Différents types de prêts gouvernementaux sont disponibles, mais ils partagent tous un objectif similaire: améliorer l’économie globale en investissant dans les personnes, les collectivités et les entreprises.

Que vous souhaitiez créer une entreprise, acheter une maison ou financer une éducation, le gouvernement américain offre la possibilité de demander des prêts, généralement conçus dans un but spécifique. Ces prêts sont conçus pour soutenir les communautés locales, encourager l’entrepreneuriat, aider les anciens combattants et les familles de militaires en service actif et donner accès à l’éducation.

Examinons les types de prêts disponibles auprès du gouvernement américain, comment ils fonctionnent et qui pourrait en bénéficier.

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• Que sont les prêts gouvernementaux?
• Avantages des prêts gouvernementaux
• Types de prêts gouvernementaux

Qu’est-ce que les prêts gouvernementaux?

Les prêts qui sont soit directement financés par le gouvernement fédéral, soit souscrits par des prêteurs privés avec le soutien du gouvernement américain, peuvent être qualifiés de prêts gouvernementaux. Les emprunteurs doivent rembourser les prêts gouvernementaux (ce ne sont pas des subventions), généralement avec des intérêts.

Une subvention gouvernementale est destinée à financer des idées et des projets pour fournir des services publics et stimuler l’économie, et n’a pas besoin d’être remboursée. Mais le gouvernement fédéral ne donne pas seulement de ”l’argent gratuit » aux particuliers à des fins personnelles. Au lieu de cela, les subventions gouvernementales vont généralement aux gouvernements d’État ou locaux, aux universités, aux chercheurs, aux membres de l’application de la loi, aux organisations et aux institutions avec des initiatives qui profiteront au public et à l’économie.

Prêts publics directs ou garantis

Les prêts publics sont soit des prêts directs, soit des prêts garantis.

Avec un prêt direct, vous empruntez de l’argent directement auprès d’une agence gouvernementale. Tous les paiements de prêt seront effectués pour rembourser le gouvernement.

Avec un prêt garanti, vous empruntez de l’argent auprès d’un prêteur privé approuvé par le gouvernement. Le gouvernement garantit au prêteur qu’il couvrira un certain montant de pertes si vous ne remboursez pas le prêt. Cette garantie permet de réduire le risque pour le prêteur afin qu’il puisse accorder du crédit à des emprunteurs qui pourraient ne pas être admissibles à un prêt d’un prêteur privé.

Privé vs. prêts gouvernementaux

Les prêts privés, consentis par un prêteur privé comme une banque ou une coopérative de crédit, sont différents des programmes de prêts gouvernementaux. Il peut être plus difficile pour certains emprunteurs d’obtenir des prêts auprès de prêteurs privés.

Par exemple, un prêteur hypothécaire privé peut exiger de bons scores de crédit et une mise de fonds importante. Mais vous pourriez être en mesure de vous qualifier pour une hypothèque FHA avec un acompte inférieur et une qualification de crédit flexible.

Avantages des prêts gouvernementaux

Si vous êtes admissible à un prêt gouvernemental, un certain nombre d’avantages potentiels peuvent en faire un choix d’emprunt attrayant.

Prêts bonifiés

Certains prêts gouvernementaux sont subventionnés, ce qui signifie que l’organisme gouvernemental paiera les intérêts sur le prêt pendant une certaine période de temps. Les prêts subventionnés directs pour l’éducation sont un exemple de ce type de prêt.

Accessibilité aux prêts

Les prêts gouvernementaux directs et garantis servent des personnes qui pourraient ne pas être admissibles à des prêts de prêteurs privés pour diverses raisons.

Par exemple, un prêt hypothécaire FHA peut permettre aux emprunteurs de mettre aussi peu que 3,5% de moins et de se qualifier avec des scores de crédit inférieurs à ceux dont ils pourraient avoir besoin pour un prêt conventionnel. Le département de l’Agriculture des États-Unis, ou USDA, fournit également des prêts immobiliers sans mise de fonds requise à certains demandeurs à faible et très faible revenu vivant dans les zones rurales.

Options de remboursement flexibles

Certains prêts gouvernementaux sont assortis de plans de remboursement qui facilitent le paiement. Par exemple, certains prêts étudiants peuvent être remboursés selon un plan de remboursement axé sur le revenu. Ces plans de remboursement calculent votre paiement mensuel en fonction de votre revenu et de la taille de votre famille pour proposer un paiement abordable.

Les prêts gouvernementaux peuvent également offrir des conditions de remboursement plus longues pour rendre les paiements de prêt plus abordables. Par exemple, un prêt immobilier de l’USDA peut avoir une période de remboursement allant jusqu’à 33 ans, ou 38 ans pour les demandeurs à faible revenu qui ne peuvent pas se permettre une durée de 33 ans. Gardez à l’esprit, cependant, que même si une durée de prêt plus longue peut signifier des paiements mensuels plus petits, cela signifie également que vous paierez plus d’intérêts pendant la durée du prêt.

Tout le monde ne sera pas admissible à un prêt gouvernemental. Chaque type de prêt gouvernemental comporte certains critères que les emprunteurs doivent respecter pour être admissibles. Ces qualifications peuvent inclure le revenu, l’utilisation commerciale (pour les prêts aux entreprises) et l’emplacement, entre autres critères.

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Types de prêts gouvernementaux

Différents types de prêts gouvernementaux sont disponibles à des fins variées.

Prêts agricoles

Si vous cherchez à démarrer ou à renforcer une entreprise agricole, un certain nombre de prêts gouvernementaux peuvent être disponibles pour vous aider.

L’Agence de services agricoles de l’USDA, ou FSA, fournit des prêts agricoles directs et garantis pour soutenir les fermes et les ranchs familiaux et promouvoir une économie agricole forte. Les prêts FSA sont destinés aux agriculteurs qui ne sont pas admissibles à un prêt privé. Le programme vise à aider les agriculteurs à se qualifier pour le crédit commercial à l’avenir en offrant un crédit supervisé temporaire.

Les pêcheurs et les pêcheurs pourraient être en mesure d’obtenir un financement à long terme grâce au Programme de financement des pêches du Département du Commerce des États-Unis. Le programme accorde des prêts directs pour aider à financer la construction ou la reconstruction de bateaux de pêche, d’installations de pêche et d’aquaculture.

Prêts aux entreprises

Pour aider à promouvoir le développement économique et communautaire, un certain nombre de prêts aux entreprises sont disponibles pour aider à financer des entreprises de toutes tailles. La Small Business Administration des États-Unis, ou SBA, peut garantir des prêts à certaines entreprises qui ne sont pas admissibles à un financement provenant d’autres sources. Il finance également de très petits microcrédits aux petites entreprises nouvelles ou en croissance pour les aider à fournir les capitaux dont elles ont besoin.

Les entreprises rurales pourraient bénéficier d’un prêt commercial garanti par l’USDA. Ce programme de prêts garantis a été créé pour favoriser la croissance économique dans les collectivités rurales.

Prêts pour les secours en cas de catastrophe

Se remettre d’une catastrophe peut prendre du temps et coûter cher. Les prêts de secours en cas de catastrophe fournissent de l’argent pour aider les personnes et les entreprises à se remettre d’une catastrophe déclarée par le gouvernement fédéral.

Les entreprises qualifiées et la plupart des organisations à but non lucratif peuvent demander des prêts pouvant atteindre 2 millions de dollars pour réparer ou remplacer des biens immobiliers, des machines, du matériel et d’autres biens commerciaux. Les prêts sont destinés à couvrir les pertes non couvertes par l’assurance, bien que des conditions d’éligibilité s’appliquent.

Même si vous ne possédez pas d’entreprise, si vous vous trouvez dans une zone sinistrée déclarée, vous pouvez être admissible à un prêt en cas de catastrophe par l’intermédiaire de la Small Business Administration. Ces prêts couvrent les dommages matériels aux entreprises et aux maisons ainsi que les dommages financiers à une entreprise ou à une organisation à but non lucratif. Les locataires et les propriétaires peuvent demander un prêt de secours en cas de catastrophe.

Il existe également des prêts pour soutenir les petites entreprises avec des employés qui sont dans les réserves militaires et qui sont appelés au service militaire actif dans une zone déclarée sinistrée. Si elles remplissent certaines conditions, les entreprises peuvent utiliser ces prêts pour continuer à payer leurs dépenses d’exploitation jusqu’à ce qu’un employé revienne de ses fonctions militaires.

Prêts au logement et à l’amélioration de l’habitat

Le gouvernement parraine un grand nombre de programmes de prêts pour aider à soutenir le logement et le développement, avec des programmes disponibles pour des groupes spécifiques, comme les acheteurs d’une première maison, les Amérindiens et les anciens combattants.

Des programmes de prêts sont également disponibles pourRehabilit

• Réhabiliter des maisons
• Ajouter des fonctionnalités écoénergétiques
• Promouvoir l’accession à la propriété dans les communautés rurales
• Acheter une maison lorsque vous êtes un premier acheteur, avez un crédit subprime, ou peu ou pas de mise de fonds

Des prêts pour l’éducation

Des prêts pour l’éducation sont disponibles pour aider à financer l’éducation de premier cycle et des cycles supérieurs.

Ces prêts, dont les taux d’intérêt sont généralement inférieurs à ceux des prêts étudiants privés, peuvent être offerts aux étudiants admissibles et aux parents emprunteurs pour aider à couvrir les frais d’études.

De plus, le gouvernement fédéral parraine des programmes de remboursement de prêts pour les personnes qui acceptent de travailler sur certains types de recherche médicale après l’obtention du diplôme, certains diplômés qui s’engagent à travailler au moins deux ans pour les National Institutes of Health sur la recherche sur le sida, la recherche clinique et la recherche pédiatrique, ainsi que pour ceux qui travaillent dans la recherche sur l’infertilité et la contraception. Grâce à ces programmes, le gouvernement rembourse une partie de la dette d’études du participant pour chaque année admissible.

Les infirmières et autres professionnels de la santé qui travaillent dans des communautés spécifiques peuvent également être admissibles à des programmes de remboursement de prêts.

Prêts aux Anciens combattants

Un certain nombre de prêts gouvernementaux peuvent être offerts à certains anciens combattants, militaires, réservistes et membres de la Garde nationale. De plus, les conjoints survivants peuvent également être admissibles à certains prêts. Les prêts VA peuvent inclure des prêts immobiliers avec des taux d’intérêt plus bas et des exigences de mise de fonds moindres, des prêts de refinancement immobilier et des prêts contre certaines polices d’assurance-vie.

Résultat net

Le gouvernement fédéral offre plus de 50 programmes de prêts différents visant à aider les gens à accéder au crédit dont ils ont besoin pour financer des entreprises, des fermes et d’autres activités agricoles, l’éducation, l’achat d’une maison et plus encore. Ces programmes publics ont un objectif commun — stimuler et faire croître l’économie américaine en soutenant les objectifs financiers des personnes qui pourraient ne pas être en mesure d’obtenir le crédit dont elles ont besoin par le biais de sources du secteur privé ou qui peuvent obtenir de meilleures conditions qu’ailleurs.

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