Acheter une assurance automobile peut être un problème, mais vous devez le faire. C’est la loi et, non seulement cela, c’est le bon sens. Mais certains conducteurs sont plus difficiles à assurer et doivent payer des primes plus élevées à cause de cela. Comme un adolescent qui vient d’avoir son permis. Ou votre oncle Eugene, 67 ans. Ou votre amie Jennifer qui (pour une raison quelconque) n’a pas eu d’assurance automobile depuis 10 ans. Ces conducteurs sont considérés comme « à haut risque” et ils doivent souscrire une assurance automobile connue sous le nom d’assurance automobile à haut risque.

Avouons-le: L’histoire de votre cousin Earl de quatre contraventions pour excès de vitesse au cours des deux dernières années ne fait pas exactement que les compagnies d’assurance s’alignent et disent: « Woo! Assurons-le! »Alors, qu’est-ce qui fait de vous un conducteur à haut risque, et comment pouvez-vous rester en dehors de cette liste? Lisez la suite pour en savoir plus sur l’assurance à haut risque!

Qu’Est-Ce Que L’Assurance Automobile À Haut Risque?

D’accord, l’assurance auto à haut risque (également connue dans l’industrie sous le nom d’assurance auto non standard) est la couverture que vous devez acheter lorsqu’une compagnie d’assurance décide que vous êtes plus à risque d’avoir un accident et de déposer une réclamation que le conducteur moyen. Simple, non? Il y a beaucoup de raisons pour lesquelles une compagnie d’assurance considérerait un conducteur à haut risque. Vous pouvez contrôler certaines de ces raisons, et vous ne pouvez pas contrôler les autres. Et il y a aussi des compagnies d’assurance qui n’assurent pas du tout les conducteurs à haut risque, ce qui signifie qu’avoir un professionnel de l’assurance dans votre coin est très important si vous tombez dans cette catégorie.

Alors, quels types de choses les compagnies d’assurance examinent-elles pour déterminer si une personne présente un risque élevé?

Qu’est-Ce qu’un Conducteur à Haut Risque?

Certaines choses sont hors de votre contrôle – comme votre âge ou si vous n’avez pas possédé de voiture depuis un moment parce que vous vivez dans une grande ville. Vous pouvez être « Citoyen du mois” avec un dossier impeccable, et ces choses peuvent toujours être prises en compte. Mais il y a d’autres choses que vous pouvez contrôler.

Voici quelques types courants de conducteurs que les compagnies d’assurance considèrent comme à haut risque:

Conducteurs adolescents

Lorsque vous atteignez 16 ans et que vous obtenez votre permis de conduire, vous êtes automatiquement considéré comme un risque plus élevé qu’un conducteur adulte expérimenté. Mais il y a certaines choses que les jeunes conducteurs peuvent faire pour obtenir des primes plus faibles — comme obtenir de bonnes notes à l’école, ne pas obtenir de contraventions et éviter les accidents. Si vous gardez un dossier de conduite propre, vos primes diminueront progressivement jusqu’à l’âge de 25 ans.

Si vous êtes le parent d’un adolescent conducteur, les inclure dans votre assurance est un moyen d’économiser de l’argent sur leur assurance — à moins qu’ils ne détruisent la fourgonnette familiale et ne provoquent une augmentation de vos primes. Mais n’y pensons pas.

Pilotes débutants

Avouons-le: Si vous habitez à Manhattan, le simple fait d’avoir une place de parking peut coûter autant que le loyer dans d’autres villes, et vous pouvez prendre le métro pour vous rendre presque n’importe où. Si c’est le cas, il n’y a tout simplement pas vraiment de raison de posséder une voiture. Et si vous n’avez jamais possédé de voiture, pourquoi prendre la peine d’obtenir un permis? Mais si vous déménagez en banlieue, il est temps de commencer à conduire.

Si vous êtes un adulte de plus de 25 ans et que vous venez d’obtenir votre permis, les compagnies d’assurance vous considéreront comme à haut risque. Cela se produit généralement parce qu’un conducteur a vécu dans une grande ville et n’a jamais eu besoin d’une voiture auparavant.

Conducteurs de 65 ans et plus

Nous détestons vous le casser mais, tout comme vous pouvez être « trop jeune” pour être considéré comme à faible risque, vous pouvez également être « trop vieux. »Alors que vos primes d’assurance diminuent progressivement à mesure que vous dépassez l’âge de 25 ans, elles recommencent à augmenter une fois que vous atteignez 65 ans. Malheureusement, les conducteurs de 65 ans et plus ont été à l’origine de 6 784 accidents mortels en 2017.1 C’est 18 % de tous les accidents mortels cette année-là. Les compagnies d’assurance examinent ces statistiques pour déterminer les facteurs de risque, et il est difficile de discuter avec de tels chiffres.

Conducteurs avec une couverture périmée

Peut-être que vous avez déménagé dans la grande ville et que vous n’aviez plus besoin de voiture. Ou tu es parti à l’université, et papa et maman ne te laissaient pas prendre la voiture. Peut-être que vous étiez juste un bon marché qui n’a pas acheté d’assurance automobile. (Je plaisante. Nous savons que ce ne serait pas vous). Il pourrait y avoir de nombreuses raisons légitimes pour lesquelles vous n’avez pas gardé votre assurance automobile (sauf pour la dernière). Mais maintenant que vous en avez à nouveau besoin, vous pourriez constater que vos primes sont plus élevées que vous ne vous en souvenez puisque vous n’avez pas été couvert depuis un certain temps. Ne t’inquiète pas. Plus vous conduisez longtemps sans avoir d’accident et sans vous tenir à l’écart du trafic, vos primes finiront par baisser!

Conducteurs Avec Un Mauvais Crédit ou Pas de crédit

Regardez, nous savons que c’est stupide, mais nous devons le dire: Si vous vous retrouvez sans score FICO, vous pourriez avoir des primes plus élevées. On le sait. C’est stupide. Mais si vous êtes sans dette, n’allez pas faire quelque chose de stupide comme vous inscrire à un tas de cartes de crédit juste pour vous obtenir un score FICO. Cela ne dit rien sur vos finances à part que vous aimez la dette. Vous finissez par payer un bazillion de dollars d’intérêts pour économiser quelques centaines de dollars sur l’assurance automobile. N’échangez pas une version de stupid contre l’autre.

Et, malheureusement, si vous avez un mauvais crédit, les compagnies d’assurance compteront cela contre vous et vous considéreront comme un risque plus important à assurer qu’une personne ayant un bon crédit.

Hé, on ne fait pas les règles. On le dit comme ça.

Les Conducteurs Avec Des Violations En Mouvement

Ralentissent! La vitesse était un facteur dans 26% de tous les accidents mortels de la circulation en 2017.2 Ce sont 9 717 personnes qui sont mortes dans des accidents de voiture parce que quelqu’un allait trop vite. Il n’est donc pas surprenant que l’obtention de contraventions pour excès de vitesse puisse affecter le montant que vous payez pour l’assurance. Et si vous obtenez trop de billets, une compagnie d’assurance vous placera dans la catégorie à haut risque. Si vous recevez trop de contraventions pour excès de vitesse ou autres infractions en mouvement (comme des feux de circulation en cours d’exécution) au cours d’une période de cinq ans, votre compagnie d’assurance recevra le message que vous êtes un accident qui attend de se produire. (Avouons-le: Vous êtes probablement un accident qui attend de se produire.) Donc ils vont augmenter vos tarifs. Pour votre bien-être et vos primes d’assurance, ralentissez et faites attention!

Conducteurs condamnés pour conduite avec facultés affaiblies ou conduite avec facultés affaiblies

Regardez, l’alcool au volant est une chose terrible et dangereuse à faire. Il n’y a pas d’autre façon de le dire. Tu pourrais tuer quelqu’un. Tu pourrais te suicider. Ça n’en vaut tout simplement pas la peine. Obtenez un chauffeur désigné, appelez un taxi ou utilisez une application de covoiturage pour rentrer chez vous.

En plus de tout cela, obtenir un DUI est le moyen le plus rapide de devenir étiqueté comme un conducteur à haut risque. Et les compagnies d’assurance peuvent remonter de cinq à 10 ans (encore plus loin dans certains États) pour vérifier les DUI sur votre dossier. Si vous êtes reconnu coupable de conduite sous influence, vous devrez obtenir un certificat SR-22 de votre compagnie d’assurance indiquant que vous répondez aux exigences minimales de responsabilité financière pour obtenir la couverture d’assurance requise par la loi. Votre compagnie d’assurance doit déposer le SR-22 avant que vous puissiez rétablir votre permis de conduire, et certains États vous obligeront à porter un SR-22 pendant de nombreuses années. En Californie, vous devez porter un SR-22 pendant 10 ans après une première infraction.3 En Alaska, c’est cinq ans après une première condamnation pour conduite avec FACULTÉS affaiblies et cela augmente à chaque infraction après cela. Après une quatrième condamnation en Alaska, vous devez porter le SR-22 à vie.4

Alors, encore une fois, ne buvez pas et ne conduisez pas!

Les conducteurs Ayant d’autres infractions graves

Des infractions telles que des incidents de rage au volant, des accidents avec délit de fuite et des excès de vitesse (généralement définis comme dépassant la limite de vitesse de plus de 20 miles) vous feront rétrograder dans la catégorie à haut risque plus rapidement qu’un chat avec sa queue en feu. Alors, détendez-vous! Conduire peut être stressant, alors faites de votre mieux pour vous détendre pendant votre trajet. Peut-être écouter le Dave Ramsey Show et entendre le son apaisant de Dave hurlant sur les gens qui ont loué une voiture! (D’accord, peut-être que vous n’êtes pas obligé de le faire exactement, mais écouter un cri sans dette peut mettre n’importe qui de bonne humeur.)

Sérieusement, la façon dont vous conduisez peut faire passer vos primes à travers le toit et vous causer encore plus de stress lorsque vous vous asseyez pour faire votre budget. Alors détendez-vous et rentrez chez vous en toute sécurité.

Besoin D’Aide Pour Trouver Une Assurance À Haut Risque?

Nous l’obtenons. Des choses arrivent. Vous faites peut-être partie de l’un des groupes d’âge considérés comme à haut risque. Et tout le monde fait des erreurs. Si vous faites le vôtre lorsque vous êtes au volant, vous avez toujours besoin d’une assurance automobile. Et parce que beaucoup de compagnies d’assurance ne vendent même pas d’assurance à haut risque, il peut être difficile de savoir où se tourner.

La bonne nouvelle est que vous pouvez obtenir de l’aide de l’un des fournisseurs locaux agréés par Dave (PEL). Ces agents d’assurance indépendants peuvent acheter les meilleures offres d’assurance à haut risque – ou tout autre type d’assurance automobile! Nos PEL sont des rock stars, ils ont le cœur d’un enseignant et ils vivent dans votre communauté — ils connaissent donc toutes les lois de votre État et comment elles affectent vos primes d’assurance.

Trouvez un professionnel de l’assurance dès aujourd’hui!