Les obligations I sont assorties de garanties, d’intérêts ajustés en fonction de l’inflation à impôt différé et, après un an, de liquidités. Cela pourrait être l’un des meilleurs investissements en espèces que vous ayez jamais faits.

Les obligations I comme placement sûr pour votre Fonds d’urgence

Les obligations I constituent un excellent fonds d’urgence de deuxième niveau. Ils sont de deuxième niveau car vous ne pouvez pas les vendre dans les 12 premiers mois suivant l’achat, vous avez donc besoin d’autres fonds liquides sur lesquels vous pouvez compter pendant que vous accumulez une réserve d’obligations I.

Le plus que vous pouvez acheter est de 10 000 $ par an et par personne. Vous pouvez ouvrir un compte directement auprès du Trésor via TreasuryDirect. Les intérêts sont à imposition différée.

Vous pouvez acheter 5 000 bonds supplémentaires en obligations papier si vous dirigez votre remboursement d’impôt vers l’achat. Il y a un minimum de 25 $ pour chaque obligation achetée, et vous pouvez même spécifier l’obligation au centime, comme 25,99 $.

Si vous regardez en ligne les taux obligataires I, le taux fixe à partir de novembre. 1, 2020, est de 0,00%. Un taux d’inflation semestriel est également appliqué, et à partir de novembre. du 1er janvier 2020 au 30 avril 2021, il est de 0,84%, soit un taux annuel de 1,68%. Où pouvez-vous obtenir un intérêt à impôt différé garanti de 1,68% sur un placement sûr et liquide en ce moment tout en sachant que si les taux augmentent, votre taux augmentera également probablement? C’est ce qui fait des obligations I un excellent investissement en espèces sûr.

Utilisez les obligations I pour financer les primes de soins de santé futures

Les primes de soins de santé et les coûts directs à la retraite s’élèveront à environ 4 300 $ par an et par personne. Si vous commencez à acheter 4 300 Bonds par année d’obligations I maintenant, car les intérêts qu’elles accumulent sont liés à l’inflation, vous pouvez commencer à les encaisser plus tard à la retraite pour vous assurer d’avoir des placements sûrs, garantis et ajustés en fonction de l’inflation disponibles pour couvrir les frais médicaux à la retraite.

Comment acheter des obligations I

Vous pouvez ouvrir une ligne de compte avec TreasuryDirect, la lier à votre compte bancaire et transférer de l’argent pour acheter le montant maximum d’obligations I chaque année.

Obligations TIPS

Les obligations TIPS (appelées titres protégés contre l’inflation du trésor) sont différentes des obligations I. Contrairement aux obligations I, les intérêts sur les POURBOIRES ne sont pas à impôt différé, ce véhicule est donc mieux détenu dans des comptes à impôt différé comme un IRA ou ROTH IRA. Malheureusement, vous ne pouvez pas ouvrir de compte IRA directement sur TreasuryDirect, les POURBOIRES de votre IRA doivent donc être achetés via un compte de courtage.

Traitement fiscal des Obligations

Le revenu imposable des obligations de série I peut être reporté jusqu’au moment du rachat. Pour les obligations détenues depuis des décennies, cela peut s’additionner. Si le produit est utilisé pour les frais d’études supérieures, la caution peut être exclue du revenu.