Un fonds commun de placement est une société qui permet à un bassin de personnes d’investir en achetant des actions dans le fonds. La société utilise cet argent mis en commun pour investir dans une variété d’actions, d’obligations et d’autres titres. Ce faisant, le fonds commun de placement permet à ses clients de constituer des portefeuilles de placement diversifiés sans avoir à acheter leurs propres actions ou obligations. Cette approche peut coûter moins cher que ce que vous pourriez payer pour acheter vous-même une variété de titres.

Si vous avez constitué un fonds d’urgence et que vous gérez bien votre dette, vous pourriez vous sentir prêt à commencer à investir. Un fonds commun de placement peut être un bon point de départ si vous souhaitez économiser de l’argent pour la retraite ou d’autres objectifs.

Examinons comment fonctionnent les fonds communs de placement et comment ils peuvent vous aider à progresser vers vos objectifs d’épargne et de placement.

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• Comment fonctionnent les fonds communs de placement?
• Qu’est-ce qui différencie les fonds communs de placement des autres types de placements?
• Quels sont certains types de fonds communs de placement?
• Quels sont les avantages et les inconvénients d’investir dans des fonds communs de placement?
• Comment puis-je commencer à investir dans des fonds communs de placement?

Comment fonctionnent les fonds communs de placement?

Les fonds communs de placement sont gérés par des sociétés qui doivent s’inscrire auprès de la Securities and Exchange Commission, ou SEC. Lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement, vous achetez des actions du fonds, soit auprès du fonds lui-même, soit par l’intermédiaire d’un courtier ou d’un autre professionnel de l’investissement. Chaque action représente votre pourcentage de propriété de tous les placements du portefeuille de l’OPC.

Votre investissement dans un fonds commun de placement peut vous rapporter de l’argent de plusieurs façons.

Si le fonds vend des titres au cours de l’année et réalise un bénéfice (appelé gain en capital) sur cette vente, il peut distribuer ces gains (moins les pertes en capital) aux actionnaires à la fin de l’année. Ou les titres du portefeuille du fonds peuvent rapporter des dividendes, qui sont distribués aux investisseurs.

Enfin, si la valeur marchande du portefeuille de l’OPC augmente, la valeur de vos actions pourrait également augmenter – bien que cet argent soit « sur papier” plutôt que dans votre poche, à moins que vous vendiez vos actions au prix le plus élevé.

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Lorsque vos actions vous rapportent de l’argent, vous aurez généralement la possibilité de demander un chèque (ou un autre type de paiement) ou de réinvestir votre gain pour acheter plus d’actions dans le fonds.

Les fonds communs de placement peuvent permettre aux investisseurs de diversifier leurs placements plus facilement et à moindre coût que s’ils essayaient de le faire par eux-mêmes. Et diversifier vos placements peut signifier moins de risques de perte que si vous investissiez tout votre argent dans un ou deux placements.

Qu’est-ce qui différencie les fonds communs de placement des autres types de placements?

Les fonds communs de placement ont plusieurs caractéristiques qui les distinguent des autres types de placements.

Catégories d’actions de fonds communs de placement

Certains fonds communs de placement permettent aux investisseurs d’adapter leurs expériences en choisissant parmi différentes catégories d’actions. Chaque catégorie d’actions a ses propres frais, services et dépenses, et chacune fonctionne différemment. Mais sachez que votre courtier ou conseiller recevra probablement des frais différents pour chaque catégorie d’actions qu’il vend.

Gestion professionnelle

Les fonds communs de placement sont généralement gérés par des conseillers en placement professionnels qui choisissent les produits dans lesquels le fonds investira. Les fonds peuvent être gérés de manière active ou passive.

Les conseillers de fonds gérés activement peuvent acheter ou vendre des placements de fonds chaque jour dans le but de maximiser le rendement du fonds. Mais rien ne garantit qu’ils réussiront, et les fonds gérés activement ont tendance à avoir des frais de gestion plus élevés puisque vous payez essentiellement pour les compétences et l’expertise du gestionnaire de fonds.

Vous pouvez également choisir un fonds « géré passivement », ou un fonds indiciel, qui n’essaie pas de battre le marché pour offrir des rendements plus élevés à court terme. Les frais de gestion sont généralement moins élevés pour les fonds gérés passivement.

Quels sont certains types de fonds communs de placement?

Il existe plusieurs types de fonds communs de placement, et ils sont généralement classés en fonction des types de titres dans lesquels ils investissent. Voici quelques types de fonds communs de placement (mais pas tous) à considérer.

Fonds d’actions

• Investissez principalement dans des actions (également appelées actions)
• La fluctuation des cours des actions peut faire augmenter et diminuer le rendement
• Peut être plus performant à long terme, car les actions ont historiquement un meilleur rendement au fil du temps que les autres types d’investissements

Fonds obligataires

• Risque / rendement plus élevé que les fonds du marché monétaire
• Investissez principalement dans divers types d’achats d’obligations

Les fonds du marché monétaire

• Les fonds à risque relativement faible
• Investissent principalement dans des placements plus sûrs et à court terme comme les États-Unis.Sociétés et entités gouvernementales basées à Londres

Fonds équilibrés

• Également appelés fonds d’allocation d’actifs
• Une combinaison principalement fixe de fonds d’actions, de fonds obligataires et de fonds du marché monétaire

Fonds à date cible

• Également appelés fonds de cycle de vie
• Créés avec une date de fin ou de retraite définie
• Une combinaison d’actions, d’obligations et d’autres titres qui changent au fil du temps
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Quels sont les avantages et les inconvénients d’investir dans des fonds communs de placement?

Comme tout type d’investissement, les fonds communs de placement présentent des avantages et des inconvénients. Si vous envisagez d’investir dans des fonds communs de placement, évaluez selon votre propre situation si la valeur des avantages l’emporte sur les inconvénients potentiels.

Avantages de l’investissement dans des fonds communs de placement

• Plus d’opportunités de croissance — Les comptes de dépôt comme l’épargne, les chèques et les certificats de dépôt sont généralement considérés comme sûrs. Mais les taux d’intérêt sur ces investissements ont tendance à être bas. Les gens peuvent investir de l’argent dans des placements comme des fonds communs de placement dans l’espoir d’obtenir un taux de rendement plus élevé sur leur argent.
• Faibles coûts de démarrage – Certains fonds communs de placement fixent des minimums bas pour le montant que vous devez acheter, ce qui vous donne la possibilité de commencer à investir sans beaucoup d’argent. Et certains peuvent également avoir des prix bas pour acheter des actions mensuelles supplémentaires.
• Gestion professionnelle – Investir peut être déroutant, et vous pourriez souhaiter une aide professionnelle. Si vous investissez dans un fonds géré activement, un gestionnaire professionnel devrait rechercher des véhicules de placement et prendre des décisions éclairées sur ceux dans lesquels investir et surveiller l’évolution du fonds au fil du temps.
• Liquidité – Certains types de placements limitent l’accès à votre argent. Mais lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement, vous pouvez racheter vos actions n’importe quel jour ouvrable. Les fonds communs de placement doivent ensuite envoyer le paiement des actions dans les sept jours.

Inconvénients d’investir dans des fonds communs de placement

• Frais — Les fonds communs de placement vous permettent de vendre vos actions quand vous le souhaitez et de racheter la valeur liquidative de vos actions. Mais cette valeur nette est ce que vous obtenez après avoir payé les frais. Les fonds communs de placement peuvent facturer aux investisseurs des frais de vente, des frais annuels, des frais de gestion et d’autres coûts — et vous les paierez même si votre placement de fonds communs de placement perd de l’argent.
• Impôt sur les gains en capital — Si vous recevez une distribution de gains en capital de votre fonds commun de placement, cet argent pourrait être assujetti à l’impôt sur les gains en capital.
• Non soutenu par la FDIC – Contrairement à d’autres outils d’investissement, les fonds communs de placement ne sont pas assurés par la FDIC, ce qui signifie que vous pourriez potentiellement perdre une partie ou la totalité de l’argent que vous investissez si votre fonds fonctionne mal.
• Moins de contrôle sur les investissements — La société de fonds décide où placer votre argent (et celui de vos actionnaires). Vous voudrez peut-être avoir votre mot à dire sur l’endroit où votre argent est investi pour un certain nombre de raisons. Par exemple, vous pouvez être préoccupé par l’impact environnemental ou social de vos investissements. Si c’est le cas, envisagez de rechercher un fonds commun de placement qui pratique l’investissement durable, responsable et à impact, ou ISR.

Question courante : Quel est le taux d’imposition des gains en capital?

Comment puis-je commencer à investir dans des fonds communs de placement?

Si vous avez un compte de retraite parrainé par l’employeur, comme un 401(k), il y a de fortes chances que vous soyez déjà investi dans un fonds commun de placement. Si vous êtes prêt à ouvrir un compte supplémentaire par vous-même, voici quelques étapes à prendre en compte avant de commencer à investir.

Commencez par regarder le risque que vous pouvez vous permettre de prendre lorsque vous investissez. Vous pouvez déterminer votre  » tolérance au risque  » par vous-même ou avec l’aide d’un professionnel de l’investissement, en fonction de variables telles que votre âge actuel, l’âge de la retraite et si vous avez un revenu fixe.

Bien que vous souhaitiez connaître les performances d’un fonds commun de placement que vous envisagez dans le passé, gardez à l’esprit que les performances passées ne sont pas nécessairement le meilleur moyen de prédire les performances futures du fonds. Évaluez le rendement passé du fonds ainsi que d’autres facteurs tels que la durée d’activité du fonds et la taille du fonds.

Recherchez tout représentant avec lequel vous envisagez de travailler pour voir s’il est licencié et enregistré ou s’il a des enregistrements négatifs. Vous pouvez consulter ces informations via la Securities and Exchange Commission à investor.gov .

Enfin, prenez soin d’examiner tous les frais facturés par un fonds commun de placement. Une différence de coûts entre les fonds peut sembler faible, mais ces coûts peuvent s’additionner avec le temps. Vous trouverez des informations sur les frais, les risques et plus encore dans le prospectus d’un fonds commun de placement.

Résultat net

En investissant, la règle générale est que des rendements plus élevés correspondent souvent à un risque plus élevé. La diversification de vos placements peut être un moyen d’atténuer les risques, et les fonds communs de placement peuvent vous aider à diversifier facilement et à moindre coût.

N’oubliez pas qu’investir prend souvent du temps à être rentable. Remboursez vos dettes, créez un fonds d’urgence et maximisez vos contributions à votre 401 (k) (si vous en avez un) avant de vous plonger dans le monde de l’investissement.

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