Beaucoup de gens pensent qu’avoir un pointage de crédit élevé est la clé pour débloquer tout ce dont ils ont besoin dans la vie: une voiture, une maison, un bateau ponton. (D’accord, peut-être pas ce dernier.) Ils pensent également qu’avoir un faible pointage de crédit limitera leur capacité à obtenir les choses dont ils ont besoin. Mais les deux types de pensée manquent la forêt pour les arbres.

En termes simples, avoir un pointage de crédit élevé signifie que vous avez accumulé des antécédents d’emprunt d’argent (jeu de mots) auprès de prêteurs ou de banques. Au lieu d’aller plus haut, nous voulons que vous envisagiez d’aller plus bas. Oui, vous avez bien entendu. Allez si bas, en fait, que votre pointage de crédit disparaît complètement. Ça a l’air dingue ? Pas si vous cherchez à gagner la paix financière et à créer de la richesse!

Commençons par définir quelques termes pour comprendre à quel point le score faible et l’absence de score sont différents.

Qu’est-Ce qu’un Pointage de crédit?

Contrairement à l’opinion populaire, un pointage de crédit n’est pas une mesure de la responsabilité financière d’un individu. Au lieu de cela, un pointage de crédit est un nombre à trois chiffres qui mesure le montant de la dette qui suit une personne en particulier pendant une période de temps spécifique.

Les banques et les prêteurs utiliseront ce nombre pour décider si les personnes sont admissibles à un prêt et pour déterminer le taux d’intérêt à leur accorder. Ils ne se pencheront pas sur des choses comme les habitudes de dépenses, les soldes des comptes bancaires, l’épargne-retraite ou l’épargne d’urgence.

Qu’est-Ce qu’un Faible Pointage de Crédit?

Selon FICO, un pointage de crédit faible ou médiocre peut se situer quelque part entre 300 et 579,1

Vous vous demandez peut-être Comment obtenir un mauvais pointage de crédit? Eh bien, un certain nombre de choses peuvent faire baisser votre pointage de crédit de quelques échelons, et chacune doit être évitée à tout prix. Non pas parce qu’ils affectent négativement votre pointage de crédit (plus à ce sujet plus tard), mais parce qu’ils indiquent que vous avez des antécédents de mauvaise gestion de l’argent, quel que soit votre pointage de crédit actuel. Quelques exemples de ce type de comportement peuvent inclure:

• Emprunter plus de 30% de votre crédit disponible sur un compte existant.

• Il manque ou effectue régulièrement des paiements en retard sur les services publics, les relevés de carte de crédit, les prêts étudiants ou une hypothèque.

• Laisser un compte glisser dans des recouvrements ou faire faillite.

Ainsi, lorsque les créanciers examinent le dossier d’un demandeur et voient ce type de dossier suivre une personne, ils les considèrent immédiatement comme un risque et peuvent ne pas leur accorder de prêt en conséquence.

Oui, il est vrai qu’avoir un mauvais pointage de crédit peut vous empêcher d’emprunter de l’argent auprès d’un prêteur afin que vous puissiez payer des articles coûteux comme une maison ou une automobile. Et cela peut également affecter le taux d’intérêt qu’un prêteur vous donne.

Mais au lieu de vous concentrer sur la façon dont vous allez augmenter votre score au nom de meilleurs taux d’intérêt, imaginez ce qui se passerait si votre pointage de crédit disparaissait complètement.

Voyons à quoi cela ressemblerait. . .

Qu’Est-Ce que Cela Signifie de ne Pas Avoir de Pointage de Crédit?

Si une personne n’a pas de pointage de crédit actif, cela ne signifie pas qu’elle a emprunté trop d’argent, qu’elle a déclaré faillite ou qu’elle possède un pointage de crédit de zéro. En fait, avoir un pointage de crédit de zéro n’est même pas possible! L’un des scores les plus bas jamais vus par la Fondation nationale pour le conseil en crédit était de 425,2 Et que le consommateur avait déjà déclaré faillite et était en retard avec plusieurs créanciers.

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous pourriez être l’un des 26 millions d’Américains que le Consumer Finance Protection Bureau considère comme « crédit invisible » — ce qui signifie que vous n’avez aucun historique de crédit avec l’une des trois agences d’évaluation du crédit à l’échelle nationale.3 Voici quelques-unes des plus courantes :

• Vous n’avez pas emprunté d’argent depuis au moins deux ans.

• Vous n’avez jamais été inscrit sur un compte de crédit actif.

• Vous n’avez fait que récemment une demande de crédit.

Ne pas avoir de pointage de crédit est également connu comme ayant un pointage de crédit « indéterminable” parce que les banques et les prêteurs ne peuvent pas prédire avec précision à quel point il pourrait être risqué de vous prêter, ce qui les rend moins susceptibles de le faire.

C’est tout. C’est tout ce qui peut arriver sans votre pointage de crédit. Vous pourriez être moins susceptible d’être admissible à un prêt d’un prêteur.

Beaucoup de gens traitent leur pointage de crédit comme leur numéro de sécurité sociale — comme quelque chose qui les définit. Eh bien, contrairement à un numéro de sécurité sociale, si vous perdez complètement votre pointage de crédit, vous ne perdez pas votre identité. Au lieu de cela, vous perdez, eh bien, pas beaucoup comme il s’avère.

Alors, quel est l’avantage? Imaginez un monde dans lequel vous épargnez pour les choses et les payez à l’avance au lieu de compter sur les banques pour faire flotter l’argent en premier. Au lieu de cela, vous jouez le rôle de la banque, en vous payant les achats que vous souhaitez effectuer à l’avenir. Vous ne feriez pas de paiements mensuels aux créanciers, de sorte que vos revenus seraient libérés pour épargner, investir ou donner généreusement. Et vous ne paieriez aucun intérêt supplémentaire, vous économiseriez donc des centaines, voire des milliers de dollars à long terme.

Ça sonne plutôt bien, n’est-ce pas?

Quoi de mieux ?: Un faible Pointage de crédit ou Pas de Pointage de crédit

S’avère que l’une des choses les plus sages que vous puissiez faire pour vous et votre famille est de perdre votre pointage de crédit. Cela signifie qu’il n’y a absolument aucune chance que vous soyez actuellement endetté ou que vous risquiez de vous endetter à tout moment dans un proche avenir.

Chaque jour, des tonnes de gens jouent au jeu de pointage de crédit, seulement pour perdre en s’endettant plus profondément — ils empruntent plus d’argent qu’ils ne peuvent en supporter juste pour augmenter leur score.

C’est un peu comme un casino: Vous pourriez gagner une main ou deux de temps en temps, mais à la fin de la journée, la maison gagne toujours. Vous voulez jouer à un jeu complètement différent: le jeu de la paix financière, où vous gagnez à chaque fois.

Malgré ce que beaucoup de gens croient, n’ayant pas de pointage de crédit et ayant un faible pointage de crédit ne sont même pas à distance les mêmes. Vous n’avez pas besoin d’un pointage de crédit pour acheter une maison. Vous n’avez pas besoin d’un pointage de crédit pour acheter une voiture. Mais vous avez besoin d’un pointage de crédit pour vous endetter. La seule question que vous devriez vous poser en ce moment est, Quel chemin dois-je choisir?

En choisissant la voie sans dette, vous choisissez également d’arrêter d’emprunter de l’argent. Commencez à économiser pour payer les choses avec de l’argent au lieu de crédit — et cela implique de respecter un budget aujourd’hui. Heureusement, vous pouvez consulter EveryDollar, notre outil de budgétisation gratuit qui aide les gens à éliminer la dette, à payer les choses de leur poche et à créer de la richesse. Bientôt, ce pointage de crédit sera un lointain souvenir!