Les comptes chèques sont comme une paire de pantalons kakis: Vous devriez en avoir au moins un, mais les acheter est une corvée. Vous savez que vous avez besoin d’un compte courant — de préférence sans frais — mais la plupart des gens pensent que cela ne rapportera pas plus qu’un montant symbolique d’intérêt.

Ces comptes chèques à haut rendement brisent ce paradigme fatigué, avec des taux d’intérêt exorbitants qui peuvent faire honte même aux meilleurs comptes d’épargne. Dans cet article, nous vous aiderons à prendre une décision éclairée quant à savoir si l’un de ces comptes chèques à haut rendement vous convient et correspond à vos objectifs financiers.

Comment nous avons choisi les meilleurs comptes chèques à haut rendement

Nous avons suivi une approche stricte lors de la sélection de ces comptes. Nous avons utilisé le détecteur de taux en ligne pour les comptes de vérification des récompenses assurées par la FDIC ou la NCUA DepositAccounts.com , un autre site appartenant à LendingTree.com, pour répertorier les 10 premiers comptes courants à haut rendement avec les taux les plus élevés, en supposant un montant de dépôt de 100 $.

Les coopératives de crédit n’ont été incluses que si elles autorisent l’adhésion à n’importe qui (par exemple en faisant un don à l’organisme de bienfaisance de leur choix). Enfin, nous avons filtré tous les comptes chèques à haut rendement qui ne sont pas disponibles à l’échelle nationale ou qui ont une cote de santé inférieure à a B.

Les Meilleurs Comptes courants à Haut Rendement en 2020

Comment ces banques sont-elles en mesure d’offrir un APY aussi élevé?

Avez-vous remarqué que la plupart des institutions proposant des comptes chèques à haut rendement ont tendance à être de plus petits noms dont vous n’avez probablement jamais entendu parler? Il s’avère qu’il y a une bonne raison à cela, et tout cela a à voir avec la loi Dodd-Frank, un ensemble de réglementations financières radicales adoptées par le Congrès à la suite de la Grande Récession.

Lorsque la loi Dodd-Frank a été adoptée en 2010, une petite pépite législative appelée Amendement Durbin a été incluse dans le texte. Cette modification a limité les frais de balayage que les grandes banques peuvent facturer aux commerçants pour chaque achat effectué par l’un de leurs clients à l’aide d’une carte de débit.

Soudain, les grandes banques (définies comme des institutions avec au moins 10 milliards de dollars d’actifs) ne pouvaient facturer que la moitié moins par balayage qu’elles ne le faisaient, et les frais de balayage sont devenus beaucoup plus lucratifs pour les petites banques et les coopératives de crédit.

C’est pourquoi tant de petites institutions ont des règles strictes vous obligeant à utiliser votre carte de débit chaque mois. Selon la Réserve fédérale, en 2016, les petites banques gagnaient entre 18 et 65 cents pour chaque coup de carte de débit, contre un maximum de seulement 22 cents plus 0,05% du prix d’achat pour les grandes banques.

Par exemple, une banque plus petite vous oblige à effectuer 10 transactions de débit par mois et gagne 65 cents de chaque transaction. Votre banque gagnerait alors 6,50 from de vos dépenses ce mois-là.

C’est de là que viennent les taux d’intérêt élevés. C’est également la raison pour laquelle les taux d’intérêt élevés sont généralement plafonnés à des soldes plus petits, de sorte que vous ne gagnez pas trop d’argent et que vous annulez tous les frais de balayage que la banque gagne.

Vaut-il la peine de répondre aux exigences pour aller après l’APY élevé?

Certains de ces comptes chèques à haut rendement ont de nombreuses exigences.

Si vous préférez utiliser des cartes de débit, il y a de fortes chances que vous puissiez facilement répondre aux exigences minimales de balayage de débit pour la plupart de ces comptes. D’un autre côté, si vous êtes un accro aux espèces ou aux cartes de crédit, vous pouvez vous inquiéter fréquemment à la fin du mois de savoir si vous avez satisfait ou non aux exigences minimales de balayage de débit. Dans ce cas, un compte courant à rendement élevé pourrait ne pas vous convenir.

Une autre chose à considérer est que beaucoup de ces banques exigent que vous fassiez une transaction de débit basée sur la signature, plutôt qu’une transaction de débit basée sur le code PIN pour que cela compte. Malheureusement, c’est un peu moins sûr que d’utiliser le mode de paiement basé sur le code PIN.

Vous devrez également éviter de faire des frais à la fin du mois pour répondre aux exigences de dépenses. En effet, les banques et les coopératives de crédit ne compteront généralement qu’une charge qui a fini de s’afficher sur votre compte pour répondre à l’exigence de balayage mensuel. Il peut prendre quelques jours pour que les prélèvements de débit soient postés sur votre compte, il est donc préférable d’obtenir ces frais tôt pour s’assurer qu’ils sont postés sur votre compte à temps pour compter.

La bonne nouvelle est que les comptes courants ne sont pas conçus pour contenir des sommes importantes en espèces. C’est à cela que sert un compte d’épargne, et vous pouvez toujours gagner de très bons taux d’intérêt avec un compte d’épargne à haut rendement (bien que toujours loin de ces comptes courants à haut rendement).

Si vous souhaitez de toute façon conserver un dépôt plus petit sur votre compte courant, pourquoi ne pas en gagner autant que possible – surtout si vous savez que vous aurez du mal à répondre aux exigences?