Lenders, 2013-2017

L’USAA est la mieux notée parmi les prêteurs que nous avons comparés par JD Power et présente le deuxième plus petit nombre de plaintes de la CFPB par rapport au nombre de prêts hypothécaires que la société a émis. Cependant, Quicken Mortgage a la moitié du ratio de plaintes avec plus de cinq fois le nombre d’initiations que l’USAA avait. Si le service à la clientèle est une priorité pour vous, l’USAA est certainement un bon choix qui offre beaucoup de soutien à ses emprunteurs. Cependant, un bon service ne justifie pas nécessairement des tarifs plus élevés. Si le service téléphonique de l’USAA vous pose problème, envisagez d’autres prêteurs dotés de capacités en ligne complètes ou de plusieurs emplacements physiques.

Produits de prêt immobilier chez USAA Mortgage

L’USAA fournit des prêts conventionnels et VA avec plusieurs options de durée de prêt pour les achats de maisons et les refinancements. Ci-dessous, nous avons compilé les taux offerts par l’USAA pour différents types de prêts. En plus de ces options, l’USAA propose des prêts pour aider ceux qui souhaitent acheter ou refinancer des vacances ou des biens d’investissement et des prêts jumbo pour les prêts conventionnels et VA.

Bien que la société propose de nombreux produits hypothécaires, en ce qui concerne les taux d’intérêt hypothécaires, l’USAA n’est pas très compétitive par rapport aux autres prêteurs, surtout si vous tenez compte des effets des points de réduction qui abaissent votre taux d’intérêt en échange d’un paiement supplémentaire à l’avance. Malheureusement, le site Web général ne vous permet pas d’adapter les hypothèses à vos besoins et affiche plutôt les taux hypothécaires actuels en fonction de leurs hypothèses.

La meilleure façon de trouver les taux pour un prêt USAA est de se préqualifier sur le site Web de l’USAA pour vous donner une estimation du montant que vous pouvez emprunter en fonction de vos informations financières. Si vous êtes admissible à l’adhésion à l’USAA et que vous ne trouvez pas beaucoup d’options de prêt, créez un compte pour comparer les taux. L’utilisation du service ne sera probablement pas meilleure en termes de paiement que de nombreuses banques traditionnelles ou prêteurs alternatifs, mais cela ne fait pas de mal de voir à quoi vous êtes admissible.

Où Pouvez-Vous obtenir une hypothèque avec USAA Mortgage?

Les prêts hypothécaires de l’USAA sont disponibles dans les 50 États et le district de Columbia, mais il n’y a que quatre emplacements physiques. Actuellement, l’obtention d’un prêt hypothécaire auprès de l’USAA ne peut pas être effectuée uniquement en ligne et se fait principalement par téléphone. À moins que vous ne soyez près d’un emplacement de brique et de mortier de l’USAA, l’USAA n’est peut-être pas le fournisseur de prêts hypothécaires le plus disponible.

États avec des emplacements hypothécaires USAA en Brique et mortier