Nous pensons qu’il est important que vous compreniez comment nous gagnons de l’argent. C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent d’entreprises qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des notes de crédit et des rapports gratuits et nous aide à créer nos autres excellents outils et matériels éducatifs.
La compensation peut prendre en compte comment et où les produits apparaissent sur notre plateforme (et dans quel ordre). Mais comme nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous proposons des fonctionnalités telles que vos chances d’approbation et vos estimations d’économies.
Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers disponibles, mais notre objectif est de vous montrer le plus d’options possibles.
- Quand il s’agit d’obtenir une hypothèque, il y a suffisamment de chiffres qui volent pour rendre tout mathématicien heureux. Les prêteurs examineront un certain nombre d’éléments, qui peuvent inclure vos antécédents de crédit, vos revenus et le montant de la dette que vous avez, entre autres choses.
- Que sont les scores FICO® et comment obtenir les miens?
- Comment mes scores FICO® affectent-ils ma capacité à obtenir un prêt hypothécaire?
- Comment mes scores FICO® peuvent-ils affecter mon taux d’intérêt hypothécaire?
- Pourquoi est-il si important d’obtenir un faible taux d’intérêt sur mon prêt hypothécaire?
- Résultat net
Quand il s’agit d’obtenir une hypothèque, il y a suffisamment de chiffres qui volent pour rendre tout mathématicien heureux. Les prêteurs examineront un certain nombre d’éléments, qui peuvent inclure vos antécédents de crédit, vos revenus et le montant de la dette que vous avez, entre autres choses.
Mais un nombre est peut-être l’un des nombres les plus importants de tous. Vos scores FICO® peuvent avoir une incidence sur le fait que vous obteniez un prêt ou non, et si oui, à quel taux d’intérêt. C’est pourquoi il est important de comprendre les nuances de vos scores FICO®. Heureusement, ce n’est pas sorcier. Voici le scoop sur la façon dont vos scores FICO® peuvent affecter votre prêt hypothécaire.
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- Que sont les scores FICO® et comment puis-je obtenir les miens?
- Comment mes scores FICO® affectent-ils ma capacité à obtenir un prêt hypothécaire?
- Comment mes scores FICO® peuvent-ils affecter mon taux d’intérêt hypothécaire?
- Pourquoi est-il si important d’obtenir un faible taux d’intérêt sur mon prêt hypothécaire?
Que sont les scores FICO® et comment obtenir les miens?
Vos scores FICO® (acronyme de Fair Isaac Corp., la société à l’origine du score FICO®) sont des scores de crédit. C’est une sorte de note basée sur les informations contenues dans vos rapports de crédit. Contrairement aux notes que vous avez reçues à l’école, les notes FICO® de A à F—base vont généralement de 300 à 850. Et plus c’est haut, mieux c’est.
Comme il existe trois grandes agences de crédit à la consommation (Equifax, Experian et TransUnion), chacune avec sa propre version de votre rapport de crédit, vous pouvez également avoir des scores de crédit différents. Par exemple, vous pouvez avoir un score FICO® basé sur votre rapport de crédit Equifax®, un score FICO® basé sur votre rapport de crédit Experian® et un score FICO® basé sur votre rapport de crédit TransUnion®. Pour compliquer davantage les choses, vous pouvez également obtenir les cotes de crédit VantageScore® de chaque bureau.
En outre, FICO crée également de nombreux modèles de notation de crédit différents pour les prêteurs de différents secteurs. Ainsi, vos scores FICO® de base peuvent ne pas être les mêmes qu’un prêteur hypothécaire voit s’il demande vos scores FICO® spécifiques à votre prêt hypothécaire, par exemple.
Vous n’avez probablement pas à vous soucier de toutes ces nuances lors de l’achat d’une maison, mais vous devriez quand même avoir une idée de ce à quoi ressemblent vos scores. Vous pouvez obtenir votre VantageScore® 3.0 pointage de crédit (basé sur des facteurs similaires à vos scores FICO®) d’Equifax et TransUnion gratuitement sur Credit Karma.
Si vous voulez voir vos scores FICO®, cependant, vous pouvez facilement les acheter en ligne sur le site myFICO, et éventuellement les trouver gratuitement auprès de votre banque ou de l’émetteur de votre carte de crédit.
Comment mes scores FICO® affectent-ils ma capacité à obtenir un prêt hypothécaire?
Prêter une énorme somme d’argent est une entreprise risquée. C’est pourquoi les prêteurs hypothécaires ont besoin d’un bon moyen de quantifier le risque, et vos scores FICO® — avec toutes les données et recherches qui les concernent — correspondent à la facture.
Différents prêteurs ont des exigences différentes pour leurs prêts. Et comme il existe de nombreux types de prêts hypothécaires de différents types de prêteurs, il n’y a pas une seule exigence de score FICO® minimum.
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Comment mes scores FICO® peuvent-ils affecter mon taux d’intérêt hypothécaire?
Lorsqu’un agent de prêt reçoit votre demande de prêt hypothécaire, il peut utiliser une grille de prix pour déterminer comment vos scores de crédit affectent votre taux d’intérêt, explique Yves-Marc Courtines, analyste financier agréé aux conseils illimités. Généralement, des scores plus élevés peuvent signifier un taux d’intérêt inférieur, et vice versa.
À partir de là, un agent de prêt hypothécaire examinera probablement le reste de votre demande de prêt pour décider si votre taux d’intérêt de base nécessite des ajustements. Par exemple, si vous effectuez un acompte plus petit, vous pourriez recevoir un taux d’intérêt plus élevé, explique Courtines.
La grille tarifaire d’une banque peut changer quotidiennement en fonction des conditions du marché. Cependant, voici un exemple de ce que vous pourriez vous attendre à ce que votre taux d’intérêt de base soit, en fonction de votre pointage de crédit, sur un prêt hypothécaire à taux fixe de 216 000year sur 30 ans.
| FICO® score range | Interest rate |
|---|---|
| 760–850 | 2.36% |
| 700–759 | 2.59% |
| 680–699 | 2.76% |
| 660–679 | 2.98% |
| 640–659 | 3.41% |
| 620-639 | 3,95% |
Source : myFICO, novembre 2020.
Pourquoi est-il si important d’obtenir un faible taux d’intérêt sur mon prêt hypothécaire?
Vous savez probablement déjà qu’un taux d’intérêt plus bas signifie un paiement mensuel plus petit. Mais savez-vous à quel point un paiement mensuel plus petit peut avoir un effet?
Regardons un exemple. Selon les États-Unis. Census Bureau, en mars 2018, le prix de vente moyen d’une maison neuve vendue aux États-Unis était de 366 000 $. Si vous deviez vous rendre à la table de clôture avec une mise de fonds de 20% et que vous optiez pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans, voici combien cela vous coûterait au fil du temps en fonction de vos taux d’intérêt.
Dans cet exemple, augmenter votre crédit avant d’obtenir un prêt hypothécaire pourrait vous faire économiser 284 $ par mois, 3 408 per par année et 102 183 $ sur la durée de votre prêt! Que feriez-vous de tout cet argent supplémentaire?
Conseil de pro: Utilisez notre simulateur de pointage de crédit pour en savoir plus sur ce qui pourrait avoir un impact sur vos scores de crédit.
Résultat net
Vos cotes de crédit FICO® sont des facteurs importants qui peuvent affecter votre capacité à obtenir un prêt hypothécaire. C’est comme une croûte de pizza: Bien sûr, d’autres garnitures sont importantes (comme la sauce marinara, le fromage et le pepperoni), mais beaucoup croient que c’est la croûte qui fait la pizza.
Si vos scores de crédit de base ne sont pas très bons, vous risquez de vous retrouver avec une pizza médiocre à la cafétéria de l’école en croûte de carton (ou une hypothèque coûteuse, dans ce cas-ci it il pourrait donc être judicieux d’essayer d’améliorer votre crédit au préalable). Mais si vous avez des scores de crédit plus élevés, vous pourrez peut-être obtenir l’équivalent hypothécaire d’une pizza artisanale au feu de bois. Lequel choisiriez-vous?
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